¿Ha estado emocionado de agregar una nueva tarjeta de crédito a su arsenal financiero, o solicitar un préstamo o apartamento para automóviles, solo que le digan que tiene un historial de crédito insuficiente? ¡No te preocupes! Esto es perfectamente normal, especialmente cuando eres joven. Todos comenzamos con una experiencia crediticia insuficiente hasta que tomemos medidas para establecer algunas.
Veamos qué significa el historial de crédito insuficiente, por qué es importante establecer el crédito y cómo mejorar su historial de crédito limitado.
¿Qué significa el historial crediticio insuficiente?
En resumen, tener un historial de crédito insuficiente significa que no tiene suficiente experiencia con préstamos/crédito para las oficinas de crédito para asignarle un puntaje de crédito todavía. Eso podría significar que no tiene antecedentes crediticios. Nunca ha tenido una tarjeta de crédito antes, sacado préstamos estudiantiles, recibió un préstamo para automóvil, etc.
O bien, podría significar que tiene un historial crediticio limitado, y sus cuentas aún no tienen la edad suficiente para contar. (¡Más sobre esto más tarde!)
Si no tiene suficiente experiencia crediticia, no hay necesidad de preocuparse. Sin crédito no es lo mismo que mal crédito. Realmente solo significa que tienes una pizarra en blanco para comenzar a escribir tu historia.
Cómo tener un historial crediticio insuficiente podría afectar sus finanzas
Si bien el crédito insuficiente en sí mismo no es necesariamente algo malo, puede hacer que ciertas cosas sean más difíciles al principio. Sí, los acreedores no tienen ninguno malo información sobre usted, pero tampoco tienen ninguna bien información. Eres un total desconocido, lo que te hace arriesgar a prestar.
En la práctica, esto significa que tendrá más dificultades para obtener aprobaciones para préstamos u otras solicitudes que verifiquen el crédito. Pero estas luchas desaparecerán tan pronto como haya establecido un historial crediticio menos limitado. (¡Y estamos aquí para ayudar con eso!)
Por qué es importante tener buen crédito
Veamos rápidamente algunos de sus incentivos para mejorar su historial de crédito insuficiente. Tener un buen crédito puede abrir muchas puertas para usted, ya sea:
- Calificación para un nuevo apartamento
- Obtener una buena tasa para un préstamo para automóvil
- Ser aprobado para una hipoteca
- Pagar primas de seguro más bajas
- Obtener tarjetas de crédito con buenas recompensas
- Y más
En última instancia, los puntajes de crédito en los Estados Unidos pueden afectar su vida de muchas maneras. Si practica los hábitos de crédito inteligentes desde el principio, se preparará para el éxito desde el principio.
¿Cuánto historial de crédito necesitas?
¿Es difícil construir un buen puntaje de crédito? Buenas noticias: ¡realmente no lo es! Si comienza ahora, puede tener un buen puntaje de crédito dentro del año.
FICO es en este momento el modelo de puntuación de crédito más utilizado. Para generar una puntuación FICO, afirman que necesita al menos una cuenta que haya estado abierta e informando a las oficinas de crédito durante al menos seis meses.
Si bien probablemente no se catapultará en el rango “excelente” con una cuenta de crédito de seis meses de edad, ciertamente puede sentar una buena base.
4 pasos para mejorar su historial de crédito limitado
Si no tiene historial de crédito o uno muy nuevo, debe saber que mejorar un historial crediticio insuficiente lleva tiempo. ¡Pero tienes una gran oportunidad para construir un historial de crédito limpio desde cero!
Siga estos pasos para convertir esa experiencia crediticia insuficiente en una gran puntuación que beneficiará a su futuro.
1. Solicite una tarjeta de crédito para principiantes
Debido a que es un completo desconocido para los acreedores, no va a calificar para las principales tarjetas de crédito o los altos límites de crédito de inmediato. ¡Afortunadamente, hay varias opciones que no descartarán a las personas con un historial crediticio insuficiente!
Mira las tarjetas en estas categorías:
Cartas estudiantiles
Obviamente, no se espera que los estudiantes universitarios tengan un historial de crédito extenso. Si usted es un estudiante universitario actual, consulte las tarjetas de crédito de los estudiantes para construir su historial de crédito temprano. ¡Mi tarjeta de crédito original era una tarjeta de estudiante Discover!
