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Construir riqueza mientras construye un negocio: 10 hábitos financieros que pagan a largo plazo

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Las opiniones expresadas por los contribuyentes empresariales son propias.

Cuando comienza y crezca un negocio, debe dedicar su atención mental, emocional y financiera completa. Debido a esto, los empresarios generalmente priorizan el crecimiento sobre la riqueza personal. Pero la verdad es que, sin construir una riqueza personal intencionalmente, podría encontrarse con un negocio exitoso y nada que mostrar personalmente.

Lo entiendo. La construcción de riqueza no es tan emocionante como el emprendimiento. No se trata de inversiones llamativas o éxito durante la noche. En cambio, se trata de hacer hábitos financieros consistentes que abren puertas a la libertad a largo plazo. Por lo tanto, para garantizar que su riqueza personal esté creciendo junto con su negocio, aquí hay diez hábitos financieros prácticos que deben adoptar los empresarios.

1. Finanzas personales y comerciales separadas

La mejor manera de administrar sus finanzas personales y comerciales es distinguir claramente entre los dos. Pero esto es más que solo contabilidad. Se trata de mentalidad. Cuando sus finanzas personales están enredadas con sus finanzas comerciales, es prácticamente imposible medir su verdadera riqueza o tomar decisiones estratégicas.

Qué hacer:

  • Establezca cuentas bancarias comerciales y líneas de crédito separadas.
  • Debe pagarse un salario o sorteo regular, independientemente de cuán modesto sea.
  • No financie los gastos personales de su cuenta comercial. Esto puede causar problemas fiscales y confundir su flujo de efectivo.

Además de simplificar los impuestos, esta disciplina refuerza la idea de que una empresa no es su identidad ni su cuenta de depósito personal.

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2. Page primero

Este principio tiene aún más importancia para los empresarios. Demasiados empresarios esperan hasta que “avanzan” antes de eliminar su dinero de su empresa. El problema? Momentos como ese rara vez ocurren a menos que los haga suceder.

Qué hacer:

  • Cada mes, asigne un porcentaje de los ingresos de su negocio a ahorros o inversiones.
  • Configure transferencias automáticas a IRA, cuentas de corretaje o cuentas de ahorro.
  • Eres un inversor, así que tácate como tal.
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Si hace que la construcción de patrimonio sea una parte no negociable de su vida, rompa el ciclo de reinvertir cada dólar y establecer la seguridad financiera.

3. Construya un fondo de emergencia comercial

Sin lugar a dudas, los gastos inesperados no son solo un problema personal; También afectan a las empresas. Estimular el crecimiento de la riqueza al pagar constantemente de la deuda o apagar incendios con sus ahorros es una receta para el desastre.

Qué hacer:

  • Mantenga un fondo de emergencia para su negocio igual a los gastos operativos de tres a seis meses.
  • Úselo solo para emergencias comerciales verdaderas, no meses de ventas lentas o pagos atrasados.
  • Tal como lo haría con un fondo de emergencia personal, reponga constantemente.

Este cojín protegerá sus activos comerciales y personales cuando los tiempos son difíciles.

4. Diversifique sus flujos de ingresos

Claro, su negocio puede ser su bebé. Pero poner todos sus huevos en una canasta es una estrategia arriesgada. Un emprendedor inteligente diversifica sus ingresos más allá de su negocio principal.

Qué hacer:

  • Aproveche las oportunidades de licencia, los cursos en línea y los productos digitales.
  • Invierta sus ganancias del negocio en bienes raíces, fondos índices o acciones que generen dividendos.
  • Considere los ingresos de afiliados, las asociaciones de marca o las inversiones laterales estratégicas.

Se trata de generar múltiples fuentes generadoras de riqueza a partir del flujo de efectivo de su negocio.

5. Salvo para la jubilación incluso sin un 401 (k)

Dado que la mayoría de los empresarios carecen de acceso a los planes de jubilación patrocinados por el empleador, descuidan la planificación de la jubilación. Sin embargo, las personas independientes pueden usar herramientas poderosas cuando toman la iniciativa, ya que pueden acceder a ellas.

Qué hacer:

  • Dependiendo de su estructura comercial, es posible que desee abrir una IRA SEP, solo 401 (k) o IRA simple.
  • Si es posible, maximice sus contribuciones. Las contribuciones 401 (k) para 2025 serán de $ 70,000 o el 100% de los ingresos ganados, lo que sea menor. En SEP IRA, el límite de contribución es de $ 70,000, mientras que el límite de compensación es de $ 350,000. Puede contribuir con $ 16,500 al IRA simple, más $ 3,500 si tiene 50 años o más. Además, aquellos de 60 a 63 años reciben un límite de recuperación más alto de $ 5,250.
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Con el tiempo, incluso las contribuciones modestas pueden tener un efecto poderoso si comienza temprano y te mantienes consistente.

