5 formas en que los asesores financieros facilitan la planificación patrimonial

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La planificación patrimonial a menudo se encuentra en la parte inferior de las listas de tareas pendientes de las personas, pero juega un papel crucial en la obtención del futuro financiero de su familia. Asegura que sus seres queridos sean proporcionados después de fallecer, y describe cómo se distribuyen sus pertenencias.

“La planificación patrimonial es para todos, no solo para personas ricas”, dice Stephen Kates, planificador financiero certificado y analista financiero de Bankrate. “Simplificar las responsabilidades de sus herederos al cerrar su patrimonio puede ser uno de los mejores regalos que puede dar”.

Sin un plan patrimonial adecuado, el sistema legal decide cómo se distribuyen sus activos, lo que puede causar problemas a sus beneficiarios. Este proceso, conocido como intestado moribundo, puede conducir a una terrible experiencia costosa en el tribunal de sucesiones.

Si bien un abogado de planificación patrimonial es vital para redactar ciertos documentos legales, un asesor financiero aporta una perspectiva más amplia a la mesa. Analizan sus fuentes de ingresos, cartera de inversiones, cuentas de jubilación y cobertura de seguro, proporcionando un contexto financiero que podría no ser evidente para un abogado.

Desde elegir el seguro de atención a largo plazo adecuado hasta maximizar las contribuciones benéficas, un asesor financiero calificado puede marcar la diferencia durante el proceso de planificación patrimonial.

1. Te guía para reunir los documentos necesarios

Un asesor financiero puede ayudarlo a redactar una lista de verificación de planificación patrimonial y organizar todos sus documentos, incluidos:

Si bien un asesor puede ayudarlo a reunir estos documentos, no puede proporcionar asesoramiento legal. Para obtener ayuda con la redacción y finalización de un testamento, consulte a un abogado.

2. Trabaja a través de la división de sus activos

Los activos divididos pueden ser uno de los aspectos más emocionales de la planificación patrimonial.

Si tiene una cartera diversa de bienes raíces, inversiones y tenencias de efectivo, un asesor financiero puede recomendar la forma más equitativa de distribuir estos activos sin desencadenar importantes implicaciones fiscales para sus beneficiarios. También pueden usar su experiencia para ayudar a estimar el valor de su patrimonio.

“Organizar sus activos, posesiones e intenciones son los aspectos más importantes de un buen plan patrimonial”, dice Kates.

3. Establece planes financieros para llevar a cabo sus deseos

Un fideicomiso es una estructura legal que protege los activos, establece a los beneficiarios y especifica en qué condiciones se pueden distribuir los activos.

Al trabajar con un abogado de bienes, un asesor financiero puede ayudar a establecer un fideicomiso familiar u otros planes que garanticen que sus deseos se realicen después de que se vaya.

• Considere este escenario: Desea establecer una confianza para sus hijos, y también desea maximizar los rendimientos de sus inversiones dentro del fideicomiso. Un abogado de planificación patrimonial redactará los documentos de fideicomiso, asegurando que cumplan con las leyes estatales. Luego, su planificador financiero interviene para ofrecer consejos sobre qué inversiones y activos colocar en el fideicomiso. Esto le ayuda a beneficiarse de las estrategias profesionales de planificación fiscal y los rendimientos potencialmente más altos con el tiempo.

Un planificador financiero también puede garantizar que las designaciones de beneficiarios se establezcan adecuadamente en los planes de jubilación y las pólizas de seguro de vida. También pueden ayudarlo a abrir cuentas bancarias conjuntas o establecer formularios por pagar en su institución financiera para que esas cuentas eviten la sucesión.

4. Te ayuda a elegir planes de cobertura

El seguro de vida y la cobertura de atención a largo plazo a menudo se pliegan en el proceso de planificación patrimonial porque brindan apoyo financiero a la familia del propietario de una póliza. Pero navegar por el complejo panorama de los tipos de políticas, los ciclistas y los montos de cobertura puede ser desalentador por su cuenta.

Un asesor de planificación patrimonial puede ayudarlo a comparar opciones y citas de diferentes proveedores para que asegure la mejor cobertura para su presupuesto.

También evaluarán cuánto seguro de vida necesita y ofrecerán orientación sobre cómo enviar su solicitud a la compañía de seguros.

5. Maximiza los beneficios fiscales en las donaciones de caridad

Si la filantropía está cerca de su corazón, un asesor financiero puede proporcionar una valiosa orientación para aprovechar al máximo sus donaciones caritativas.

Pueden ayudar a estructurar las contribuciones de una manera que maximice los beneficios fiscales. Por ejemplo, un asesor financiero puede recomendar utilizar un fondo aconsejado con donantes, que le permite hacer contribuciones, recibir una deducción fiscal inmediata y luego distribuir fondos a organizaciones benéficas elegidas con el tiempo. Esto no solo optimiza el proceso de donación, sino que también ofrece importantes ventajas fiscales.

Consejos para elegir un asesor financiero para la planificación patrimonial

Desea encontrar un asesor financiero con experiencia en la industria que pueda trabajar junto con su abogado de planificación patrimonial. Un buen asesor identificará riesgos en su plan financiero, lo ayudará a priorizar los elementos de acción y explicará cualquier costo potencial involucrado en el proceso de planificación patrimonial.

Al comenzar su búsqueda de un asesor financiero, tenga en cuenta estos factores.

• Credenciales y experiencia: Busque asesores con certificaciones relevantes, como la designación de planificador financiero certificado (CFP). Asegúrese de preguntar sobre su experiencia en la planificación patrimonial.
• Referencias del cliente: Busque reseñas y testimonios de clientes anteriores. Las referencias de amigos y familiares también pueden proporcionar una visión valiosa, así como a los aportes de su asesor fiscal o abogado.
• Estructura de tarifas transparentes: Comprender cómo se compensa el asesor. Busque un fiduciario de tarifa que esté obligado a actuar en su mejor interés.
• Buena comunicación: La planificación patrimonial puede complicarse, así que busque un asesor con buenas habilidades de comunicación.

• Hacer las cuestiones: Aproveche cualquier consulta gratuita entrevistando a posibles asesores. Si no se siente como un buen ajuste, o no está obteniendo las respuestas que necesita, pase al próximo candidato.

Final

Involucrar a un asesor financiero en su viaje de planificación patrimonial es un movimiento inteligente. Los asesores aseguran que sus inversiones, seguros y objetivos financieros generales se alineen con la forma en que desea que se manejen sus activos. Desde minimizar los impuestos hasta evitar los dolores de cabeza de los sucesiones, su guía puede ahorrarle tiempo, dinero y estrés a sus seres queridos.