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¿Alguna vez se preguntó cuánto costaría intentar igualar la pensión estatal invirtiendo en acciones con dividendos?
Eso no sólo podría significar una fuente de ingresos adicional, sino que esos ingresos podrían llegar potencialmente sin algunas de las condiciones impuestas a la Pensión Estatal, como las reglas sobre la edad en la que se puede pagar.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Hacer contribuciones periódicas a lo largo del tiempo
Actualmente, la pensión estatal semanal ronda las 230 libras esterlinas, lo que suma un total anual de poco más de 11.978 libras esterlinas. Es probable que siga creciendo con el tiempo, pero para simplificar las cosas basaré esta ilustración en las cifras actuales.
Para ganar esa cantidad en dividendos por año con un rendimiento promedio del 6% se necesitarían £199,637. Para mayor comodidad, pensemos en el objetivo como unas 200.000 libras esterlinas.
Ese aumento podría lograrse con contribuciones periódicas.
Una década de aportar la contribución máxima estándar a la ISA de £20.000 al año sería suficiente.
De hecho, reinvertir los dividendos durante ese tiempo (lo que se conoce como capitalización) podría acelerar las cosas. Invertir £20.000 por año y luego capitalizarlo al 6% anual llevaría nueve años alcanzar el objetivo de £200.000.
Una ISA de acciones y acciones es solo una de las plataformas que alguien podría usar para hacer esto. Una Pensión Personal Autoinvertida o SIPP es otra.
Pero mientras que las ISA no tienen reglas sobre cómo un adulto retira dinero según la edad, los SIPP sí las tienen. Son diferentes a las que rigen la edad de jubilación estatal, pero aún así podrían ser un factor a considerar.
Cortar la tela según tu propia situación.
Por cierto, esto hace que el enfoque parezca relativamente rápido.
No todo el mundo está en condiciones de invertir 20.000 libras esterlinas en acciones con dividendos cada año. Pero el mismo enfoque podría funcionar con contribuciones más pequeñas y, en consecuencia, llevaría más tiempo.
En cuanto al rendimiento objetivo del 6%, una cifra mayor o menor también podría funcionar, lo que nuevamente tendría un impacto en los plazos.
El 6% es casi el doble del actual. FTSE 100 rendimiento, pero creo que se puede lograr en el mercado actual manteniendo las acciones de primera línea.
Mirando al largo plazo
Una acción que creo que un inversor debería considerar por su potencial de generación de ingresos futuros es la aseguradora FTSE 100. Estándar Vida (LSE: PHNX).
Standard Life opera en un área que es crucial pero que no siempre atrae mucha atención: los servicios financieros de ahorro y jubilación a largo plazo.
Su reciente cambio de nombre (del nombre anterior de Phoenix Group) debería ayudar a elevar el perfil de la empresa, ya que Standard Life tiene una marca ampliamente conocida y establecida desde hace mucho tiempo.
Esta área de negocio puede ser aburrida pero lucrativa, con alrededor de 12 millones de clientes y un enfoque centrado en el largo plazo. Con economías de escala, experiencia en gestión de activos y un modelo de negocio probado, la empresa ha demostrado ser un importante generador de efectivo.
Eso le ha permitido incrementar su dividendo por acción anualmente en los últimos años y su objetivo es seguir haciéndolo. El rendimiento actual es del 7,1%.
Un riesgo que veo es que los mercados financieros agitados perjudican la valoración de algunos activos. Si eso lo obliga a amortizar valores, como en su libro de hipotecas, eso podría reducir sus ganancias.
Los dividendos nunca están garantizados, pero me gustan las perspectivas de ingresos de Standard Life.
Sin embargo, la diversificación siempre es importante, y es sólo una de las participaciones en los ingresos del Reino Unido que me gusta en este momento.
