Fuente de la imagen: Getty Images
La pensión estatal es un salvavidas financiero para millones de personas jubiladas, pero sin otras fuentes de ingresos, la vida será una lucha. Gracias al triple bloqueo, la nueva pensión estatal aumentará a poco más de £12.547 a partir de abril, un aumento del 4,8%, pero sigue siendo menos de la mitad del salario medio a tiempo completo.
La jubilación será mucho más atractiva si las personas puedan generar además sus propios ingresos pasivos, lo cual estoy haciendo mediante la creación de una cartera de activos que paguen ingresos. FTSE 100 acciones.
Ofrecen una brillante combinación de crecimiento del capital e ingresos por dividendos. Los dividendos se pueden reinvertir mientras se sigue trabajando para aumentar la rentabilidad total y luego tomarlos como ingresos durante la jubilación. Invertir a través de una ISA de acciones y participaciones o una pensión personal de inversión propia (SIPP) es sencillo una vez configurada y también brinda enormes ventajas fiscales.
La parte más compleja es decidir qué acciones comprar y cómo distribuirlas en una cartera equilibrada.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Aviva tiene un rendimiento superior
Algunos de los mejores pagadores de dividendos rinden un 8% o un 9% al año, pero he estado observando de cerca a las aseguradoras y gestoras de activos. Aviva (LSE: AV.). Su rendimiento final es del 5,33%, pero también ha generado un gran crecimiento. El precio de las acciones de Aviva ha subido un 48% durante el año pasado y casi un 175% en cinco años, además de los dividendos. Se trata de un cambio impresionante para una acción que solía avanzar con dificultad.
La directora ejecutiva Amanda Blanc ha hecho un trabajo excelente desde julio. Ha racionalizado el negocio, se ha deshecho de las divisiones de bajo rendimiento y ha afinado el enfoque de la empresa. El resultado ha sido un precio de las acciones mucho más fuerte y una generación de efectivo confiable para financiar los crecientes dividendos.
Sin embargo, las acciones individuales pueden ser cíclicas. A veces avanzan, otras veces se estancan o se deslizan. La belleza de las acciones con dividendos es que siguen pagando incluso cuando los precios caen, lo que permite a los inversores aumentar su participación mientras esperan el próximo mercado alcista.
Rentabilidad pasiva creciente
Después de una racha tan fuerte, la valoración de Aviva parece un poco alta con una relación precio-beneficio de 28. Si los beneficios caen, las acciones podrían caer durante un tiempo. Alternativamente, una caída del mercado de valores podría afectar a las acciones en todos los ámbitos. Entonces aquí hay riesgos. Por eso es importante la diversificación, ya que otras participaciones pueden compensar cualquier debilidad a corto plazo.
En 2024, Aviva pagó un dividendo de 35,7 peniques por acción. Se prevé que esa cifra aumente a 38,6 peniques en 2025, un aumento de poco más del 8% que reducirá la inflación. Esto resalta una de las mejores características de la inversión en dividendos: con suerte, los ingresos aumentan con el tiempo.
Según el pago previsto a los accionistas de 38,6 peniques, se necesitarían 2.591 acciones para generar 1.000 libras esterlinas de ingresos anuales. Con el precio actual de Aviva de alrededor de 699,8 peniques, eso requiere una inversión de aproximadamente £ 18 132. Eso es mucho para una acción, por lo que no haría todo lo posible, pero muestra el potencial que se ofrece.
Alguien que construyera una cartera de £200.000 de acciones diversas con un rendimiento promedio del 5% como Aviva ganaría un segundo ingreso más impresionante de £10.000 al año además de su pensión estatal.
Creo que hoy en día vale la pena considerar Aviva para los inversores centrados en los ingresos, como parte de una cartera diversificada. Y puedo ver algunas acciones del FTSE 100 con ingresos aún más generosos en el mercado hoy en día.
