Si alguna vez ha tenido un momento de golpe de trastornos verificando su 401 (k) después de una semana de negociación difícil, no está solo.
Durante los tiempos turbulentos, la idea de los activos de “refugio seguro” es atractiva. Estas inversiones, por diseño, generalmente tienen su valor, o incluso ganan terreno, cuando los mercados más amplios disminuyen.
Por supuesto, ningún activo está completamente libre de riesgos. Pero ciertas estrategias conservadoras pueden ayudar a estabilizar su cartera y limitar el daño durante las recesiones.
Les pedimos a varios asesores financieros que compartan sus activos de refugio seguro, opciones que brindan seguridad, liquidez o protección de inflación cuando más importa.
Esto es lo que tenían que decir.
¿Qué activos de refugio seguro debo considerar para mi cartera?
Bonos de corta duración de alta calidad
Los enlaces de corta duración no son sexys. Pero son uno de los Las mejores inversiones de bajo riesgo Allí, y cuando las existencias son caóticas, eso significa todo.
“Los bonos de alta calidad con un vencimiento de menos de dos años proporcionan estabilidad e ingresos sin exponerlo a toda la fuerza del riesgo de tasas de interés”, dice Nate Baim, un planificador financiero certificado y miembro fundador de la planificación de la búsqueda e inversiones.
¿Traducción? Le pagan un rendimiento razonable, no está encerrando su dinero durante una década y no está arriesgando grandes columpios si las tasas de interés se mueven. Eso es importante, especialmente si se jubila o está cerca de la jubilación, o simplemente desea asegurarse de que parte de su cartera no se despegará después del próximo evento de movimiento del mercado.
Alta calidad, Bonos a corto plazo son aburridos de la mejor manera posible. No aumentan cuando las acciones lo hacen, pero tampoco se bloquean. En los mercados volátiles, la previsibilidad es el rey.
Efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)
Puede pensar que el efectivo tiene un peso muerto en su cartera. Pero en el entorno de tasa de interés actual, está ganando su fortaleza.
Joe Conroy, planificador financiero certificado y propietario de Harford Retirement Planners, se inclina en efectivo para las necesidades a corto plazo.
“Para algo como una factura de impuestos pendiente o el pago inicial de la casa dentro de un año, nos gustan las cuentas de ahorro de alto rendimiento”, dice Conroy.
Los bancos en línea ofrecen el Las mejores tarifas de la cuenta de ahorro de alto rendimientoy su dinero está a solo un clic y tres días hábiles de distancia. La mayoría de los expertos recomiendan mantener los gastos de al menos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros para emergencias. También podría ganar un poco de interés en ese dinero mientras lo hace.
El efectivo le da flexibilidad. No estás persiguiendo devoluciones, estás preservando capital. Es el dinero que podría necesitar en los próximos seis a 12 meses, y tiene que estar disponible sin importar lo que esté haciendo el mercado de valores. Es por eso que las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una de las Las principales inversiones a corto plazo alrededor.
“Es una primera parada directa”, dice Baim. “Las cuentas de ahorro de alto rendimiento no te harán rico, pero te ayudarán a dormir por la noche”.
En los mercados volátiles, esa tranquilidad no tiene precio.
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Consejos (valores protegidos por inflación del Tesoro)
Cuando se dispara la inflación, el efectivo y los bonos estándar pueden perder el poder adquisitivo rápidamente. Es por eso que varios asesores financieros recomiendan agregar CONSEJOS (Valores protegidos por inflación del Tesoro) a su cartera.
Las puntas están diseñadas para preservar el valor de su dinero con el tiempo ajustando su principal en función de los cambios en el índice de precios al consumidor (IPC). Entonces, mientras que los bonos regulares pueden perder terreno a medida que aumentan los costos, las puntas se mantienen al día.
“Los consejos pueden ser útiles para algunos inversores, particularmente dado el entorno fiscal actual”, dice Baim. “El gasto de déficit persistente y la posibilidad de inflación sorpresa hacen de las propinas un candidato atractivo”.
Los consejos no te harán rico, pero te evitarán que te quedes atrás, especialmente en un escenario de alta inflación.
Facturas del tesoro
Otro activo ultra seguro del Tesoro de los Estados Unidos es T-Bills. Están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos, pagan un rendimiento competitivo y son un lugar simple y de bajo riesgo para estacionar efectivo.
“Las facturas del Tesoro son difíciles de superar para la gestión de efectivo a corto plazo”, dice Craig Toberman, un planificador financiero certificado y socio de Toberman Becker Wealth. “Ofrecen liquidez, están exentos de los impuestos estatales sobre la renta y evitan las multas o los cargos de entrega comunes con otros productos”.
Mientras compra las tallas T directamente a través de una corredora o plan de jubilación Es un paso adicional en comparación con mantener efectivo en una cuenta bancaria, Toberman cree que vale la pena.
“El proceso es sencillo una vez que está configurado”, dice. “Para muchos inversores, es un pequeño esfuerzo que puede conducir a mejores resultados y más control”.
Acciones internacionales
Puede parecer contradictorio mencionar las acciones, y mucho menos las acciones internacionales, cuando se discuten para refugios seguros. Pero la diversificación es clave para reducir el riesgo en su cartera.
