Si no siente que realmente tiene un fuerte manejo de sus finanzas, una posible causa de eso es usar un método de presupuesto que no funciona. Si bien no todos necesitan un presupuesto equilibrado para el centavo, algún tipo de estrategia o plantilla de presupuesto es realmente importante si desea saber a dónde va su dinero mes tras mes.
El presupuesto 70-20-10 es uno de los numerosos marcos de presupuesto, y podría ser la herramienta que está buscando.
Si ha intentado hacer un presupuesto en el pasado y “fallado” debido a los desafíos presupuestarios, tal vez sea hora de repensar su plan. Puede tener éxito en el presupuesto, solo necesita la forma correcta de hacerlo para tú.
¿Cuál es el presupuesto 70-20-10?
La regla 70-20-10 es excelente para alguien que no quiere ver cada centavo del gasto en treinta y cinco categorías diferentes. Es una versión reducida y simplificada del presupuesto.
Si alguna vez ha visto un presupuesto de muestra y pensó: “Esto es demasiado complicado”, entonces tal vez este presupuesto sea un buen compromiso. Tal vez eres alguien que quiere saber cómo manejar tu dinero, pero no quieres que te establezcan por micro-gestión.
El presupuesto 70-20-10 se refiere al porcentaje de su pago para llevar a casa que dedica a cada una de las tres categorías principales: gastos, ahorros y donaciones. Eso es todo.
(Si desea una pareja más Plan de presupuesto simplificado, puede consultar el presupuesto 80/20 y aplicarlo a su presupuesto).
Si elige este presupuesto, asignaría el 70% de sus ingresos mensuales al gasto, el 20% al ahorro y el 10% a las donaciones. (El pago de la deuda puede incluirse o reemplazar el porcentaje de “dar” si eso se aplica a usted).
Desglosemos cómo este presupuesto podría funcionar para su vida.
El 70% de sus ingresos es para gastar
Con esta regla, vivirá con el 70% de sus ingresos. Más exactamente, el 70% de su pago para llevar a casa, o ingresos netos después de impuestos, no de ingresos antes de impuestos.
Por lo tanto, debe ajustar todas sus necesidades en esta categoría, junto con cualquier lujo que cuesta dinero.
Una vez que conozca sus ingresos semanales o mensuales, puede hacer las matemáticas simples de calcular cuánto 70% sería. Esa es la cifra que necesita para mantener todos los gastos de su vida.
Tipos de gastos para incluir en el presupuesto 70-20-10
Cualquier cosa en la que gaste dinero se mueve en esta categoría. Todas las aplicaciones y estrategias de presupuesto abordan esto, por supuesto.
Aquí hay una lista de inicio de los gastos más comunes para incluir con la regla 70-20-10:
- Alquiler/hipoteca
- Gastos y pagos del automóvil
- Primas de seguro
- Servicios públicos (electricidad, agua, eliminación de basura)
- Combustible/transporte
- Comestibles
- Cuidado de los niños
- Cenar fuera
- Ropa
- Entretenimiento
- Pagos de préstamos estudiantiles (mínimos)
- Otros pagos de la deuda (mínimos)
- Regalos (a menos que mantenga esto exclusivamente para la categoría de 10% de donaciones)
- Viajar
- Suscripciones o membresías
- Pasatiempos
Siéntase libre de agregar cualquier otra categoría de gastos discrecionales que desee.
Gastos fijos versus variables
Una forma de desglosar su categoría de gastos es analizar sus gastos fijos y variables.
Gastos fijos
Sus gastos fijos son los que tienen un monto fijo que pagar cada mes. Estos son los gastos “fáciles” para calcular porque su costo no cambia cuando se vive mes a mes.
Por lo general, puede contar con su hipoteca o alquiler que se mantenga igual todos los meses, por ejemplo, a menos que su propietario tenga que aumentar el alquiler ocasionalmente).
Ejemplos de gastos fijos incluyen:
- Pago de alquiler o hipoteca
- Pagos de automóvil o préstamo para el automóvil
- Primas de seguro
- Tasas de membresía (para organizaciones profesionales, gimnasios, etc.)
