La deuda de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios es un problema bastante grande hoy, con estadísticas para probarlo. Si bien hay razones válidas para obtener una tarjeta de crédito mientras está en la universidad (para construir un buen historial de crédito, por ejemplo), también puede ser muy tentador tratar su tarjeta como “dinero gratis”, pero no lo es.
Obtenga más información sobre la deuda de los estudiantes universitarios debido a tarjetas de crédito y aprenda consejos clave para tratarla de manera efectiva.
Incluso si las compañías de crédito intentan atraerlo con ventajas como un alto límite de crédito, bajas tasas de interés y recompensas de tarjetas de crédito, eso puede no ser lo que termina sucediendo. En lugar de tener una gran cantidad de efectivo adicional, la realidad puede parecerse más a pagos atrasados, una tarifa anual y un puntaje de crédito malo.
Deuda promedio de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
Las estadísticas sobre estudiantes universitarios y uso de tarjetas de crédito no son bonitas.
Las cosas han mejorado algunas, ya que las compañías de tarjetas de crédito ya no pueden ofrecer mercancías de forma gratuita para los estudiantes para alentar las solicitudes de tarjetas, pero hay formas de evitar esto, como dar cupones. Entonces, desafortunadamente, las tarjetas de crédito todavía son muy accesibles para los estudiantes universitarios.
El número de estudiantes universitarios que tienen deuda con tarjeta de crédito
Una encuesta de US News encontró que más del 46% de los estudiantes universitarios que participaron en la encuesta tenían deuda con tarjeta de crédito. Y las tarjetas de crédito a menudo vienen con tarifas de interés muy alto.
¿Cuánta deuda de tarjetas de crédito suele tener los estudiantes universitarios?
Según la misma encuesta de noticias de EE. UU., La mayoría de los estudiantes universitarios tienen $ 1000 o menos en deuda. Sin embargo, algunos tienen más.
De hecho, el 27% admitió que su deuda es superior a $ 2000.
¡Esto puede poner a los estudiantes universitarios en una mala situación financiera antes de que incluso hayan terminado con la escuela!
Consejos de deuda de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
Ya sea que se haya compras de compras, haya pagado las costosas reparaciones de automóviles o que necesitara nuevos libros de texto, es posible que aún tenga deuda con tarjeta de crédito. Deberá aprender a administrar la deuda de la tarjeta de crédito, encontrar un plan para pagarlo y no caer en la misma trampa en el futuro.
Aquí hay algunos consejos para salir de la deuda y mejorar sus finanzas.
1. Perdónate por tus errores
Todos hemos cometido errores, y tal vez ejecutar una factura de crédito es una de las tuyas. O tal vez no pudo planificar y tuvo que confiar en el crédito por algunas circunstancias importantes en su vida.
Eso está bien. Has llegado a darte cuenta. Ahora es el momento de hacer algunos cambios y descubrir cómo administrar la deuda de la tarjeta de crédito.
2. Cree un plan para pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo antes posible
No importa cuán pequeño sea su ingreso, debe planificar a dónde irá su dinero cada mes. Su plan debe incluir cuánto pagar hacia su deuda.
Existen diferentes estrategias que pueden funcionar, dependiendo de su situación.
Por ejemplo, el método de la hoja de trabajo de la bola de nieve de deuda es un gran enfoque para pagar múltiples saldos de tarjetas de crédito. Pero si solo tiene una tarjeta, como yo, concéntrese en pagar tanto como pueda cada mes hasta que esté atrapado.
Como estudiante universitario con ganancias limitadas, esto puede parecer abrumador o imposible. Pero eso no es cierto. Puede alcanzar su objetivo de vivir sin deudas.
3. Construya un poco de ahorros
Muchas personas usan tarjetas de crédito para cubrir gastos inesperados como reparaciones o facturas médicas.
En lugar de confiar en el crédito para cubrir estos costos, comience a ahorrar dinero en un fondo de emergencia. Esto ayudará a evitar que acumule la deuda después de cada evento importante que ocurra en su vida.
Su objetivo final final debe ser nunca llevar un equilibrio. También desea tener un fondo de emergencia totalmente financiado de 3 a 6 meses de gastos de vida.
Pero por ahora, concéntrese en alcanzar alrededor de $ 1000 más o menos en sus ahorros. O incluso $ 500 si eso cubiera un gasto significativo para usted. Si es necesario, divídalo en objetivos más pequeños.
Obtener un trabajo a tiempo parcial o probar ideas de ingresos pasivos para los estudiantes puede ayudarlo a ahorrar este dinero.
4. Gane más dinero para pagar la deuda
Si puede aumentar sus ingresos, podrá realizar más que los pagos mensuales mínimos en sus tarjetas. Considere las diversas formas en que puede ganar algo de efectivo extra, como caminar por perros o horas adicionales en su trabajo habitual.
