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¿Cansado de estar en quiebra? ¡7 pasos para cambiar su situación!

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¿Cansado de estar en quiebra? ¡7 pasos para cambiar su situación!

¿Alguna vez has sentido que estabas atrapado en un ciclo de tener más dinero saliendo que entrar? ¿No ha podido ahorrar de manera consistente debido al flujo de efectivo ajustado? ¿Te estás diciendo constantemente: “Estoy cansado de estar roto”?

Usted no está solo. El 70 por ciento de los millennials viven el cheque de pago y solo traen dinero a casa suficiente dinero para cubrir sus gastos. Dicho esto, puedes cambiar tu situación. ¡Pero deberá planificar, crear mejores hábitos y ser consistente!

Por qué podrías estar cansado de estar en quiebra

Vivir el cheque de pago para el cheque de pago puede ser estresante y hacerle sentir que solo está trabajando para pagar facturas. Es posible que no pueda ahorrar tanto como quiera o tener la capacidad de disfrutar de su dinero sin preocuparse. La ansiedad constante sobre lo que puede o no puede permitirse es agotador y pesa sobre usted mental y emocionalmente.

Donde está actualmente incluso puede ser el resultado de algo más allá de su control … La vida sucede. Sin embargo, también puede ser de malos hábitos financieros o decisiones pasadas.

La buena noticia es que su situación financiera actual no está en piedra. Si está cansado de estar en quiebra y desea mejorar sus finanzas, puede hacerlo con algo de tiempo y esfuerzo. ¡Aquí le mostramos cómo comenzar!

7 pasos para mejorar sus finanzas si está cansado de estar en quiebra

Estos siete pasos para mejorar sus finanzas funcionan mejor si se realizan de manera intencional y consistente. Con el tiempo, a medida que comienza a ver resultados, ¡no se detenga prematuramente! Use ese impulso como motivación para seguir adelante, seguir siendo persistente y seguir progresando.

En poco tiempo pasarás de decir “Estoy cansado de estar en quiebra y siempre quedarme sin dinero” a “¡Tengo todo el dinero que necesito!”

1. Tome el control de sus finanzas

El primer paso para cambiar sus finanzas para mejor es darse cuenta de que tiene el control. No importa cómo te metiste en esta situación, tomando las riendas y reconociendo que tienes el poder conducirá a un cambio positivo. Puede haber habido momentos en los que sintió o creyó que el dinero lo controlaba, pero ese no es el caso.

Tienes control sobre cuánto dinero gasta y cuánto dinero gana. También puede aprender cualquier cosa que no entienda sobre las finanzas personales y tomar medidas hacia la mejora.

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2. Ajusta tu mentalidad

Probablemente haya escuchado a muchas personas decir que para hacer y mantener un cambio positivo, debe pensar positivamente. Es realmente fácil ver lo negativo cuando estás en quiebra. Cambiar su mentalidad de negativa a positiva lo motivará y lo alentará si y/o cuando las cosas se ponen difíciles.

No siempre será fácil, pero una mentalidad de dinero positiva será muy útil. Además, trabajar activamente para ajustar su mentalidad cambiará sus comportamientos y lo ayudará a tomar mejores decisiones. Te comportas de manera diferente cuando tienes los ojos puestos en un resultado positivo.

Si le resulta difícil cultivar una mentalidad positiva, intente escribir todos sus pensamientos y creencias negativos o limitantes. Piense en cómo estos pensamientos pueden haber dado forma a sus hábitos financieros. Después de haber completado la lista de pensamientos negativos que tiene sobre el dinero, vea si puede contrarrestar a cada uno con un pensamiento positivo.

La forma más fácil de hacerlo es con afirmaciones positivas. Por ejemplo, en lugar de pensar “estoy cansado de estar en quiebra”, piense “¡Tengo una gran cantidad de dinero!” Cambiar su mentalidad ayuda a cambiarlo al modo de acción. También elimina algunos de los pensamientos ansiosos sobre el dinero y sirve como motivación cuando comienza a planificar y presupuestar.

3. Crear un presupuesto

Ahora que está comenzando a trabajar y dominar algunos de los obstáculos mentales, es hora de cruzar algunos números y moverse hacia las acciones más tangibles.

Si no tiene un presupuesto al que pueda hacer referencia, ¡reserve algo de tiempo para crear uno! Esta es una de las cosas más beneficiosas que puede hacer para planificar y cavar para que no se rompa.