- Suscripciones (revistas, publicaciones comerciales, etc.)
- Cuidado infantil (esta es una cantidad bastante fija, aunque puede agregar más para una noche de cuidado de niños adicional aquí y allá)
- Servicios públicos (generalmente variables, pero se puede solucionar si su compañía de servicios públicos ofrece un programa que estima su costo mensual promedio para que pague una cantidad más regular)
Gastos variables
Los gastos variables son aquellos que pueden fluctuar dependiendo de las circunstancias. Puede gastar más en cenar durante las vacaciones, por ejemplo, incluso si está haciendo Navidad con un presupuesto.
Sus facturas de servicios públicos pueden disminuir durante las temporadas más templadas del año y aumentar durante el frío o el calor extremo. Las variaciones pueden deberse a sus opciones de gasto, pero a veces se deben a factores fuera de su control.
Ejemplos de gastos variables incluyen:
- Comestibles
- Combustible/transporte
- Cenar fuera
- Utilidades
- Entretenimiento
- Ropa
- Regalos
- Viajar
La clave para recordar por todos sus gastos es mantener el total en o inferior al 70% de su pago total para llevar a casa en un mes determinado. Si tiene algún sobrante adicional, puede decidir si gastarlo como dinero divertido o enviarlo para rellenar sus ahorros o categoría de donaciones.
20% de sus ingresos para ahorrar
La segunda categoría es mucho más pequeña pero no menos importante que su gasto. Con este presupuesto, planea ahorrar el 20% de sus ingresos totales.
Es un gran objetivo establecer. Los hogares estadounidenses parecen priorizar algunos ahorros en promedio, pero ahorrar más nunca es una mala idea.
Aunque comenzar a ahorrar el 10% de sus ingresos como parte de la regla del 10% es mejor que nada, aumentar esa cantidad a 20% le da mucho más margen de maniobra.
Por supuesto, uno de los principales obstáculos que enfrentan muchas personas para ahorrar dinero es que no saben cómo ahorrar dinero cuando sus ingresos son bajos. Es realmente difícil ahorrar cuando vives de cheque de pago en cheque.
Así que no te ganes si no has podido dejar de lado el dinero en los últimos años.
Sin embargo, todos deberían apuntar a ahorrar una parte decente de sus ingresos. Todos necesitamos un fondo de emergencia y para ahorrar más a largo plazo (piense: jubilación). Considere algunas de estas formas de salvar.
Incluya un fondo de emergencia como parte de su presupuesto 70-20-10
Aunque no hay muchas “reglas” de finanzas personales duras y rápidas, tener un fondo de emergencia siempre es esencial. Debe comenzar con un fondo de emergencia antes de cualquier otro ahorro. Su fondo de emergencia es esa suma de dinero del que puede extraer en caso de emergencias.
Tener que remolcar su automóvil después de un colapso en la carretera sería un ejemplo. Llamar a un fontanero para arreglar ese grifo con fugas, pagar un copago médico repentino o comprar un boleto de avión al funeral de un miembro de la familia querido puede ser situaciones de emergencia.
Además del efectivo de emergencia para cubrirlo cuando surjan uno o dos costos inesperados, debe construir lo que algunos llaman un fondo de emergencia “completo”.
Por ejemplo, puede comenzar con un pequeño fondo de $ 500 o $ 1,000 como primer hito. Eso proporcionará un poco de tranquilidad.
Pero, ¿qué pasa si le preocupa perder su trabajo? ¿O tanto usted como su cónyuge son despedidos? Es posible que necesite dinero para cubrir sus facturas durante semanas o meses.
Un fondo de emergencia más robusto suele ser de 3 a 6 meses de gastos de vida básicos.
Al calcular cuánto necesitaría durante 3 o 6 meses de gastos, su presupuesto será útil. Para esto, desea cumplir con un presupuesto de Bare Bones: hipoteca/alquiler, transporte a trabajo o entrevistas de trabajo, comestibles y cualquier otro gasto no negociable.
Una nota: asegúrese de mantener su fondo de emergencia en una cuenta de fácil acceso. (No lo ponga en una cuenta de jubilación donde no podrá sacar el dinero durante años). Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una buena opción para su fondo de emergencia básico.
