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Control de llave
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Las tasas de préstamo comercial por mal crédito pueden variar de 10.50 a 75.00 por ciento, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo
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Al considerar qué tasa ofrecerle, los prestamistas tienen en cuenta su flujo de efectivo actual, puntaje de crédito y tiempo en los negocios
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Al comparar préstamos comerciales con mal crédito, preste atención a la tasa de APR o factor, las tarifas, el monto del préstamo y los términos de reembolso.
Las tasas de interés máximas para los préstamos comerciales de mal crédito se extienden entre 10.50 por ciento a 75 por ciento o más, tasas de préstamo comercial más altas que el promedio que ofrecen intereses del 8 por ciento al 9 por ciento. Los prestamistas tienden a ofrecer altas tasas de interés a los prestatarios de mal crédito porque representan más riesgo de incumplimiento del préstamo. Sin embargo, no es posible otorgar una tasa promedio para préstamos comerciales de mal crédito porque las tasas de interés varían ampliamente según el prestamista, el mercado y su perfil de crédito.
Invencemos las tasas de préstamos comerciales de mal crédito común y los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamos.
Compare las tasas de interés actuales para préstamos comerciales de mal crédito
Como prestatario de mal crédito, probablemente no calificará para las tasas de interés más bajas de un prestamista. En cambio, querrá comparar múltiples ofertas de préstamos para encontrar la tasa de interés más baja cobrada en función de su perfil de crédito.
Considere las tasas máximas de préstamos comerciales cobradas por diferentes tipos de préstamos comerciales de mal crédito.
| Tipo de préstamo | Tasas máximas promedio |
|---|---|
| Préstamos a plazo | Tasa de interés: 75.00%+; Tasa de factores: desde 1.10 |
| Líneas de crédito de negocios | Tasa de interés: 60.00%+ |
| Préstamos de equipos | 25%+ interés |
| Préstamos de la SBA | Tasa fija: 12.50% a 15.50% Tasa variable: 10.50% a 14.00% |
| Factorización de facturas/financiamiento | 0.5% a 4% de la cantidad de factura |
| Avances en efectivo comerciales | Tasa de factores: 1.04 a 1.30 |
Sugerencia de bankrate
Una tasa de factores es una tarifa cobrada en lugar de una tasa de interés, comúnmente aplicada a préstamos comerciales por mal crédito. La tarifa se muestra como un decimal como 1.10 o 1.40 que se multiplica por todo el monto del préstamo comercial al comienzo del préstamo. Te pagará esta tarifa completa incluso si paga el préstamo temprano, a menos que haya un descuento por pago anticipado. Estas tarifas pueden dar lugar a importantes cargos por intereses para el préstamo.
Factores que influyen en las tasas de préstamo comercial de mal crédito
Los siguientes factores pueden influir en las tasas de préstamos comerciales por mal crédito:
- Flujo de fondos. Tener muchos ingresos o efectivo en efectivo muestra la estabilidad financiera y podría conducir a tasas de interés más bajas que si opera con estrictos márgenes de ganancias.
- Puntaje de crédito. El crédito justo o deficiente muestra al prestamista que ha tenido dificultades para administrar las finanzas y la deuda, aunque no necesariamente lo descalifica. Al usar un puntaje de crédito personal, muchos prestamistas trabajarán con puntajes de crédito de 600 o más. Un puntaje en los 500 proporcionará opciones limitadas de préstamos comerciales. Y aunque bajo, un puntaje de crédito comercial de 49 es mejor que 20.
- Mercado actual. En algunos casos, el entorno de crédito se endurece por razones económicas. Los prestamistas favorecen a los prestatarios menos riesgosos y niegan a los solicitantes de crédito más malos que en una economía robusta.
- Prestador. Algunos prestamistas se especializan en préstamos para prestatarios de mal crédito, mientras que otros siguen prestando a este grupo como mínimo. Todo depende del saldo que un prestamista desee mantener con su cartera de préstamos.
- Tiempo en los negocios. A los prestamistas les gusta ver entre seis meses y dos años en los negocios. Cuanto más establecido esté su negocio, más estable financieramente será el prestamista verá su negocio.
- Historial de pago. Si su crédito comercial solo se ha reducido recientemente debido a circunstancias imprevistas, un prestamista puede tener en cuenta su historial de pago favorable.
Cómo comparar los préstamos comerciales por mal crédito
Dado que las tasas de interés y las tarifas ya son altas incluso para los mejores préstamos comerciales de mal crédito, manténgase vigilante al comparar las características clave de los préstamos. Qué buscar:
- ABR. Los préstamos comerciales generalmente muestran una tasa de porcentaje anual, que refleja el costo anual del préstamo, incluidas algunas tarifas. Busque los préstamos que le ofrecen el APR más bajo para su perfil de crédito.
