Cuando se trata de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, es fácil sentirse abrumado. Muchas personas no saben dónde o cómo comenzar, especialmente si tienen múltiples tarjetas de crédito con diferentes acreedores y diferentes saldos y a diferentes tasas de interés. En promedio, los adultos estadounidenses tienen alrededor de $ 5,525 en deuda de tarjetas de crédito, y las delincuencias (pagos vencidos) están aumentando. Si está luchando por salir de la deuda, ¡debe probar el método de bola de nieve de deuda!
Esta popular estrategia de pago de la deuda ha demostrado ser exitosa para muchas personas debido a su método simple pero gratificante. Este artículo explicará exactamente qué es, cómo puede usarlo para alcanzar sus propios objetivos financieros y estar libre de deudas. Además, ¡puede descargar nuestra hoja de trabajo de bola de nieve de deuda gratuita!
¿Cuál es el método de bola de nieve de deuda?
Si tiene múltiples saldos de tarjetas de crédito, el método de bola de nieve de deuda lo ayuda a priorizar el pago de su deuda en la cantidad más pequeña. Al igual que una bola de nieve real rodando por una colina, la idea es que el monto que paga hacia cada deuda se acumula con el tiempo, y su deuda se paga más rápido.
También le ayuda a concentrarse en su plan de pago en lugar de tratar de descubrir cuánto pagar cada mes. Además, el uso de la hoja de cálculo de la bola de nieve de deuda es esencial para rastrear su plan de pago de la deuda.
Aquí hay un desglose rápido de cómo usar el método de bola de nieve de deuda:
- Concéntrese primero en el equilibrio más pequeño, independientemente de la tasa de interés.
- Pague todo lo que pueda hacia ese pequeño saldo mientras paga el pago mínimo de sus deudas más grandes.
- Una vez que se paga el saldo más pequeño, aplique ese mismo pago al siguiente saldo más pequeño. Esto es además Al pago mínimo que ya estaba pagando.
- Sigue así hasta que estás haciendo un pago gigante de la bola de nieve contra tu mayor deuda.
- Finalmente, esa deuda se paga.
Ejemplo del método de bola de nieve de deuda
Digamos que tiene cuatro saldos de tarjeta de crédito: $ 4,000, $ 1,000, $ 3,000 y $ 2,000. ¿Cómo descubres cuál enfocar primero en pagar primero? Con el método de la bola de nieve de deuda, simplemente comienza con la deuda más pequeña primero, por lo que los pediría en consecuencia:
- Primera deuda: $ 1,000 (pago mínimo de $ 50)
- 2da deuda: $ 2,000 ($ 65 de pago mínimo)
- Tercera deuda: $ 3,000 ($ 70 de pago mínimo)
- 4ta deuda: $ 4,000 ($ 75 de pago mínimo)
Por ejemplo, supongamos que tiene $ 1,000 para pagar su deuda cada mes.
Mes 1 de tu bola de nieve de deuda
En el mes uno, pagaría los pagos mínimos a las deudas 2, 3 y 4. Sin embargo, con la deuda 1, pagaría el pago mínimo más $ 740 adicionales. Eso se vería así:
- Primera deuda: $ 1,000 ($ 50 de pago mínimo) + $ 740
- 2da deuda: $ 2,000 ($ 65 de pago mínimo)
- Tercera deuda: $ 3,000 ($ 70 de pago mínimo)
- 4ta deuda: $ 4,000 ($ 75 de pago mínimo)
Total pagado hacia la deuda = $ 1,000
Mes 2 de tu bola de nieve de deuda
Para el segundo mes, habría pagado la deuda 1. Sin embargo, ahora estaría pagando el dinero liberado de la deuda 1 a la deuda 2, además del pago mínimo. Las deudas 3 y 4 aún solo recibirían el pago mínimo.
1deuda de ST:$ 1,000 ($ 50 de pago mínimo) + $ 740¡Pagado!- 2da deuda: $ 2,000 ($ 65 de pago mínimo) + $ 50 deuda 1 pago mínimo + $ 740
- Tercera deuda: $ 3,000 ($ 70 de pago mínimo)
- 4ta deuda: $ 4,000 ($ 75 de pago mínimo)
Total pagado hacia la deuda = $ 1,000
Después de que se paga la deuda 2, continuaría pagando los pagos mínimos a las deudas 3 y 4. Continúe siguiendo este proceso hasta que haya pagado la deuda 3 y 4 en su totalidad.
¿Por qué funciona el método de bola de nieve de deuda?
Bueno, los seres humanos prosperan en victorias rápidas, por lo que pagar primero los saldos más pequeños, independientemente de la tasa de interés, lo ayuda a hacer un progreso rápido. Por lo tanto, esto te motiva a atacar el resto de tu deuda.
Entonces, cuando haces cosas gratificantes, como pagar la deuda, tu propio sistema de recompensas internas se desencadena y libera dopamina. Este neurotransmisor de sentirse bien es responsable de los sentimientos de placer y afecta su estado de ánimo, atención y motivación.
¿Qué pasa con el interés con el método de bola de nieve de deuda?
El método de la bola de nieve de deuda se centra en los saldos de deuda en lugar de las tasas de interés, por lo que es posible que pueda pagar más en intereses yendo esta ruta. Si eso es una preocupación, es posible que desee considerar el método de Avalanche de deuda.