Fondos de hundimiento (para gastos futuros)
Un tipo diferente de cuenta de ahorro a considerar en su presupuesto 70-20-10 es lo que llamamos fondos de hundimiento. Estos son para los diversos gastos más grandes que pueden surgir de vez en cuando. No siempre necesita $ 50 al mes, pero es posible que tenga que cubrir un gasto de $ 500 dentro de seis meses.
Por lo general, tampoco es una idea sabia canalizar todos sus fondos de hundimiento en su fondo de emergencia habitual. Eso podría hacer que sea demasiado fácil gastarlo en las cosas equivocadas. Puede configurar diferentes tipos de cuentas bancarias en el mismo banco para diferentes tipos de fondos de hundimiento.
Luego, simplemente configure depósitos automáticos en cada uno. Con el tiempo, ya sea $ 5 al mes, $ 50 al mes o incluso cientos al mes, ese fondo de hundimiento crecerá. El objetivo es tener suficiente dinero para cubrir los costos que razonablemente puede esperar, pero no siempre puede calcular exactamente por adelantado.
Ejemplos de fondos de hundimiento
- Fondo de hundimiento de la casa (para reparaciones y actualizaciones regulares de su hogar y electrodomésticos)
- Fondo de hundimiento de automóviles (ahorre para el próximo automóvil que comprará, así como para futuras reparaciones de automóviles)
- Fondo de hundimiento de impuestos por cuenta propia (los trabajadores independientes y las personas independientes deben pagar impuestos trimestrales por su cuenta)
- Fondo de hundimiento de bodas (para organizar una boda o los costos de asistir a futuras bodas)
- Fondos de hundimiento de regalos (puede ahorrar todo el año para regalos de Navidad sostenibles, por ejemplo)
- Actividad para niños Fondos de hundimiento (ahorre durante todo el año para esos campamentos de verano y tarifas de clubes, así como con regalos de experiencia para niños)
Los fondos de hundimiento pueden parecer mucho que manejar después de completar su fondo de emergencia, pero valen la pena el esfuerzo. Lo harán menos probable que se sumerja en su fondo de emergencia porque se ha preparado para este tipo de gastos. Además, los gastos que suceden “cada vez más” no serán una sorpresa.
Ahorros de jubilación
Dentro del presupuesto 70-20-10, también puede poner parte del 20% en fondos de jubilación. Una vez que haya configurado su fondo de emergencia y algunos fondos de hundimiento, trabaje en la jubilación.
La jubilación es un gran objetivo para prepararse, pero cuanto antes pueda comenzar a aprender consejos para la planificación de la jubilación, mejor será. El tiempo es una de las herramientas más poderosas en los ahorros de jubilación. Desea dar tiempo a sus inversiones para crecer a través de intereses compuestos y rendimientos del mercado de valores.
401 (k)
Los 401 (k), 403 (b) y 457 (b) son algunas de las cuentas de jubilación más comunes. Estas son excelentes herramientas de ahorro de jubilación, pero debe tener la opción de una a través de su empleador.
401 (k) s Ofrecen la oportunidad de ahorrar para la jubilación antes de los impuestos. El dinero va directamente de su cheque de pago a una cuenta de inversión, reduciendo sus ingresos imponibles. Algunos empleadores incluso ofrecen 401k que coinciden para sus contribuciones, ¡que es básicamente dinero gratis!
Tenga en cuenta que estas cuentas están afectadas por impuestos, no libres de impuestos. Por lo tanto, ahora ahorra en los ingresos imponibles, pero cuando se retira y comienza a retirar el dinero, pagará los impuestos.
Además, hay 401k alternativas, y hablaremos sobre algunas de las mejores en la siguiente sección.
Ira y Roth IRA
Junto con un plan 401 (k) o patrocinado por el empleador similar, muchas personas en los Estados Unidos pueden ahorrar en una cuenta de jubilación individual (IRA). Hay IRA tradicionales, en los que puede ahorrar anualmente para contribuciones deducibles de impuestos.
