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Una pensión personal (SIPP) autoinvertida es el arma financiera secreta que ayuda a algunas personas a disfrutar de una jubilación mucho más segura financieramente de lo que harían de otra manera.
Pero millones de personas no están aprovechando al máximo las oportunidades que un SIPP potencialmente les ofrece. Aquí hay tres movimientos positivos que podrían hacer para tratar de cambiar eso.
1. Pon más dinero
Muchos inversores se obsesionan con la asignación anual de contribución para sus acciones y acciones de ISA.
Sin embargo, muchos no parecen prestar algo como la atención sobre la cuestión de cuánto pueden o deberían poner en su SIPP cada año.
Un ISA y un SIPP son vehículos financieros diferentes. Una vez que el dinero se pone en un SIPP, generalmente se bloquea hasta una cierta edad, por lo que no se puede retirar tan fácilmente como es el caso con un ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Pero claramente, una forma de construir un SIPP más grande a largo plazo es poner más dinero en el camino.
2. Obtenga tiempo para trabajar para usted, no contra usted
¿Cuándo es el momento adecuado para hacer tales contribuciones?
La situación de cada inversor es única. Pero, en general, cuando se trata de contribuir a un SIPP y poner el dinero para trabajar, mi enfoque es cuanto antes, mejor. Eso supone, por supuesto, que hay oportunidades suficientemente atractivas en un momento dado.
¿Cuánta diferencia hace a un SIPP si un inversor actúa ahora, no más tarde, al financiarla y ponerla a funcionar?
Para ilustrar, imagine un SIPP de £ 100,000 que crece a una tasa anual compuesta del 5%.
En una escala de tiempo de 10 años, eso valdría casi £ 163k. Si el plazo es de 20 años, eso sería más de £ 265k. Durante 30 años, el valor salta a £ 432k, mientras que un horizonte de inversión de 40 años convertiría los £ 100k en casi £ 704k.
Recuerde, la única diferencia aquí es la línea de tiempo. Cuanto antes se tome en serio un Sipp, más oportunidades hay para aumentar su valor.
3. Piense e invierta a largo plazo
Cuando se trata de invertir, favorezco el enfoque a largo plazo no solo para mi SIPP sino en general.
Los beneficios de eso se pueden ver desde el ejemplo compuesto anterior. Pero es importante recordar que no todas las acciones funcionan bien con el tiempo. Algunos no llegan a ninguna parte, mientras que otros realmente destruyen el valor.
Por ejemplo, todavía tengo acciones en boohoo (LSE: DEBS) Pero recientemente he reducido mi participación, haciendo una pérdida dolorosa en el proceso.
¿Qué salió mal? Cuando invertí, Boohoo salía de unos años rentables, tuvo una buena historia de crecimiento y parecía hacer crecer su base de clientes internacionales.
Pero tal vez cometí el clásico error de prestar demasiada atención a la compañía pasado rendimiento en lugar de su futuro perspectivas. Con una oferta de bajo costo, Boohoo siempre iba a ser vulnerable a rivales muy baratos como Shein.
Mientras tanto, el impacto ambiental de la moda rápida se ha convertido en un problema público más grande, lo que significa que el modelo de negocio básico se ha puesto en duda.
No he arrojado por completo a la toalla. Boohoo tiene una gran base de clientes, algunas marcas poderosas y la ambición de arreglar su negocio. Pero creo que cometí un error aquí al pensar muy poco sobre la perspectiva de décadas que un inversor Smart Sipp considera.