- Tasa de factores. Algunos préstamos comerciales por mal crédito cobran una tasa de factores en lugar de una APR, multiplicando el monto total del préstamo en un factor como 1.10 o 1.50. Las tasas de factores no incluyen tarifas y, a menudo, se traducen en un APR más alto que los préstamos que cobran intereses tradicionalmente.
- Honorarios. Se encontrará con estas tarifas comunes de préstamos comerciales, más algunas tarifas que son relevantes para los préstamos comerciales por mal crédito.
| Tarifa | Para que es |
|---|---|
| Tarifa de cierre | Cobrado por algunos prestamistas para finalizar el contrato de préstamo |
| Tarifa de descuento o tarifa de factorización | Una tarifa de factorización de factura que cobra un porcentaje de las facturas no remuneradas como un costo único, semanal o mensual |
| Tarifa de pago atrasado | Cobrado cuando pierde un reembolso de préstamo para restaurar el préstamo a buena posición |
| Tarifa de origen | Tarifa por iniciar el préstamo y revisar la solicitud de préstamo |
| Penalización por pago anticipado | Tarifa cobrada cuando el negocio paga el préstamo en su totalidad antes del cronograma de reembolso |
| Tarifa de terminación | Cobrado por cerrar una factura de factorización o una cuenta de anticipo en efectivo comercial |
- Monto del préstamo. Los prestamistas tienden a ofrecer montos de préstamos más bajos a los prestatarios de mal crédito. Si necesita un monto de préstamo más alto, como $ 250,000 o $ 500,000, tendrá que encontrar un prestamista dispuesto a prestarle esa cantidad.
- Términos de reembolso. Es posible que deba pagar el préstamo en una línea de tiempo corta, como seis a 24 meses.
Ejemplos de costos de préstamo
Para encontrar el préstamo más asequible, compre y compare las tasas de interés, los costos totales y los términos de reembolso. Use estos ejemplos o nuestra calculadora de préstamos comerciales para tener una idea de cuánto pagará por un préstamo comercial.
Use estos ejemplos o nuestra calculadora de préstamos comerciales para tener una idea de cuánto pagará.
| Monto del préstamo | APR o tasa de factores | Plazo de reembolso | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|---|---|
| $ 100,000 | 36% APR | 5 años | $ 3,613.30 | $ 116,797.75 |
| $ 100,000 | 50% APR | 2 años | $ 6,671.08 | $ 60,105.86 |
| $ 100,000 | 1.50 tasa de factores | 2 años | $ 6,250, sin incluir tarifas | $ 50,000 |
Compare prestamistas con préstamos comerciales de mal crédito
Los prestamistas establecen sus propios estándares sobre la cantidad de riesgo que están dispuestos a correr al prestar a los dueños de negocios con mal crédito. Vea cómo las tasas y las características de los préstamos comerciales de mal crédito cambian en todo el mercado.
Préstamos a plazo
Los préstamos a término comercial de mal crédito a menudo vienen con montos de préstamos más pequeños y términos de pago breves. Compare los prestamistas y sus tasas de préstamo comercial de mal crédito.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Afuera | No declarado | Cantios de préstamo de $ 5,000 a $ 1.5 millones Términos hasta 18 meses No se requiere garantía |
| Financiación nacional | De 1.10 factor tasa | Cantios de préstamo de $ 5,000 a $ 500,000 Hasta 24 meses |
| Pleito | 57.9% promedio APR | Mantios del préstamo de $ 5,000 a $ 250,000 a términos de 24 meses Financiación tan rápido como el mismo día Hasta 24 meses |
| Paypal | Tarifa fija, no revelada | Monto del préstamo de $ 5,000 a $ 150,000 Términos de 17 a 52 semanas Pagos semanales |
| Taycor Financial | 1.10 a 1.40 factor tasa | Cantios de préstamo de $ 10,000 a $ 1 millón Términos de 4 a 60 meses Garantía personal requerida |
| Capital de tritón | 8.99% a 74.99% | Cantios de préstamo de $ 10,000 a $ 250,000 3-Términos de 24 meses Programa de pagos diarios, semanales o mensuales |
Líneas de crédito de negocios
Las líneas de crédito comerciales tienden a venir con montos de préstamos más bajos que otros préstamos, especialmente si su negocio tiene un historial de crédito arriesgado. Vea las características de las líneas de crédito de negocios de estos prestamistas de préstamos comerciales de mal crédito.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Bluevine | De 7.80% de interés simple | Mantios del préstamo de hasta $ 250,000 Términos de 6 a 12 meses Sin tarifas de origen o prepago |
| Creíblemente | 3.00% a 5.00% Tasa mensual | Mantios del préstamo de hasta $ 600,000 Financiación tan rápido como el mismo día |
| Caja de fondos | 4.66% a 8.99% de tarifa semanal | Cantios de préstamo de $ 1,000 a $ 150,000 Términos de 12 a 24 semanas |
| Lendio | 8.00% a 60.00% | Cantios de préstamo de $ 1,000 a $ 250,000 Fecha de madurez de 6 a 24 meses Acepta nuevas empresas |
Préstamos de la SBA por mal crédito
Los préstamos de la SBA están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y están diseñados para ayudar a las empresas que no pueden calificar para el financiamiento tradicional. Específicamente, los microlojos de la SBA funcionan bien para prestatarios de mal crédito porque a menudo reducen los estándares de crédito requeridos para un puntaje de crédito 500 o incluso sin crédito. Si está buscando un préstamo de la SBA, pruebe uno de estos prestamistas.