Roth IRA son otra opción, que funciona de manera similar. La diferencia entre las IRA tradicionales y Roth es que el Roth IRA está gravado por la contribución, pero puede retirar el dinero libre de impuestos una vez que se retire.
Existen otros tipos de IRA, incluido el SEP-IRA, para aquellos de nosotros que trabajamos por cuenta propia.
Para Roth y las IRA tradicionales, el gobierno limita cuánto puede contribuir por año. En 2025, el máximo es de $ 7,000, o si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $ 8,000, según el IRS.
Ahorros universitarios para niños
Otro “cubo” de ahorro importante a tener en cuenta al comenzar una familia es que es posible que desee comenzar una cuenta universitaria para sus hijos. Recuerde que pagar por la universidad generalmente no es obligatorio para los padres, pero como padre, probablemente desee ayudar a sus hijos si puede.
Después de cubrir todos sus gastos y otros ahorros esenciales (y no descuidar la jubilación), puede pasar a los ahorros de la universidad. Ayude a sus hijos a obtener una excelente educación y también aprenda cómo evitar préstamos estudiantiles.
Como con cualquier tipo de ahorro, cuando se trata de planificación universitaria, cuanto antes comience, mejor. Eso no significa que no deba ahorrar nada si su hijo ya está en la escuela secundaria, pero comenzar cuando sean más jóvenes es lo mejor.
Las cuentas de custodia y 529 planes son dos de las mejores opciones para los padres de niños que algún día pueden asistir a la universidad.
Cuentas de custodia
Una estrategia que los padres pueden usar para ahorros universitarios es una cuenta de custodia. Es una cuenta de inversión que un padre u otro adulto puede comenzar en nombre de un niño en su vida. El niño se hará cargo de la cuenta a cierta edad, generalmente 18 o 21.
Debe leer todos los detalles de una cuenta de custodia antes de abrir una para su hijo. Puede haber impuestos de donaciones involucrados, y el niño también puede necesitar pagar impuestos sobre las ganancias eventualmente. Pero una gran cosa sobre las cuentas de custodia es que no necesitan usarse solo para la universidad.
Una cuenta de custodia puede ser excelente si desea mantener las opciones abiertas para su hijo.
En caso de que decidan seguir un camino alternativo como el ejército o abrir su propio negocio justo después de la escuela secundaria, esto podría ser más útil que un plan 529.
Planes 529
Un plan 529 a menudo se considera el mejor vehículo de inversión para que los padres ayuden a enviar a sus hijos a la universidad. Si usted es padre, puede abrir una cuenta 529 para su hijo muy temprano y dejar que los fondos crezcan hasta que estén listos para llegar al campus.
Hay excelentes ventajas fiscales a los planes 529. Las ganancias en la cuenta están libres de impuestos federales, siempre que solo retire el dinero para gastos educativos elegibles.
Cuanto más tiempo se invierta su dinero, mejores serán los rendimientos que puede obtener en su dinero, lo que significa que sus ahorros se extenderán más lejos.
Por lo tanto, una parte de su presupuesto 70-20-10 puede implicar ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Recuerde, en este presupuesto, está contribuyendo desde el cubo del 20% al Fondo College. Es posible que solo use el 5% de sus ingresos aquí, pero se mantenga en ese 20% máximo.
Inversiones en acciones
Invertir en el mercado de valores es otra vía para comenzar a construir riqueza. Es mejor centrarse primero en otros pasos, como su fondo de emergencia e invertir en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. Pero invertir por su cuenta en el mercado de valores es otra opción si está en ese punto.
Puede probar su mano en más inversión de acciones al registrarse con un robo-advisor, que elige su paquete de acciones para comprar en función de la información que le da. Puede consultar los mejores sitios web de investigación de acciones para invertir dinero en el mercado de valores.
Otro medio para obtener algo de dinero en el mercado de valores es con fondos índices. Invertir con fondos índices es una forma de invertir en una canasta de acciones o bonos que deben funcionar de manera similar al mercado de valores general.
En otras palabras, invierte en el fondo para tener una pieza de múltiples compañías, con la esperanza de obtener buenos rendimientos de su dinero porque tiene una variedad de acciones de empresas.
