Ser financieramente independiente es un sueño de muchos estadounidenses, pero ¿cómo se llega allí? Si bien la independencia financiera se trata de tener suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida sin necesidad de trabajar activamente, la libertad financiera se trata de vivir la vida que desea sin limitaciones financieras.
¡Cava para comprender la diferencia real entre la libertad financiera frente a la independencia financiera y obtener consejos para lograr ambos!
¿Qué es la independencia financiera?
La independencia financiera es cuando tiene suficientes activos e ingresos pasivos para cubrir sus gastos y mantener su estilo de vida sin tener que trabajar en un trabajo de 9 a 5.
Cuando tiene independencia financiera, tiene suficientes inversiones o ingresos pasivos que generan suficiente dinero para satisfacer sus necesidades financieras. Esto le permite vivir sin depender de un cheque de pago.
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es cuando vive la vida en sus propios términos, sin miedo a las dificultades y sin deudas. Está teniendo suficiente dinero para cubrir sus necesidades básicas, como comida, refugio y atención médica, además de poder pagar las cosas que le brindan alegría y felicidad. Que podrían ser cosas como viajes, pasatiempos y experiencias.
La libertad financiera es diferente para todos. Para algunos, tener libertad financiera significa retirarse temprano y viajar. Para otros, significa tener suficiente dinero para comenzar un negocio o seguir un proyecto de pasión sin preocuparse por los riesgos financieros.
O puede simplemente significar tener suficientes ahorros para cubrir gastos o emergencias inesperados. Se trata de crear la vida que amas sin endeudarse.
¿Qué pasa con la seguridad financiera? ¿Cómo es diferente?
La seguridad financiera es cuando tiene suficientes recursos financieros para cubrir las necesidades básicas y los gastos inesperados, como las facturas médicas. Significa tener suficientes ahorros para clima tormentas financieras sin inseguridad financiera, como sentirse abrumado por la deuda o las dificultades financieras.
Como puede ver, la libertad financiera, la independencia financiera y la seguridad financiera pueden parecer lo mismo, pero son conceptos diferentes.
4 hitos para la independencia financiera
Tener independencia financiera significa que puede retirarse temprano o perseguir sus pasiones sin ser retenido por limitaciones financieras.
Sin embargo, ganar independencia financiera no ocurre de la noche a la mañana. Estos son algunos de los hitos clave para la independencia financiera:
1. Pague la deuda
La deuda es una barrera significativa para lograr la independencia financiera. Se necesita una parte significativa de sus ingresos, y puede ser un desafío generar riqueza mientras se paga deudas.
Si desea independencia financiera, debe estar libre de deudas. Esto significa aprender a pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente, los préstamos estudiantiles y cualquier otro préstamo que pueda tener.
Si desea estar libre de deudas, cree una estrategia de reducción de la deuda y apégate a ella. Esto puede implicar reducir sus gastos, aumentar sus ingresos y priorizar los pagos de su deuda. También puede probar planes de pago de la deuda como el método Avalanche vs Snowball.
2. Tener ahorros de emergencia
El segundo hito de la independencia financiera es tener un fondo de emergencia. Esto es cuando reserva dinero para pagar gastos inesperados, como pérdida de empleo, emergencias médicas o reparaciones de automóviles.
Tener un fondo de emergencia asegura que esté preparado para cualquier evento financiero imprevisto. No tendrá que confiar en tarjetas de crédito para gastos inesperados.
Muchos expertos dicen que debe tener al menos tres y hasta seis meses de gastos de vida en una cuenta de ahorro, pero la cantidad exacta variará según su situación financiera personal. Por ejemplo, un fondo de emergencia de 12 meses puede ser su objetivo.
Si no tiene un fondo de emergencia, abra una cuenta de ahorro y comience a dejar de lado el dinero para emergencias inesperadas.
3. Vaya al camino correcto para cumplir con sus objetivos de jubilación
Alrededor del 25% de los estadounidenses no tienen ningún ahorro de jubilación en absoluto, mientras que el 30% no siente que sus ahorros están en camino. Si desea alcanzar la independencia financiera, estar en camino de alcanzar sus objetivos de ahorro de jubilación individuales es vital.
La planificación de la jubilación es un aspecto crucial para lograr la independencia financiera porque asegura que tenga suficiente dinero para mantener su estilo de vida después de dejar de trabajar.
Si desea cumplir con sus objetivos de jubilación, debe comenzar a guardar para la jubilación temprano y contribuir regularmente. Esto podría incluir establecer un 401 (k), IRA u otros planes de jubilación.
También debe considerar sus objetivos de jubilación, como la edad en la que desea retirarse y el estilo de vida que desea mantener.
