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Me parece –al menos a mí– que todo el mundo piensa que el triple bloqueo que hace que la pensión estatal aumente cada año tendrá que desaparecer tarde o temprano. Entonces la gente como yo necesita tomar medidas.
El Triple Lock no depende de mí directamente. Pero estoy pensando en actuar ahora para intentar reducir el efecto que cualquier cambio pueda tener en mi jubilación cuando llegue el momento.
Bloqueo triple
La pensión estatal completa en este momento es de £11.973 al año. Y el Triple Lock significa que aumenta cada año según lo que sea más alto entre la inflación, los aumentos salariales promedio o el 2,5%. Es un buen trato, pero es caro. Hay desacuerdo sobre por qué y qué hacer al respecto, pero siento una creciente aceptación de que se está volviendo difícil de sostener.
Si estoy en lo cierto, pensar en otras fuentes de ingresos durante la jubilación nunca ha sido más importante. Y el mercado de valores encabeza mi lista.
No hay nada como una garantía gubernamental. Pero en el mejor de los casos, los ingresos generados por poseer acciones en empresas pueden incluso superar al Triple Lock.
Matemáticas de pensiones
En este momento, creo que un inversor necesita una cartera con un valor de alrededor de £ 299 325 para ganar £ 11 973 al año. Esto se basa en un rendimiento de dividendo promedio del 4%, lo que parece realista en el mercado actual.
Proyectando hacia adelante 30 años hasta el momento en que me jubile, creo que la pensión estatal podría alcanzar £29,061 al año (si el Triple Lock permanece vigente). Eso se basa en un aumento anual del 3%.
Suponiendo una rentabilidad por dividendo del 4%, alguien que quiera jubilarse al mismo tiempo que yo necesitará una cartera por valor de £726,525 para tener una oportunidad realista de lograrlo. Y eso podría lograrse.
Empezando desde cero, alguien que invierte £1.000 al mes necesita un rendimiento anual promedio del 4,5% para alcanzar £726.525 dentro de 30 años. Y eso está muy por debajo del 6,8%. FTSE 100 ha producido a largo plazo.
Una acción a considerar
En términos de nombres específicos, InformaciónLas acciones de (LSE:INF) me gustan mucho. La empresa es líder en la industria de ferias comerciales y sus altos activos intangibles significan que estos eventos tienen economías unitarias muy atractivas.
Con una excepción importante, la empresa aumentó su dividendo a una tasa superior al Triple Lock cada año durante los últimos 10 años. En otras palabras, ha sido un flujo de ingresos creciente para los inversores.
La excepción es el Covid-19. El trabajo remoto resultó ser un desafío para los eventos en vivo y este tipo de interrupción (aunque con suerte no volverá a ser específicamente así) es un riesgo para el negocio de ferias comerciales de Informa.
Sin embargo, todas las empresas atraviesan tiempos difíciles y la empresa se ha recuperado con fuerza. En muchos sentidos, esto pone de relieve la resiliencia de la empresa, que es crucial para una inversión a largo plazo.
Independencia
En última instancia, yo (y otros como yo) tenemos una opción en lo que respecta a la jubilación. Podemos esperar lo mejor con la pensión estatal o podemos pensar en intentar crear nuestras propias fuentes de ingresos.
Depender de la pensión estatal me parece arriesgado. Es caro y las decisiones al respecto no están en mis manos, por eso estoy mirando acciones de empresas como Informa.
La empresa ganó £800 millones al año en efectivo libre el año pasado con un valor de mercado de menos de £12 mil millones. Está firmemente en mi radar en este momento, pero no es el único.
