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Faltan poco más de quince días para la fecha límite anual para las contribuciones a una ISA.
Después de esa fecha, la asignación ISA del año fiscal actual se cerrará para siempre. Cualquier nueva contribución afectará a la asignación del año futuro.
Con eso en mente, aquí hay tres cosas que estoy haciendo ahora como preparación.
1. Calcule cuánta asignación adicional queda
La cifra exacta varía para algunos inversores dependiendo de su edad y los tipos de ISA en cuestión, pero como regla general, la mayoría de los adultos británicos tienen un subsidio de contribución anual a la ISA de £20,000.
Algunos habrán utilizado hace tiempo toda su asignación. Pero muchas personas seguirán disfrutando de parte o de la totalidad de su asignación para el año fiscal en curso, sin utilizarla.
Un primer paso simple pero útil ahora es evaluar cuánta asignación no utilizada (si corresponde) le queda para el año fiscal actual antes de que llegue la fecha límite de la ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
2. Considere cómo llenar el vacío
Si la asignación de este año no se utiliza antes de que finalice el año fiscal el próximo mes, desaparecerá.
Sin embargo, invertir es sólo una de las prioridades de gasto de la vida. En un momento dado, muchos de nosotros podemos tener otras necesidades importantes que presionan nuestro saldo bancario.
Entonces, creo que ahora es un buen momento para sentarme y tomarme un momento para decidir cuánto puedo poner de manera realista en mi ISA antes de que finalice el año fiscal actual.
Algunas personas lo dejan para el último momento. Pero la planificación financiera puede llevar tiempo, al igual que las transferencias de dinero. Por lo tanto, no dejaré nada al azar en la cuenta regresiva hasta la fecha límite de contribución de este año.
3. Piensa en cuál es la mejor ISA para usar
Otra pregunta relacionada es en qué ISA invertir ese dinero.
Existe una amplia variedad de acciones y participaciones ISA disponibles en el mercado. Cada uno tiene sus propias características y beneficios, con diferentes estructuras de costos.
Ahora es un buen momento para decidir cuál es el momento adecuado para realizar más contribuciones durante el año fiscal actual.
Algo más estoy haciendo
Si bien me parece que esas tres tareas merecen atención inmediata, algo que tal vez no sea tan urgente es invertir el dinero.
Como sugiere el nombre, la asignación por fecha límite de contribución es para depositar dinero en la ISA. Pero una vez que está dentro del envoltorio fiscal, se puede invertir en cualquier momento.
No hay prisa. Aún así, en este momento creo que hay algunas acciones del Reino Unido que vale la pena considerar.
Llevar Greggs (LSE: GRG) como ejemplo.
El precio de las acciones de Greggs ha caído un 14% durante el año pasado. El apetito por el pastelero ha disminuido gracias a riesgos que incluyen mayores cargos del Seguro Nacional que reducen las ganancias, medicamentos para bajar de peso que perjudican la demanda de los clientes y una mala planificación de la demanda que afecta las ganancias. Eso ocurrió el verano pasado y podría volver a ocurrir.
Aun así, creo que la caída probablemente haya sido exagerada desde una perspectiva de largo plazo.
Greggs tiene miles de tiendas y una gran cantidad de clientes. Su propuesta de valor es sólida, ya que pocos rivales, si es que hay alguno, a nivel nacional ofrecen productos equivalentes a un precio similar. Las economías de escala de Greggs lo ayudan mucho.
¿Eso cambiará? Greggs continúa creciendo y creo que puede hacerlo en los próximos años. Planeo conservar mis acciones de Greggs.
