7 consejos esenciales para superar las dificultades financieras

Nadie desea encontrarse en una posición de dificultades financieras, pero desafortunadamente, a veces sucede. Y al contrario de algunas opiniones populares, las dificultades financieras no siempre son el resultado de la irresponsabilidad financiera.

De hecho, muchas personas experimentan dificultades financieras que los colocan en una posición en la que no pueden pagar sus facturas por razones distintas a esto.

Ejemplos de dificultades financieras

Hay muchas transiciones de la vida que podrían afectar a alguien financieramente. Algunos ejemplos de dificultades financieras son:

• Problemas o lesiones de salud personal o familiar.
• Reducción a largo plazo o pérdida de ingresos.
• Salir de una mala relación o escapar de la violencia doméstica.
• Muerte de un cónyuge o pareja.

También podría ser que alguien que experimente dificultad en este momento puede haber comenzado su viaje de bienestar financiero antes de ser golpeado por una situación que cambió la vida que descarrilaba sus planes. Enfrentar dificultades financieras puede ser extremadamente estresante. Incluso puede afectar su salud física y mental y acelerar el envejecimiento como resultado.

¿Sufre uno o más de estos ejemplos de dificultades financieras? Si es así, este artículo está aquí para guiarlo a través de esas situaciones difíciles para que pueda avanzar lo antes posible.

Señales de advertencia de dificultades financieras

Una forma en que puede obtener una ventaja para trabajar en sus dificultades financieras es si puede identificar la causa raíz temprano. Algunas señales de advertencia de que se enfrenta a dificultades financieras podrían incluir:

Reconocer estas señales de advertencia es uno de los primeros pasos para crear un plan financiero para que pueda cambiar las cosas.

Cómo superar las dificultades financieras

Dicho esto, aquí hay algunos pasos clave para ayudarlo a establecer planes para reconstruir su vida y mejorar su situación financiera.

1. Ajuste su presupuesto para superar las dificultades financieras

Si está experimentando dificultades financieras, es importante ajustar su presupuesto para acomodar cualquier cambio en sus ingresos. Por ejemplo, si ha perdido su trabajo o ha experimentado una reducción significativa en sus ingresos, es posible que deba comenzar a presupuestar un ingreso irregular.

¿No hay ingresos que ingresen? ¿Tiene que aprovechar la deuda para sobrevivir? En este escenario, es aún más importante presupuestar sus gastos para que pueda minimizar cuánta deuda asume. A continuación, puede crear un plan de pago de la deuda para el que tenga a mano cuando mejore su situación de ingresos. De esta manera, puedes comenzar a correr cuando lo hace.

También desea ajustar su presupuesto para acomodar cualquier factura importante que haya surgido. Si bien es posible que no pueda pagar sus deudas en su totalidad en este momento, es importante comprender su gasto actual.

Su objetivo principal debe ser centrarse primero en sus elementos esenciales básicos, que son alimentos, medicamentos, viviendas seguras, servicios públicos y transporte. Al ajustar su presupuesto, puede encontrar que está gastando en una categoría que puede prescindir o puede reducir. Esta realización puede ayudarlo a mover los fondos hacia facturas más apremiantes.

2. Comuníquese con sus proveedores de servicios si enfrenta dificultades financieras severas

Lo último que desea es perder acceso al agua, electricidad, servicio de Internet (ya que muchas personas trabajan desde casa) u otra utilidad central. Para evitar esto, debe asegurarse de contactar a sus proveedores de servicios lo antes posible para informarles que está experimentando dificultades financieras.

Muchos proveedores están dispuestos a trabajar con usted, y usted puede llegar a un acuerdo con mucha anticipación a cualquier acción de cierre en vigencia. También podrá salvarse del estrés de sus cuentas que evalúan las tarifas tardías excesivas o ingresan a las colecciones simplemente comunicando su situación.

3. Determine qué programas de dificultades financieras ofrecen sus prestamistas

Si tiene obligaciones de deuda, su prestamista puede ofrecer algún tipo de programa de dificultades financieras que pueda ayudar mientras trabaja para volver a ponerse de pie. Desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, los prestamistas generalmente tienen una variedad de programas de dificultades. El alquiler y la asistencia hipotecaria también pueden ser una opción para usted.

