Cuando se trata de finanzas personales, una de las conversaciones más grandes siempre ha sido sobre el ingreso activo frente a los pasivos. Conocer sus diferencias y cómo usarlas en su vida lo ayudará a tener éxito con el dinero y crear una situación financiera más estable. ¡Sigue leyendo para aprender más!
¿Cuál es la diferencia entre el ingreso activo y pasivo? ¿Cuál ofrece más beneficios? ¿Cuáles son los pros y los contras de cada uno?
Y lo más importante, ¿cómo puede generar uno o ambos?
¡Responderé estas preguntas y le daré una guía completa sobre el uso de ingresos pasivos frente a los ingresos activos para que pueda comenzar a desafiarse a sus objetivos financieros!
¿Qué es el ingreso activo?
El ingreso activo (o ganado) es lo que ganamos al trabajar. Podría provenir de nuestros trabajos, negocios o ajetreos laterales. Este tipo de ingresos requiere un esfuerzo continuo para mantener y crecer.
Ejemplos de ingresos activos
Los ingresos activos pueden venir en muchas formas, pero todos ellos requieren, como lo expresa el IRS, la participación material en la actividad productora de ingresos. Esto esencialmente significa que ha participado activamente en la generación de estos ingresos.
Los ejemplos de fuentes de ingresos activos incluyen:
Ingresos de trabajo
Obtenido a través del empleo, como un cheque de pago regular de un trabajo de tiempo completo, consejos para trabajos de servicio o comisiones para puestos de ventas.
Ganancias comerciales
Obtenido a través de actividades comerciales, como la venta de productos o servicios, el propietario administra activamente y toma decisiones para el negocio.
Ingreso independiente
Obtenido al proporcionar servicios al cliente independiente sobre un proyecto por proyecto en lugar de como empleado.
Consultoría de ingresos
Obtenido al proporcionar asesoramiento y orientación de expertos a los clientes sobre un tema o industria específica.
Hay otras fuentes de ingresos ganados, pero esas son cuatro de los más comunes.
Ventajas de los ingresos activos
El beneficio principal del ingreso activo frente al ingreso pasivo es que proporciona un flujo regular de ingresos en el que los individuos pueden confiar.
Ya sea que trabajemos en un trabajo, administramos un negocio, trabajemos independientemente o consultemos, generalmente podemos contar con recibir un cheque de pago o pago consistente por nuestro trabajo.
Desventajas de los ingresos activos
La desventaja más significativa es que requiere tiempo y energía.
Debe trabajar activamente y poner esfuerzo en su trabajo o negocio para obtener ingresos. Puede llevar mucho tiempo y limitar su capacidad para perseguir otros intereses o pasatiempos. Y solo tienes tantas horas en el día para ganar dinero de esta manera.
Además, sus ingresos pueden interrumpirse si se enferma o no puede trabajar.
¿Cómo se gravan la renta activa?
Cuando obtiene un ingreso de esta manera, generalmente estará sujeto a impuestos federales, estatales y locales sobre la renta, y también los impuestos sobre el Seguro Social y Medicare.
La cantidad que debe al IRS cada año dependerá de varios factores, incluido su nivel de ingresos, estado de presentación y cualquier deducción o crédito para los que sea elegible.
¿Qué es el ingreso pasivo?
El ingreso pasivo se refiere a las ganancias generadas sin una participación o esfuerzo activo continuo. Por lo general, este ingreso requiere una inversión inicial o un trabajo duro para establecer, pero una vez que se ha establecido esa fundación, continúa generando ingresos en gran medida por sí solo.
Ejemplos de ingresos pasivos
El ingreso pasivo puede tomar muchas formas, pero estas son algunas de las fuentes de ingresos pasivos más comunes:
Ganancias sobre el capital
Las ganancias que resultan de la venta de un activo, como acciones, bienes raíces u otras inversiones. Es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta del activo.
Dividendos de stock
Los pagos realizados a los accionistas por parte de una empresa de sus ganancias se denominan dividendos de acciones. Por lo general, se pagan en efectivo o acciones y se pagan trimestralmente o anualmente.