4. Cree suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida
Uno de los hitos clave de la independencia financiera es tener suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida.
El ingreso pasivo es dinero ganado sin mano de obra o mínimo. Por ejemplo, esto podría incluir ingresos por alquiler, ingresos por inversión de dividendos o ingresos de las inversiones.
Para alcanzar este hito, debe construir una cartera de inversiones diversificada que genere suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida. Esto podría implicar invertir en acciones, bonos, bienes raíces o encontrar más de las mejores ideas de ingresos pasivos.
4 hitos libertad financiera
Una vez que haya logrado la independencia financiera, puede cambiar la vista a la libertad financiera.
Con la libertad financiera, tiene el control completo sobre sus finanzas. Lograr la libertad financiera requiere un esfuerzo y disciplina significativos.
Estos son algunos de los hitos para alcanzar la libertad financiera:
1. Crear múltiples flujos de ingresos
Un hito de la libertad financiera es tener múltiples flujos de ingresos. Esto significa tener ingresos de múltiples fuentes, como comenzar un ajetreo lateral, ingresos por alquiler o ingresos por dividendos.
Múltiples flujos de ingresos no solo le proporcionan ingresos adicionales, sino que también diversifican sus fuentes de ingresos y reducen su dependencia de cualquier fuente única de ingresos.
Para diversificar sus ingresos, debe identificar sus habilidades y talentos y encontrar formas de monetizarlos. Esto podría implicar comenzar un negocio paralelo, invertir en activos generadores de ingresos o comprar bienes raíces.
2. Invierte activamente más allá de las cuentas de jubilación
Invertir activamente más allá de las cuentas de jubilación es un gran paso hacia la libertad financiera. Es una de las formas más inteligentes de generar riqueza a largo plazo, y cuanto antes comience, mejor.
Con una cartera de inversiones, es de esperar que pueda generar suficientes ingresos pasivos para su huevo de jubilación.
Si desea invertir, cree un plan de inversión que coincida con sus objetivos financieros con su tolerancia al riesgo. Algunas de las cosas en las que puede invertir incluyen acciones, bonos y fondos mutuos. Es posible que desee responder a la pregunta: “¿Necesito un asesor financiero?” Primero antes de comenzar a invertir.
3. Aumenta tu patrimonio neto
Un aspecto clave de la libertad financiera es comenzar a aumentar y rastrear el patrimonio neto. El patrimonio neto es los activos que posee restan de los pasivos que tiene, y es una medida de su salud financiera general. Aumentar su patrimonio neto significa acumular más activos y reducir sus pasivos, como la deuda.
Para lograr este hito, debe concentrarse en aumentar sus ingresos, reducir sus gastos e invertir sabiamente sus ahorros. Por ejemplo, esto puede implicar negociar un salario más alto, reducir los gastos innecesarios e invertir en activos generadores de ingresos.
4. Ponte a favor de no necesitar ningún ingreso activo
Uno de los últimos aspectos de alcanzar la libertad financiera es no necesitar ningún ingreso activo. El ingreso activo se refiere a los ingresos que obtiene al trabajar para ganarse la vida.
Lograr este hito significa que tiene suficientes ingresos pasivos de sus inversiones y otros activos que generan ingresos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida.
Entonces, si ya no tiene que trabajar de 9-5 o incluso en absoluto, debe construir su cartera de inversiones y diversificar sus fuentes de ingresos.
8 Pasos de acción para alcanzar la independencia financiera y luego la libertad
La independencia financiera y la libertad son objetivos alcanzables, pero requieren disciplina y esfuerzo. Para llegar a cualquiera, debe tomar el control de sus finanzas y tomar decisiones inteligentes sobre cómo gana, ahorrar y gastar dinero.
Aquí hay ocho ideas para ayudarlo a alcanzar la independencia financiera y la libertad.
1. Calcule su número de independencia financiera
Si desea trabajar para ser financieramente libre, puede calcular su número de independencia financiera (FI). Este es el dinero que necesita para haber ahorrado o invertido para generar suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida.
Para calcular su número de independencia financiera, debe conocer sus gastos mensuales actuales, gastos futuros y tasa de rendimiento esperada de sus inversiones. Una manera fácil de calcularlo es multiplicar sus gastos anuales esperados por 25.
Tener su número de FI puede ayudarlo a calcular cuánto dinero necesita para alcanzar la libertad financiera frente a la independencia financiera.
2. Conozca su patrimonio neto
Conocer su patrimonio neto frente a los ingresos es muy útil mientras trabaja para alcanzar la libertad financiera. Reste sus pasivos de sus activos para descubrir su patrimonio neto.
Para encontrar un número de patrimonio neto, debe agregar el valor de sus activos, como sus ahorros, inversiones y propiedades, y restar sus pasivos, como sus deudas.
