Fuente de la imagen: Getty Images
¿Te imaginas ganar £60.000 al año (o £5.000 cada mes) por no hacer absolutamente nada? Podría parecer una quimera. Pero como explicaré, con la estrategia de ingresos pasivos adecuada, podría estar más cerca de lo que cree.
Para mí, la mejor manera de conseguir un segundo ingreso que me cambie la vida es con acciones con dividendos. Las recompensas pueden ser aún mayores cuando se mantienen dentro de una ISA de Acciones y Participaciones fiscalmente eficiente.
La protección contra las ganancias de capital y el impuesto a los dividendos da a los inversores más peso financiero para hacer crecer su riqueza. Y sin impuestos sobre la renta sobre los retiros, los inversores pueden conservar una mayor parte del efectivo que generan sus carteras.
Pero, ¿cuánto necesitaría tener un inversor de ISA para obtener un ingreso mensual regular de 5.000 libras esterlinas?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Construyendo una ISA
Creo que una cifra en esta región es sensata, dado el creciente costo de la vida y la asistencia social. En dos o tres décadas, es posible que se necesiten unos ingresos anuales de 60.000 libras esterlinas (más la pensión estatal) para llevar un estilo de vida cómodo.
Claramente, este no es un cambio pequeño. Pero los excelentes rendimientos a largo plazo del mercado de valores lo convierten en un objetivo muy alcanzable, como lo demuestran los resultados pasados.
Para lograr un ingreso de £5,000 al mes, alguien necesitaría una ISA de Acciones y Participaciones por valor de poco más de £857,000. Esta cifra supone que nuestro inversor compra acciones con dividendos que rinden un 7% una vez que se jubila.
Según el rendimiento anual promedio del 9% que normalmente ofrece la inversión en acciones, alguien que invierta solo £469 en su ISA durante 30 años podría alcanzar ese objetivo de £857.000.
Dividendos del FTSE 100
El mercado de valores del Reino Unido está repleto de excelentes dividendos para convertirlos en ingresos confiables a largo plazo. El FTSE 100 Solo tiene docenas de acciones de calidad con sólidos antecedentes de entrega de recompensas en efectivo grandes y crecientes.
Aviva‘s (LSE:AV.) es una de esas acciones con dividendos que tengo actualmente en mi cartera. Amplias reestructuraciones y reparaciones de balances la han convertido en una de las participaciones de ingresos más importantes de Footsie en mi libro.
Los dividendos anuales han aumentado una media del 11,2% en los últimos cinco años. Con el respaldo de una enorme reserva de efectivo, los analistas de la ciudad estiman que los pagos seguirán creciendo al menos hasta 2027.
Como resultado, la rentabilidad por dividendo para el próximo año será de un brillante 5,8%.
El impulso de Aviva hacia negocios con poco capital es un paso importante para impulsar la generación de efectivo y respaldar los dividendos futuros. Con una amplia gama de productos de seguros, patrimonio y jubilación, la empresa también puede aprovechar las tendencias demográficas para respaldar el crecimiento de los pagos.
Dadas sus operaciones cíclicas, las ganancias de Aviva podrían verse presionadas si las condiciones económicas empeoran. Sin embargo, no esperaría que esto afectara la capacidad de la empresa para seguir aumentando los dividendos. Su ratio de capital de Solvencia II se mantiene cómodamente por encima del 200%.
La última palabra
Creo que las perspectivas de dividendos de Aviva la convierten en una acción excelente a considerar para una cartera de ingresos. Una ISA diversificada de 15 o más acciones como esta podría generar ingresos pasivos crecientes y confiables con el tiempo.
