La verdad es que muchos problemas contribuyen a las estadísticas de propiedad de vivienda negra bajas y las tasas de propiedad de vivienda. Sí, existen desigualdades y disparidades raciales en la industria de la vivienda. Pero mejorar la tasa de propiedad de vivienda negra sigue siendo importante, necesaria y alcanzable. Echemos un vistazo a las estadísticas y lo que podemos hacer al respecto.
¿Por qué es tan importante la propiedad de vivienda negra?
Convertirse en un propietario negro y comprender las estadísticas de propiedad de vivienda negra es más que una simple compra de una casa. Se trata de sentar una base para construir riqueza generacional. Además de ser uno de los mayores activos de construcción de patrimonio, también es la base de la seguridad familiar y financiera.
Aquí hay detalles más específicos sobre por qué vale la pena luchar.
La propiedad de vivienda negra ayuda a construir riqueza generacional
Mirando hacia atrás ahora en cómo la historia está afectando el presente, los primeros estadounidenses negros tuvieron tremendas dificultades para comprar tierras y hogares en los Estados Unidos. Y desafortunadamente, esto ha afectado lo fácil que es dejar un legado a las generaciones futuras.
Pasar una casa es solo una forma en que las familias negras pueden comenzar a construir riqueza generacional. Sin una casa como un activo clave, cada generación debe encontrar otras formas de adquirir suficiente riqueza para dejar a sus hijos.
Ser propietario de una casa ofrece opciones financieras
Una casa puede ser su vehículo principal para construir riqueza y aumentar y rastrear su patrimonio neto. Y el patrimonio neto es un objetivo que vale la pena mejorar.
Pero lamentablemente, las mujeres negras solteras tienen una de las tasas más bajas cuando se trata del patrimonio neto. ¿Cómo se puede cambiar esto? Una forma de cerrar esta brecha de riqueza racial es invirtiendo en bienes raíces.
Entonces, ¿cuál es el sorteo de ser un comprador de vivienda por primera vez? Bueno, por ejemplo, puede construir un patrimonio casero que pueda proporcionarle más opciones financieras en el futuro. Y puedes usar esta equidad de numerosas maneras.
¿Quizás pagar la deuda, aumentar sus ahorros o invertir? Los propietarios actuales pueden incluso comprar una nueva casa de mayor valor.
Otra forma de aumentar su patrimonio neto es mantener su hogar para que se aprecie en valor. Su valor aumentará con el tiempo. Con esto en mente, un hogar puede ser uno de los mejores métodos de creación de riqueza.
Las casas proporcionan seguridad y comunidad
Los beneficios de la propiedad de vivienda van más allá. La posesión de su propia casa no solo proporciona una base para la construcción de la riqueza, sino que también es importante para las familias.
Un hogar es un espacio seguro donde las familias pueden crecer y es la piedra angular de las comunidades. Un vecindario lleno de propietarios en lugar de inquilinos se enorgullecerá de su propiedad y el área local.
Estadísticas de propiedad de vivienda negra
Ahora, examinemos los números y porcentajes para ver cómo la propiedad de la vivienda, los ingresos y otros factores afectan a los estadounidenses negros.
Porcentaje de estadounidenses negros que poseen hogares
Datos recientes del censo.gov revela información sobre las estadísticas de propiedad de vivienda negra:
- En los Estados Unidos, los propietarios negros o afroamericanos representaron solo el 7.9% de la población, mientras que los inquilinos negros representaron el 18.8%.
- Los hogares blancos alcanzaron un porcentaje de 73.1% de propietarios de viviendas, con inquilinos de 50.2%.
- Las otras categorías más grandes de propietarios de viviendas fueron los hispanos estadounidenses con un 10,5% y los asiáticoamericanos con un 4,7% para la propiedad de vivienda.
Esta lista revela diferencias significativas en la propiedad de vivienda. Hay un porcentaje mucho más alto de familias blancas que poseen sus hogares en comparación con las familias negras y las familias de otras razas.
Además, la cantidad de hogares de inquilinos negros es mucho mayor que los poseen su hogar.
