El rendimiento anual promedio se refiere al rendimiento promedio (o ganancias) obtenido por una inversión en el transcurso de un año. Lo más probable es que vea el número representado como un porcentaje.
El rendimiento anual promedio se puede calcular para inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos y cuentas de ahorro, y se puede utilizar para comparar el rendimiento de diferentes opciones de inversión.
Aquí le mostramos cómo calcularlo y responder a algunas preguntas comunes sobre rendimientos y rendimientos en la inversión.
Control de llave
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Un rendimiento anual promedio representa la ganancia típica de una inversión dada en un año.
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El rendimiento es el porcentaje que paga una inversión, mientras que el rendimiento generalmente se refiere al monto que una inversión gana durante un período específico.
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Determinar un “buen” rendimiento para una inversión es complicado porque las inversiones como acciones y bonos a menudo funcionan de manera diferente.
Cómo calcular el rendimiento anual promedio
Para encontrar el rendimiento anual promedio, primero debe determinar el monto inicial de la inversión. Esta es la cantidad inicial de dinero que invirtió en el activo. Luego determine el rendimiento total o la cantidad de ingresos que ha obtenido durante el tiempo que mantuvo el activo. Luego determine el período de tenencia, que es la cantidad de tiempo que mantuvo el activo.
Para calcular el rendimiento anual, debe dividir el rendimiento total de la inversión inicial y multiplicarlo por 100 para obtener el rendimiento anual como porcentaje. Luego, dependiendo del número de años que haya tenido el activo, divida el rendimiento anual de ese número para determinar el rendimiento anual promedio.
Aquí hay un ejemplo. Digamos que invirtió $ 12,000 en un bono y mantuvo ese activo durante cinco años. Durante ese tiempo, ganó $ 4,000 en dividendos y apreciaba $ 18,000. Así es como podría calcular el rendimiento anual promedio:
- Determinar la inversión inicial: En este ejemplo, la inversión inicial es de $ 12,000.
- Calcular el rendimiento total: Ganó $ 4,000 en dividendos y $ 2,000 en ganancias de capital, que es de $ 6,000.
- Establecer el período de tenencia: El período de tenencia en este ejemplo es de cinco años.
- Calcule el rendimiento anual: El rendimiento anual es el rendimiento total dividido por la inversión inicial multiplicada por 100. En este ejemplo, tome $ 6,000 y divídelo en $ 12,000 para obtener 0.5. Luego multiplique por 100 para obtener el 50 por ciento.
- Divida el rendimiento anual por el número de años de tenencia para encontrar el rendimiento anual promedio: En este ejemplo, tome un 50 por ciento dividido por cinco años para obtener el 10 por ciento.
- El rendimiento promedio anual en este ejemplo es del 10 por ciento.
Tipos de rendimientos
El rendimiento es un término amplio, y su definición varía según el tipo de inversión. Por ejemplo, las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los bienes raíces tienen diferentes rendimientos.
Rendimiento de stock
Al considerar un rendimiento de acciones, generalmente observamos los pagos de dividendos que recibe un inversor. Tenga en cuenta que esto es separado del valor de la acción o la apreciación del precio de las acciones. Para encontrar el rendimiento de las acciones, divida la cantidad que las acciones paga en dividendos por el precio de la acción.
Por ejemplo, si posee una acción con un precio de acciones de $ 100 y ganó $ 2 en dividendos, el rendimiento de las acciones es del 2 por ciento.
Rendimiento de enlace
Algo similar a un rendimiento de acciones, un rendimiento de bonos es cuánto recibe un inversor de bonos en los pagos de intereses en un año. Puede usar el mismo cálculo del ejemplo anterior, en el que $ 2 en intereses proporcionan un rendimiento del 2 por ciento en un bono de $ 100. El interés es cómo los bonos generan rendimientos para los inversores.
Sin embargo, los bonos pueden ser un poco más complicados porque los inversores a menudo los compran en el mercado secundario. Esto da como resultado compras de bonos a veces con una prima de precio o un descuento. Por ejemplo, si compra un bono con un valor nominal de $ 100 por $ 105, entonces $ 2 en intereses resulta en un rendimiento del 1.9 por ciento.