A medida que se prepara para sumergirse en el trabajo de inversión en el mercado de valores, ¡consulte estos términos de inversión que debe entender!
Inversiones inmobiliarias
Si invertir en bienes raíces suena intimidante, no tiene que ser así.
Aunque la inversión inmobiliaria para principiantes puede incluir comprar una propiedad para alquilar por ingresos, las personas ahora pueden invertir en bienes raíces de manera más pequeña.
Los bienes raíces apelan a algunos inversores porque, a diferencia del mercado de valores, los bienes raíces son un activo tangible. Es una propiedad real que teóricamente siempre tendrá algún valor.
Al comenzar con bienes raíces, puede poner parte de su dinero ahorrado en un fideicomiso de inversión inmobiliaria o REIT. Es bastante similar a invertir en el mercado de valores, pero en empresas que trabajan específicamente en bienes raíces. El proceso para usted como inversor es muy parecido al de comprar fondos índices, que es más fácil que comprar una propiedad y convertirse en un propietario.
El crowdfunding es otra manera fácil de sumergir los dedos de los pies en inversiones de sindicación inmobiliaria con su presupuesto 70-20-10.
Por supuesto, puede estar listo para buscar la compra de bienes raíces físicas, lo que también puede ser una buena opción. Asegúrese de investigar mucha, ya que no es una forma verdaderamente pasiva de ingresos y no para todos.
Sin embargo, poseer propiedades puede ser una forma lucrativa de comenzar la acumulación de riqueza con el tiempo.
El 10% de sus ingresos es para el pago o entrega de la deuda
En el presupuesto 70-20-10, el 10% final de su dinero está destinado a un pago de la deuda adicional. O puede elegir usar este 10% para dar. Puede significar donaciones a caridad o regalos a seres queridos para bodas, graduaciones y similares.
Recompensa de la deuda
Dependiendo de sus finanzas, puede incluir pagos de deuda dentro de esta categoría del 10%.
Sin embargo, esto no significa que solo pueda gastar menos del 10% de sus ingresos en deuda. Quizás recuerde que los préstamos estudiantiles y otras deudas se incluyeron en la categoría de gastos del 70%.
Sus préstamos estudiantiles y otras deudas son obligaciones, por lo que desea incluir los pagos mínimos requeridos en sus gastos.
Además, si los pagos mínimos no lo sacan de la deuda lo suficientemente rápido, puede enviar dinero extra para acelerar ese proceso.
Puede elegir cómo calcular este 10% final de sus ingresos. Si se enfrenta a mucha deuda, puede concentrarse en cómo pagar tarjetas de crédito rápidamente en lugar de dar. En particular, si su deuda viene con una alta tasa de interés, es una buena idea pagarla rápidamente.
Si ha tenido mucha deuda, probablemente haya experimentado algunos niveles de estrés de la deuda. Descubrir el plan de juego adecuado para usted con la regla 70 20 10 puede ayudarlo a seguir el camino hacia la vida sin deuda.
Método de bola de nieve de deuda
Un método popular para el pago de la deuda se conoce como la “Hoja de trabajo de la bola de nieve de la deuda”. Popularizado por muchos influyentes de finanzas personales, la bola de nieve de la deuda significa que usted paga sus deudas en orden, de más pequeña a más grande.
La magia de la bola de nieve de deuda es que comienzas con la más pequeña de todas tus deudas, sin importar cuál sea la tasa de interés. Eso puede significar pagar primero un boleto de estacionamiento de $ 75. Eso puede ser pequeño, pero eso te da una sensación de logro.
La bola de nieve se trata de victorias emocionales. Cuando tiene una gran cantidad de deuda, puede sentirse sofocante. Podrías pensar que nunca te liberarás. Pero cada vez que paga una deuda, puede estar orgulloso de sí mismo, ganar motivación para ahorrar dinero y enfrentar la próxima deuda.
Se necesita tiempo, pero esas pequeñas victorias pueden alimentar su impulso para continuar a medida que las deudas se hacen más grandes.