Estos programas pueden incluir exenciones de intereses, pagos reducidos o aplazamientos de pago. Sin embargo, usted desea asegurarse de comprender completamente los detalles de cualquier programa con el que se comprometa. Específicamente:

• Cualquier tarifa que se evalúe como parte del acuerdo del programa de dificultades.
• Los detalles de cómo se realizarán los pagos durante el programa.
• Se espera o no una suma global en cualquier momento durante o al final del programa.

También es posible que deba mostrar prueba de dificultades financieras severas en forma de una carta de dificultad. Esta carta es esencialmente una explicación detallada de sus dificultades y el impacto que tiene en sus finanzas.

4. Negociar facturas en colecciones

Muchas personas con facturas en colecciones están aterrorizadas de tener que lidiar con ellos. Algunas personas, por otro lado, piensan que la deuda en los cobros no es algo sobre lo que puedan hacer nada.

Para dejar el récord, no hay nada y nadie a quien temer cuando se trata de lidiar con sus facturas en las colecciones. Lo peor que puede suceder es que obtienes un “no” cuando intentas negociar. Además, no lidiar con las facturas en las colecciones puede tener un impacto negativo a largo plazo en su crédito.

Todavía vale la pena tratar de negociar facturas en colecciones o marcados como una carga. Si llega a un acuerdo de pago, incluso pueden eliminar los comentarios negativos en su informe de crédito. Y en algunos casos, pueden perdonar parte del equilibrio o incluso descartarlo.

Solo asegúrese de hacer preguntas para que comprenda los detalles de cualquier acuerdo, incluidas las informes que se enviarán a las oficinas de crédito. Consulte nuestros consejos sobre cómo negociar la deuda de la tarjeta de crédito.

Ganar efectivo extra de un concierto paralelo o trabajo a tiempo parcial puede ayudar de una manera importante durante las dificultades financieras severas si tiene las horas de sobra. Un concierto paralelo o un trabajo a tiempo parcial no tiene que ser una situación permanente, pero obtener uno temporalmente realmente puede ayudarlo a avanzar.

Tenga en cuenta que está bien trabajar en trabajos extraños para traer ese efectivo extra. Puede trabajar independientemente, obtener un concierto de trabajo desde el hogar o trabajar a tiempo parcial en el servicio minorista, servicio al cliente o de entrega.

Querrá tener un cuidado adicional para asegurarse de que el dinero que gana se dirige hacia sus obligaciones financieras y quedar atrapado con sus facturas. Lo último que desea es trabajar todas esas horas adicionales y hacer que el dinero se escape.

6. Manténgase alejado de los préstamos de día de pago

Si enfrenta dificultades financieras severas, entonces un préstamo de día de pago puede parecer una respuesta, pero debe hacer todo lo posible para evitarlas. Estos préstamos vienen con un alto precio de interés excesivo y pueden hacer que espiral se endeude aún más.

Si todavía está empleado, puede averiguar si su empleador ofrece un préstamo de anticipación salarial que podría ayudarlo a corto plazo. Esta sería una mejor alternativa a un préstamo de día de pago.

7. No te rindas si enfrenta graves dificultades financieras

Como se mencionó anteriormente, las dificultades financieras pueden surgir por diferentes razones. La buena noticia es que puedes recuperarte de él y prosperar. Así que no te desanimes y no te rindas.

Puede ser difícil en el ínterin, y puede pasar por una ola de emociones en lo que respecta a sus finanzas, pero puede superarlo totalmente. Concéntrese en dejar de lado el juicio propio, no permita que otras personas lo juzguen, aprendan de sus errores y avance.

Si necesita el asesoramiento financiero general, asesoramiento presupuestario o asesoramiento de crédito puede ser extremadamente útil.

¡Puedes navegar por las severas dificultades financieras!

Use estos pasos para ayudarlo a navegar a través de sus dificultades financieras. Le ayudará a volver a la pista y posiblemente ahorrar su crédito hasta cierto punto.

También puede establecer objetivos para trabajar en su superación personal, además de mejorar sus finanzas. Cualquiera que sea su situación en este momento, recuerde que siempre llega el amanecer, incluso después de la noche más oscura. ¡Tienes esto!