Los datos son motivo de preocupación, pero discutiremos formas de mejorar estas estadísticas para los estadounidenses negros. Echemos un vistazo a otros factores que afectan las tasas de propiedad de vivienda.
Ingresos y otros factores
El ingreso afecta nuestra vida cotidiana, incluido el alto pago de una hipoteca que podemos pagar. Debido a esto, es crucial conocer las estadísticas de ingresos.
Según Census.gov y su tabla sobre el ingreso familiar promedio real, los estadounidenses negros ganan un promedio de $ 52,860 por año.
Un salario promedio de aproximadamente $ 53,000 puede dificultar el pago de una hipoteca, dependiendo de las circunstancias y la ubicación. Este salario es de aproximadamente $ 4400 al mes antes de los impuestos, y la mediana del pago mensual de la hipoteca es superior a $ 2200, según Bankrate.
La ubicación también muestra diferencias en las estadísticas de propiedad de vivienda negra.
Por ejemplo, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR):
- Los estados con las tasas de propiedad de vivienda negra más altas son Carolina del Sur, Mississippi y Delaware.
- Dakota del Norte, Dakota del Sur y Alaska tuvieron las tasas más bajas.
- Incluyendo Washington DC, 16 estados calificaron la propiedad de vivienda como superior al 44%.
Por qué las estadísticas de propiedad de vivienda negra son desproporcionadamente bajas
Pero las estadísticas negras de propiedad de vivienda siguen siendo increíblemente bajas. ¿Por qué? Echemos un vistazo más de cerca a la equidad de la vivienda y los factores que contribuyen a la tasa desproporcionadamente más baja de propiedad de vivienda para los estadounidenses negros.
Los sesgos de préstamo y las disparidades de tasas de interés impactan las oportunidades de impacto para los compradores negros
La discriminación de la vivienda es una práctica que impide la capacidad de alquilar o comprar viviendas. También evita que las personas obtengan una hipoteca u otras actividades relacionadas con la vivienda. La discriminación se basa en la raza, la religión, el sexo y otros factores de identificación.
La línea roja era una forma de discriminación hipotecaria o sesgo. Permitió a los prestamistas negar préstamos hipotecarios a personas que viven en áreas que los afroamericanos densamente poblaban.
La Ley de Vivienda Justa se aprobó en 1968 para hacer que tales prácticas ilegales. Se han realizado otros esfuerzos para deshacer estos años de discriminación en el mercado inmobiliario, como los datos de la Ley de divulgación de hipotecas de la vivienda, que promueve la transparencia de los préstamos.
Sin embargo, los efectos de estas prácticas aún existen. Incluso hoy, todavía afectan las tasas de propiedad de vivienda.
Otra forma de discriminación de compra en el hogar son las disparidades en las tasas de interés.
Según los asuntos de la vivienda, a los propietarios negros en promedio se les cobra una tasa de interés más alta por parte de las empresas hipotecarias que los propietarios de viviendas blancas debido a los precios basados en el riesgo con relaciones de crédito y préstamo a valor.
Además, es más probable que los afroamericanos se les niegue un préstamo. Statista muestra que los hogares negros tienen las tasas de negación más altas para las hipotecas desde 2019 hasta el trimestre 3 de 2023.
Una razón para esto puede ser la falta de información para los compradores de viviendas por primera vez. Los solicitantes de hipotecas negras no siempre serán conscientes de los diversos programas que existen para ayudarlos a convertirse en propietarios de viviendas. Y esto continúa poniendo a las familias negras en desventaja cuando se trata de adquirir préstamos.
Algo más que afecte las estadísticas de propiedad de vivienda negra es que los hogares negros estadounidenses también tienen una deuda más alta que otros grupos étnicos. Específicamente con la crisis de la deuda estudiantil.
Los estudiantes negros sacan la mayor deuda de préstamos estudiantiles, según Bankrate, al obtener una licenciatura. Bankrate también explica que esto tiene un gran impacto después de la graduación.
Cuatro años después de terminar la universidad, los estudiantes negros tienen casi el doble de la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles que tienen los estudiantes blancos. Sin embargo, esto se debe principalmente a las diferencias en la acumulación de intereses y al préstamo de dinero para la escuela de posgrado.
