Te rescataste durante la salsa del mercado de valores: 5 movimientos para hacer ahora

April fue un mes de montaña rusa para los inversores estadounidenses. El S&P 500 se hundió hasta su punto más bajo del año 8 de abril, un 18,9 por ciento más bajo desde su pico de febrero, después de que el presidente Donald Trump amenazó con nuevos aranceles en las importaciones chinas.

Pero luego el mercado se recuperó con la misma rapidez cuando las amenazas arancelas de Trump fueron regresadas unos días después.

El resultado? Un libro de texto de recuperación en forma de V. Para el 25 de junio, el S&P 500 tenía menos del 1 por ciento de descuento en su máximo histórico y El índice había borrado todas sus pérdidas de abril.

Los inversores que entraron en pánico y vendieron durante la caída probablemente perdieron la recuperación. Y ese es un error costoso.

Un estudio de 2022 del Instituto de Tecnología de Massachusetts descubrió que el inversor mediano que vende en pánico obtiene rendimientos cero o negativos, y el 30.9 por ciento de los inversores nunca regresan a activos riesgosos.

Vendiste el chapuzón, ¿ahora qué?

Viste que tu cartera cayera rápido y presiona el botón de expulsión. Ahora las existencias están de nuevo, y estás sentado en efectivo, no estás seguro de saltar o esperar otra inmersión.

Aquí es donde muchos inversores se atascan. Se pierden una recuperación y se dicen a sí mismos que Compre durante el siguiente chapuzón. Pero el mercado no siempre te da una segunda oportunidad. Tiende a comenzar a aumentar mientras la incertidumbre aún persiste, por lo que los inversores que esperan un punto de reingreso perfecto a menudo permanecen en efectivo mucho más tiempo de lo que planearon.

“La parte difícil es saber cuándo es seguro volver”, dice Jeff Arber, un PCC y fundador de Triple Play Financial. “Porque para cuando se siente bien, a menudo te has perdido la mayoría de las ganancias en el camino de regreso”.

Los buenos días tienden a seguir los malos en el mercado, y el margen de error es delgado. Según la investigación de JPMorgan Asset Management de JPMorgan Management de JPMorgan Management de JPMorgan Management de JPMorgan Management, siete de los 10 mejores días del mercado de valores ocurrieron dentro de los 15 días de los 10 peores días en los últimos 20 años.

Un inversor que vendió y se perdió esos días de mejor rendimiento terminó con un rendimiento anual promedio de solo 6.4 por ciento, en comparación con el 10.6 por ciento para alguien que permaneció completamente invertido.

La verdad es La venta de pánico es casi siempre un error. Pero probablemente te hayas dado cuenta de eso. El estudio del MIT encontró que la mayoría de los vendedores de pánico (80.8 por ciento) solo lo hacen una vez.

Hablamos con asesores financieros para desglosar qué hacer a continuación si vendió durante el accidente.

1. Costo de dólar promedio de regreso

En lugar de esperar otra salsa o saltar de nuevo a la vez, Arber recomienda volver al mercado con una estrategia de promedio de costo en dólares. Eso significa invertir una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado.

Esto ayuda a reducir el riesgo de reinvertir una suma global justo antes de otro retroceso.

Una forma en que Arber dice que puede abordar esto es dividir la cantidad total que desea reinvertir en 12 y establecer esa cantidad para invertir automáticamente en el primero de cada mes durante un año.

“La clave es automatizar el proceso”, dice Arber. “Si tiene que iniciar sesión y tomar la decisión de tomar medidas cada mes, no funcionará para usted. Configúrelo una vez y luego olvídelo”.

Algunos inversores prefieren un método híbrido: poner por la mitad ahora y luego difundir el resto durante unos meses. Si el mercado se sumerge durante ese tiempo, siempre puede asignar más.

“Como inversor individual, desea aprovechar las probabilidades favorables cuando pueda”, dice Kevin Feig, un PCF y fundador de Walk You a Wealth.

Un asesor financiero también puede ayudar a personalizar este plan en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.

2. Desarrolle una estrategia a largo plazo y apégate a ella

Si April sacudió su confianza como inversor, es hora de construir una estrategia para resistir futuros cambios en el mercado.

Feig dice que es fundamental tener un plan de inversión documentado con objetivos claros en su lugar.

“Algunos estudios muestran que es un 40 por ciento más probable que alcancen objetivos si están escrito”, dice Feig.