Si es posible, aplique todo lo adicional que haga con su deuda. Después de pagar sus gastos, por supuesto.
5. Vive por debajo de tus medios
Un paso clave sobre cómo administrar la deuda de la tarjeta de crédito es vivir por debajo de sus medios. Vivir por debajo de sus medios le impedirá acumular la deuda promedio de la tarjeta de crédito del estudiante universitario.
La deuda de tarjeta de crédito promedio para estudiantes universitarios es de aproximadamente $ 1,000 o menos; Sin embargo, ¡la deuda de tarjeta de crédito promedio para el hogar estadounidense supera los $ 17,000! Los malos hábitos son difíciles de romper, por lo que si puede obtener sus finanzas ahora, evitará futuros percances financieros.
6. Evite gastar en exceso
Otro paso crucial es aprender a dejar de gastar dinero. Es demasiado fácil alcanzar esa tarjeta de crédito para las compras de impulsos, y terminará pagando mucho más que el costo de ese nuevo artículo que compró de lo que pensó.
Digamos que gasta $ 20 por semana en café; ¡Eso equivale a $ 1,040 en un año! Puede pagar su tarjeta de crédito con ese dinero.
Al no cenar con tanta frecuencia, aprender los conceptos básicos de las compras de comestibles con un presupuesto y comprar artículos usados en lugar de nuevos, puede ahorrar dinero y evitar la deuda.
7. No tome más deuda
Además de realizar los pagos mínimos y pagar la deuda, si es posible, no lo agregue. Deje de usar sus tarjetas de crédito, incluso si todavía hay dinero disponible en ellas, para reducir la deuda de la tarjeta de crédito.
Recuerde que si usa su tarjeta hoy, es el dinero que debe pagar más tarde. Cada vez que no los usas, te estás ayudando a salir de la deuda más rápido.
8. Construya un buen puntaje de crédito
Quizás sea lo suficientemente disciplinado con sus gastos para tener una tarjeta de crédito. Si ese es el caso y desea comenzar la construcción de crédito, entonces haga pagos a tiempo a tiempo por el monto total cada vez.
Si paga su factura de crédito en su totalidad y mantiene su tarjeta en buena posición, puede ayudarlo con sus finanzas en el futuro.
Pero asegúrese de que lo esté utilizando para gastos regulares que pague cada mes en lugar de gastos innecesarios. Y solo haga esto si sabe que no se endeudará.
Consejo de expertos
Incluso si siente que la deuda de su tarjeta de crédito es enorme y tiene mucho que hacer, simplemente comience. El tiempo pasará más rápido de lo que piensa, y una vez que pueda pagar un poco de deuda, comenzará a sentirse mejor de inmediato. También aprenderá buenos hábitos financieros a medida que avanza en este proceso.
La historia de mi tarjeta de crédito de estudiante universitario
Como muchas personas, he tomado bastantes malas decisiones financieras. Y entrar en la deuda de la tarjeta de crédito como estudiante universitario joven fue uno de ellos. De hecho, superé la deuda promedio de la tarjeta de crédito para los estudiantes universitarios.
En el momento en que estaba en la universidad, cada evento importante o feria de empleo siempre parecía tener un agente (de destrucción financiera) de la compañía de crédito. Tendrían un stand instalado decorado con globos, ofreciendo camisetas y bolígrafos gratis si se registraba para una tarjeta de crédito.
Recuerdo que me atrajeron a uno de esos stand donde la señora me dijo que podía obtener hasta $ 2,500. Todo lo que tenía que hacer era completar este formulario, y no tendría que pagar el dinero en el corto plazo.
Además, obtendría esta increíble camiseta con la marca de la compañía de tarjetas de crédito. (Sin embargo, ¿dónde usar?)
Tenía unos 18 o 19 años en ese momento, fuera de casa con un trabajo a tiempo parcial en el campus que me pagaba $ 116 cada dos semanas. Era el único trabajo que me permitían tener como estudiante internacional.
Afortunadamente, mi madre me apoyó pagando mi matrícula y alquiler. Aún así, mis responsabilidades eran pagar mi factura telefónica, comprar mis propios comestibles con la lista de comestibles más barata y cuidar mis otras necesidades personales.
Así que pagué mi factura telefónica (~ $ 30) cada mes y compré suficientes fideos de Coca-Cola y Ramen (~ $ 40) para sobrevivir cada dos semanas. (Cómo sobreviví con esta horrible dieta, no lo sé).
Cómo obtuve mi primera tarjeta de crédito
Me encontré llamando a casa para contarle a mi madre sobre el dinero “básicamente gratis” que me ofrecían en la escuela. Su respuesta? “¿Qué podría necesitar en su vida que necesite comprar a crédito?” Ella tenía un punto.
Bueno, la siguiente feria llegó con otro stand y otro agente. Nuevamente, los regalos me atrajeron y supuestamente dinero libre.