La deuda afecta directamente la compra de viviendas. ¿Por qué? Demasiada deuda podría significar que los prestamistas rechazan su solicitud de hipoteca debido al riesgo de incumplimiento.
La deuda hace que sea difícil obtener los fondos requeridos para comprar una casa.
Además, las brechas salariales para minorías y mujeres también afectan negativamente su capacidad para pagar la deuda. Nuevamente, esto hace que sea más difícil para los prestatarios negros obtener una hipoteca.
Falta de acceso al capital para un pago inicial
Cuando compra una casa, debe dejar capital como pago inicial de la propiedad. Por lo general, esto significa ahorrar difícil para crear este pago inicial para su futuro hogar. Pero la capacidad de ahorrar lo suficiente depende de cuánto gane.
Y esta es otra área donde los estadounidenses negros están en desventaja. El salario medio anual de todos los trabajadores estadounidenses es de $ 42,000, pero el 43% de los trabajadores negros ganan menos de $ 30,000 por año, según McKinsey Research.
Además, muchas familias viven el cheque de pago para el cheque, no pueden ahorrar para emergencias. Un estudio encontró que la mayoría de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en ahorros.
El resultado? Algunas personas luchan por ganar lo suficiente para ahorrar para el pago inicial de una casa.
Consejo de expertos: no se desanime, puede ser dueño de una casa
Con todas las estadísticas negativas sobre la propiedad de vivienda negra, puede ser desalentador pensar en poseer una casa, pero es posible y la propiedad de vivienda negra está aumentando.
Dicho esto, es importante comenzar a ahorrar para cualquier pago inicial de vivienda requerido, dependiendo de dónde planee comprar y el tipo de hipoteca para la que califica como comprador de vivienda por primera vez. El pago inicial de una casa suele ser un gran gasto, pero no olvide que también hay otros costos y tarifas para ahorrar.
Cuando estaba considerando la compra de una casa, también pensé en las tarifas de HOA, los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento. Estos son parte de la propiedad de vivienda, así que asegúrese de considerarlos en su presupuesto antes de buscar comprar una casa. También deberá considerar los costos de mudanza una vez que compre su casa.
Pasos para mejorar las estadísticas de propiedad de vivienda negra
El trabajo en curso continúa nivelando la diferencia entre las tasas de propiedad de vivienda en blanco y negro. Pero mientras tanto, hay formas de hacer que la asequibilidad de la vivienda sea más probable. Echemos un vistazo.
Concéntrese en obtener educación financiera
Primero, concéntrese en los conceptos básicos de educación financiera, incluido el presupuesto de sus ingresos. El presupuesto significa crear un plan para ahorrar, reducir la deuda, invertir para el futuro y pagar facturas.
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Trabajar para reducir la deuda
Como hemos discutido, la deuda afecta su capacidad para comprar y mantener una casa.
Entonces, antes de comprar una casa, trabaje para reducir su deuda utilizando una táctica como el método de bola de nieve de deuda. Idealmente, tendrá cero, pero si no, intente pagar tanto como sea posible.
Los prestamistas evalúan su relación deuda / ingreso. Quieren saber cuánto gana cada mes y cuánto de eso se destina a pagar su deuda. Les ayuda a determinar su capacidad para realizar sus pagos mensuales.
Entonces, si tiene demasiada deuda en comparación con sus ingresos, esto podría reducir su probabilidad de ser aprobado para un préstamo. O podría significar que no puede pedir prestado tanto como necesite para el hogar en el que tenga su ojo.
Si esto es un problema para usted, considere estas estrategias de reducción de la deuda para atacar su deuda.
Comience a priorizar los ahorros (no solo para un pago inicial)
Ahora que hemos discutido las estadísticas de propiedad de vivienda negra, tome medidas para asegurar su futuro financiero antes de comprar una casa. Tener dinero ahorrado para emergencias y jubilación es necesario para la estabilidad financiera. Entonces, priorice esto antes de pensar en ahorrar para un pago inicial.
