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Algunos consideran que invertir en acciones del Reino Unido y del extranjero es la mejor manera de generar ingresos pasivos. Si se mantienen en una ISA de Acciones y Participaciones fiscalmente eficiente, los rendimientos pueden ser especialmente significativos.
Tener acciones en una Cuenta General de Inversión (GIA) deja a los inversores vulnerables al impuesto a las ganancias de capital y al impuesto a los dividendos. Estos pueden ser de hasta el 24% y el 39,35% respectivamente, dependiendo de la categoría impositiva de cada uno. Con el tiempo, esto puede acumular hasta una cantidad colosal de efectivo.
Con una ISA, los inversores están completamente protegidos de ambos impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Establecer un objetivo ISA
Creo que 30.000 libras esterlinas es un ingreso de jubilación atractivo al que aspirar al año. Eso equivale a 2.500 libras esterlinas al mes.
Pero, ¿qué tamaño tendría que tener la cartera de un jubilado para generar ese tipo de cifra? Supongamos que desean reducir el 4% de sus ahorros cada año. En este nivel, hay muchas posibilidades de que su ISA nunca se agote, dependiendo de la tasa de crecimiento de la cartera.
Nada está garantizado y las acciones pueden ser volátiles. Pero el rendimiento promedio a largo plazo de las acciones globales se sitúa entre el 8% y el 10%. Con base en esto, creo que los inversores que utilizan la estrategia del 4% pueden esperar de manera realista que su ISA al menos permanezca intacto.
Con este enfoque, alguien que persiga ese ingreso mensual adicional de £ 2,5 mil necesitaría un fondo de jubilación de £ 750 000.
La paciencia paga
No lo negaré. A primera vista parece mucho dinero. Sin embargo, un inversor no necesita maximizar sus acciones y participaciones ISA de £ 20,000 cada año para alcanzar esa suma mágica.
El tiempo es el mejor amigo del inversor paciente y preparado. A través del milagro de la capitalización, donde todos los rendimientos pasados generan más rendimientos, los inversores pueden observar cómo su riqueza aumenta a lo largo de los años y se acelera cuanto más tiempo permanecen invertidos.
Incluso alguien con una inversión mensual de £500 podría alcanzar ese objetivo de jubilación de £750.000, basado en un rendimiento anual promedio del 9% durante 28 años.
Los inversionistas de ISA tienen miles de acciones, fondos y fideicomisos de inversión para elegir para alcanzar su objetivo. Creo que un fondo cotizado en bolsa (ETF) que siga el rendimiento de las grandes acciones estadounidenses podría ser uno de esos activos a considerar.
Acciones estadounidenses de alto poder
El ETF iShares S&P 500 (LSE:CSPX), a través de una combinación de plusvalías y dividendos, ha obtenido una rentabilidad anual media del 14,7 % desde octubre de 2015.
Eso está muy por encima del promedio del 9% que mencioné, ayudado por su fuerte exposición a acciones tecnológicas de rápido crecimiento. Piensa en personas como NVIDIA, microsoft, Manzanay Amazonas. A medida que la economía digital ha crecido, también lo han hecho las ganancias de estas empresas, lo que ha disparado los precios de sus acciones y los de los ETF que las poseen.
Un fondo de S&P como este es una forma eficaz de equilibrar el riesgo y el potencial de obtener recompensas explosivas. Invierte en 500 empresas cuya presencia cubre diferentes sectores y países, lo que reduce el impacto de las presiones localizadas en los rendimientos generales.
Entonces, si bien las acciones tecnológicas pueden perder valor durante las desaceleraciones del sector, los cientos de otras acciones que posee el fondo pueden limitar cualquier rendimiento deficiente temporal.
