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Cuando hablo de ISA sobre acciones y participaciones, a menudo recuerdo la obra maestra acústica de Guns N’ Roses. Paciencia. Invertir en uno de estos productos populares ofrece a los inversores a largo plazo un margen considerable para hacer crecer su dinero con el tiempo, gracias a las generosas exenciones fiscales que se ofrecen.
Al igual que aquel gran éxito de 1989, la bolsa de valores ISA ha mantenido su rumbo y ha recompensado a quienes invierten a largo plazo. Los mercados suben y bajan, pero con el tiempo tienden a subir considerablemente. Y los inversores pacientes que invierten lo que han ahorrado en ganancias de capital e impuestos sobre dividendos pueden aprovechar el efecto de aumento de la riqueza de la capitalización aún más eficaz.
Es poco probable que el inversor típico gane la cantidad de dinero que ha amasado el líder de Guns N’ Roses, Axl Rose. Su riqueza se calcula en unos 200 millones de dólares. Sin embargo, una jubilación cómoda está al alcance de la mano, con un gran ingreso ISA que complementa la pensión estatal.
Pero, ¿qué tamaño debería tener su cartera para generar un ingreso pasivo mensual de £ 3333?
Construyendo un nido de ahorros
Tener un objetivo de ingresos es una buena idea, ya que permite una mejor planificación de las inversiones. Creo que es sensato aspirar a una cifra de 3.333 libras esterlinas al mes: eso equivale a poco menos de 40.000 libras esterlinas al año.
En mi opinión, es una suma que, combinada con la pensión estatal, podría financiar un estilo de vida muy cómodo durante la jubilación.
Para alcanzar esa cifra, alguien necesitaría una ISA por valor de 572.000 libras esterlinas. Esto supone que nuestro inversor invierte su dinero en acciones con dividendos que rinden un 7% y vive de las recompensas en efectivo.
Pero, ¿qué tan fácil es conseguir una cartera de acciones de medio millón de libras? No será sencillo, pero con la estrategia correcta y (aquí está esa palabra nuevamente) paciencia, es más que posible.
Alguien que invierta sólo £313 mensuales podría alcanzar ese objetivo de £572.000 después de menos de 30 años. Esto se basa en que logren un rendimiento bursátil promedio anual del 9%.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Estrella de dividendos
Me encanta la idea de invertir en acciones con dividendos para obtener ingresos durante la jubilación. Una cartera diversificada puede generar un flujo constante de efectivo, además de brindar margen para un mayor crecimiento de la cartera a lo largo del tiempo.
Grupo Fénix (LSE:PHNX) es una de las principales acciones que creo que los inversores en dividendos deberían considerar. Los dividendos han aumentado constantemente desde 2016, lo que refleja el sólido modelo operativo de la compañía y sus profundas reservas de efectivo.
Como resultado, su rendimiento por dividendo ha superado consistentemente el de largo plazo. FTSE 100 promedio de 3% a 4%. Para 2026, su rendimiento a plazo es de un brillante 8,2%.
Se rumorea que Phoenix podría estar preparando adquisiciones, empezando por una oferta pública de adquisición de AegonOperaciones en el Reino Unido. La actividad de adquisición siempre es arriesgada y puede conllevar grandes gastos, lo que puede afectar a los dividendos.
Sin embargo, confío en que la aseguradora seguirá siendo uno de los mejores pagadores del FTSE. Su ratio de capital de Solvencia II del 175% ilustra cuán llenos están sus bolsillos. Esto también proporciona un colchón para los dividendos en caso de que las ganancias se vean presionadas.
Pensamientos finales
Creo que Phoenix Group sería una gran incorporación a una ISA de acciones y acciones generadora de dividendos. Una cartera amplia de más de 15 acciones como esta podría generar ingresos pasivos cuantiosos y estables a lo largo del tiempo.