En el futuro, concéntrese en construir una cartera diversificada de compañías de calidad o Fondos de índice de bajo costo – y comprometerse a mantenerlos a través de los inevitables altibajos. Consulte su plan escrito si necesita un recordatorio.

Los expertos dicen que es importante centrarse en los fundamentos. Eso no necesariamente significa analizar balances o informes de ganancias trimestrales (aunque hacerlo ciertamente no duele). Para la mayoría de los inversores, se trata de comprender el valor a largo plazo de lo que posee y por qué lo posee. Si cree en una empresa o en el fondo durante los próximos 10 o 20 años, entonces el ruido a corto plazo no debería sacudirlo.

También desea mantener una parte de su cartera en inversiones de bajo riesgocomo facturas del tesoro o fondos de bonos. Estos pueden ofrecer estabilidad cuando las existencias se vuelven locas.

3. Construya una base financiera sólida

El declive de abril probablemente expuso algunas grietas en su base financiera; tal vez no tenía suficiente en ahorros o sus inversiones eran más riesgosas de lo que se dio cuenta.

Antes de devolver el dinero al mercado, retroceda y asegúrese de que el resto de su casa financiera esté en orden. Regístrese y pregúntese si su tasa de ahorro es consistente y su deuda es manejable.

Si aún no tiene uno, construya una saludable fondo de emergencia. Los expertos recomiendan tener de tres a seis meses de gastos de vida en un Cuenta de ahorro de alto rendimiento. Eso le da espacio para respirar durante las recesiones y le impide vender inversiones con pérdidas cuando el efectivo se aprieta.

4. Comprenda y acepte su tolerancia al riesgo

Ahora es un buen momento para reevaluar tu tolerancia al riesgo real – No lo que tu pensamiento Podrías manejar cuando todo estaba subiendo durante un mercado alcista.

“Si entró en pánico y vendiste, probablemente te invirtieron demasiado agresivamente desde el principio”, dice Feig.

Una estrategia para prevenir la venta de pánico en el futuro es formar algunos “cubos” para su dinero, dice Arber.

Aquí está la idea general.

• Cubo a corto plazo: Dinero que necesitarás dentro de dos años. Mantenga esto en una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
• Bucket a mediano plazo: Dinero que puede necesitar en dos o cinco años. A cuenta de corretaje imponible es un buen ajuste.
• Cubo a largo plazo: Dinero que no necesitará durante al menos cinco años. Ideal para cuentas de jubilación como un 401 (k) o IRA.

“De esta manera, la próxima vez que sienta el pánico de una recesión del mercado, limítese a hacer cambios solo en el cubo de mediano plazo”, dice Arber. “Puede hacer algunos movimientos que deberían ayudar a aliviar sus preocupaciones, pero en última instancia no arruinará sus planes a largo plazo”.

Saber que sus necesidades a corto plazo están cubiertas también hace que sea más fácil Deja solo las inversiones a largo plazoincluso durante un choque. De lo contrario, si está poniendo efectivo en el mercado que es posible que deba retirar pronto, se está preparando para más dolor en el futuro.

5. Sintonice el ruido

Finalmente, eche un vistazo a cuánto influyeron el ciclo de noticias y las redes sociales en su decisión de vender en abril.

Los mercados reaccionaron bruscamente a los titulares y tweets de las políticas. Y aunque esos desarrollos no pueden ignorarse por completo, tomar decisiones de inversión basadas en noticias diarias a menudo conduce a latigazo cervical y un bajo rendimiento.

“El sesgo de confirmación es evidente en nuestros alimentos en las redes sociales”, dice Feig. “Estamos inundados de información que confirme nuestras creencias existentes, incluidas las predicciones del mercado financiero apocalíptico”.

Entonces, tome un descanso de Reddit y apague CNBC. El mercado aún estará allí cuando regrese. En cambio, pase su tiempo en contenido financiero que refuerce una mentalidad a largo plazo.

Final

La venta de pánico en abril puede haberle costado. Pero no agraves el error al mantenerte fuera del mercado o tratar de volver a la hora “perfecta”. En cambio, reconstruya con un plan que pueda soportar la volatilidad. Automatice lo que pueda y concéntrese a largo plazo.

Si se siente inseguro de cómo avanzar, considere trabajar con un asesor financiero. Un asesor calificado puede ayudarlo a evitar errores emocionales, adaptar un plan de reingreso que tenga sentido para usted y ayudarlo a construir una estrategia a la que pueda cumplir a largo plazo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.