El estrés y la preocupación por la creciente deuda pueden ser abrumadores. El estrés de la deuda puede afectar importantes comportamientos de salud como comer y dormir. Si ha experimentado una pérdida de sueño, fluctuaciones en su apetito y cambios en su estado de ánimo, no está solo.
Sin embargo, hay formas de combatir el estrés de la deuda y volver a encaminar su salud y finanzas. Pero antes de entrar en cómo derrotar a sus estresores de dinero, vamos a cubrir las estadísticas sobre cuán común es el estrés de la deuda.
Estadísticas de estrés de la deuda
La deuda en Estados Unidos es extremadamente común. En el informe de la Asociación Americana de Psicología “Estrés en América 2020: una crisis nacional de salud mental”, el 64% de los adultos declararon que el dinero es una fuente importante de estrés en su vida.
Según el Centro de Datos Microeconómicos, la deuda de los hogares aumentó en $ 117 mil millones, la deuda de préstamos para automóviles aumentó en $ 8 mil millones, y los saldos de préstamos estudiantiles se dispararon a $ 29 mil millones en el primer trimestre de 2021.
Los estadounidenses ahora tienen $ 770 mil millones en deuda con tarjeta de crédito en comparación con hace más de 20 años, donde el número era de $ 478 mil millones.
Si su deuda se debe a una pérdida de empleo, deuda médica, gastos inesperados, gasto excesivo o una combinación de factores, preocuparse por la deuda es una causa principal de estrés y usted no está solo.
La buena noticia es que, independientemente de su situación actual, puede superar el estrés de la deuda con un plan.
¿Luchando con el estrés de la deuda?
Es posible que sienta un montón de estrés, pero es posible que parte de su estrés se deba a sus finanzas y deuda. Tener estrés de la deuda en realidad puede causar dolencias de salud y emociones negativas.
Particularmente para las comunidades de color, las amenazas a la seguridad financiera son las más altas entre las minorías raciales y étnicas. Un artículo reciente de salud para hombres incluso declaró: “El estrés financiero está a la altura de las cosas que pueden predisponer a una persona a enfermedades cardíacas”.
Dicho esto, a continuación hay una lista de síntomas para ayudarlo a determinar si el estrés sobre la deuda lo está afectando.
Cambios físicos y comportamientos de afrontamiento poco saludables
Problemas para dormir, una disminución en el apetito, las migrañas, el aumento de peso repentino, el retiro social o un mayor nivel de ansiedad puede ser causado por el estrés de la deuda.
Otro síntoma del estrés de la deuda puede ser desarrollar comportamientos de afrontamiento poco saludables, como el mal uso del alcohol, el juego y comer en exceso. Los investigadores encontraron una relación entre la deuda personal no garantizada y la salud mental y física.
Gasto excesivo
El gasto excesivo también es una señal común de que podría estar estresado sobre su deuda. La ansiedad financiera puede amplificar el comportamiento mismo que lo ha llevado a su difícil posición financiera.
Sentir oleadas de emociones
Si sufre olas de emociones, puede estar relacionado con sus problemas financieros. Aquí hay algunas emociones comunes que están asociadas con el estrés de la deuda:
Conmoción y negación
Aprender a comprender sus emociones lo ayudará a identificar el estrés de su deuda. No es inusual fingir que la deuda no existe.
Negando la cantidad de deuda que tiene le permite tiempo adicional para absorberla y procesarla. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los tipos de negaciones, es importante recordar que negar la deuda le está costando dinero.
Enojo
Sentir ira es normal. Quizás esté enojado con la compañía que lo despidió, o está enojado porque el sistema de atención médica en los Estados Unidos es el sistema de atención médica más costoso del mundo. Pero la ira puede estar enmascarando parte del resentimiento y la amargura que puede sentir sobre la situación en la que se encuentra.
El estrés de la deuda puede conducir a la irritabilidad, y su ira puede ser redirigida a otras personas. La ira también puede ser un síntoma de sensación de tristeza o miedo.
Culpa y vergüenza
La culpa y la vergüenza pueden llevar a evitar buscar ayuda y tener conversaciones de dinero. A menudo, las personas que sienten culpa o vergüenza se volverán cada vez más reservadas y podrían evitar las interacciones sociales. Si se siente retirado cuando surge el tema del dinero, podría estar experimentando culpa o vergüenza.
Depresión relacionada con el “estrés de la deuda”
Esta emoción puede parecer y sonar como: “Siempre estaré endeudado. Nunca estaré libre de deudas”. La depresión a menudo puede hacernos sentir que estamos solos en este viaje, y el estrés de la deuda durará para siempre.
Sentimientos de desesperanza
La sensación de desesperanza se describe como una sensación como si estuvieras “corriendo vacío”. La sensación se arrastrará cuando la cantidad de deuda se siente abrumadora.
Puede parecer que llevará siglos salir de la deuda. La clave aquí es recordar que con un plan, la libertad de la deuda es posible.
8 consejos para gestionar el estrés de la deuda
¿Se identifica con algunos de los síntomas enumerados anteriormente? Si es así, no se sienta indefenso; Hay muchas formas de gestionar el estrés de la deuda. Aquí hay algunos pasos para aliviar el estrés y recuperar el control de sus finanzas.
1. Cambia tu enfoque
Cambiar su enfoque de todas las cosas que ha hecho a las cosas que puede hacer, comienza el viaje para reducir el estrés de su deuda. Explorar una mentalidad de dinero saludable y centrarse en las cosas que puede controlar lo ayudará a sentirse más en control.
