En finanzas personales, donde convergen ingresos, gastos, sueños y aspiraciones, el presupuesto surge como una herramienta crucial. No es solo un conjunto de números, sino un plan estratégico que le permite navegar por las complejidades de las decisiones financieras. Y cuando tienes una familia, crear un presupuesto familiar se vuelve aún más importante.
En esta guía, estamos sumergiendo cómo crear un presupuesto familiar que funcione para su familia y sus circunstancias únicas.
Desde comprender los principios fundamentales hasta dominar los pasos prácticos, adquirirá las habilidades para comenzar un presupuesto que va más allá de ser una mera hoja de cálculo hasta ser una herramienta financiera que lo guía hacia sus objetivos financieros.
¡Así que tengamos que crear un presupuesto para la familia que realmente se adapte a sus necesidades!
¿Qué es un presupuesto familiar?
Un presupuesto familiar es una herramienta que facilita la gestión de dinero para un hogar completo.
El presupuesto lo ayuda a decidir cómo asignar ingresos para que no solo esté cuidando sus facturas, sino también progresando hacia sus objetivos.
En resumen, este presupuesto guía su toma de decisiones, ayudándole a equilibrar las obligaciones actuales y las aspiraciones futuras para un estilo de vida completo para usted y su hogar.
8 pasos sobre cómo crear un presupuesto familiar que realmente funcione
Ahora, por lo esencial, de elaborar un presupuesto familiar que no es solo una hoja de papel, sino una hoja de ruta práctica para el éxito financiero.
En estos ocho pasos, aprenderemos cómo presupuestar de manera efectiva, asegurando que los objetivos y las aspiraciones de su familia estén a la vanguardia de cada decisión financiera.
1. Reúna su información financiera
Comience reconstruyendo su posición financiera actual.
Reúna sus extractos bancarios recientes, facturas de servicios públicos, paga a los trozos y los extractos de tarjetas de crédito. Estos documentos proporcionan una visión clara de sus fuentes y gastos de ingresos, y luego ofrecen piezas esenciales del rompecabezas financiero.
Este paso se trata de conciencia, comprensión de dónde proviene su dinero y dónde va. Al recopilar esta información, se está armando con las herramientas y las ideas necesarias para tomar decisiones financieras informadas.
2. Defina sus objetivos a corto y largo plazo
Ahora que tiene un control en su imagen financiera, es hora de trazar su curso.
Primero, describa sus objetivos a corto plazo: los que le gustaría lograr dentro del próximo año más o menos. Tal vez está abordando la deuda de la tarjeta de crédito, ir de vacaciones familiares o un proyecto de renovación en el hogar.
Luego, coloque la vista a largo plazo.
Estos son los sueños más grandes que podrían tardar algunos años en lograr: pensar en comprar una casa para siempre, financiar la educación de su hijo sin recibir préstamos estudiantiles o tener una jubilación larga y cómoda.
Además, sus objetivos se darán forma a donde asigna su dinero, asegurando que cada dólar lo acerque a lo que más le importa a su familia.
Entonces, tómese un momento para reflexionar y definir esos objetivos. Incluso puede usar ejemplos de objetivos financieros.
3. Incluir objetivos de ahorro
Ahora, hablemos de uno de los jugadores más importantes en su juego de presupuesto: los ahorros. Estos objetivos tienen que ver con asegurar su futuro.
Por ejemplo, los objetivos de ahorro pueden incluir:
- Eventos y emergencias inesperados
- Comenzar un negocio
- Desarrollo profesional
- Planificación patrimonial
- Fondos para el cuidado y apoyo de los padres envejecidos
- Donaciones caritativas
- Comenzar una familia o hacer crecer el que ya tiene
Además, al hacer de los ahorros una línea de pedido no negociable en su presupuesto, esencialmente está diciendo: “¡Oye, futuro, estamos listos para usted!”
Este enfoque disciplinado fortalece su base financiera y garantiza que esté preparado para las sorpresas de la vida. y oportunidades.
4. Sea realista
Si desea tener un presupuesto familiar, soñar en grande es fantástico, pero es crucial mantener las cosas factibles cuando se trata de su presupuesto.