Interés
Obtenido de los préstamos o tener dinero en una cuenta de intereses, como su cuenta de ahorro o un CD, o de los préstamos entre pares.
Regalías
Pagos realizados a una patente, marca registrada o propietario de derechos de autor por el derecho de usar esa propiedad intelectual.
Ingreso de alquiler
Obtenido al alquilar una propiedad, como una casa, un apartamento o espacio comercial.
Para obtener más detalles, explore nuestra lista de más de 30 mejores ideas específicas de ingresos pasivos.
Ventajas del ingreso pasivo
Uno de los principales beneficios del ingreso pasivo es la capacidad de ganar dinero mientras duerme. Si también tiene un trabajo de tiempo completo, sus fuentes de ingresos pasivos pueden ganar dinero extra mientras usted trabajarque puede turbo-cargar su viaje financiero.
El ingreso pasivo puede proporcionar una fuente estable de ingresos sin requerir un esfuerzo o trabajo continuo.
En mi opinión, esto beneficia a aquellos que desean complementar sus flujos de ingresos ganados o se retiran temprano.
Otra ventaja del ingreso pasivo es que puede ser independiente de la ubicación en muchos casos. Una vez que haya establecido las fuentes de ingresos, continuarán funcionando automáticamente sin importar dónde se encuentre, para que pueda obtener ingresos pasivos desde cualquier lugar del mundo.
Desventajas del ingreso pasivo
Uno de los mayores inconvenientes es que el ingreso pasivo puede ser menos confiable que el ingreso ganado.
Algunos flujos de ingresos pasivos pueden fluctuar o desaparecer por completo, lo que dificulta confiar en ellas como una fuente constante de ingresos, por lo que es posible que necesite crear múltiples fuentes de ingresos.
Además, el ingreso pasivo a menudo requiere una inversión inicial de tiempo o dinero por adelantado.
Por ejemplo, comenzar un negocio de propiedades de alquiler requiere una inversión en efectivo significativa para comprar, hacer las reparaciones necesarias y comercializarla a posibles inquilinos. También es posible que deba contratar propietarios o administradores de propiedades si no desea manejar esas responsabilidades usted mismo.
Implicaciones fiscales de los ingresos pasivos
Si bien obtener ingresos pasivos puede ser una excelente manera de desarrollar riqueza y lograr la libertad financiera, es importante comprender cómo está gravado.
En la mayoría de los casos, el ingreso pasivo está sujeto al impuesto federal sobre la renta y al impuesto sobre la renta del estado en el estado donde se obtienen los ingresos.
Sin embargo, la tasa impositiva para el ingreso pasivo puede diferir de lo que paga con los ingresos ganados, dependiendo del tipo de ingreso pasivo y cómo se gane.
Por ejemplo, las ganancias de capital de las inversiones se gravarán de manera diferente en función de si son ganancias de capital a corto o largo plazo (básicamente, si las mantiene por menos de un año o no).
Los dividendos calificados se gravan a una tasa más baja que el ingreso ordinario, pero los dividendos no calificados se gravan a la misma tasa que el ingreso normal.
La mayoría de los ingresos por intereses están sujetos a tasas de impuestos sobre la renta ordinarios. Sin embargo, ciertos tipos de ingresos por intereses, como el interés de los bonos municipales, pueden estar exentos del impuesto federal sobre la renta.
Si tiene preguntas específicas sobre cómo el Servicio de Impuestos Internos impone activos a las fuentes de ingresos pasivos, es mejor consultar con un profesional calificado.
Las diferencias entre los flujos de ingresos activos y pasivos
Con una comprensión básica de cada tipo de ingresos en su haber, ahora podemos ver las diferencias entre el ingreso activo y pasivo. Puede ayudarlo a determinar qué tipos de ingresos activos frente a pasivos podrían ser mejores para su estilo de vida y objetivos.
1. Ganar potencial y escalabilidad del ingreso activo frente al ingreso pasivo
El primer factor que querrá considerar es la diferencia en el potencial de ingresos y la escalabilidad entre el ingreso activo frente a las fuentes de ingresos pasivos.
