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Las acciones y acciones de ISA es una opción popular para los inversores del Reino Unido que buscan generar ingresos adicionales para la jubilación. La asignación libre de impuestos significa que los inversores pueden hundir hasta £ 20k por año en la cuenta sin impuestos sobre las ganancias de capital.
Probablemente sea un poco más de lo que la mayoría de la gente puede permitirse el lujo de alejarse cada año. Pero no se preocupe, incluso £ 400 al mes pueden sumar rápidamente mucho debido al milagro de los rendimientos compuestos.
Aquí hay una estrategia que un inversor tardío pero altamente motivado podría usar para apuntar a una jubilación cómoda.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Riesgo diversificado
Una ISA autodirigida trae consigo un cierto nivel de responsabilidad con respecto al riesgo. A diferencia de un ISA en efectivo, el inversor necesita navegar por su propio camino para garantizar un crecimiento positivo.
Sin embargo, el potencial de mayores rendimientos es mucho mayor. La clave es equilibrar el riesgo y la recompensa. Una forma de hacerlo es a través de una mezcla diversificada de acciones, fondos y fideicomisos de inversión.
Llevar Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT), por ejemplo. Este fideicomiso altamente diversificado proporciona exposición a casi 100 acciones de una variedad de países diferentes.
Su enfoque principal está en los principales gigantes tecnológicos como Nvidia, Meta, y TSMC. Sin embargo, también está entusiasmado con el comercio electrónico global, optando no solo por opciones populares como Amazonas y Shop pero también atuendos más pequeños como Sea Limited, Doordash, e incluso capital privado como Rappi.
Estar fuertemente ponderado con las acciones tecnológicas de EE. UU. Es un riesgo moderado y que ha resultado en volatilidad antes. Desde que sufrió una fuerte caída en 2022, el fondo ha estado cotizando con un descuento a su valor de activo neto (NAV). Eso significa que los inversores obtienen exposición a todas las acciones listadas a un precio más barato que comprarlas individualmente.
En febrero de 1995, las acciones estaban cambiando de manos en un escasez de 42p por pop. Avance rápido 30 años y ahora están valorados a 1.087p. Eso equivale a un crecimiento anualizado del 11,45%.
Eso es algo más alto que el promedio para las acciones del Reino Unido. Sin embargo, es realista apuntar al crecimiento anual del 10% con una cartera decente de acciones. Después de todo, el FTSE 100 regresó 9.5% el año pasado.
Objetivos de jubilación
Al invertir £ 400 al mes en un ISA con un rendimiento promedio del 10%, el bote podría crecer a más de £ 535,000 en 25 años. Eso es solo de £ 120,000 invertidos (£ 400 x 12 x 25). En ese momento, el inversor podría comenzar a reducir aproximadamente £ 53,500 al año, ¡una gran cantidad de pensiones para vivir!
Incluso si el rendimiento disminuía a un rendimiento por debajo del promedio de solo 5%, aún podría crecer a casi £ 240,000. En una fuerte cartera de acciones de dividendos con un rendimiento promedio del 7%, eso devolvería £ 16,800 al año.
Lo más probable es que la cantidad final caería en algún lugar entre estos dos extremos. En una tasa estándar en efectivo ISA, el bote apenas crecería hasta más de £ 200,000.
El ejemplo anterior muestra cómo la falta de pensión a los 40 no es una cadena perpetua. Nunca es demasiado tarde para comenzar a trabajar hacia un futuro cómodo. Sin embargo, requerirá un plan de ahorro dedicado y una gran contribución mensual.