Sus objetivos deberían empujarlo hacia adelante sin eliminar su estabilidad financiera fuera del equilibrio.
Esto lo mantiene motivado y avanzando constantemente hacia sus aspiraciones financieras.
Por ejemplo, supongamos que sus ahorros mensuales actuales son de $ 200. Un objetivo realista podría ser aumentar eso a $ 300 por mes, un paso adelante desafiante pero alcanzable.
En contraste, un objetivo poco realista podría ser ahorrar $ 1,000 por mes, lo que podría forzar sus finanzas y causar frustración.
Recuerde, la clave es extenderse sin romperse. Al establecer objetivos que coincidan con su panorama financiero, está asegurando un progreso constante y evitando el agotamiento.
5. Identifique las necesidades versus deseos según los valores y objetivos de su familia
Con sus objetivos a la vista, es hora de resolver las prioridades.
Por ejemplo, piense en su presupuesto como un filtro, separando las necesidades de los deseos.
Enumere sus necesidades esenciales: hogares, comestibles, servicios públicos y atención médica. Estos son los imprescindibles que mantienen a su familia funcionando sin problemas.
Entonces, considere sus deseos. Estos son los extras, los agradables que mejoran su estilo de vida pero no son necesidades. Esto incluye comer fuera, equipo para pasatiempos, decoración del hogar de temporada y suscripciones de entretenimiento.
Lo más importante, al final del día, desea que su lista de gastos y gastos mensuales se alineen con lo que más le importa a su familia.
Y cortar todos los demás gastos tanto como sea posible.
6. Planifique con anticipación para ocasiones especiales
La vida está llena de momentos que merecen una celebración, ya sea cumpleaños, vacaciones u otros hitos.
Pero no olvidemos que estas festividades a veces pueden venir con gastos adicionales.
Ahí es donde llega su presupuesto al rescate. Por lo tanto, sea proactivo al incluir estas ocasiones especiales en su plan financiero.
Por ejemplo, para incluir estas ocasiones especiales en su presupuesto, anelee una categoría separada para el “fondo de ocasiones especiales”. Asigne una cantidad específica de dinero cada mes a este fondo para que esté preparado financieramente cuando estos eventos llaman.
Por ejemplo, suponga que sabe que el cumpleaños de su hijo es en seis meses y anticipa gastar $ 300 en regalos, decoraciones y una fiesta. En ese caso, puede reservar $ 50 mensualmente en su fondo de ocasiones especiales.
Al pensar en el futuro, puede saborear estos tiempos alegres sin preocuparse por su impacto en su billetera.
7. Pista y revise regularmente
Has elaborado tu presupuesto, ahora es hora de mantenerlo.
Deje de lado el tiempo cada semana para rastrear sus gastos contra sus montos presupuestados, o considere el presupuesto semanal. Esta práctica no se trata de la perfección, sin embargo, se trata de mantenerse consciente y responsable.
Mientras revisa, busque lo siguiente:
- Gasto excesivo constante en categorías de “querer”, como cenar o entretenimiento
- Costos inesperados que pueden haber surgido durante la semana y cómo afectan su presupuesto
- Progreso hacia sus objetivos de ahorro y reducción de la deuda
- Gastos que pueden variar durante todo el año, como compras de regreso a la escuela o costos relacionados con las vacaciones
Los ajustes son una parte natural del proceso.
Es como ajustar un instrumento musical para producir armonía. La clave es hacer esos ajustes y mantener su presupuesto alineado con las necesidades y aspiraciones en evolución de su familia.
Por ejemplo, supongamos que ha estado gastando constantemente en entretenimiento, asignando $ 100 por mes pero gastando alrededor de $ 150. Esta tendencia podría conducir a un gasto excesivo anual de $ 600.
Al identificar este patrón durante su revisión semanal, puede decidir si ajustar su presupuesto de entretenimiento o encontrar alternativas rentables para administrar mejor sus gastos.
8. Involucre a sus hijos
Este paso no se trata solo de enseñar, se trata de empoderar a la próxima generación con conocimientos financieros al enseñar educación financiera para niños.