Sea realista con lo que puede y no puede lograr de inmediato. Tome pequeños pasos y encuentre el saldo entre cuidar sus gastos esenciales mientras aborda la deuda de las decisiones pasadas.
2. Obtenga control
Las conversaciones sobre el dinero pueden ser difíciles. Pero es importante hablar con alguien sobre el estrés de su deuda. Encuentra un ser querido o un amigo o familiar de confianza. Es posible que no puedan ofrecer consejos, pero a menudo, simplemente ponerlo sobre todo sobre la mesa puede sentir que no está llevando la carga solo.
Obtener control también requerirá aceptar la responsabilidad e identificar los hábitos y comportamientos de dinero que lo llevan a la deuda.
No tenga miedo de buscar la ayuda de un entrenador financiero, obtener un socio de responsabilidad, trabajar con un consejero de deuda o contratar un planificador financiero certificado. Obtener asesoramiento profesional puede ayudarlo cuando se trata de cómo comunicarse con los acreedores, crear e implementar un presupuesto.
3. Comprenda su situación financiera actual
Es hora de ser real y enfrentar la realidad de sus circunstancias financieras. Conozca sus números reales, incluidos sus ingresos totales, gastos mensuales y los saldos de su deuda. Familiarícese con pagos mensuales mínimos, tasas de interés, multas y tarifas.
Tómese el tiempo para reflexionar sobre cuáles son los desencadenantes del estrés de su deuda y las principales causas de su deuda. A medida que trabaje para comprender la deuda, lentamente comenzará a sentirse menos perdido y en control.
4. Reduzca el estrés de la deuda con el presupuesto correcto
Es fácil sentirse frustrado tratando de seguir el asesoramiento presupuestario prescriptivo. Las finanzas personales son personales. Tendrá que pensar en lo que tiene y no ha funcionado para usted en el pasado. Lo que puede funcionar para su mejor amigo puede sentirse tedioso para usted. Sin embargo, no se desanime.
Un presupuesto es simplemente crear un plan para sus ingresos. Crear un plan de gasto asegura que cada dólar que gana tenga un trabajo. No podrá eliminar su deuda en un solo día.
Crear un plan que funcione para usted es un paso crucial. Comprender cuánto puede gastar y cuándo le dará claridad sobre sus gastos cada mes.
5. Disminuir los gastos
A medida que realiza una lista de todos sus gastos mensuales, puede descubrir que puede tener gastos recurrentes, como suscripciones, que es posible que deba hacer una pausa o necesitar cancelar. Revise dónde han ido sus ingresos durante el último mes o dos.
Puede ser tentador omitir esta parte, pero revisar sus extractos bancarios para comprender sus hábitos de gasto son clave. Podrá identificar áreas en sus gastos que están causando fugas de dinero que es posible que no haya sido consciente.
Priorice los artículos en su presupuesto que sean necesarios, como los costos de su vivienda y servicios públicos, al tiempo que disminuyen áreas como el entretenimiento y la comida. Sea honesto consigo mismo sobre a dónde va su dinero.
6. Aumente sus ingresos
Rastrear sus finanzas y hacer un inventario de dónde se encuentre lo ayudará a identificar algunas áreas que puede necesitar mejorar. Al considerar sus ingresos, no olvide incluir cosas como bonos, reembolsos de impuestos, manutención infantil y pensión alimenticia.
A medida que disminuye sus gastos, puede notar que un problema es que tiene más mes que el cheque de pago. Si sus ingresos apenas son suficientes para cubrir sus facturas mensuales, considere formas de aumentar sus ingresos junto con la disminución de sus gastos.
7. Priorice la deuda y las facturas para pagar primero
Haga una lista de todas sus deudas e incluya pagos mínimos adeudados, tarifas tardías y tasas de interés. Familiarícese con las diferentes formas de abordar su deuda y comprender las diferentes estrategias de reembolso de la deuda. Es un importante pagar la deuda y puede ayudarlo a dejar de preocuparse.
8. Determine el plan de pago de la deuda adecuado para usted
A medida que se familiariza con estrategias como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda, recuerde que la mejor estrategia es la que puede seguir.
No tenga miedo de buscar la ayuda de un experto financiero, especialmente si tiene cuentas en el cobro de deudas. Pueden ofrecerle orientación sobre cómo tratar con cobradores de deudas, opciones de consolidación de deuda y préstamos, y prácticas de refinanciación de préstamos.
Hay poder en simplemente tener un socio de responsabilidad. Encontrar a alguien que pueda responsabilizarlo por el plan que crea es una herramienta válida porque sentirá la necesidad de cumplir con sus promesas. Buscar ayuda puede ayudarlo a definir sus prioridades financieras.
Si bien hay otros planes de acción como transferencias de saldo, mantenga las cosas lo más simples posible para combatir el estrés de su deuda.
Puede obtener alivio del estrés de la deuda
Por lo tanto, tener un plan de pago de la deuda le dará un enfoque proactivo para combatir el estrés de la deuda. Encontrar esperanza en el medio de su estrés financiero y aprender a hacer frente puede ayudarlo a sentirse más en control. Abordar sus preocupaciones financieras es importante tanto para su salud mental como física.
Recuerde hablar con un amigo profesional, de confianza o pariente mientras navega a través de la deuda. Discutir asuntos de dinero puede ser difícil. Sin embargo, el apoyo emocional que ofrecen, podría ser la esperanza de que necesite comenzar.
Puede parecer que el ciclo de la deuda durará para siempre, pero hacer cambios y tomar algunos pasos puede ayudar a reducir sus niveles de estrés relacionados con la deuda. ¡Obtenga ayuda con el estrés de su deuda tomando nuestros cursos financieros completamente gratuitos para volver a la pista!