El ingreso activo está limitado por horas y educación
Su potencial de ingresos ganados está limitado por la cantidad de trabajo que realiza.
Por ejemplo, trabajar a tiempo completo tiene un límite para ganar potencial basado en horas trabajadas y su salario por hora o salario anual.
Crear objetivos profesionales y trabajar en el avance educativo puede aumentar su potencial de ingresos, pero estos requieren más tiempo y esfuerzo. La educación o capacitación adicional puede conducir a trabajos de mayor remedio, pero requieren una inversión significativa y puede afectar su equilibrio entre el trabajo y la vida.
El ingreso pasivo tiene menos limitaciones después de que se establece la fuente de ingresos
Este tipo de flujo de ingresos genera ingresos sin una participación activa continua, lo que lo hace atractivo.
Por ejemplo, las propiedades de alquiler generan ingresos cada mes cuando los inquilinos pagan el alquiler. Los blogs exitosos y los cursos en línea pueden generar ingresos a través de publicidad, marketing de afiliados y contenido patrocinado.
La escala es posible ampliando la fuente de ingresos, creando corrientes adicionales o comprando un nuevo activo productor de ingresos.
Aunque se requiere una inversión inicial significativa en el tiempo y/o el dinero, las fuentes de ingresos pasivos pueden proporcionar ingresos confiables y consistentes para la riqueza a largo plazo una vez que se hayan establecido.
2. Inversiones de tiempo y dinero para ingresos activos vs pasivos
A continuación, algo que consideraría es cuánto tiempo y efectivo necesitará iniciar y mantener el ingreso pasivo activo frente a los pasivos.
El ingreso activo solo gana dinero con un esfuerzo y tiempo constantes
El ingreso ganado necesita tiempo y esfuerzo consistentes para los ingresos, lo que significa que detener el trabajo detiene los ingresos. Se requiere un trabajo estable para garantizar un ingreso regular, que implique una inversión significativa de tiempo, energía y educación continua para mantener el potencial de ingresos.
La búsqueda de cursos de educación superior o capacitación puede ser costoso pero conducir a salarios más altos y mejores perspectivas laborales.
Además, el desarrollo y la capacitación continuos lo ayudan a mantener el potencial de ingresos y mantenerse a la vanguardia de las tendencias de la industria.
Este ingreso generalmente tiene una inversión financiera inicial mínima si está obteniendo un trabajo tradicional o comenzando un ajetreo lateral. Pero comenzar un negocio o educación superior puede requerir costos iniciales pronunciados, como equipos, marketing, tasas de matrícula o préstamos.
Sin embargo, estas inversiones pueden dar sus frutos a la larga al aumentar el potencial de ganancias y las oportunidades de avance profesional.
El ingreso pasivo requiere tiempo y esfuerzo, pero no consistentemente
Mi pensamiento es que casi siempre tendrá que hacer algún tipo de inversión inicial para comenzar a obtener ingresos pasivos, pero algunos métodos requieren menos capital que otros.
Por ejemplo, si compro inversiones inmobiliarias, requiere más trabajo por adelantado que convertirse en un inversor de acciones.
Además, el ingreso pasivo requiere un tiempo y un esfuerzo significativos para establecer, incluida la investigación, la planificación y la creación de un producto o servicio.
Sin embargo, una vez establecido, proporciona ingresos estables con poco esfuerzo continuo.
El ingreso pasivo puede ofrecer una mayor libertad y flexibilidad que los flujos de ingresos tradicionales.
Con el ingreso pasivo, las personas pueden generar ingresos incluso cuando no funcionan activamente. Puede permitir un horario más flexible y la capacidad de perseguir otras pasiones o intereses.
3. Riesgos de ingresos pasivos versus ingreso activo
Finalmente, investigue los riesgos de ingresos activos versus pasivos antes yendo todo con una oportunidad. Existe una gran diferencia entre el ingreso activo y pasivo con respecto al riesgo.
