A menudo, vivir con un ingreso requiere que sea creativo con su presupuesto y aprenda a priorizar sus necesidades sobre sus deseos. Sin embargo, también puede ayudarlo a encontrar alegría en las cosas simples (y gratuitas) en la vida. Consulte estos 15 consejos para ayudarlo a vivir bien con un ingreso.
Hay muchas personas diferentes que pueden beneficiarse de aprender a vivir con un ingreso.
Por ejemplo, puede estar buscando asesoramiento financiero para mujeres solteras, o puede necesitar ideas sobre cómo sobrevivir financieramente como madre soltera. O tal vez está en una asociación en la que tomó una decisión consciente de que uno de los padres se quede en casa para cuidar a los niños.
Incluso puede estar en una asociación donde uno de ustedes está experimentando perder su trabajo o dificultad para encontrar empleo.
No importa su estilo de vida y no importa cuántos cheques de pago traiga a casa, puede encontrar una manera de vivir una vida feliz y satisfactoria, sin romper el banco.
Desde las mejores prácticas prácticas de presupuesto hasta los cambios de mentalidad de dinero, aquí hay un vistazo a cómo vivir con un ingreso.
15 consejos para el éxito al vivir con un ingreso
Si vive de un ingreso, sabe lo difícil que puede ser pagar las facturas. Pero no te preocupes, ¡no estás solo!
Con estos 15 pasos prácticos, puede aprender a estirar sus ingresos.
1. Cree un presupuesto sostenible para su ingreso único
Cuando solo tiene una fuente de ingresos, debe ser más intencional y estratégico con su gasto, ya que puede haber menos margen de error.
Y todo comienza con la construcción de un presupuesto sostenible.
Aquí hay una descripción general de un mejor presupuesto cuando se vive de un ingreso:
Calcule su ingreso mensual promedio
Primero, agregue sus ingresos en los últimos tres meses. Luego, divida este número por tres para obtener sus ingresos mensuales promedio.
doAlcule su gasto mensual promedio
Del mismo modo, puede calcular su gasto mensual promedio con una ecuación rápida. Simplemente agregue sus gastos en los últimos tres meses y luego divida por tres.
Conozca sus gastos mensuales
El primer paso para minimizar sus gastos mensuales es identificar sus gastos mensuales. Después de todo, como dice el viejo dicho, ¡no sabes lo que no sabes!
Comience a aprender su lista de gastos mensuales organizando sus gastos en diferentes categorías, como ahorros, gastos fijos (como alquiler) y gastos discrecionales (como salidas nocturnas).
Compare sus gastos mensuales con sus ingresos cada mes
Los números fríos y duros no mienten. Una vez que haya determinado su ingreso mensual promedio y su gasto mensual promedio, puede ver si su presupuesto actual está funcionando o no para usted.
Consejo profesional: si su gasto mensual es igual o mayor que sus ingresos, es probable que sea hora de reevaluar su presupuesto mensual.
Ajuste su presupuesto según sea necesario
¿Estás gastando más de lo que estás haciendo cada mes? No te quedes atrapado en una espiral de vergüenza o culpándote a ti mismo.
En su lugar, tome medidas para cambiar sus hábitos de gasto ahora.
Puede comenzar aprendiendo más sobre cómo navegar por los problemas de gasto de dinero. También es una buena idea crear nuevos hábitos sobre cómo gastar dinero sabiamente.
Recuerde que un presupuesto sostenible para un hogar de un ingreso se ve un poco diferente para todos, así que evite el juego de comparación enfocándose en lo que es correcto para usted y sus ingresos.
Rastree su presupuesto todos los meses
Si ayuda, puede considerar que su presupuesto es una vida y respirando. En otras palabras, desea realizar un seguimiento de sus gastos todos los meses (o incluso cada semana) para asegurarse de mantenerse en el camino con sus objetivos de gasto y ahorro.
Una forma de ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos es comenzar un diario de gastos donde grabe y reflexione sobre cada centavo que gaste. Construir un presupuesto puede ser un desafío, pero al mantenerse positivo y motivado, puede lograr sus objetivos financieros.
2. Reduzca los gastos
No te golpees si gastas más de lo que ganas.
Hay muchas maneras de adoptar una vida frugal extrema para gastar menos en gastos y estirar sus dólares aún más.