“La diversificación global no es exótica, es prudente”, dice Baim. “Un problema recurrente que veo son las carteras muy concentradas en las existencias de gran capitalización de EE. UU.
Los mercados no se mueven en Lockstep. Las acciones de EE. UU. Pueden estar bajas, mientras que los mercados internacionales se mantienen estables, o un rendimiento superior. Una asignación de capital diversificada a nivel mundial puede ayudar a reducir la volatilidad y suavizar el golpe durante las recesiones nacionales.
Y recuerde, no toda la exposición internacional es de alto riesgo. Los mercados desarrollados como Europa y Japón tienen economías estables y bancos centrales que se comportan de manera más previsible que los mercados emergentes.
Las acciones internacionales no son un reemplazo de efectivo o bonos, pero en una cartera diversificada, son un ingrediente esencial.
3 cosas a tener en cuenta sobre los activos de refugio seguro
No todos los activos de refugio seguro funcionan lo mismo para cada inversor. Para obtener la protección que busca, debe pensar en cómo estas inversiones se ajustan a su plan más grande en función de sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
1. Depende de su horizonte temporal
No todos los activos “seguros” son seguros para tú. Lo que es conservador en una situación puede ser arriesgado en otra.
“Si necesita fondos en seis a 12 meses para la compra de una casa, entonces tener ese dinero disponible es clave”, dice Kevin Feig, planificador financiero certificado y propietario de Walk You a Wealth.
“Por otro lado, si necesita los fondos en 10-12 años, entonces la lista anterior de activos seguros son algunas de sus opciones más riesgosas porque probablemente no mantengan el ritmo de la inflación a largo plazo”, agregó.
Si necesita el dinero pronto, concéntrese en la liquidez y la preservación de capital: piense en HYSAS, las facturas T y los fondos del mercado monetario. Pero si está invirtiendo durante la próxima década, es cuando tiene sentido considerar acciones y fondos del índice de mercado de valores.
Un horizonte de tiempo largo te da más flexibilidad. Le da más espacio para correr riesgos y recuperarse de las posibles pérdidas. Las existencias, aunque arriesgadas a corto plazo, superan históricamente a la mayoría de los otros activos a largo plazo. Haga coincidir su estrategia con su pista.
2. Descubra el papel que juegan los activos de refugio seguro en su cartera
No simplemente agregue inversiones conservadoras a su 401 (k) o IRA y lo llame un día. Los activos de refugio seguro están destinados a cumplir un propósito, y necesita saber qué es eso. También debe considerar qué porcentaje de su cartera asignar a estos activos.
“Revisamos cuánto dinero necesita el cliente de la cartera en un año promedio en jubilación y multiplicamos eso por cinco”, dice Conroy. “Ese es el número que queremos mantener en las clases de activos conservadores no stock”.
Ese cojín de cinco años le brinda el espacio para respirar para dejar que los activos más riesgosos se recuperen. Las acciones pueden bajar, pero generalmente se recuperan en un par de años o menos.
“El objetivo es evitar una situación en la que nos vemos obligados a vender acciones a precios bajos”, dice Conroy. “Vivimos en los activos conservadores mientras esperamos que las acciones se recuperen”.
En resumen: los activos de refugio seguro son su plan financiero B. Por lo tanto, es igualmente importante comprender su plan muy antes de que el S&P 500 caiga un 20 por ciento. Trabajando con un asesor financiero idear un plan con anticipación es un movimiento inteligente.
“El inversor promedio quiere ser conservador después El mercado cae y quiere ser agresivo después de que el mercado está alcanzando los altos de todos los tiempos “, dice Conroy.” Lo que quieres hacer es crear un plan para la volatilidad antes El inevitable mercado cae “.
3. Tenga cuidado con los ETF de búfer
Los ETF de buffer prometen protección a la baja con algún potencial al alza. Pero como cualquier cosa que suene demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
“Estos productos implican múltiples variables, y si no se entienden o implementan adecuadamente, pueden conducir a resultados que difieren de las expectativas de los inversores”, dice Baim.
No es que los ETF de amortiguación sean malos. Pero no son una forma plug-and-play de agregar seguridad a su cartera. Si no entiende cómo interactúan el límite, el amortiguador y la duración, podría estar exponiéndose a los riesgos que no esperaba.
“Debido a su complejidad, abordo estas estrategias con cautela”, dice Baim. “Soy particularmente cauteloso al evaluar los ETF de amortiguación para la preservación de capital o los roles centrados en la liquidez en una cartera”.
Si su objetivo es la protección y la simplicidad, quede primero con otros activos. Puede ser elegante más tarde, una vez que su plan central se construya.
Final
Los activos de refugio seguro son los amortiguadores en su cartera. No eliminan el riesgo, pero lo extienden, suavizan el golpe o preservan su capital.
No son llamativos, pero ese es el punto. Cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos a corto plazo, facturas T: estas son las opciones constantes que lo ayudan a sacar el caos sin bloquear las pérdidas. ¿Aburrido? Seguro. Pero cuando el mercado de valores se siente como una montaña rusa, apreciará un terreno sólido para pararse.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
