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Como inversor a largo plazo, un SIPP me atrae naturalmente como una plataforma de inversión.
Después de todo, una pensión personal es algo a lo que muchas personas contribuyen durante décadas, y eso a su vez podría ayudar a financiar la jubilación en el transcurso de décadas.
Con el enfoque correcto, creo que es posible que un inversor convierta un SIPP de £ 100k en uno que vale más de £ 1 millones en solo tres décadas.
Entonces, alguien de unos treinta años hoy que pone £ 20k al año en un SIPP durante los próximos cinco años podría retirarse con un SIPP valorado en más de un millón de libras.
¿Cómo me calculé? Simple: componir £ 100k al 8% anual durante 30 años significaría que el SIPP crece en valor a £ 1m.
Apuntando a un rendimiento constantemente fuerte
Por cierto, si esa tasa de crecimiento anual compuesta fuera un poco más alta (9%), el mismo marco de tiempo convertiría los £ 100k en £ 1.3 millones. El compuesto realmente es algo poderoso, especialmente en un largo plazo.
Pero me quedaré con la cifra del 8%, ya que se puede lograr más fácilmente. Puede que no suene mucho: el FTSE 100 ha aumentado el 13% solo en el último año, además de ofrecer un rendimiento de dividendos del 3.4%.
Sin embargo, estamos hablando de una tasa de crecimiento anual compuesta durante 30 años, y algunos de esos años pueden ser muy malos en el mercado.
Incluso tomando el rudo con el suave, creo que el 8% es alcanzable. Podría provenir de una combinación de crecimiento de capital y dividendos.
Tal vez una acción podría cumplirlo, pero ese enfoque es innecesariamente arriesgado. Con £ 100k, un SIPP tendría un amplio alcance para la diversificación y cualquier inversor inteligente adoptaría ese enfoque.
Algunas de las acciones elegidas funcionarían mejor que otras con el tiempo. Pero el punto es centrarse en comprar una mezcla de acciones a precios atractivos en negocios sobresalientes que tienen perspectivas comerciales prometedoras a largo plazo.
¿Es Diageo una ganga en un plazo de 30 años?
Para ilustrar, una parte en mi sipp es Diageo (LSE: DGE).
A primera vista, puede parecer una elección extraña tratar de demostrar mi enfoque anterior. En los últimos cinco años, el precio de las acciones de Diageo ha caído un 30%.
El rendimiento de dividendos ha sido más tranquilizador, con el pago por acción que crece anualmente durante décadas. Sin embargo, si bien el rendimiento del 3.7% es atractivo, tomado junto con la disminución del precio de las acciones, está muy lejos del crecimiento anual del 8% compuesto que discutí.
Sin embargo, el rendimiento pasado no es necesariamente una guía de qué esperar en el futuro.
Diageo está pasando por un parche difícil. Mientras Guinaje Las ventas han aumentado, muchas de las marcas de licores de la empresa han estado encontrando difíciles las condiciones actuales del mercado. Podrían volverse más difíciles, debido a que los consumidores se están acumulando en el gasto y las generaciones más jóvenes beben menos alcohol que sus antepasados.
Aún así, creo que el mercado de alcohol seguirá siendo fuerte a largo plazo. La cartera de marca premium de Diageo le otorga potencia de precios. Eso ayuda son los márgenes de ganancias y la generación de efectivo, a su vez financiar el dividendo.
Sus marcas e instalaciones, como Talisker Distillery, son activos únicos, que le dan a Diageo lo que creo que es una ventaja competitiva sostenible durante las próximas décadas. Es por eso que he estado comprando lo que veo como una ganga de chip azul para mi SIPP este año.