Por ejemplo, comience por tener conversaciones apropiadas para la edad sobre el dinero. Comparta historias, discuta el ahorro y el gasto, y deje que tomen pequeñas decisiones dentro de los límites.
A medida que crecen, involucrarlos en discusiones presupuestarias.
Muéstreles cómo asigna fondos, prioriza las necesidades y ahorra objetivos. Esta experiencia práctica establece las bases para la administración responsable de dinero a medida que se acercan a la edad adulta.
Otras formas de involucrar a sus hijos en el presupuesto familiar pueden incluir:
- Hacer que elijan cuál de sus “quiere” priorizar
- Hacer que establezcan sus propios objetivos de ahorro
- Darles un pequeño presupuesto de comestibles y enseñarles cómo comparar los precios, cumplir con la lista y buscar descuentos
Cuando involucra a sus hijos en el proceso de presupuesto familiar, no solo está construyendo habilidades financieras, sino que fomenta un sentido de responsabilidad financiera de por vida.
Enseñar presupuesto para niños les ayuda a tener confianza y capaz de manejar sus propias finanzas.
Consejo de expertos: Presupuesto para gastos irregulares
¿Alguna vez ha sido tomado por sorpresa por gastos inesperados que arruinan su presupuesto? Nos pasa a todos.
Pero aquí están las buenas noticias: hay una forma inteligente de manejar estas sorpresas y mantener sus finanzas en camino. Revise las finanzas de los años anteriores e identifique los gastos irregulares recurrentes.
Busque: reparaciones y mantenimiento de automóviles, gastos médicos, mantenimiento del hogar, renovación de membresía, aumentos de servicios públicos estacionales, renovación de registro de vehículos, suministros de regreso a la escuela y excursiones, tarifas de preparación de impuestos.
Ya estás un paso por delante al reconocer estas posibilidades y cuantificarlas. Ahora, reserve algo de dinero cada mes para construir un amortiguador contra estos costos inesperados.
¿Por qué debería tener específicamente un “presupuesto familiar”?
Un presupuesto familiar lo coloca en el asiento del conductor con respecto a su gasto.
No más desconcertante sobre dónde se desvaneció su dinero o cómo dejar de gastar dinero; en lugar de estar a cargo, dictando a dónde va cada dólar y también convertir el gasto en una elección deliberada e informada.
Pero hay más en eso. Piense en un presupuesto para la familia como un libro de jugadas compartido.
Es una plataforma donde cada miembro de la familia se reúne, comprende el plan de juego financiero y se mete en la misma página sobre los objetivos financieros. Además, esta unidad puede contribuir en gran medida a fomentar una comprensión más clara de las prioridades financieras y un enfoque colaborativo para administrar el dinero.
Además, quizás el aspecto más impactante es la conversación que provoca.
Un presupuesto para la familia desmantela las barreras que a menudo rodean las discusiones de dinero. Crea un entorno donde el dinero se convierte en un tema abiertamente discutido, sin más conversaciones o evitación.
En cambio, los asuntos financieros se vuelven accesibles y abiertos, facilitando intercambios sinceros y productivos.
Categorías para incluir en el presupuesto de su familia
Un presupuesto típico abarca varias categorías que satisfacen las necesidades únicas de un hogar, especialmente cuando los niños son parte de la ecuación. Adapte su plantilla de presupuesto para adaptarse al estilo de vida de su familia y ajuste a medida que cambien sus circunstancias.
Sin embargo, algunas categorías esenciales deben incluirse en un presupuesto integral.
Alojamiento
Esta categoría cubre sus pagos de hipoteca o alquiler, impuestos a la propiedad, seguros y gastos de mantenimiento del hogar.
Además, las casas de tamaño familiar a menudo requieren presupuestos para servicios públicos como agua, electricidad y gas. Quicken explica que esta es a menudo la categoría de presupuesto más cara.
Comestibles
Con el creciente apetito y las necesidades nutricionales, las familias generalmente asignan una porción relativamente grande de su presupuesto a los comestibles. Esta categoría incluye todo, desde elementos esenciales de alimentos hasta suministros para el hogar. ¡Sin embargo, puede probar la lista de compras más barata para ahorrar costos!