Por ejemplo, para reducir los gastos, puede:
- Cancelar suscripciones que ya no usa
- Shop Store Brands en lugar de marcas de nombres
- Coma solo una o dos veces al mes
- Abrazar el cupón
- Sugerir actividades gratuitas cuando salgas con amigos, como salir a caminar o pasar una noche de cine en casa
- Negociar con su teléfono, internet y proveedor de cables a una tarifa más baja
Con un poco de esfuerzo y algunas estrategias inteligentes, puede reducir sus gastos y hacer que su presupuesto para el hogar de un solo ingreso funcione para usted.
3. Construir un fondo de ahorro de emergencia
Construir un fondo de emergencia es vital para lograr la estabilidad financiera, especialmente cuando tiene un hogar de un solo ingreso.
Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo comenzar:
Establecer un objetivo de ahorro
Crear un objetivo de ahorro claro es el primer paso para construir una base financiera robusta. Después de todo, es mucho más fácil trabajar hacia un objetivo claramente definido que una idea aproximada.
Las mejores prácticas para fondos de emergencia sugieren ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos de vida.
Entonces, para determinar su objetivo de ahorro, simplemente puede multiplicar sus gastos mensuales por tres, cuatro, cinco o seis. Por ejemplo, si sus gastos mensuales son de $ 3,000, su objetivo de ahorro debe estar entre $ 9,000 y $ 18,000.
También es una buena idea considerar su estilo de vida y estabilidad del trabajo al calcular sus objetivos.
Por ejemplo, si tiene un trabajo estable y relativamente seguro, entonces puede sentirse cómodo ahorrando solo tres meses de gastos. Por el contrario, si sus ingresos fluctúan de mes a mes, puede optar por ahorrar hasta seis meses de gastos para una mayor tranquilidad.
Empezar pequeño
Para construir su fondo, comience dejando de lado una cantidad modesta de efectivo cada sueldo o mes. Recuerde que cada poco es importante, incluso si son solo $ 20 o $ 50.
Al agregar a sus cuentas de ahorro lenta pero segura, puede hacer crecer con confianza su fondo de emergencia con el tiempo. Además, comenzar Small le permite aliviar el proceso y ajustar su presupuesto según sea necesario sin sentirse abrumado.
Una buena regla general para ahorrar es seguir la regla del 10%, donde ahorra el 10% de sus ingresos mensuales. Luego, a medida que se sienta más cómodo con el ahorro, puede aumentar lentamente la cantidad que reserva cada mes.
Hacer ahorrar automático
Una de las formas más fáciles de hacer crecer su fondo de emergencia sin estrés es hacerlo automático. Automatizar sus ahorros significa configurar transferencias automáticas para enviar dinero desde su cuenta corriente a su fondo cada mes, dos veces al mes, o sin embargo, a menudo lo desee. La mejor parte es que las transferencias automáticas son completamente manos libres, por lo que no tiene que preocuparse por “olvidar” ahorrar.
Es importante destacar que al enviar dinero a sus ahorros cada vez que recibe cheques de pago, está estableciendo un hábito de ahorrar que puede servirle por el resto de su vida.
Mantenga sus ahorros separados
Mantener su fondo de emergencia completamente separado de sus ahorros regulares o una cuenta corriente es un paso crucial para garantizar que el dinero solo se use para emergencias.
Al tener una cuenta separada, es menos probable que use su fondo de emergencia para no emergencias, como compras de impulsos o vacaciones.
Además, tener una cuenta separada puede ayudarlo a rastrear su progreso hacia su objetivo de ahorro y hacer que sea más simple administrar sus finanzas en general.
Un fondo de emergencia también puede ayudar a reducir el estrés en situaciones de emergencia, ya que podrá proteger su paz sabiendo que tiene un fondo designado para confiar.
4. Factor en la deuda
La deuda puede ser una carga, especialmente si vive con un ingreso.
Pero con un plan y disciplina sólidos, puede abordar su deuda y tomar el control de sus finanzas.
El primer paso es tener en cuenta los pagos de su deuda en su presupuesto. Esto significa asignar dinero de sus ingresos mensuales para pagar al menos sus pagos mínimos, a tiempo. Sobre todo, asegúrese de priorizar los pagos de su deuda sobre los gastos no esenciales.
Otra estrategia útil es buscar formas de reducir su deuda.
La reducción de la deuda podría incluir aprender cómo negociar la deuda de la tarjeta de crédito con los acreedores para tasas de interés más bajas o establecer un plan de pago de la deuda, como el método de la hoja de trabajo de la bola de nieve de la deuda.
Puede ser un viaje largo, pero cada pago le acerca un paso más a la libertad financiera y ese glorioso sentimiento de deuda viva.
Para ayudarlo a mantenerse disciplinado, motivado y consistente en su plan de pago de la deuda, consulte estas inspiradoras cotizaciones sin deudas.