Comience haciendo una lista de todo el dinero que tiene y todos sus gastos. Para ayudarlo a evaluar sus gastos actuales y hábitos de gasto, observe los extractos bancarios y de tarjetas de crédito anteriores para ver a dónde ha estado yendo su dinero. Esto lo ayudará a ver las áreas donde puede reducir.

Elija el método de presupuesto correcto

Una vez que conozca su posición actual y sus hábitos de gasto, cree una copia física o digital de un presupuesto para su próximo cheque de pago.

Puede facilitar esto eligiendo el mejor método de presupuesto con el que puede seguir. Por ejemplo, algunos encuentran que el método de presupuesto 50/30/20 les ayuda a ahorrar más dinero.

Este método hace que asigne sus ingresos en porcentajes en sus gastos, gastos de dinero y ahorros. Entonces, el 50% va a sus necesidades, como vivienda, alimentos, etc., el 30% va a sus deseos, ¡y el 20% se destina a sus ahorros!

Puede simplificar este método aún más utilizando la regla 80/20. Esta regla es fácil de seguir porque usa el 80% para las necesidades y deseos y ahorra al otro 20%. Otros métodos de presupuesto incluyen la regla 70-20-10, la regla 60-30-10 y la regla 30-30-30-10.

Hay muchos métodos y herramientas de presupuesto diferentes para elegir. Así que no te sientas atascado si uno no funciona. ¡Puede probar diferentes métodos para ver qué lo ayuda a ahorrar más dinero para que ya no esté cansado de estar en quiebra!

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4. Sea más frugal para dejar de romperse

Ahora que ha identificado categorías en las que puede reducir, reducir las asignaciones para esas áreas. Reducir sus mayores gastos (vivienda y transporte) en lugar de níquel y disminuir las pequeñas cosas hará que el mayor impacto al tratar de obtener sus gastos más bajos que sus ingresos.

Si puede hacerlo, considere disminuir sus gastos de vivienda reduciendo o mudando a un hogar o apartamento menos costoso.

Puede pensar en reducir sus gastos de transporte obteniendo un automóvil menos costoso o, si tiene un automóvil que requiere muchas reparaciones y mantenimiento, obteniendo un automóvil en el que pueda poner menos dinero.

Además, sea más frugal en las otras áreas donde gasta la mayor cantidad de dinero. ¡Aquí hay una gran lista de cosas que hacer cuando estás en quiebra!

Use cupones y aplicaciones de reembolso

Use cupones para ahorrar en comestibles y otras necesidades domésticas. Aplicaciones como Ibotta y Fetch Rewards le darán recompensas o reembolsos para comprar ciertos artículos o escanear sus recibos. ¡Empiece a cuponear para ahorrar dinero si está cansado de estar en quiebra!

Preparar y cocinar en casa con más frecuencia

La conveniencia de la comida para llevar (sin juego de palabras) gran parte de su presupuesto. Para ser más frugal y evitar pasar por el presupuesto, prepare más de sus comidas en casa. Incluso puede ahorrar dinero planeando sus comidas alrededor del anuncio semanal de su tienda de comestibles.

Prueba un desafío sin gasto

Tómese un descanso de comprar artículos que no sean necesarios. Un desafío sin gasto es una forma divertida de probar su disciplina y ser más consciente de sus hábitos de gasto.

También lo ayudará a ser más intencional sobre su gasto y decidir cómo puede obtener el máximo rendimiento por su dinero.

En general, haga un plan para su dinero. Tome el control y dígale a su dinero a dónde quiere que se vaya.

5. Guardar para emergencias

Tener un fondo de emergencia es esencial si está cansado de estar en quiebra. Una vez que tenga su presupuesto en su lugar y haya reducido sus gastos, puede comenzar a ahorrar y reservar dinero para emergencias. Aparecerán cosas inesperadas, y tener ahorros de emergencia lo ayudará a no profundizar en la deuda.

Ser proactivo y ahorrar dinero “por si acaso” reducirá parte del estrés cuando surjan estas situaciones. Use el dinero que está ahorrando al reducir sus gastos y gastos para comenzar su fondo de emergencia.

6. Aumente sus ingresos

Cortar sus gastos es una forma rápida de comenzar a ver el progreso, pero de manera realista solo podrá reducir sus gastos por mucho.