Cuidado infantil y educación
Las familias con niños necesitan presupuestar cuidado de niños, matrícula escolar, libros, uniformes y actividades extracurriculares. Estos gastos varían según la edad de sus hijos y las opciones educativas que elija.
Cuidado de la salud
Los gastos médicos son una consideración crítica para cada presupuesto familiar. Estos incluyen primas de seguro de salud, visitas al médico, recetas y posibles costos médicos de emergencia.
Transporte
Los costos de transporte pueden acumularse con múltiples miembros de la familia que potencialmente viajan al trabajo, la escuela y las actividades. Esta categoría incluye pagos de automóviles, combustible, mantenimiento y tarifas de transporte público.
Ahorros e inversiones
Priorizar los ahorros y las inversiones para el futuro de su familia es crucial. Esta categoría puede incluir contribuciones de jubilación, fondos universitarios para sus hijos y ahorros de fondos de emergencia.
Reembolso de la deuda
Asignar una parte de su presupuesto al reembolso de la deuda es esencial para mantener la estabilidad financiera. Especialmente si tiene préstamos personales o si desea reducir la deuda de la tarjeta de crédito.
Entretenimiento y recreación
Las familias también necesitan disfrutar del tiempo de calidad juntos. Esta categoría puede cubrir salidas familiares, vacaciones, pasatiempos y, además, actividades de ocio.
Ropa y cuidado personal
El crecimiento de los niños brotes y las tendencias cambiantes de la moda significan que esta categoría debe incluirse en su presupuesto. También incluya artículos de cuidado personal como artículos de tocador y cortes de cabello.
Donaciones caritativas
Muchas familias asignan una parte de su presupuesto a las donaciones de caridad, enseñando a los niños la importancia de retribuir a la comunidad.
Gastos exclusivos de las familias con niños
Los costos adicionales en los que puede incurrir en apoyo de sus hijos también deben incluirse en el presupuesto de su familia.
Sin embargo, estos costos fluctuarán a medida que sus hijos envejezcan.
Así que vamos a desglosarlos por edad:
- Recién nacido a 3 años
- De 4 a 12 años
- 13 a 18 años
Recién nacido a 3 años
En esta fase de desarrollo rápido, la planificación financiera cuidadosa se vuelve esencial para garantizar que pueda proporcionar a su hijo el mejor comienzo posible en la vida.
Desde los conceptos básicos del pañal hasta las complejidades de los arreglos de cuidado infantil, este es el momento de sentar una base sólida tanto para el bienestar de su hijo como para la salud financiera de su familia.
Así que asegúrese de incluir lo siguiente en su presupuesto, especialmente cuando se prepare para un bebé:
- Pañales y toallitas para bebés (y muchas de ellas)
- Fórmula y comida para bebés
- Cochecitos, cunas, asientos de automóvil
- Juguetes
- Gastos médicos de la frecuencia de las citas médicas
- Guardería, niñera, enfermera nocturna
De 4 a 12 años
Durante esta fase dinámica de la infancia, sus hijos están desarrollando sus personalidades, intereses y una comprensión más profunda del mundo que los rodea.
Comienzan la escuela, construyen amistades y también encuentran pasatiempos.
Desde los costos relacionados con la educación hasta las actividades extracurriculares y sus vidas sociales en evolución, cada aspecto exige una cuidadosa consideración financiera.
Si sus hijos están dentro del grupo de 4 a 12 años, incluya estos en su presupuesto:
- Ropa nueva frecuente a medida que crecen rápidamente en esta etapa
- Fondo universitario
- Bocadillos
- Extracurriculares como deportes, canto, instrumentos musicales, danza y arte
- Viajar
- Preescolar
- Regalos de fiesta de cumpleaños para amigos y fiestas de cumpleaños de sus hijos para su hijo
- Excursiones escolares
- Campamento de verano
- Prestación
- Suministros escolares
- Gastos médicos para insectos y gripe traídos a casa de la escuela
- Camas “Big Kid” y otros suministros de dormitorio
13 a 18 años
A medida que sus hijos se acercan al tramo final de la infancia, los años de 13 a 18 surgen como un período de notable autodescubrimiento y preparación para el emocionante viaje hacia la edad adulta.