5. Maximice su potencial de ingresos de ingresos
Si bien ciertamente puede tomar tiempo navegar por el mercado laboral y encontrar formas de aumentar sus ingresos, recuerde que no es imposible.
Aquí hay varios consejos para ayudarlo a crear múltiples fuentes de ingresos:
Invierte en ti mismo
Aprender a invertir en usted mismo tomando algunos cursos u obteniendo certificaciones es una excelente manera de mejorar sus habilidades y aumentar su valor como empleado.
Al mantenerse al día con nuevas tecnologías y tendencias de la industria, estará mejor equipado para manejar los desafíos y desarrollar nuevas ideas. Una inversión como esta puede conducir a mayores oportunidades para el avance profesional y un aumento de los ingresos.
Negociar su salario
Al comenzar un nuevo trabajo o durante las revisiones de desempeño, es importante negociar su paquete de salario y beneficios para asegurarse de que esté siendo compensado bastante por sus habilidades y experiencia.
Sea audaz y no tenga miedo de pedir un salario más alto o beneficios adicionales, como horas de trabajo flexibles o un mayor tiempo de vacaciones.
Investigue y venga preparado con ejemplos específicos de sus contribuciones a la empresa. Recuerde, negociar su salario no se trata solo de ganar más dinero, sino también de garantizar que esté siendo valorado y respetado por el trabajo que realiza.
Si desea aumentar sus ingresos sin cambiar su trabajo, también puede aprender a pedir un aumento.
Comience un ajetreo lateral
Explorar diferentes ajeturas laterales para mujeres puede ser una forma inteligente de ganar más dinero y desarrollar nuevas habilidades fuera de su trabajo de tiempo completo.
Ya sea que se trate de freelance en su área de especialización o iniciando un negocio secundario basado en una pasión o interés, estas oportunidades pueden proporcionar flujos de ingresos adicionales y potencialmente conducir a nuevas oportunidades profesionales.
Sin embargo, asegúrese de considerar cuidadosamente el compromiso de tiempo de su posible empuje antes de comenzar. De esa manera, puede hacer un plan para equilibrar efectivamente su nuevo proyecto junto con su trabajo de tiempo completo para que pueda evitar el agotamiento.
Finalmente, también es importante asegurarse de que cualquier ajetreo no entra en conflicto con su contrato de trabajo o políticas de la empresa.
Haga crecer su red profesional
Lo ame o lo odie, la red es un aspecto importante del desarrollo profesional que implica hacer conexiones dentro de su industria y construir relaciones con profesionales de ideas afines.
Al asistir a eventos de redes y unirse a grupos o asociaciones de la industria, puede conocer a nuevas personas y aprender sobre oportunidades de trabajo potenciales o clientes que puedan beneficiar el crecimiento de su carrera. Es importante ser genuino en sus interacciones y mostrar interés en el trabajo de los demás para generar confianza y relación.
Si no puede asistir a estos grupos o eventos en persona, también puede encontrar formas de establecer contactos en línea si no es posible reunirse en persona.
Para ayudarlo a comenzar, consulte estos consejos de red para un impulso profesional.
6. Busque recursos y servicios gratuitos
Hay muchos recursos y servicios que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y estirar su presupuesto mientras vive con un ingreso.
Una excelente opción es buscar recursos comunitarios gratuitos.
Por ejemplo, considere dirigirse a la biblioteca para visitar libros o revistas en lugar de pagar suscripciones en línea o ir a la librería. También puede proponer un intercambio de ropa con amigos en lugar de cobrar en la tienda.
Y recuerde, para obtener ayuda financiera, hay muchos recursos en línea gratuitos para presupuestar, ahorrar e invertir.
Otra forma de ahorrar dinero es explorar programas gubernamentales que puedan ayudar con la atención médica y la vivienda.
Sin embargo, tenga en cuenta que algunos de estos programas tienen umbrales de ingresos, así que verifique si es elegible.
Finalmente, solicite ayuda de amigos y familiares si es necesario. Te sorprendería cuántas personas están dispuestas a echar una mano u ofrecer apoyo durante los tiempos difíciles.
7. Plan de gastos inesperados
Enfrentar gastos inesperados nunca es divertido, y puede sentirse aún más estresante cuando vive de un solo ingreso.
¡Lo mejor que puede hacer para ayudar a aliviar la carga de los gastos inesperados es prepararse, prepararse, prepararse!
Revise su seguro
Claro, hacer pagos regulares de seguro nunca es divertido. ¡Pero estará feliz si tiene la cobertura correcta en su lugar en caso de emergencia!
