Seamos honestos por un segundo: ahorrar dinero es difícil cuando parece que ya se ha pagado cada dólar. Alquiler, comestibles, facturas, cuidado de niños… todo se acumula muy rápido. Y cuando alguien dice casualmente: “Simplemente ahorra más”, probablemente estés pensando: ¿Con qué dinero?
Pero aquí está la cuestión: incluso con bajos ingresos, puedes ahorrar. Sin vergüenza. Sin culpa. Y definitivamente sin saltarse comidas. Existen estrategias reales y factibles que pueden ayudarle a crear un colchón financiero incluso cuando sus ingresos se sienten al límite.
¿Por qué construir ese colchón de ahorro? No se trata sólo del dinero en sí. Se trata de tranquilidad. Se trata de saber que cuando la vida te depara algo inesperado, tienes algo a lo que recurrir. ¿Y ese sentimiento? Es absolutamente impagable.
Entonces, veamos cómo ahorrar dinero con bajos ingresos; De manera práctica, realista y sin ningún juicio.
1. Establece un pequeño objetivo inicial
Si trabaja con bajos ingresos, deje de lado la idea de que necesita ahorrar $5,000, o incluso $1,000, de inmediato. Su primera meta de fondo de emergencia puede ser $100, $250 o $500. Comience con lo que parezca posible, no perfecto.
¿Por qué esto importa? Porque cuando el automóvil se avería o necesita un resurtido de medicamentos recetados de último momento, incluso $100 ahorrados pueden parecer un milagro. Las pequeñas victorias generan un gran impulso. Y cada dólar que ahorra es un paso más hacia la paz financiera. Así que date permiso para empezar poco a poco.
2. Ponle un nombre a tu cuenta de ahorros
Vale, esto puede sonar un poco tonto, pero créeme, ¡funciona! Darle a su cuenta de ahorros un nombre personal y significativo le ayuda a mantenerse conectado emocionalmente con su por qué, especialmente cuando se siente tentado a recurrir a ella para situaciones que no son de emergencia.
Pruebe algo como “Mi Fondo para la Paz”, “Mi Fondo para la Libertad” o “Para mí en el futuro”. Lo que sea que resuene contigo y tus objetivos. Cuando miras el nombre de esa cuenta, es un recordatorio de hacia qué estás trabajando.
Además, considere utilizar una cooperativa de crédito o un banco en línea sin tarifas y con mejores tasas de ahorro. Es incluso mejor si se necesitan uno o dos días para volver a transferir el dinero; ese pequeño retraso le ayuda a pensar dos veces antes de realizar un retiro.
Y si puede, omita por completo la tarjeta de débito para esa cuenta. Haz que parezca dinero prohibido. Fuera de la vista realmente equivale a fuera de la tentación.
3. Automatiza pequeñas transferencias
¿Puedes ahorrar $5 por semana? ¿Quizás $10? Automatízalo. Configúralo y olvídalo. Configura una transferencia recurrente a tu cuenta de ahorros justo el día de pago y deja que suceda en segundo plano sin que tengas que pensar en ello.
También puede buscar aplicaciones de redondeo o probar el método de “conservar el cambio”, en el que redondea cada transacción y transfiere la diferencia a ahorros. Pequeñas cantidades, gran impacto en el tiempo.
Si le gusta más el dinero en efectivo, intente acumular dinero en efectivo: coloque esas pequeñas cantidades en un sobre etiquetado para su objetivo de ahorro y programe un recordatorio telefónico para hacerlo cada vez que le paguen. Crea esa sensación de automatización incluso sin la configuración digital.
Sus depósitos de ahorro no tienen que ser grandes para ser significativos. La automatización elimina la fatiga de tomar decisiones y hace que el ahorro sea consistente. Ni siquiera te perderás $5, pero con el tiempo, se acumula por completo.
4. Guarde sus ganancias inesperadas y dinero extra
Éste cambia las reglas del juego. Cualquier dinero “extra” que reciba, reembolsos de impuestos, bonificaciones, dinero en efectivo por cumpleaños, recompensas de devolución de efectivo, ponga parte de él directamente en sus ahorros. No lo pienses demasiado. Simplemente comprométete a mover el 10%, el 20% o incluso el 50% si puedes hacerlo.