Al comprender y prepararse para los compromisos financieros que vienen con esta fase, estará mejor equipado para fomentar el desarrollo, la exploración y la búsqueda de sus sueños de su hijo. ¡Este también es un buen momento para enseñar inversiones para adolescentes!
Para estos últimos años de infancia, querrá presupuestar para lo siguiente:
- Teléfonos, computadoras portátiles, iPads
- Aplicaciones universitarias
- Tutores
- Suministros escolares
- Un coche
- Seguro de automóvil
- Excursiones y eventos sociales
- Lecciones y equipos para pasatiempos
¿Qué es un presupuesto familiar razonable?
Un presupuesto familiar razonable es muy personal y depende de sus gastos.
Por ejemplo, si tiene una familia más grande, su presupuesto puede necesitar asignar más recursos a gastos como comestibles, servicios públicos y posiblemente viviendas más grandes.
Por otro lado, una familia más pequeña podría tener diferentes prioridades, con más flexibilidad en ciertas áreas.
Del mismo modo, donde vives juega un papel importante. Las áreas urbanas a menudo vienen con mayores costos de vivienda y gastos de transporte.
En contraste, las áreas rurales pueden ofrecer más asequibilidad.
Dicho esto, no importa sus circunstancias, una buena regla general para un presupuesto razonable es seguir la guía de plantilla de presupuesto 50-30-20. Aproximadamente el 50% de sus ingresos es para las necesidades, el 30% para las necesidades y el 20% para los objetivos.
¿Cómo se ve un presupuesto familiar típico?
Un presupuesto familiar típico divide su dinero en diferentes categorías de ingresos, objetivos, necesidades y deseos.
Esto incluye lo que gasta en donde vive, como el alquiler y los servicios públicos, así como el dinero para la comida y salir a comer. También dejará de lado el efectivo para que su familia, como pagos del automóvil, gas y seguro.
El presupuesto también cubre las cosas de la escuela, así como ahorros para el futuro (¿Fondo universitario, ¿alguien?) Y divirtiéndose juntos en vacaciones familiares.
Al verificar y ajustar el presupuesto, puede mantener el control de su dinero y alcanzar sus objetivos individuales y conjuntos.
¿Cuál es el presupuesto mensual familiar promedio de la familia?
El presupuesto promedio de gasto mensual de los hogares en los Estados Unidos es de aproximadamente $ 5,111, reclamos de valor de valor.
Por ejemplo, podría desglosarse de la siguiente manera:
- Alquiler, hipoteca, intereses, impuesto a la propiedad, mantenimiento: $ 1,884
- Utilidades: $ 800
- Comestibles: $ 627
- Pagos del automóvil, gas, seguro, mantenimiento y transporte público: $ 800
- Seguro de salud y atención: $ 450
- Comer fuera: $ 200
- Ropa y zapatos: $ 150
- Entretenimiento: $ 200
También gastará en impuestos sobre la renta y el Seguro Social, a menudo sacado antes de recibir su cheque de pago y, por lo tanto, no necesariamente una categoría necesaria en el presupuesto de su familia.
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¡Construya un futuro financiero brillante con un presupuesto para su familia!
Crear un presupuesto familiar es un proceso en evolución.
Proporciona un marco estructurado que permite a todos trabajar juntos hacia objetivos comunes al tiempo que garantizan la estabilidad financiera y evitan los problemas financieros familiares.
A medida que navega por el proceso, los pasos descritos en esta guía ofrecen una hoja de ruta al éxito, y también puede usar una de las mejores plantillas de presupuesto.
Involucrar a sus hijos en el presupuesto familiar fomenta la educación financiera y la comunicación abierta sobre asuntos de dinero desde una edad temprana. Al hacerse cargo de sus finanzas a través de un presupuesto, está construyendo un futuro brillante y poniendo en orden su casa financiera.