Rendimiento de fondos mutuos
Las personas que invierten en fondos mutuos pueden recibir rendimientos como intereses o dividendos. El rendimiento se expresa como un porcentaje e incluye cualquier interés y dividendos recibidos durante el año. Para calcular el rendimiento del fondo mutuo, divida el interés total y los dividendos por el precio de las acciones del fondo mutuo.
Rendimiento inmobiliario
Una persona que posee una propiedad de inversión puede calcular su rendimiento dividiendo los ingresos anuales de la propiedad por su valor justo de mercado. Por ejemplo, si una propiedad tiene un valor de mercado justo de $ 400,000 y un alquiler mensual de $ 2,500, el rendimiento es del 7,5 por ciento.
Sin embargo, hay tipos de rendimiento adicionales a considerar dentro de los bienes raíces. Por ejemplo, el rendimiento que acabamos de calcular se considera un rendimiento inmobiliario bruto, que no considera ningún gasto. El rendimiento neto, que considera los gastos, a menudo es un cálculo más útil.
¿Cuál es la diferencia entre rendimiento y retorno?
Si bien el rendimiento y el rendimiento a menudo se usan indistintamente en la inversión, no son lo mismo.
El rendimiento, como se describió anteriormente, se refiere a los ingresos obtenidos por una inversión, típicamente expresado como un porcentaje. A menudo escuchará el rendimiento utilizado cuando se discuten los bonos o las existencias de dividendos.
El rendimiento se refiere a la ganancia o pérdida de una inversión durante un período específico. El rendimiento total abarca el interés total de la inversión, la apreciación del capital, las distribuciones y los dividendos.
Estos dos números podrían ser diferentes si está comparando un stock de ingresos por dividendos. Tendrá en cuenta el aumento o disminución del precio de las acciones al observar el rendimiento, pero no el rendimiento. Con este último, mirarías solo los ingresos por dividendos. Sin embargo, el ganancias sobre el capital El rendimiento analiza el aumento de precios de una inversión, sin tener en cuenta otros ingresos, como los dividendos.
¿Cuál es un buen rendimiento anualizado promedio?
No hay una respuesta general a lo que es un buen rendimiento anualizado promedio. Depende de la inversión, la cuenta y otros factores. Por ejemplo, el rendimiento anual promedio de los bonos ha sido históricamente más bajo que las acciones o bienes raíces. Sin embargo, los bonos generalmente se consideran menos riesgosos que las acciones o los bienes raíces. Entonces, lo que es “bueno” puede depender de su tolerancia al riesgo y otros factores de inversión.
Sin embargo, si está tratando de determinar si una inversión está funcionando bien, generalmente es más útil comparar inversiones similares, como acciones de gran capitalización con otras acciones de gran capitalización en las mismas industrias para encontrar el rendimiento promedio o típico de la industria.
¿Cuál es el rendimiento anual promedio de las acciones?
No hay una respuesta general a esta pregunta. En este caso, es porque cada acción generalmente tiene su propio rendimiento anual promedio, y hay miles de empresas públicas en los Estados Unidos, sin mencionar el mercado global.
Sin embargo, hay ciertos puntos de referencia a los que puede recurrir. Por ejemplo, el S&P 500, que es un índice de alrededor de 500 grandes empresas que cotizan en bolsa, ha tenido un rendimiento anual promedio del 10 por ciento históricamente.
Si está buscando el rendimiento anual promedio en el mercado de valores, generalmente no es un número calculado o utilizado. Los inversores pueden usar rendimientos de bonos y rendimientos de dividendos para comparar inversiones.
Final
El rendimiento anual promedio es el rendimiento que una inversión gana en un año, generalmente expresado como un porcentaje. Puede calcular el rendimiento anual promedio dividiendo el rendimiento total, una inversión generada por el número de años que la mantuvo.
Además de las acciones, puede calcular el rendimiento de otras inversiones como bonos, fondos mutuos y bienes raíces. Si bien los cálculos varían ligeramente, muestran cómo funciona una inversión durante un período determinado. Esto puede ayudar a los inversores a decidir si vale la pena un activo o seguridad.
– El contribuyente de Bankrate Bob Haegele contribuyó a una actualización de este artículo.