Esa es tu vía rápida. Estas sumas globales pueden darle un gran impulso a sus ahorros sin necesidad de cambiar mucho su presupuesto diario. Y la clave es ser coherente cada vez que llega dinero extra.
5. Reduzca un pequeño gasto
No te estoy pidiendo que canceles la alegría. Prometo. Pero mira sólo una cosa en la que puedes hacer una pausa por ahora. Sólo uno. Podría ser una noche menos de comida para llevar por semana, una suscripción que apenas usas, comprar productos de marca de la tienda durante un mes, arreglarte las uñas en casa durante algunas semanas o cocinar a granel una vez a la semana para estirar tu presupuesto de comestibles.
Redirige ese dinero directamente a tus ahorros. Es una pequeña incomodidad a corto plazo a cambio de estabilidad y tranquilidad a largo plazo. Y siempre podrá volver a visitarlo una vez que sus ahorros estén donde desea que estén.
6. Inicie un micro negocio secundario
Sé que es posible que tu plato ya esté desbordado. Pero si puedes dedicar aunque sea una o dos horas a la semana, puedes crear espacio para un microflujo de ingresos que genere algo de dinero extra específicamente para ahorrar.
Piense en vender cosas que ya no usa, ofrecer servicios independientes simples como tareas administrativas, diseño gráfico o soporte técnico, realizar trabajos de entrega, ofrecer cuidado de niños o tutoría. Encuentre algo que coincida con sus habilidades y funcione con su estilo de vida real, no una versión idealizada de su horario.
Entonces aquí está la parte importante: trate esos ingresos secundarios como si no existieran para gastar. Envíelo directamente a sus ahorros en el momento en que llegue a su cuenta. En el futuro estarás muy agradecido.
7. Sigue tu progreso visualmente
Consiga un rastreador de ahorros, en papel, en su teléfono, donde sea que le convenga. Podría ser un rastreador imprimible, una simple hoja de cálculo o incluso simplemente una nota adhesiva en su refrigerador con una pequeña barra de progreso que usted completa. Independientemente de cómo le guste realizar un seguimiento de las cosas, hágalo visual.
Ver tu progreso, incluso cuando parezca lento, te mantiene motivado. Es un recordatorio de que lo estás haciendo. Estás construyendo tu colchón. Estás cuidando de tu futuro. ¿Y esas pequeñas celebraciones en el camino? Importan más de lo que piensas.
8. Practica la gratitud, no la culpa
No se trata de avergonzarte por lo que no puedes hacer. Se trata de gratitud y celebración de lo que puedes hacer. ¿Incluso ahorrando sólo $10 esta semana? Eso es una victoria. Uno de verdad. Estás tomando el control de tus finanzas y eso requiere valentía, especialmente cuando el dinero escasea.
Quiero que escuches esto: construir seguridad financiera es absolutamente algo que puedes hacer. No necesitas grandes ingresos para empezar. Necesita un plan y la creencia de que vale la pena el esfuerzo. Porque lo eres.
Tener ahorros en el banco es una de las cosas más empoderadoras que puedes darte, especialmente si tienes bajos ingresos. Dice: “Ya me tengo”.
Consejo de experto: lo importante es cuánto ahorras
Ahorrar dinero con bajos ingresos no se trata de cuánto ahorras; se trata de desarrollar el hábito. Incluso $5 por semana son $260 al final del año. Empieza donde estás, con lo que tienes. El objetivo es el progreso, no la perfección. Cada pequeño paso que das hoy sienta las bases para la libertad financiera que mereces mañana. ¡Tienes esto!
Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero con personas de bajos ingresos
Estas son las preguntas más frecuentes cuando se trata de ahorrar dinero con bajos ingresos:
¿Es realmente posible ahorrar dinero cuando tienes bajos ingresos?
Sí, absolutamente, y lo hace más gente de la que crees. La clave es dejar de pensar que es necesario ahorrar grandes cantidades para que “valga la pena”. Incluso ahorrar $10 o $20 al mes es significativo porque crea el hábito de ahorrar y le brinda algo a lo que recurrir.
La cantidad importa menos que la consistencia. Con el tiempo, esos pequeños depósitos se acumulan y crean un verdadero colchón que puede protegerte cuando la vida se vuelve impredecible.
¿Cuánto debo ahorrar si tengo un presupuesto ajustado?
