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¿A qué tipo de objetivo puede aspirar alguien de manera realista al invertir dinero en una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP)?
La respuesta podría variar drásticamente, dependiendo de algunas variables. Veámoslos por turno.
Línea de tiempo
El tiempo puede beneficiar al inversor.
Les permite aumentar las ganancias.
También significa que alguien que invierte en lo que cree que es un negocio con un brillante potencial no realizado (o uno ya brillante que está infravalorado) puede sentarse y esperar durante años o décadas con la esperanza de que el mercado lo reconozca.
Contribuciones
Con el tiempo, cuánto invierte alguien en su SIPP será un elemento clave para determinar cuánto valdrá en última instancia.
Esto podría ser en forma de una suma global, contribuciones periódicas a lo largo del camino o ambas cosas.
A largo plazo, las contribuciones periódicas pueden acumularse. Diez años de contribuciones mensuales de £500 ascenderían a £60.000.
Agravar eso podría hacerlo aún más.
Al contribuir con £500 por mes y capitalizarlo al 5% anual, el SIPP debería valer más de £77 mil después de una década. Después de 20 años, podría valer más de 205.000 libras esterlinas. Después de 40 años (que creo que es un plazo de contribución realista para muchos inversores de SIPP, dependiendo de su edad), debería valer alrededor de £.763k.
Eso es incluso antes de considerar los posibles beneficios fiscales de invertir a través de un SIPP.
Por ejemplo, esa contribución mensual de £500 ‘completada’ por el gobierno en un 20% hasta £600 por mes y compuesta al 5% anual durante 40 años valdría cerca de £916k. Para los contribuyentes con tasas más altas, el beneficio podría ser aún mayor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Generar riqueza y erosionarla
¿Es el 5% una tasa de crecimiento anual compuesta realista?
Para responder a eso, piense en lo que podría ayudar a que el dinero crezca y en lo que podría afectarlo.
Un factor obvio que lo afecta podrían ser los honorarios y comisiones, especialmente a largo plazo. Por eso es importante elegir con cuidado al seleccionar un proveedor de SIPP.
Otro factor que podría hacer que el valor se reduzca es la caída de los precios de las acciones. Por el contrario, el crecimiento del precio de las acciones podría impulsarlo. Los dividendos también podrían ayudar. A lo largo de décadas, los dividendos son muy sustanciales para algunos SIPP dependiendo de cómo se invierten.
Cualquiera que sea el enfoque, es importante elegir una cartera diversificada de empresas de alta calidad compradas a precios atractivos.
Al hacerlo, creo que alguien no sólo podría aspirar a una tasa de crecimiento anual compuesta del 5%, sino que, de manera realista, podría aspirar a una tasa más alta.
Enfoque láser en la calidad, a largo plazo
Una acción que creo que los inversores deberían considerar es FTSE 100 administrador de activos M&G (LSE: MNG).
Rinde un 6,7%. La compañía también pretende aumentar su dividendo por acción cada año, aunque los dividendos nunca están garantizados.
En realidad, el rendimiento solía ser mayor porque el crecimiento del precio de las acciones ha superado el crecimiento de los dividendos, pero sigue siendo sustancial.
El precio de las acciones de M&G ha subido un 54% en los últimos cinco años.
La gestión de activos es una industria enorme que se beneficiará de la alta demanda constante en las próximas décadas.
Con millones de clientes, una reputación bien establecida y una marca sólida, creo que M&G tiene ventajas competitivas que pueden ayudarle a tener un buen desempeño.
Un riesgo es que los mercados turbulentos lleven a los asegurados a retirar fondos, perjudicando las ganancias. Sin embargo, si los administradores de activos de M&G se desempeñan lo suficientemente bien, creo que el riesgo debería ser manejable.