El ingreso activo tiene riesgos como la pérdida de ingresos más grandes o una posible falla
Ganar ingresos activos puede parecer menos riesgoso, pero aún tiene riesgos inherentes.
Por ejemplo, el salario fijo o el salario en un contrato significa pocas oportunidades para ingresos adicionales, lo que dificulta aumentar las ganancias incluso con más tiempo y esfuerzo.
Además, el espíritu empresarial o comenzar un negocio sin dinero implica riesgos significativos. Requiere una inversión sustancial de tiempo, esfuerzo y dinero, y el riesgo de fracaso siempre está presente.
Además, los factores inesperados, como los cambios en el mercado, pueden afectar el éxito de su carrera a pesar de la cuidadosa planificación e investigación.
Los flujos de ingresos activos también pueden conducir al agotamiento y al estancamiento de la carrera. Las demandas de un trabajo pueden causar una falta de equilibrio entre el trabajo y la vida y afectar la salud mental y física.
Sin oportunidades de crecimiento, los empleados pueden sentirse incumplidos, disminuyendo la motivación y el potencial de ingresos.
El ingreso pasivo tiene riesgos que pueden estar fuera de su control
Los flujos de ingresos pasivos requieren una inversión inicial, que puede ser riesgosa si los rendimientos son inestables.
Por ejemplo, invertir en propiedades o acciones de alquiler puede ser rentable, pero el mercado es impredecible. Existe el riesgo de que el valor de algo que compró como un activo productor de ingresos (como una propiedad de alquiler o un fondo de acciones de dividendos) disminuya en lugar de aumentar.
Además, algunas fuentes de ingresos pasivos requieren un cierto grado de mantenimiento, lo que puede resultar en una pérdida de ingresos si no se maneja adecuadamente.
Por ejemplo, las propiedades de alquiler requieren gestión y mantenimiento de los inquilinos, mientras que las carteras de inversión pueden requerir monitoreo y ajuste.
Consejo de expertos: diversificar sus fuentes de ingresos
El ingreso pasivo vs activo no necesita ser una situación: creo que hay espacio para ambos en su plan financiero general! Y cuantas más fuentes de ingresos tengamos, menos vulnerables seremos con cualquier riesgo.
Por ejemplo, si pierde su trabajo de tiempo completo, pero tiene un concierto secundario y activos que producen ingresos, estará en una mejor posición para pagar sus facturas mientras busca una nueva oportunidad.
Por otro lado, si solo tiene una fuente de ingresos, dependerá completamente de esa fuente. Si desaparece, tendrá que raspar y agotar sus ahorros mientras vive sin un trabajo.
Cómo usar ambos tipos de ingresos en su vida
El propósito final de la mayoría de las personas para su dinero es hacer crecer a lo largo de su vida, utilizándolo para financiar sus diversos objetivos financieros y jubilación.
¡La buena noticia es que ambos tipos de ingresos pueden trabajar juntos para ayudarlo a aumentar su dinero y continuar generando más! Puede:
- Use el ingreso activo para generar ingresos pasivos
- Use el ingreso activo para generar ingresos más activos
- Use el ingreso pasivo para generar ingresos activos
- Use ingresos pasivos para generar más ingresos pasivos
No importa el enfoque que adopte, estas estrategias son excelentes maneras de aumentar su riqueza. Veamos cómo funcionan.
Usar ingresos activos para generar ingreso pasivo
Si bien obtener un ingreso activo es importante para pagar las facturas y apoyar su estilo de vida, también puede usar ese dinero para desarrollar riqueza a largo plazo y libertad financiera invirtiendo sus ingresos ganados en activos que generan ingresos pasivos.
Simplemente canalice un porcentaje de sus ingresos activos hacia sus ingresos pasivos. Esto podría ser cualquier cosa, desde ahorrar un pago inicial de una propiedad de alquiler hasta comprar acciones que pagan dividendos o invertir en fondos y bonos de índice.
Otra forma de crear ingresos pasivos es iniciando un negocio o un ajetreo lateral. Por ejemplo, comenzar una tienda o blog en línea, o escribir un libro electrónico.