Para ayudar a salvaguardarse contra emergencias financieras, asegúrese de comprar los tipos correctos de cobertura de seguro para su estilo de vida, como:
- Salud
- Hogar
- Inquilino
- Auto
- Vida
- Mascota
Tomar medidas preventivas
Recuerde: casi siempre es más barato (y a menudo más fácil) mantener y cuidar sus pertenencias que reemplazarlas.
Por ejemplo, puede cuidar su automóvil y ayudar a prevenir futuras reparaciones costosas cambiando regularmente su aceite. Del mismo modo, puede ayudar a evitar daños costosos en su hogar haciendo tareas rutinarias como limpiar las canaletas.
Es posible que estos proyectos no sean divertidos, pero seguramente vencen a pagar una factura inesperada e inesperada.
Por supuesto, los gastos sorpresa son parte de la vida, pero con cierta planificación y preparación, puede minimizar su impacto en su presupuesto.
8. Crea un plan financiero
Si está tratando de vivir con un ingreso, tener suficiente dinero puede ser un desafío a veces. Pero crear un sólido proceso de planificación financiera y apegarse puede marcar una gran diferencia.
Comience estableciendo objetivos financieros claros y luego haga un plan sobre cómo lograrlos.
Recuerde, se trata de encontrar un equilibrio que funcione para usted y su familia.
9. Priorice las necesidades sobre los deseos
Si realmente necesita recortar la grasa de su presupuesto mensual, es importante priorizar sus necesidades frente a deseos.
Comprensiblemente, puede ser tentador derrochar cosas que lo hacen feliz en este momento, como pedir comida para llevar o comprar un nuevo par de zapatos. Pero si está comprometido con el bienestar financiero a largo plazo, es probable que necesite adoptar un enfoque más disciplinado para su gasto.
Tómese el tiempo para evaluar sus gastos y distinguir entre lo que realmente necesita y lo que simplemente desea. Hacerlo lo ayudará a tomar decisiones de gasto más conscientes y evitar el gasto excesivo.
Y recuerde, está bien tratarse ocasionalmente. (¡Y también hay muchas formas económicas de tratarlo a sí mismo!) Aún así, cuando se trata de presupuestar y vivir con un ingreso, las necesidades siempre deben ser lo primero.
10. Encuentre formas asequibles de disfrutar del tiempo libre
Es fácil sentir que no puedes hacer nada divertido sin romper el banco, ¡pero eso no es cierto!
En verdad, puede encontrar muchas maneras de salvar sus centavos mientras se relajan, se divierte y pasan tiempo con amigos.
Por ejemplo, puede salir a caminar por el parque, hacer un picnic con su familia o visitar un museo o galería de arte local. También puede buscar eventos o clases gratuitas en su comunidad o ser creativo con proyectos de bricolaje en casa.
La clave es priorizar el autocuidado y la socialización sin sacrificar sus objetivos financieros.
¿Necesitas algo de inspiración? Descubra 40 cosas divertidas que hacer gratis con amigos.
11. Mantente motivado y enfocado en los objetivos financieros
Cuando ahorra obedientemente cada mes, realiza los pagos de su deuda y se mantiene alejado de restaurantes elegantes y tiendas caras, puede ser demasiado fácil perder su motivación para ahorrar.
Para mantenerse inspirado y enfocado, es importante recordar por qué establece objetivos financieros para usted en primer lugar. Es posible que escuche esto referido como “Encuentra tu por qué”.
También puede consultar con usted mismo regularmente y reflexionar sobre cómo se siente acerca de su situación financiera mediante el diario de dinero.
Sobre todo, no se desanime si experimenta contratiempos. Todos pasamos demasiado a veces.
12. Comuníquese abiertamente con su pareja
Si está en una relación en la que comparte un ingreso, es importante recordar que usted y su pareja son un equipo.
Y puede parecer obvio, pero no se puede exagerar: la comunicación es vital.
Si aún no lo ha hecho, siéntese con su pareja y tenga una verdadera charla sobre dinero. Al discutir abiertamente los objetivos financieros, las preocupaciones y el presupuesto para las parejas, puede estar seguro de que usted y su pareja están en la misma página para que puedan tomar decisiones informadas juntos.
13. Manténgase flexible y ajuste su plan cuando sea necesario
La vida puede ser impredecible. A veces, no importa cuánto presupuestes y planifique, los gastos inesperados aún se te ocurren. Es por eso que es crucial mantenerse flexible y estar listo para ajustar su presupuesto y planes financieros cuando sea necesario.
