La consultoría financiera implica desarrollar un plan financiero general que incluya la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, las estrategias fiscales, la gestión de la deuda y más. Los consultores financieros son muy similares a los asesores financieros y los dos términos a menudo se usan indistintamente.
Esto es lo que debe saber sobre consultores financieros, incluso cuándo es mejor contratar uno y cómo encontrar un consultor financiero en su área.
¿Qué hacen los consultores financieros?
Un consultor financiero primero obtendrá una imagen general de la situación financiera de un cliente. Trabajarán para comprender sus activos y pasivos, sus objetivos financieros a corto y largo plazo, así como su tolerancia al riesgo.
A partir de ahí, los consultores financieros pueden ayudarlo a crear un plan que aborde sus necesidades y objetivos. Pueden ayudarlo a establecer cuentas de jubilación, determinar cuánto necesita ahorrar para cumplir con sus objetivos o identificar inversiones adecuadas para su cartera.
Es probable que experimente una variedad de necesidades financieras durante su vida y un consultor financiero puede ayudar con muchos de ellos. Todo, desde ahorrar para la jubilación hasta la planificación patrimonial hasta tratar la pérdida de empleo inesperada, puede ser áreas con las que los consultores financieros pueden ayudar.
Tipos de consultores financieros
Los consultores financieros pueden ayudar a los clientes a desarrollar una estrategia financiera general y abordar necesidades específicas, como la planificación de la jubilación, la estrategia fiscal y más.
Un consultor financiero también puede celebrar la designación de consultor financiero (CHFC), pero no se requiere que la designación se llame a sí mismo un consultor financiero. Asegúrese de comprender la educación y las certificaciones profesionales de un profesional financiero antes de contratarlos.
Estos son los tipos comunes de consultores financieros y cómo pueden ayudar.
| Título | Servicios comunes |
|---|---|
| Consultor financiero autorizado (CHFC) | Planificación fiscal, planificación financiera, planificación patrimonial, planificación de jubilación, inversiones, gestión de patrimonio |
| Contador público certificado (CPA) | Preparación de impuestos, planificación fiscal, planificación financiera, auditoría, contabilidad, configuración de un negocio |
| Especialista en finanzas personales (PFS)* | Planificación fiscal, planificación patrimonial, inversiones, planificación de jubilación, gestión de patrimonio, presupuesto |
| Subwriter de la Vida Chartered (CLU) | Seguro de vida, planificación comercial, planificación patrimonial, planificación financiera, transferencia de riqueza |
| *Certificación adicional para CPA |
La consultoría financiera también puede referirse a la consultoría de gestión, donde una empresa u organización contratan consultores para trabajar en proyectos específicos o desarrollar soluciones a los desafíos financieros.
Los profesionales financieros usan diferentes términos para referirse a sí mismos y mantener muchas de las mismas certificaciones, por lo que a menudo hay poca diferencia entre un asesor financiero y un consultor financiero. Sin embargo, al igual que en otras profesiones, solo decir que es un consultor o asesor financiero no lo convierte en uno bueno.
Preste atención a las certificaciones profesionales que posee un consultor o asesor, su educación y área de especialización y si sus credenciales coinciden con sus necesidades. Estás buscando ayuda experta. Las certificaciones ayudan a mostrar esa experiencia.
Los consultores financieros pueden tener las designaciones de CHFC, analista financiero (CFA) o planificador financiero certificado (CFP). Es posible que tengan licencias adicionales que les permitan vender inversiones. Los asesores financieros también pueden ser CFA, CFP o especialistas en finanzas personales.
Una de las mejores preguntas para hacerle a un consultor o asesor financiero es si son un fiduciario, lo que significa que están legalmente obligados a poner el interés de un cliente antes que el suyo o el de su empresa.
Dado que los consultores y asesores pueden ser muy similares, mire más allá del título y concéntrese en elegir al profesional financiero con la experiencia adecuada para sus necesidades.
Cuándo obtener ayuda de un consultor financiero
La contratación de un consultor financiero se reduce a sus circunstancias y necesidades individuales. En general, cuanto más pequeña sea su cartera de inversiones y cuanto más simple funcione su vida financiera, menos probable es que necesite un consultor financiero. Puede beneficiarse al usar un robo-advisor, que automatiza el proceso de inversión en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo a un costo más bajo que los asesores tradicionales.
Sin embargo, si tiene una situación financiera más complicada o necesita ayuda con áreas específicas como la estrategia fiscal o la planificación patrimonial, un consultor financiero podría ser particularmente útil para usted.