No existe una respuesta única aquí, ¡y eso es realmente una buena noticia!
Cuando tiene un presupuesto ajustado, su objetivo de ahorro debe basarse en lo que le parezca manejable, no en un número arbitrario de una publicación de blog o un artículo de asesoramiento financiero.
Un buen punto de partida es apuntar a un mini fondo de emergencia de entre 100 y 500 dólares. Una vez que alcances ese objetivo, podrás aumentar tu objetivo. Lo más importante es que empieces por algún lado, aunque sea sólo $5 o $10 por semana.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorros para alguien con bajos ingresos?
La mejor cuenta de ahorros para usted es aquella que no cobra tarifas mensuales, no requiere un saldo mínimo e idealmente ofrece una tasa de interés decente. Los bancos y cooperativas de crédito en línea suelen ser excelentes opciones porque tienden a tener costos generales más bajos, lo que significa que pueden transferirle esos ahorros a usted a través de mejores tasas y menos tarifas.
Busque cuentas que hagan que sea un poco incómodo transferir dinero nuevamente; Esa fricción adicional puede ayudarle a resistir la tentación de recurrir a sus ahorros para cosas que no son verdaderas emergencias.
¿Qué pasa si tengo deuda? ¿Debo intentar ahorrar aún así?
¡Gran pregunta, y con la que mucha gente lucha!
La respuesta es sí: aún debe intentar ahorrar, incluso mientras paga sus deudas. Tener incluso un pequeño fondo de emergencia (piense en $500 a $1,000) en realidad puede protegerlo de endeudarse más cuando surge algo inesperado.
Sin ningún colchón de ahorro, una reparación sorpresa del automóvil o una factura médica podrían obligarlo a recurrir a una tarjeta de crédito, lo que puede deshacer gran parte del progreso en el pago de su deuda. Así que primero trate de crear un pequeño fondo de emergencia y luego destine el dinero extra a pagar su deuda mientras mantiene ese hábito de ahorro.
¿Cómo evito gastar mis ahorros?
¡Esta es una lucha tan real y no estás solo en ella! Una de las estrategias más efectivas es mantener sus ahorros en una cuenta separada de su cuenta corriente diaria, idealmente en un banco o cooperativa de crédito diferente, y sin fácil acceso a la tarjeta de débito.
Fuera de la vista realmente significa fuera de la tentación. Ponerle a su cuenta un nombre significativo (como “Mi Fondo de Paz” o “Sólo de Emergencia”) también le ayudará a pensar dos veces antes de realizar un retiro. Y establecer reglas claras sobre lo que se considera una verdadera emergencia puede hacer que sea más fácil mantener el rumbo.
Pista: una oferta en tu tienda favorita no cuenta como una emergencia, ¡por muy buena que sea!
¿Existe alguna aplicación que pueda ayudarme a ahorrar dinero con bajos ingresos?
Existen bastantes herramientas útiles que pueden automatizar pequeñas transferencias de ahorros para usted, lo que facilita el ahorro sin tener que pensar en ello todos los días, así que explore su tienda de aplicaciones. Muchos bancos también ofrecen funciones de redondeo que redondean automáticamente sus compras al dólar más cercano y transfieren la diferencia a ahorros.
Si prefiere un enfoque más práctico, una simple hoja de cálculo o incluso un rastreador de ahorros imprimible pueden funcionar igual de bien. Sinceramente, la mejor herramienta es la que utilizarás de forma constante. Pruebe un par de opciones y vea cuál le conviene.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en compras cuando tengo bajos ingresos?
Los comestibles son una de las categorías de presupuesto más importantes para la mayoría de las personas y, de hecho, hay mucho espacio para reducir este gasto sin sentirse privado.
Comprar productos de marca propia o genéricos en lugar de marcas reconocidas es uno de los cambios más fáciles que puede hacer: la calidad suele ser muy similar, pero la diferencia de precio puede ser significativa. Cocinar a granel y preparar comidas también pueden hacer que su dinero para compras se estire mucho más.
Comprar con una lista (¡y ceñirse a ella!), usar aplicaciones de fidelización de tiendas para obtener cupones y descuentos, y comprar artículos básicos como arroz, frijoles y avena al por mayor pueden generar ahorros reales con el tiempo. Y si califica, programas como SNAP también pueden brindarle un apoyo significativo.
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