Método de avalancha de deuda
Algunas personas elogian la deuda Avalanche vs Snowball Method of Deuda Payoff. Es similar a la bola de nieve de deuda, excepto que se centra en la tasa de interés de cada deuda versus la cantidad de cada deuda.
Su tasa de interés en una deuda es cuánto le cobran el prestamista para pedir prestado su dinero. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más pagará en general.
Con la avalancha de deuda, desea ver todas sus deudas y verificar la tasa de interés en cada una. Luego, concentre cualquier dinero extra que pueda pagar primero la deuda de más alto interés. Para muchas personas, esta es la deuda de la tarjeta de crédito.
Con la avalancha de deuda, debe terminar pagando menos en general.
Sin embargo, puede desanimarse si lleva mucho tiempo pagar su deuda de más alto interés. La estrategia de reducción de la deuda para usar puede depender de su personalidad y qué método lo ayudará a tener éxito.
Tenga en cuenta que cuando use el presupuesto 70-20-10, sus pagos mínimos de deuda salen de su categoría de gastos. La categoría de 10% adicional para la deuda implica extra Pagos para salir de la deuda rápidamente.
Dar o compartir
Una parte de su categoría final del 10% puede destinarse a darle algo significativo. Puede ser un tipo formal de donaciones, con cantidades mensuales regulares a la misma organización, o es posible que desee variar su donación mensual.
Diezmo religioso o donación
Muchas personas hacen que dar a su casa de culto sea una prioridad. Algunas tradiciones religiosas llaman a esto un “diezmo” (que simplemente significa una décima parte de su dinero). Pero si le da un 10% completo a una iglesia o organización religiosa, depende realmente de usted.
Donar a causas caritativas
Otra parte de su donación puede ser en forma de donaciones a organizaciones benéficas o organizaciones sin fines de lucro.
Puede elegir uno con una misión que resuene con usted, ya sea ayudando a las víctimas de la violencia doméstica, cavando pozos en Kenia, alimentando a los hambrientos en su ciudad natal o una de las cientos de otras causas.
Ventajas
Entonces, ¿cuáles son los principales beneficios de usar este presupuesto para aprender a administrar su dinero? Discutamos algunas de las razones principales por las que les puede gustar este método de presupuesto.
El presupuesto 70-20-10 es simple de usar
El presupuesto 70-20-10 es bastante simple de entender y usar. Mantener solo tres categorías básicas puede hacer que los presupuestos se sientan menos como una tarea y más factible, especialmente si odia los presupuestos.
Gastar, ahorrar y dar son generalmente las tres categorías principales de las que las personas hablan cuando discuten por qué es importante las finanzas personales. Claro, hay muchas maneras de dividir esas áreas, pero a partir de esas secciones amplias puede hacer que el presupuesto se sienta manejable para usted.
Menos restrictivo que otros presupuestos
Un presupuesto como este podría funcionar para usted porque puede sentirse menos restrictivo que otros presupuestos. Otras herramientas o programas de presupuesto pueden requerir que haga treinta categorías diferentes para su dinero y realice un seguimiento de cada centavo que gaste.
Este presupuesto le brinda un marco general que puede ayudarlo con las finanzas organizadas. Pero te da mucha libertad dentro del marco. Gastar el 70% de sus ingresos, puede dividir las categorías de gastos de la forma que desee.
Desventajas
Como con la mayoría de las cosas, el presupuesto 70-20-10 podría no funcionar para todos. Aquí hay un par de aspectos negativos de este tipo de estrategia presupuestaria.
Algunos prefieren un presupuesto más detallado
Es posible que haya leído la sección anterior y haya pensado que el presupuesto 70-20-10 es demasiado simple para usted. Es posible que prefiera romper todos sus ingresos y gastos de una manera mucho más detallada y específica.
Si cree que su personalidad se ajusta mejor a una planificación más estricta y detallada, pruebe una plantilla de presupuesto más compleja. El objetivo aquí es crear un mejor presupuesto con su dinero, no encajar en un molde que no sea adecuado para usted.