Les le expliqué que mi madre no pensó que fuera una buena idea. Dijeron: ‘Pero tu madre nunca tiene que saberlo. Enviaremos su declaración directamente a su dirección en el campus. ‘
Y con eso, inmediatamente me inscribí y fui aprobado para una línea de crédito de $ 2,000.
Soplando todo el saldo de mi tarjeta de crédito
No puedo, por mi vida, decirte en qué gasté esos $ 2,000. Sin embargo, puedo decirles que maximicé esa tarjeta muy rápidamente.
Cuando recibí mi primera declaración unas semanas después, estaba perplejo. 24.99% Interés sobre qué?
Tuve noches de insomnio pensando en mi deuda recién adquirida y en el hecho de que no tenía idea de cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Parece que no podría descubrir cómo dejar de preocuparme por el dinero.
Al final, tuve que decirle a mi madre lo que había hecho (antes de que ella se enterara). Por supuesto, recibí el regaño apropiado.
Luego usé mis escasos ahorros (y por escasez, me refiero a alrededor de $ 75) y el dinero que estaba ganando en el trabajo de mi estudiante para pagar la deuda y el horrible interés que había acumulado.
Los efectos de la deuda
Tan poco como parece los $ 2,000 ahora, pensar en ello todos los días me causó mucho estrés, y me tomó varios meses pagarlo, pero ciertamente aprendí una lección que valía la pena sobre cómo administrar la deuda de la tarjeta de crédito.
Al final de todo, terminé pagando los $ 2,000 más el 24.99% de intereses compuestos, que era mucho más que cualquier cosa que compré en la tarjeta de crédito.
Moraleja de esta historia: la deuda de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios apesta si no tiene los medios para pagarlo en su totalidad cada mes.
Alternativas a las tarjetas de crédito en la universidad
Hay muchas otras formas de pagar sus gastos y cosas adicionales que desea mientras esté en la universidad. En lugar de recurrir a tarjetas de crédito, pruebe estas ideas:
Trabajos a tiempo parcial
Si desea evitar lidiar con la deuda, puede asumir un trabajo a tiempo parcial o probar algunos ajetreos laterales únicos mientras está en la escuela. Un trabajo puede ayudar a cubrir sus gastos de vida y las cosas adicionales que desea sin tratar con una factura de tarjeta de crédito.
Además, conseguir un trabajo ahora es una gran práctica para después de la graduación, cuando es probable que trabaje a tiempo completo.
Tarjetas de débito
En lugar de preocuparse por los pagos con tarjeta de crédito y tarifas atrasadas, simplemente no podría abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Sí, puede significar esperar algunas compras o encontrar otras formas de pagar por las necesidades, como trabajar más horas, pero en el lado positivo, no tendrá deuda.
Mejores hábitos de gasto
En lugar de ser víctima de las tarjetas de crédito, simplemente sea consciente de sus hábitos de gasto y evite el gasto de impulso. Cree un presupuesto cada mes, incluso si no tiene mucho que gastar.
Sepa cuánto cuestan sus facturas, cómo pagarlas y no gaste dinero que no tiene.
¿Qué hacer si tienes mucha deuda?
La mejor manera de abordar una gran cantidad de deuda es conocer primero todos los hechos. ¿Cuánto debe, cuándo se debe cada pago, etc.?
A partir de ahí, tómese un tiempo para considerar cómo puede pagarlo, ya sea que eso significa trabajar horas adicionales o reducir su presupuesto.
¿Cómo manejar los préstamos estudiantiles y la deuda de la tarjeta de crédito?
Cuando tiene préstamos y deuda de tarjetas de crédito, algo bueno es concentrarse en cuándo necesita pagarlos. Si todavía está inscrito en la universidad y sus préstamos estudiantiles aún no se deben, concéntrese en la deuda de su tarjeta de crédito mientras aún está en la escuela. Luego puede obtener más consejos sobre préstamos estudiantiles y abordarlos cuando se gradúe.
¿Puedes pasar la universidad sin deuda de tarjeta de crédito?
Aunque puede parecer imposible, sí, puede pasar por la universidad sin formar parte de la situación promedio de la deuda de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Simplemente niee a abrir una tarjeta de crédito, pagar las cosas con efectivo y trabajar un ajetreo o más horas para pagar las cosas en lugar de endeudarse.
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Cuando se trata de sus finanzas personales, la ignorancia no es una dicha. Vuelve a morderte eventualmente. Educarse sobre toda su deuda actual, conocer las tasas de interés y aprender a administrar la deuda de la tarjeta de crédito.
Proteja su tranquilidad sabiendo que tiene un plan para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de su estudiante universitario siempre que se mantenga consistente.
Una vez que no tenga deudas, puede crear un plan financiero para su vida y espera construir buenos hábitos de dinero.
