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¿Qué te podrían aportar 2.464 libras al mes? Empezar desde cero a los 40 años, una posible respuesta es un SIPP valorado en 1 millón de libras esterlinas a los 60 años.
Así es como.
Lento y constante, con algo de ayuda de HRMC
Esa suma se basa en una capitalización del 5% anual. Ese crecimiento compuesto podría provenir de dividendos o crecimiento del precio de las acciones, o una combinación de ambos.
Ahora, las caídas del precio de las acciones podrían afectar la tasa de crecimiento. Claramente, es importante tomarse tiempo para construir una cartera diversificada de acciones de primera línea.
Aún así, en un período de 20 años –incluso reconociendo la probabilidad de caídas del mercado durante ese período– considero que ese objetivo del 5% es realista.
Por cierto, como dije, la suma supone una contribución mensual de £2,464.
Pero tenga en cuenta que, gracias a la desgravación fiscal, un pagador de tasa básica podría depositar alrededor de £1,972 por mes en su SIPP y el tesoro automáticamente lo complementaría hasta £2,464.
Los contribuyentes con tasas más altas y adicionales tienen derecho a una desgravación fiscal aún mayor, aunque el proceso es más complicado para ellos.
Pero eso significa que, para ellos, una contribución mensual mucho menor se transformaría en £2.464 gracias a la desgravación fiscal.
Calidad y perspectiva a largo plazo
Considerando todo esto, no creo que este enfoque para tener un SIPP de siete cifras a los 60 sea complicado.
Requiere coherencia, una perspectiva a largo plazo y la creación de una cartera de acciones que logre el equilibrio adecuado entre recompensa potencial y riesgo. Con un objetivo de ganancia anual compuesta del 5%, no creo que sea necesario ser muy atrevido.
Más bien, creo que puede permitir un enfoque conservador en la gestión de riesgos.
1966 y todo eso
Como ejemplo, una acción que debería considerar es Fideicomiso de inversión de la ciudad de Londres (LSE: CTY).
Este FTSE 250 El fideicomiso de inversión tiene una historia que se remonta a la década de 1860. Su racha actual de aumentos anuales en el dividendo por acción comenzó en 1966.
Puede parecer una eternidad desde la última vez que Inglaterra ganó la Copa del Mundo, ¡pero los accionistas del fideicomiso han estado recibiendo un pago mayor por acción cada año desde entonces!
Actualmente, el rendimiento es del 3,7%: por encima de la media del FTSE 100 índice, que alberga la mayoría de las participaciones del fideicomiso, como HSBC, Caparazóny Natwest.
El 3,7% todavía está por debajo del objetivo del 5% que mencioné anteriormente, pero recuerde que eso también incluye los movimientos de precios.
El precio de las acciones de City of London Investment Trust alcanzó un nuevo máximo histórico la semana pasada. ha subido 65% sólo en los últimos cinco años.
Esto está cerca de la ganancia del 68% del FTSE 100 durante ese período. El enfoque del fideicomiso en las principales acciones británicas de primera línea le ayuda a beneficiarse de los buenos resultados de las conocidas acciones del Reino Unido, pero a riesgo de que también sufra cuando el FTSE 100 tenga un mal desempeño.
El desempeño pasado no es necesariamente una guía de lo que sucederá en el futuro. Pero si bien City of London Investment Trust puede no ser la acción más interesante del mercado londinense, creo que probablemente seguirá aquí durante mucho tiempo y, con suerte, seguirá aumentando sus dividendos como un reloj.
En cuanto a cuándo es probable que Inglaterra gane la próxima Copa del Mundo, bueno…