Pero ahorrar con un presupuesto ajustado puede ser difícil, por lo que no hay daño en comenzar pequeño. Cada pequeña contribución que hace es un paso en la dirección correcta, lo que finalmente se suma. Una vez que haya ahorrado emergencias y haya puesto dinero para la jubilación, comience a ahorrar para el pago inicial de una casa.
Mejora tu crédito
A menos que sea un comprador en efectivo, debe obtener un préstamo hipotecario para comprar una propiedad. Y el crédito juega un papel importante en la obtención de un préstamo hipotecario.
Si su puntaje de crédito es bajo, mejorarlo aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Y mejor aún, será elegible para préstamos con mejores tasas de interés.
Entonces, ¿qué incluye su puntaje de crédito? Es probable que los prestamistas analicen varios factores, como su utilización de crédito, historial de pagos y duración del historial de crédito, además de otros factores como la mezcla de crédito.
Antes de solicitar un préstamo hipotecario o cualquier otro tipo de préstamo, es esencial saber cómo funciona el crédito y cómo estos factores afectan su puntaje de crédito. Desde aquí, puede monitorear regularmente su crédito y tomar los pasos necesarios para mejorar su puntaje.
Investigar el proceso de hipoteca y préstamo
Es importante saber qué esperar en una transacción inmobiliaria. Las solicitudes de préstamos y el proceso de la hipoteca implican una gran cantidad de papeleo.
Tenga en cuenta los pasos que deberá tomar antes de comprar una casa, así como cuánta casa puede permitirse comprar cómodamente.
Según Rocket Mortgage, necesitará tener información sobre el historial de su trabajo y lo que gana, su crédito y más. También explican que el proceso incluye una prevención, una carta de aprobación y hacer una oferta en un hogar.
Además, descubra cuál será el costo para una casa de precio medio donde le gustaría vivir. Numerosos costos están involucrados además del precio típico de la vivienda, incluida la evaluación/inspección del hogar, el costo de los muebles, etc.
¿Cuál es la brecha racial de propiedad de vivienda?
La brecha racial de propiedad de vivienda se refiere a las diferencias entre la propiedad de vivienda por raza. Por ejemplo, hay una gran brecha entre el número de propietarios blancos y propietarios negros en los Estados Unidos.
A partir de 2022, la tasa de propiedad de vivienda para propietarios blancos era del 75%, en comparación con el 45% para los propietarios negros, según el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos.
¿Cuáles son las barreras para la propiedad de la vivienda para las minorías?
Algunas de las barreras para los compradores de viviendas minoritarias incluyen prejuicios de prestamistas vinculados a tasas de interés más altas.
Además, los ingresos también pueden ser un factor, ya que los ingresos más bajos no permiten que los propietarios potenciales ahorren un gran pago inicial. Los estadounidenses negros en promedio tienen ingresos más bajos, lo que dificulta el ahorro.
Estos factores pueden ser desalentadores, pero juntos, todos podemos abogar por prácticas justas con hipotecas.
Además, el presupuesto y el ahorro consistente pueden ayudar a prepararse financieramente para un hogar.
¿Cuáles son los beneficios de la propiedad de vivienda negra?
Algunos de los beneficios incluyen la capacidad de generar riqueza con el tiempo con su casa como activo, especialmente con mejoras en el hogar, y la opción de obtener ingresos de alquiler si lo desea.
Una casa también le proporciona seguridad. Una vez que se paga a su casa, le brinda un lugar permanente para vivir y contribuye significativamente al patrimonio neto.
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La propiedad de vivienda negra está al alcance
Las estadísticas pueden no parecer prometedoras. Pero la verdad es que la propiedad de vivienda todavía se puede alcanzar para las familias negras. Convertirse en un comprador por primera vez es un excelente objetivo. Ser propietario de un hogar proporciona un legado a las generaciones futuras y ayuda a construir las bases para la riqueza generacional.
Entonces, si su objetivo final es comprar su hogar, no permita que las estadísticas de propiedad de vivienda negra lo asusten. Podemos y cerraremos la brecha de propiedad de vivienda negra con la educación y las herramientas adecuadas.
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