3. Establezca un presupuesto
Un presupuesto es una estimación de sus ingresos y gastos y puede ayudarlo a priorizar su gasto. Para establecer un presupuesto, debe enumerar sus ingresos, gastos fijos y gastos variables y asignar sus ingresos en consecuencia. También debe asegurarse de presupuestar sus objetivos de ahorro y inversión.
Hay diferentes formas de comenzar con un mejor presupuesto, así que busque una que se ajuste a su estilo de vida y necesidades de ahorro. Lo más importante es hacer un presupuesto y seguirlo.
4. Gasta menos de lo que haces
Vivir por debajo de sus medios puede ayudarlo a gastar menos de lo que gana y priorizar el ahorro y la inversión.
Para vivir realmente por debajo de sus medios, debe evitar la inflación del estilo de vida, reducir los gastos innecesarios y priorizar sus objetivos financieros.
5. Pague cualquier deuda que tenga
Pagar sus deudas es esencial si desea libertad financiera o independencia. La deuda puede detenerlo y evitar que alcance sus objetivos financieros.
Para comenzar a vivir sin deudas, debe priorizar el pago de sus préstamos en función de sus tasas de interés, pagar más que el pago mínimo y considerar consolidar o refinanciar sus deudas.
6. Conozca sus objetivos financieros
Los objetivos financieros lo ayudan a mantenerse enfocado, motivado y responsable.
Para obtener sus objetivos financieros, identifique sus objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, ahorrar para jubilarse, comprar una casa o invertir.
7. Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia proporciona una red de seguridad y lo ayuda a lidiar con gastos inesperados o interrupciones de ingresos. Para crear un fondo de emergencia, debe reservar de tres a seis meses de costos de vida en una cuenta de ahorro separada.
Una vez que tenga un fondo de emergencia configurado, asegúrese de reponerlo si necesita sacar fondos.
8. Establezca una cuenta de inversión
Invertir puede ayudarlo a desarrollar riqueza generacional a largo plazo y generar un ingreso pasivo que pueda cubrir sus gastos de vida y estilo de vida.
Para establecer una cuenta de inversión, debe identificar sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Luego elija los vehículos de inversión correctos, como acciones, bonos, fondos mutuos o bienes raíces.
Consejo experto: saber cuánto necesita
Ya sea que esté buscando la libertad financiera frente a la independencia financiera, conozca la cantidad de dinero que necesita y cómo debe ser su estilo de vida para lograrlo. Hacer un plan y seguir es la única forma de ganar con dinero.
¿Por qué debería ser financieramente libre?
Lograr la independencia financiera o la libertad significa no tener que estresarse por el dinero. Significa poder disfrutar de su vida y pasatiempos sin tener que sacrificar la seguridad financiera.
Ser financieramente libre puede darle control sobre su futuro financiero. También proporciona una red de seguridad contra eventos financieros o emergencias inesperados.
Además, le permite centrarse en las preguntas de crecimiento personal y el cumplimiento sin ser retenido por limitaciones financieras.
¿Cuál es la cantidad de dinero necesaria para ser libre financieramente?
La cantidad que necesita es algo que decida por usted mismo en función de sus gastos y cuánto dinero necesita para sentirse cómodo financieramente. No todos necesitan la misma cantidad de dinero.
¿Cuánto tiempo se tarda en ser independiente o gratis con dinero?
El tiempo que lleva alcanzar estos objetivos depende de sus ingresos, hábitos de ahorro y la cantidad de dinero que necesita para financiar sus sueños. Puede calcular su marco de tiempo específico en función de sus inversiones, gastos y la cantidad que ha ahorrado.
¿Qué cosas básicas necesitas para ser gratis con dinero?
No solo necesita el dinero para pagar las necesidades, sino también por cualquier cosa que quiera comprar. Eso significa que necesitará tener una cantidad invertida (o en ingresos pasivos) que pague todas sus facturas y le brinde dinero extra para hacer lo que desee hacer.
Libertad financiera relacionada frente a artículos de independencia financiera
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La libertad financiera frente a la independencia financiera son dos conceptos relacionados pero distintos en finanzas personales.
Si bien la independencia financiera significa tener suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos de vida y estilo de vida sin necesidad de trabajar activamente, la libertad financiera significa tener la capacidad de vivir la vida que desea sin limitaciones financieras y varía para cada persona.
Dicho esto, tanto la independencia financiera como la libertad financiera requieren una planificación cuidadosa, presupuesto, inversión y decisiones financieras inteligentes.
Ya sea que se esfuerza por la independencia financiera o la libertad financiera, es importante definir sus objetivos financieros, rastrear su progreso y, si es necesario, realizar cambios en sus planes.