| Prestador | Se requiere un puntaje de crédito requerido | Detalles |
| Creditfy | 600 | Tasa de aprobación de la solicitud del 90% Puede financiar en unas pocas semanas Acepta 6 meses en negocios |
| Financiación de ibusiness | 640 | Se requieren bajos ingresos anuales de $ 50,000 No hay quiebras personales dentro de los 7 años |
| Brújula SMB | 650 | Tasas de interés bajas a partir del 6.25% Requiere 3 años en negocios y $ 500,000 en ingresos anuales |
| Banco de roble vivo | 650 | El segundo mayor origen de los préstamos SBA 7 (a) Se especializa en préstamos de la SBA |
Préstamos de equipos
Su negocio puede calificar para préstamos de equipos con montos de préstamos más altos y términos más largos, ya que este es un tipo de préstamo garantizado. El préstamo está asegurado por el equipo como garantía, lo que reduce el riesgo de que el prestamista le ofrezca un préstamo. Algunos prestamistas también ofrecen horarios de reembolso flexibles, como trimestrales o estacionalmente.
Lo que puede esperar encontrar en el mercado:
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Brújula SMB | De 5.99% | Cantios de préstamo de $ 25,000 a $ 5 millones Términos hasta 10 años |
| Taycor Financial | 6.75% a 40.00% | Cantios de préstamo de $ 500 a $ 2 millones Términos de 24 a 84 meses No se requiere pago inicial Programa de reembolso flexible |
| Capital de tritón | 5.99% a 24.99% | Cantios de préstamo de $ 10,000 a $ 250,000 Términos de 12 a 60 meses Fondos en tan solo 1 día PREPROVALES BUENOS durante 90 días |
| Financiación nacional | De 4.99% de interés simple | No se requiere pago inicial Mantios del préstamo de hasta $ 150,000 Términos de 24 a 60 meses |
Factorización o financiación de la factura
Factoring Factoring le permite vender sus facturas pendientes a una empresa de factoring que cobrará las facturas a cambio de tarifas. El financiamiento de la factura utiliza las facturas pendientes como garantía para financiar un préstamo, que usted devuelve a medida que los clientes pagan la factura.
No todos los prestamistas ofrecen factorización o financiación de facturas, así que mire las características clave para algunos prestamistas con este producto.
| Prestador | Honorarios | Detalles |
|---|---|---|
| Creíblemente | 1.11 tasa de factores | Avances hasta $ 600,000 Financiación en tan solo 24 horas |
| Lendio | 3.00% de tarifa | Términos hasta 1 año Avances hasta el 90% de las facturas no remuneradas |
| Brújula SMB | De la tasa de interés del 12,00% | Cantios de préstamo de $ 25,000 a $ 10 millones Financiación tan rápida como 24 horas |
Avances en efectivo comerciales
Los avances en efectivo comerciales (MCA) proporcionan un anticipo de fondos que reembolsa con futuras ventas de débito o tarjetas de crédito. Este tipo de préstamo viene con criterios de elegibilidad indulgentes pero típicamente tarifas significativas que pueden traducirse en APR del 100 por ciento o más. Es posible que desee utilizar este préstamo para fondos de emergencia.
Vea qué tarifas ofrecen estos prestamistas de mal crédito con sus MCA.
| Prestador | Tasas de factores | Detalles |
|---|---|---|
| Creíblemente | Tasa de factores de 1.11 | Avances hasta $ 600,000 Términos de 3 a 24 meses |
| Lendio | 18.00% de interés | Avanza de $ 5,000 a $ 2 millones Términos hasta 3 años |
| Afuera | No declarado | Avanza hasta $ 1.5 millones Hora de 6 meses en los negocios Fondos dentro de las 24 horas |
Bankrate Insight
Muchos prestamistas requerirán que tenga sus depósitos en una cuenta corriente comercial antes de solicitar un préstamo comercial.
El resultado final
Las tasas de préstamos comerciales de mal crédito comúnmente varían desde el 25 por ciento y el altura, aunque puede obtener préstamos de SBA con tasas de hasta 10.50 por ciento. Si bien su puntaje de crédito es importante, diferentes factores pueden compensar el riesgo, como tener ingresos fuertes, garantías o antecedentes previos de pagos a tiempo. Asegúrese de considerar las tasas de interés, las tarifas y los términos de reembolso de los diferentes prestamistas para determinar si está recibiendo una oferta ideal.