Eventualmente llegará a un punto en el que no pueda continuar reduciéndose. Si bien va a tomar algo de tiempo y esfuerzo, en algún momento necesitará aumentar sus ingresos.

Si puede aumentar sus ingresos mientras reduce simultáneamente sus gastos, ¡saldrá a salir aún más rápido! Para aumentar sus ingresos y traer más dinero a casa, puede:

Negociar un aumento en su trabajo actual

Investigue los datos salariales y descubra cómo su salario se compara con otros salarios para posiciones similares en su área. Sitios como Salary.com y Glassdoor.com le permiten comparar los salarios según sus habilidades y título. Haga una lista de sus logros y prepárese para tener la conversación de negociación cuando sea el momento adecuado.

Leer  Cómo evitar vivir una vida desperdiciada: ¡te mereces algo mejor!

Encuentre un nuevo trabajo que pague más que su trabajo actual

Si no puede negociar un aumento, busque un trabajo que paga más de lo que está haciendo actualmente. Pasar a un nuevo trabajo es a menudo la mejor manera de obtener un mayor aumento en el pago. Además, puedes encontrar un trabajo que amas mientras estás en él, ¡así que es ganar-ganar!

Monetizar un pasatiempo

¿Tienes un pasatiempo en el que disfrutes y trabajas cuando tienes tiempo de inactividad? Descubra cómo puede vender las cosas que crea y gana algo de dinero extra en tu tiempo libre. ¡Vea estos 40 pasatiempos para hacer dinero para ideas!

Convertirse en un freelancer o comenzar un negocio

Inicie un negocio basado en servicios o conviértase en un profesional independiente utilizando las habilidades que ya tiene. Es probable que ya tenga algunas habilidades que están en demanda, y puede aprovechar sus habilidades y conocimientos para comenzar un ajetreo de un lado independiente o comenzar a construir un negocio propio.

7. Crear un plan de pago de la deuda

Usted ha creado un presupuesto, comenzó un fondo de emergencia y ha aumentado sus ingresos. Ahora que tiene un poco de margen de maniobra en su flujo de efectivo, puede ser más agresivo con pagar su deuda. ¡Salir de la deuda es la mejor manera de cambiar su situación financiera si está cansado de estar en quiebra!

Así que comience por escribir todas sus deudas y los pagos para cada una. A partir de ahí, puede decidir un método de pago que funcione mejor para usted. Dos de los métodos más comunes son:

Método de bola de nieve

El método de bola de nieve es una excelente manera de abordar su deuda. Comienza por pagar sus deudas, comenzando con la que tiene el saldo más bajo. Pagará más a su deuda más pequeña y solo pagará el pago mínimo de sus otras deudas.

Cuando paga ese saldo, pasa a la deuda con el siguiente saldo más bajo. Usar el método de bola de nieve de deuda y ver desaparecer sus deudas más pequeñas generará impulso y lo mantendrá motivado.

Método de avalancha

El método Avalanche lo ayudará a ahorrar más dinero porque paga deudas a partir de la tasa de interés más alta. Pagará más a su deuda con la tasa de interés más alta y pagará el mínimo a los demás.

Por supuesto, esto puede tardar más en pagar la primera deuda porque la deuda con la tasa de interés más alta no necesariamente será la deuda con el saldo más bajo. Pero puede ahorrarle algo de dinero en interés a largo plazo.

¡Cualquiera que sea el método que elija, depende de usted y en qué valor le da más valor! El método de bola de nieve es bueno si necesita una satisfacción rápida con pequeñas victorias.

El método de avalancha es mejor si desea ahorrar más dinero en altos intereses y puede mantenerse enfocado a pesar de que parece que está tardando más en pagar la deuda.

¡Puedes cambiar tu vida si estás cansado de estar en quiebra!

Estar en quiebra puede ser mental y emocionalmente agotador. Romper el ciclo de cheque de cheque a pagos y llegar a un punto en el que vive dentro de sus posibilidades vendrá con sacrificio y algunos baches en el camino también.

Sin embargo, poder ahorrar y disfrutar de su dinero definitivamente vale la pena el trabajo. Con algo de tiempo, esfuerzo, un cambio en la mentalidad y practicar mejores hábitos, estar en quiebra se convertirá en algo del pasado.

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