Usar ingresos activos para generar Ingresos más activos
¡Puede usar sus ingresos existentes para crear ingresos más activos!
Una buena manera de hacerlo es invirtiendo en usted y en su carrera. Esto podría significar asumir trabajo adicional o ajetreos laterales para aumentar sus ingresos o invertir en programas de educación y desarrollo profesional que pueden ayudarlo a ganar más dinero en su trabajo o industria actual.
Uso de ingresos pasivos para generar ingresos activos
¿Sabía que también puede usar ingresos pasivos para crear flujos de ingresos activos?
Una forma de hacerlo es reinvertir sus ingresos pasivos en oportunidades que generan ingresos ganados. Por ejemplo, algo como comenzar un nuevo negocio o lanzar un nuevo producto o servicio tendría sentido.
Uso de ingresos pasivos para generar Más ingresos pasivos
Con un poco de inversión inteligente y dedicación, puede usar sus ingresos pasivos para crear un poderoso efecto de bola de nieve de los ingresos pasivos que crecen con el tiempo y respalda sus objetivos financieros.
Una forma de hacerlo es reinvertir sus ingresos pasivos en activos más generadores de ingresos pasivos.
Otra forma de utilizar su ingreso pasivo existente para apoyar su viaje financiero es usarlo para salir de la deuda o reducir los gastos. Al pagar la deuda de alto interés o disminuir sus facturas mensuales, puede liberar más dinero para invertir o ahorrar para la jubilación.
¿Es el ingreso de alquiler activo o pasivo?
El ingreso de alquiler generalmente se considera el ingreso pasivo. Porque una vez que la propiedad esté configurada y alquilada, generará ingresos con un esfuerzo mínimo continuo.
Sin embargo, si no tiene un administrador de propiedades, tendrá que administrarlo usted mismo y ser responsable de las tareas que manejan los propietarios, por lo que todavía hay una participación activa involucrada. Estas tareas pueden incluir mantenimiento y encontrar inquilinos.
En última instancia, si puede permitirse el lujo de externalizar el trabajo, lo que recomiendo, puede hacerlo tan activo o pasivo como decida.
¿Es mejor tener ingresos pasivos frente al ingreso activo?
Idealmente, debe tener una mezcla de ambos, especialmente durante sus años de carrera. Pero es particularmente importante construir constantemente sus carteras de inversión y otras fuentes de ingresos pasivos.
De esa manera, eventualmente puede dejar su trabajo de tiempo completo, jubilarse y vivir únicamente en los ingresos de su cartera y otros activos que producen ingresos. La pregunta de si generar ingresos pasivos frente al ingreso activo no es una respuesta de “o”, sino una “¡Ambas”! “
¿Cuáles son las diferencias entre el ingreso pasivo y los ingresos ganados?
El ingreso ganado es el dinero que debe ganar con su tiempo y esfuerzo de manera consistente, y el ingreso pasivo requiere menos esfuerzo continuo.
El ingreso ganado es el mismo que el ingreso activo, que es el dinero que recibe a cambio de su trabajo (a través de un trabajo, concierto secundario, etc.). Es muy común, y muchas personas confían en ello.
El ingreso pasivo proviene de fuentes que no requieren mucho esfuerzo continuo. En lugar de ganar el dinero, su activo o inversión productora de ingresos le da dinero.
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Ingresos pasivos activos vs: apalancamiento ambos ¡Para lograr sus objetivos financieros!
La diferencia entre el ingreso activo y pasivo es que presentan dos rutas muy diferentes para ganar dinero.
Pero ambos pueden ser increíblemente lucrativos dependiendo de sus preferencias, objetivos y capacidades financieras. Para algunas personas, una combinación de ingresos pasivos y ganados puede ser ideal. Otros pueden preferir hacer todo su esfuerzo en generar flujos de ingresos pasivos.
Comprender las diferencias puede ayudar a las personas a tomar decisiones más informadas sobre sus estrategias de ingresos. Y crear varios flujos de ingresos puede aumentar la estabilidad financiera y la independencia.