Por ejemplo, sus ingresos pueden cambiar, puede decidir comenzar a ahorrar para una casa, o puede esperar un niño y necesitar crear un presupuesto para bebés. Cualquiera que sea el caso, recuerde, se supone que su dinero funciona para usted, no en su contra.
Eso significa que su presupuesto debe cambiar y evolucionar a lo largo de su vida como usted.
Hay muchos métodos de presupuesto diferentes que puede probar, así que no tenga miedo de cambiar su plan financiero a medida que crece.
14. Enseñe a sus hijos a abrazar la vida frugal
Intentar descubrir cómo vivir con un ingreso es particularmente desafiante si también está criando una familia. Pero hay formas de estirar los ingresos de su familia con consejos de vida frugal.
Por ejemplo, para que los ingresos de su familia funcionen para todos (desde usted hasta su pareja hasta sus hijos), puede organizar ideas nocturnas familiares económicas, buscar formas de ahorrar con su lista de compras de regreso a la escuela y descubrir algunas ideas nocturnas de citas en casa para usted y su pareja.
Este también es un buen momento para comenzar a enseñar a sus hijos sobre el dinero para que puedan aprender la educación financiera desde una edad temprana.
15. Aprenda a preparar comida
Puede sonar tonto, pero cambiar sus hábitos de comer y cocinar puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Por ejemplo, cuando crea un planificador de comidas mensual, sabrá exactamente lo que necesita en la tienda de comestibles semanalmente. Esto ayuda a mantenerlo enfocado para que no llene al azar su carrito con alimentos que no necesita.
Además, el aprendizaje de la planificación del presupuesto del presupuesto facilita la cocina. A su vez, esto se traduce en menos noches en las que llama a la comida costosa porque no sabe qué cocinar para la cena.
Comience la preparación de la comida ahora mismo eligiendo las comidas de la próxima semana de esta lista de 25 de las comidas más baratas.
Consejo de expertos: Haga que sea más fácil vivir con un ingreso alcanzando la suscripción
Un consejo como este no le hará dinero extra, pero seguro que puede ayudarlo a ahorrar. Primero, cancele todas las suscripciones que no usa, incluso esas suscripciones de $ 5 que no cree que sean un gran problema. Después de todo, ¡$ 5 cada mes se suman!
A continuación, diríjase a su bandeja de entrada de correo electrónico y cancele la suscripción de tantos correos electrónicos de marketing como pueda. Cuanto menos anuncios, ventas y códigos de cupón que ve, menos tendrá la tentación de hacer clic en “Agregar al carrito”.
Pruébelo, puede sorprenderse de cuánto menor es su factura de tarjeta de crédito a fin de mes.
¿Cómo puedo pagar una casa con un solo ingreso?
Para pagar una casa con un solo ingreso y prepararse para la propiedad de la vivienda por primera vez, los pasos preliminares incluyen determinar lo que puede pagar, construir su puntaje de crédito y ahorrar para un pago inicial. Es importante destacar que también debe saber lo que puede pagar para que no termine la casa pobre.
Si vive con un ingreso, también puede investigar programas gubernamentales relevantes para ayudarlo a pagar más fácilmente un hogar.
¿Cómo puede pagar la vida con un ingreso?
Saber cómo pagar la vida en un ingreso puede ser un desafío, por lo que lo mejor que puede hacer es aprender a vivir frugalmente. En el futuro, también puede tomar medidas para aumentar sus ingresos, por ejemplo, construyendo flujos de ingresos pasivos.
Recuerde estar al tanto de su presupuesto y sus objetivos financieros en todo momento para que no gaste innecesariamente.
¿Por qué es difícil vivir con un ingreso?
Es difícil vivir con un ingreso porque básicamente significa que tiene que apoyar a varias personas sin obtener múltiples cheques de pago. Esto puede ser especialmente desafiante si tiene hijos o mucha deuda.
Ya sea que esté apoyando solo usted mismo, una pareja o una familia completa, puede ayudar a aliviar la carga de vivir con un ingreso creando un presupuesto que se ajuste a su estilo de vida y reduciendo el presupuesto si es necesario.
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Vivir en un ingreso requerirá consistencia y dedicación, ¡pero puede hacerlo!
Vivir un ingreso puede ser un desafío, pero se puede lograr con una planificación cuidadosa, priorización y flexibilidad.
Al tomar estos pasos, puede alcanzar la estabilidad financiera, reducir el estrés y centrarse en lo que realmente importa. No tenga miedo de buscar recursos y apoyo en el camino, y recuerde que pequeños pasos pueden conducir a grandes cambios.