Los tiempos pueden necesitar un consultor financiero incluyen:
- Tus finanzas son complicadas. Si tiene múltiples fuentes de ingresos, numerosas inversiones o es dueño de una empresa, un consultor financiero puede ayudarlo a desarrollar un plan.
- Debe consolidar o eliminar la deuda. Tener una gran cantidad de deuda en varios lugares puede dificultar la eliminación. Un profesional de finanzas puede ayudarlo a sopesar sus opciones y crear un plan.
- Se acerca la temporada de impuestos. Un consultor financiero puede ayudar con las preguntas de planificación fiscal, como cómo maximizar las deducciones o créditos.
- Recientemente tuviste un gran evento de vida. Los principales eventos de la vida, como la graduación universitaria, casarse o tener un hijo pueden introducir una nueva complejidad en sus finanzas.
- Estás planeando tu patrimonio. La planificación patrimonial puede ser un desafío, pero los consultores financieros están bien equipados para ayudarlo a planificar en consecuencia.
Algunos consultores pueden requerir una cierta cantidad de activos antes de aceptar llevarlo como cliente, por lo que es posible que deba esperar hasta que su cartera haya alcanzado un cierto nivel para comenzar a trabajar con un consultor específico.
También puede programar una o dos sesiones a una tarifa por hora si tiene un puñado de preguntas sobre el impacto financiero de eventos de vida específicos como el matrimonio, tener hijos o recibir una herencia.
¿Necesitas un asesor?
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Tarifas y costos de consultores financieros
El costo promedio de los asesores financieros depende de la estructura de tarifas que usan. Algunos asesores cobran una tarifa de retención establecida o por hora. El costo de una tarifa fija puede variar de $ 2,000 a $ 7,500 por año, o más, dependiendo de la complejidad de su situación financiera y los servicios que el asesor proporcionará. Las tarifas por hora pueden variar de $ 200 a $ 500 y más.
Con una tarifa basada en porcentaje, pagará un porcentaje del saldo de su cuenta, generalmente entre 0.25% y 1% por año. La mayoría de las empresas cobran un porcentaje de activos bajo administración (AUM) por los servicios de asesoramiento en curso.
Con el tiempo, estas tarifas pueden marcar una diferencia significativa. Por ejemplo, suponga que comienza con $ 1,000 e invierte $ 500 por mes durante 30 años. Si tiene una tasa de rendimiento anualizada del 7% en promedio, una tarifa de 0.25% resulta en un saldo de $ 568,612 después de 30 años. Si aumenta la tarifa al 1%, todo lo demás es igual, su saldo después de 30 años sería de $ 495,372. Esto significa que una tarifas de administración adicionales de 0.75% le cuesta más de $ 70,000 durante 30 años.
Cómo encontrar un consultor financiero cerca de usted
Encontrar un buen consultor financiero en su área puede ser un desafío, puede hacer su vida mucho más fácil con el enfoque correcto.
Comience con los siguientes cinco pasos:
- Determine sus necesidades financieras. Determine por qué necesita un consultor financiero, como para impuestos, inversiones o planificación de jubilación.
- Encuentra el tipo correcto de profesional. Como se mencionó, hay muchos tipos de credenciales financieras, como CPA, CFP y CHFC. Cada uno puede ofrecer diferentes servicios. Haga coincidir sus servicios y experiencia con la ayuda que necesita.
- Verifique el registro. En general, es una buena idea verificar sus credenciales de consultores financieros mediante el uso de bases de datos como BrokerCheck e Investor.gov. Recuerde también preguntar si son un fiduciario.
- Busque reseñas y testimonios. No importa cuán bueno sea un vendedor que sea su consultor financiero, los resultados son lo que más importa. Busque reseñas en línea para tener una idea de la experiencia que los clientes anteriores tuvieron trabajando con ellos.
- Verifique sus tarifas. Los consultores financieros pueden tener diferentes estructuras de tarifas, como una tarifa plana o una tarifa AUM. Las diferencias aparentemente pequeñas en las tarifas de AUM pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.
Preguntas frecuentes sobre consultores financieros
Final
Los consultores financieros son profesionales que pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero en áreas como la planificación de impuestos, bienes y jubilados. También pueden ayudarlo a establecer una cartera de inversiones para satisfacer sus necesidades. Los consultores financieros pueden tener varias credenciales, como CHFC, CFP o PFS.
Hay poca diferencia entre un consultor financiero o asesor financiero, pero ninguno es una distinción formal. Es por eso que es importante examinarlos por adelantado, así como preguntar si son fiduciarios. No olvide verificar sus tarifas también, ya que esto puede tener un impacto significativo en el costo de sus servicios.