La mayoría de los emisores verificarán su inscripción escolar para aprobarlo. Muchas tarjetas estudiantiles no requieren que tenga un puntaje de crédito; Al principio, comenzarán con un límite bajo.
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas son como un híbrido entre las tarjetas de crédito y débito. Básicamente, usted deposita un depósito de seguridad con el emisor, por lo que no están tomando ningún riesgo al prestarle.
Una vez que tengan su depósito, usará la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito.
Realice compras y pague su factura a tiempo cada mes. Cuando su puntaje de crédito se mejore lo suficiente, puede actualizar o cerrar la tarjeta segura y recibir su depósito de regreso.
No tener Para obtener una tarjeta de crédito para establecer un puntaje de crédito, ¡pero definitivamente ayuda!
2. Conviértete en un usuario autorizado con la tarjeta de otra persona
¿Tienes un miembro de la familia de confianza o BFF con un buen puntaje de crédito? Es posible que puedan ayudarlo con su historial de crédito insuficiente al agregarlo como un “usuario autorizado” con una de sus tarjetas de crédito. Su nombre y SSN se adjuntarán a esa cuenta, por lo que puede compartir un poco de su buen historial de crédito.
El emisor de la tarjeta de crédito enviará una copia de la tarjeta con el nombre del usuario autorizado. Puede usarlo, pero sea sabio y proteja sus relaciones. En última instancia, el titular de la tarjeta principal sigue siendo responsable de cualquier cargo realizado con tarjetas conectadas a su cuenta.
Dicho esto, ¡el usuario autorizado ni siquiera tiene que usar la tarjeta para beneficiarse de ella! Esta es la belleza de la misma: no hay estrés financiero ni riesgo para ninguna de las partes involucradas.
Agregué mi hermano a una de mis cuentas de tarjetas cuando buscaba establecer crédito. Cuando llegó su tarjeta, la lanzamos en un cajón y él nunca la usó. Cajón o sin cajón, ayudó a su crédito simplemente por estar adjunto a mi cuenta.
Si se convierte en un usuario autorizado, puede resolver sus propios términos con su amigo o familiar. Tal vez necesite una tarjeta de crédito para pagar una factura determinada cada mes, por lo que usa la tarjeta de usuario autorizada y luego les reembolsa efectivo o una transferencia de dinero. ¡Depende de ustedes dos!
3. Busque préstamos de “constructor de crédito”
Los préstamos de constructor de crédito se parecen mucho a las tarjetas de crédito seguras: préstamos que regresa con una cantidad equivalente de garantía. Puede elegir el plazo del préstamo y el monto de pago mensual que le quede bien. Su depósito de seguridad permanece de manera segura en una cuenta bancaria conectada hasta el final del préstamo, momento en el que puede recuperarlo.
Además de ayudar a arreglar su historial crediticio insuficiente, ¡estos préstamos también pueden ayudarlo a ahorrar dinero! A menos que incumplirá el préstamo, recuperará todo su dinero (menos las tarifas e intereses aplicables) al final. Esto mantiene el dinero en una ubicación segura y lo ayuda a cumplir los objetivos de ahorro a corto plazo.
4. Pague sus facturas a tiempo en su totalidad
No importa con qué tipo de tarjeta o préstamo comience, hay una sola clave para el éxito. ¡Siempre pague sus facturas! Esto muestra que los futuros acreedores pueden confiar en usted para pagar sus deudas y préstamos, lo que aumenta su puntaje.
Pagar sus facturas a tiempo en su totalidad también le ahorra pagar tarifas e intereses tardíos. Si usa las tarjetas de crédito sabiamente, ¡nunca pagará un solo centavo de interés! Pague el saldo completo de su estado de cuenta cada mes y la deuda de la tarjeta de crédito nunca será una fuente de preocupación para usted.
¡Es hora de cambiar su historial crediticio insuficiente!
Una vez que tenga un mínimo de seis meses de historia con algún tipo de préstamo o línea de crédito, ¡debe estar en el mapa con un nuevo puntaje brillante y un historial crediticio menos limitado! El historial de crédito mejorado puede ayudarlo con muchas cosas como comprar una casa o obtener una nueva tarjeta de crédito.
A medida que continúa aprendiendo sobre el crédito y el dinero, ¡la finanza de chicas inteligentes está aquí para usted! Ofrecemos múltiples cursos gratuitos para aumentar su conocimiento financiero, así como nuestro podcast para obtener más información sobre dinero.