6. Obtenga estratégico con impuestos

Para los empresarios, la planificación fiscal deficiente es una fuente significativa de fuga de riqueza. A menos que tenga una estrategia inteligente, puede pagar más de lo que debe. O, lo que es peor, puede sorprenderse por una factura considerable que te obliga a sumergirte en tus ahorros.

Qué hacer:

  • Encuentre un CPA que se especialice en pequeñas empresas y sea proactivo.
  • Sea diligente sobre el seguimiento de todos los gastos y deducciones comerciales.
  • Aproveche las estrategias de impuestos de transferencia y autoempleo mediante la formación de un LLC o S-Corp.

Cuando minimiza su responsabilidad fiscal, más dinero permanece en su bolsillo y se puede redirigir hacia la construcción de riqueza.

7. Invierta en educación financiera

La educación financiera es una búsqueda de toda la vida para los empresarios más exitosos. Puede maximizar sus ingresos conociendo los conceptos básicos de inversión, impuestos y finanzas personales.

Qué hacer:

  • Cada trimestre, lea un libro sobre finanzas o inversiones (por ejemplo, La psicología del dinero, Ganancias primero).
  • Siga a asesores financieros como Michael Kitces o podcasts dirigidos a empresarios, como Cómo construí esto con Guy Raz.
  • Idealmente, debe trabajar con un asesor financiero basado en tarifas que tenga experiencia trabajando con pequeñas empresas cuando esté listo.

Una buena comprensión de las finanzas le brinda control y confianza, dos elementos esenciales del éxito financiero a largo plazo.

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8. Proteja su riqueza con seguros y estructuras legales

El concepto de riqueza va más allá de la acumulación para incluir protección también. Cuando no está preparado, una demanda, accidente o discapacidad inesperada puede descarrilar todo lo que ha construido.

Qué hacer:

  • Su negocio debe tener un seguro de responsabilidad civil adecuado, y debe considerar la cobertura paraguas también.
  • Establecer una LLC o corporación para limitar la responsabilidad personal.
  • Si tiene dependientes o socios comerciales, considere obtener un seguro de discapacidad y un seguro de vida.
  • A medida que sus activos crecen, cree un plan o fideicomiso patrimonial simple.

Una casa sin base es como un proyecto de construcción de riqueza sin gestión de riesgos.

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9. Sepa cuándo reinvertir y cuándo no

Es tentador canalizar cada dólar a su negocio durante las fases de crecimiento. Sin embargo, la sobreinversión puede conducir a una trampa costosa si no acumula la riqueza personal.

Qué hacer:

  • Establezca un plan de reinversión que describe expectativas claras para el retorno de la inversión.
  • Reserve un porcentaje establecido de ganancias para reinversión, ahorros personales e impuestos.
  • Es importante recordar que su negocio es solo un motor de riqueza, no un destino en sí mismo.

No inviertas a ciegas; Reinvirtir de manera inteligente.

10. Revise y ajuste regularmente su plan financiero

Construir riqueza no es una cuestión de “establecerlo y olvidarla”. A medida que su negocio crece, debe ajustar su situación financiera, objetivos y tolerancia al riesgo en consecuencia. Mantenerse en el camino y aprovechar las oportunidades debería ser una rutina regular.

Qué hacer:

  • Establezca un “día de dinero” para revisar su negocio y finanzas cada tres meses, anualmente, o biannualmente.
  • Realice un seguimiento de su patrimonio neto, revise el rendimiento de su inversión y determine cuánto ahorra.
  • ¿Quiere alcanzar la libertad financiera, retirarse temprano o planificar su legado? Revise sus objetivos anualmente.

Pequeños ajustes realizados consistentemente pueden tener un poderoso impacto. Su plan financiero debe ser lo más dinámico, intencional y orientado al crecimiento como sea posible.

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Date un capricho como un accionista

¿Estás listo para el cambio de mentalidad que lo cambiará todo? En lugar de verte a ti mismo como un fundador, actúa como un accionista. Además de recibir un pago, los accionistas esperan un retorno de su inversión.

A pesar de que su negocio puede crecer, la riqueza proviene de lo que guardas, no solo de lo que haces. Establecer hábitos financieros disciplinados desde el principio lo ayudará a construir una empresa próspera y un estilo de vida de verdadera libertad financiera.

Cuando comienza y crezca un negocio, debe dedicar su atención mental, emocional y financiera completa. Debido a esto, los empresarios generalmente priorizan el crecimiento sobre la riqueza personal. Pero la verdad es que, sin construir una riqueza personal intencionalmente, podría encontrarse con un negocio exitoso y nada que mostrar personalmente.

Lo entiendo. La construcción de riqueza no es tan emocionante como el emprendimiento. No se trata de inversiones llamativas o éxito durante la noche. En cambio, se trata de hacer hábitos financieros consistentes que abren puertas a la libertad a largo plazo. Por lo tanto, para garantizar que su riqueza personal esté creciendo junto con su negocio, aquí hay diez hábitos financieros prácticos que deben adoptar los empresarios.

1. Finanzas personales y comerciales separadas

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