7 razones para maximizar su Roth Ira

Si ha abierto una Roth IRA, ya ha sentado las bases para una de las partes más importantes de su vida: guardar dinero para sus años posavasco. Sin embargo, abrir una Roth IRA es solo el primer paso para una estrategia inteligente de ahorro de jubilación. Optimizar su Roth IRA a su máximo potencial podría ser un enfoque sabio para la planificación de la jubilación.

Aquí le mostramos cómo maximizar su Roth IRA y, lo que es más importante, por qué es inteligente hacerlo.

Maximizando tu Roth Ira

Un Roth IRA le ofrece la oportunidad de ahorrar una suma considerable para sus años dorados y disfrutar de los beneficios de los retiros libres de impuestos en la jubilación. Roth IRAS también proporciona una variedad de opciones de inversión, incluidas inversiones potencialmente de alta retorno, como fondos de acciones. Además, tiene la flexibilidad de transmitir el IRA a sus herederos, que lo recibirán sin impuestos (siempre que no se retiren de la cuenta antes de que tenga cinco años).

Para maximizar sus ventajas, debe concentrarse en recargar sus contribuciones. Golpear ese umbral se ve diferente dependiendo de su edad: si tiene menos de 50 años en 2025, puede contribuir hasta $ 7,000. Si tiene 50 años o más, puede poner $ 1,000 adicionales como una contribución de recuperación por un total de $ 8,000.

Sin embargo, depositar dinero en una Roth IRA no le dará la prisa inmediata de una exención de impuestos. Dado que sus contribuciones no son deducibles de impuestos, independientemente de los ingresos o si tiene un plan de jubilación en el trabajo, podría estar tentado a usar ese dinero para otros fines.

Pero si puede darse el lujo de maximizar su Roth IRA, esperar la gratificación retrasada de los retiros libres de impuestos en la jubilación puede ser una de sus decisiones financieras más inteligentes. Considere estas siete razones.

1. Sin el requisito de retirar fondos, un Roth IRA puede actuar como su seguro de longevidad

Uno de los beneficios únicos de una Roth IRA es lo que no tiene: un requisito para comenzar a sacar dinero a cierta edad. Con otras opciones con impuestos diferidos como una IRA tradicional o un 401 (k), los titulares de cuentas deben comenzar a sacar dinero a los 73 años.

Piense en su historia familiar. ¿Uno de tus abuelos sigue vivo a los 90 años? Si bien el estadounidense promedio tiene una esperanza de vida de aproximadamente 78 años hoy, tenga en cuenta que los avances en la medicina pueden aumentar ese marco de tiempo típico. Un Roth IRA te da un charco de dinero en el que puedes esperar para sumergir hasta que pienses que el momento es correcto. No importa qué edad seas ahora, la versión mucho más antigua de ti mismo estará agradecida por esas máximas contribuciones.

2. Las contribuciones de Roth también pueden beneficiar a sus herederos

Es posible que nunca necesite usar el dinero en su Roth IRA, lo que significa que sus herederos serán los que le agradecen su decisión de maximizar sus contribuciones libres de impuestos.

Sus herederos normalmente necesitarán retirar el dinero durante un período de 10 años después de su aprobación (aunque hay excepciones), pero sus retiros estarán libres de impuestos ya que es una Roth IRA, y el dinero incluso puede crecer durante ese período, haciendo que una Roth IRA sea aún más valiosa.

3. Dado que las reglas de Roth IRA pueden cambiar en el futuro, es crucial aprovechar al máximo el potencial actual

No hay garantía de que pueda contribuir a una Roth IRA en los años futuros. El Congreso podría considerar reducir los límites de ingresos anuales y realizar otros cambios, limitando quién puede convertir una cuenta de jubilación con impuestos diferidos a una Roth IRA o restringir la capacidad de usar un Roth IRA de puerta trasera, por ejemplo. Entonces, mientras el beneficio está aquí, no dejes que se escape.

4. Los cambios en las tasas impositivas también pueden afectar las IRA Roth

No puede predecir cómo se verá mañana, pero puede tomar medidas para protegerse contra impuestos más altos. Al maximizar sus contribuciones cada año en su Roth IRA y pagar impuestos a su tasa impositiva actual, está eliminando la posibilidad de pagar una tasa aún más alta cuando comienza a hacer retiros. Al igual que diversifica sus inversiones, una Roth IRA puede ayudar a diversificar su futura exposición fiscal.

5. Tendrás una imagen realista de tu presupuesto de jubilación

Lo que ha acumulado después de los impuestos es lo que realmente cuenta. Después de todo, eso es lo que pagará sus facturas. Proporcionar dinero después de impuestos es uno de los beneficios clave de una Roth IRA.

Debido a que toda la cantidad en una Roth IRA es tuya, tienes una comprensión real de tus futuras finanzas. No se puede decir lo mismo de su 401 (k) de IRA tradicional con fiscal, lo que implicará compartir algunos de los ingresos con el tío Sam cuando saca dinero de esas cuentas y luego debe impuestos sobre los retiros.

6. Las contribuciones del IRA de este año son una oportunidad de crecimiento a largo plazo

Entre las preocupaciones sobre la inflación y las preocupaciones sobre la volatilidad del mercado de valores, es posible que le preocupe comprar demasiado alto. Sin embargo, maximizar sus contribuciones no es una estrategia única.

Idealmente, contribuirá a su Roth IRA este año, el próximo año y durante muchos años. Y cuando comience a retirar fondos, es probable que lo retire durante un período prolongado de tiempo. Por lo tanto, no se preocupe por lo que hace el mercado hoy o mañana: pase tiempo pensando en cómo sus inversiones se verán mucho más adelante.

7. Una Roth IRA puede actuar como una respaldo de último resort para su fondo de emergencia

Dado que ya ha pagado impuestos sobre el dinero que está contribuyendo a su Roth IRA, no hay impuestos o multas por retirar el dinero que ha contribuido, en cualquier momento, por cualquier motivo.

Si termina encontrando una emergencia grave que drena por completo su fondo de emergencia principal (recuerde que el primer fondo de emergencia es absolutamente esencial para su bienestar financiero), el dinero contribuido a su Roth IRA (pero no las ganancias de inversión) es un amortiguador adicional contra grandes problemas de dinero.

Sin embargo, el “último” en el último recurso no se puede estresar lo suficiente. Retirar de una Roth Ira es una calle de sentido único. No se le otorgan límites de contribución anual más altos en años futuros para compensarlo. En cambio, los retiros tempranos representan un retroceso permanente para su planificación de jubilación.

Final

Maximizar sus contribuciones a una Roth IRA puede beneficiar enormemente su planificación de jubilación y proporcionar tranquilidad para el futuro. Con el potencial de retiros libres de impuestos, la capacidad de transmitir la cuenta a los herederos y la flexibilidad de usarlo como un fondo de emergencia de último resorte, puede ser una decisión financiera inteligente. Por lo tanto, asegúrese de priorizar la contribución de su Roth IRA y planifique con anticipación una jubilación segura y cómoda.

– Bankrate’s James Royal, Ph.D.contribuyó a una actualización de este artículo.