No todos pueden vivir con el 70% de sus ingresos
Ahora, aquí hay una verdad difícil sobre las finanzas: para algunos de nosotros, el 70% de nuestros ingresos no es suficiente para vivir. Si sus ingresos no están en un nivel que le permita pagar las facturas al 70%, entonces esta regla de presupuesto no funcionará.
También puede intentar ajustar este plan ligeramente si los ingresos son ajustados. Quizás un presupuesto 80-10-10 sería una buena alternativa (gastar 80%, ahorrar 10%, dar 10%).
El presupuesto 70-20-10 puede ser bueno para muchas personas, pero cuando está luchando con las facturas que se acumulan, es probable que no pueda ahorrar 20% o dar el 10%. Y eso está bien.
70 20 10 Ejemplo de presupuesto
Saber cómo funciona este presupuesto y comprender los pros y los contras es excelente. Pero tal vez quieras ver cómo se ve este presupuesto en un escenario de la vida real. Aquí hay un ejemplo:
Digamos que sus ingresos son de $ 5,000 al mes después de los impuestos. Según esta regla, $ 3,500, 70% de sus ingresos, serían para todos los gastos. Entonces el 20%, o $ 1,000, es para ahorrar. Por último, $ 500 o 10%es para dar o recompensa de la deuda.
Entonces su presupuesto puede verse algo así:
Essentials: $ 3,500
- Costo de vivienda $ 1700
- Servicios públicos $ 200
- Seguro $ 200
- Transporte y pago del automóvil $ 500
- Comestibles $ 600
- Suscripciones $ 50
- Pagos de deuda mínima $ 200
- Money Fun $ 50
Ahorro: $ 1,000
- Fondo de emergencia $ 300
- Ira $ 300
- Ahorrando para Child’s College $ 200
- Fondo de hundimiento para viajar $ 200
Dando: $ 500
- Dar a organizaciones religiosas $ 250
- Dar a una organización benéfica $ 250
Puede usar cualquier categoría de presupuesto que tenga más sentido para sus ingresos y estilo de vida. Pero este ejemplo le da una idea de cómo podría ser esta regla.
Consejo de expertos: Calcule sus ingresos antes de establecer su presupuesto 70-20-10
¿Un buen primer paso para tomar antes de desglosar todos sus gastos, ahorros y donaciones? Calcule cuánto dinero gana en el ingreso después de impuestos. Puede mirar los trozos de pago si no está seguro de la cantidad precisa.
Si está practicando presupuesto para parejas, asegúrese de tener en cuenta los ingresos de un cónyuge o pareja si comparte los ingresos y los gastos del hogar. Si sus ingresos son variables, por ejemplo, si asume conciertos independientes o trabaja en un campo impredecible, haga su mejor estimación para un ingreso mensual promedio. Puede errar en el lado bajo de ese rango de ingresos solo para estar seguro.
¿Cómo es la regla 70-20-10 similar a la regla 70-10-10-10?
La regla 70-10-10-10 por dinero es muy similar a la regla 70-20-10. Pero el 70% de sus ingresos es para gastos, y los otros tres 10 porcentajes (10-10-10) son para varias categorías, incluidas las donaciones, la inversión y el ahorro. Puede optar por centrarse en diferentes cosas en cada una de sus categorías del 10%, incluido un fondo de emergencia, cuentas de jubilación, etc.
Entonces, como puede ver, esta regla es muy similar a la regla 70-20-10. Es solo que la forma en que rompes los números porcentuales es ligeramente diferente.
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¡Prueba el presupuesto 70-20-10!
A estas alturas, probablemente tenga una buena idea de si le gusta este presupuesto 70-20-10. Es un método de presupuesto bastante simple y directo. Considere el tipo de presupuestos que puede haber probado en el pasado y piense en sus objetivos financieros y ejemplos de objetivos financieros a medida que decida.
Pasar por su situación financiera actual puede ayudarlo a crear un proceso de planificación financiera. Su dinero es demasiado importante para dejar al azar, así que pruébelo y pruebe algunas nuevas ideas de presupuesto.
También puede encontrar un enfoque diferente para administrar su dinero. Hay varias otras ideas de reglas presupuestarias diferentes para probar, incluida las siguientes:
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