Cómo usar una hoja de trabajo de bola de nieve de deuda
Lo mejor del método de bola de nieve de deuda es lo simple que es hacer. El uso de una hoja de trabajo de bola de nieve de deuda lo ayuda a priorizar sus deudas y calcular su plan de pago de deuda (puede descargar el nuestro a continuación).
En la hoja de trabajo, enumerará su deuda del saldo más pequeño al más grande. Recuerde que ver que sus deudas se pagan rápidamente lo mantendrán motivado para continuar hasta que esté libre de deudas.
También debe enumerar la prioridad de pago, el nombre de la deuda, la tasa de interés y el pago mensual mínimo. Trabaje de arriba a abajo, pagando primero su deuda más pequeña.
Después de que se paga una deuda, aplica ese dinero al siguiente artículo. Nuevamente, esto causa el “efecto de bola de nieve” a su deuda. ¡Observe su deuda con este método fácil de usar!
Sin embargo, aún puede usar la hoja de trabajo de bola de nieve de deuda para el método Avalanche. Por ejemplo, en lugar de enumerar su deuda de más pequeña a mayor, enumerará su deuda de acuerdo con la tasa de interés más alta. Lo principal es usar esta hoja de trabajo para rastrear su progreso.
Creando su propia hoja de cálculo de bola de nieve de deuda
Si eres creativo, puedes hacer tu propia hoja de cálculo de bola de nieve de deuda en Excel o Google Sheets. Lo mejor de Google Sheets es que si tiene una cuenta de Gmail, puede acceder a la versión básica de forma gratuita. También es muy fácil de usar, y puede personalizar su hoja de trabajo utilizando varias fuentes y colores.
Esta hoja de cálculo de la bola de nieve de deuda utiliza el método de bola de nieve de deuda y, a su vez, también puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Le ayuda a concentrarse en reducir los altos saldos para mejorar su crédito y le permite aplicar el método de bola de nieve de deuda para pagar el resto de su deuda.
Alternativa de bola de nieve: el método de avalancha de deuda
Puede elegir pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito con las tasas de interés más altas, independientemente del tamaño del saldo. Este método se conoce como el método de avalancha. Esencialmente, este enfoque le ahorrará dinero en los pagos de intereses. Al apuntar primero a la deuda de alto interés, es muy probable que sus pagos generales de intereses sean más bajos.
Digamos que traemos de vuelta esos mismos saldos de tarjeta de crédito del ejemplo anterior: $ 4,000, $ 1,000, $ 3,000 y $ 2,000. Vamos a darles a cada uno una tasa de interés:
- $ 1,000 @ 10% (pago mínimo de $ 50)
- $ 2,000 @ 7% ($ 65 de pago mínimo)
- $ 3,000 @ 8% (pago mínimo de $ 70)
- $ 4,000 @ 3% (pago mínimo de $ 75)
Usando el método Avalanche, priorizaría pagar su deuda de acuerdo con la tasa de interés, no el monto de la deuda. Por ejemplo, si tuviera $ 1,000 al mes para pagar esa deuda, así es como se vería su primer mes:
Mes 1 de su avalancha de deuda
- Primera deuda: $ 1,000 @ 10% (pago mínimo de $ 50) + $ 740
- 2da deuda: $ 3,000 @ 8% (pago mínimo de $ 70)
- Tercera deuda: $ 2,000 @ 7% ($ 65 de pago mínimo)
- 4ta deuda: $ 4,000 @ 3% (pago mínimo de $ 75)
Total pagado hacia la deuda = $ 1,000
Mes 2 de su avalancha de deuda
En el mes 2, una vez que haya terminado con la primera (deuda 1) más alta, enjuague y repita para el segundo más alto, etc. Aplique el pago mínimo de deuda 1 más los $ 740 hacia la deuda 2, y pague mínimo en las deudas 3 y 4. Continuará hasta que toda la deuda de su tarjeta de crédito se pague.
- Primera deuda:
$ 1,000 @ 10% (pago mínimo de $ 50) + $ 740¡Pagado! - 2da deuda: $ 3,000 @ 8% ($ 70 de pago mínimo) + $ 50 deuda 1 pago mínimo + $ 740
- Tercera deuda: $ 2,000 @ 7% ($ 65 de pago mínimo)
- 4ta deuda: $ 4,000 @ 3% ($ 75 de pago mínimo)
Tener en mente; Este es el enfoque más difícil porque no hay victorias rápidas, y puede sentirse menos motivado. Dicho esto, con enfoque y disciplina, este método funciona y le ahorrará la mayor cantidad de dinero posible en los pagos de intereses.
Para terminar
La conclusión más importante es que necesita un plan cuando se trata de pagar su deuda. Me encanta el método de bola de nieve. Ha sido juzgado, probado y ejecutado con éxito por miles de personas.
Lo que elija, la consistencia, la mentalidad y rodeándose de personas que lo motiven a hacerlo mejor es cómo tendrá éxito.
Solo tiene que decidir que está listo, hacer un presupuesto junto con su estrategia de pago de deudas y ponerse a trabajar. ¡No olvides tomar tu hoja de cálculo de bola de nieve de deuda gratis!
