Incluso cuando tiene muchas cosas bien, puede llegar a un punto en que tenga su situación financiera bajo control parece imposible. Si realmente está luchando financieramente y no está seguro de qué problema abordar o cómo, el asesoramiento presupuestario puede ayudar.
El asesoramiento presupuestario puede enseñarle cómo presupuestar y presupuestar métodos. Además, cómo proteger sus puntajes de crédito y otras estrategias financieras clave. Pero puede tener curiosidad si es adecuado para usted, y si es así, puede preguntarse: “¿Dónde puedo encontrar asesoramiento presupuestario cerca de mí?”
Entonces, buceemos y veamos exactamente qué es el asesoramiento presupuestario. Además, cómo funciona y cómo obtener la ayuda que necesita.
¿Qué es el asesoramiento presupuestario?
El asesoramiento presupuestario es cuando se reúne con alguien que puede ayudarlo a mejorar sus finanzas. Muchos consejeros presupuestarios trabajan para organizaciones sin fines de lucro, por lo que es posible que pueda obtener ayuda sin costo.
Incluso si hay un costo involucrado en trabajar con un consejero presupuestario o asesoramiento de crédito al consumidor, eso no significa que deba descartarlo. Cuando se ahoga en grandes cantidades de deuda o luchas crónicas con la administración del dinero, es probable que trabajar con un consejero capacitado valga una inversión pequeña.
Tipos de orientación que puede obtener de la asesoramiento presupuestario
Hablemos de algunos de los tipos de ayuda que un consejero presupuestario podría ofrecerle. De esa manera, puede decidir si es la elección correcta para usted.
Ayuda para administrar su dinero
La administración del dinero es una de las formas clave en que podría beneficiarse del asesoramiento presupuestario. Un consejero capacitado puede guiarlo a través de pasos para ayudarlo a administrar su dinero, como evaluar lo que necesita para mejorar.
La administración del dinero incluye cosas como establecer un presupuesto o un mejor presupuesto, monitorear su crédito y planificar con anticipación con fondos de hundimiento para grandes gastos.
Como ejemplo de grandes gastos, es posible que deba ahorrar y obtener un préstamo de un prestamista hipotecario para la propiedad de la vivienda, o es posible que desee comprar un automóvil. Estos objetivos son más fáciles de lograr con una buena administración de dinero.
Ayuda para crear un presupuesto
La administración del dinero es un objetivo bastante amplio. ¡Una habilidad clave que sus sesiones de asesoramiento pueden ayudarlo a desarrollar es presupuestar! Puede aprender sobre diferentes métodos de presupuesto, como el presupuesto 30-30-30-10 o el sistema de sobre en efectivo.
El presupuesto es solo saber cuánto tienes y cómo gastarás o guardarás. Puede hacerlo mejor con un plan estricto sobre cómo se usa cada centavo, como con el presupuesto basado en cero. O es posible que necesite una estrategia más suelta que le brinde solo algunas categorías, como el presupuesto 70-20-10.
De cualquier manera, el presupuesto puede ayudarlo a administrar todas sus categorías de gastos. Cosas como servicios públicos, comestibles y facturas médicas, así como ahorros para el futuro.
Trabajar en estrecha colaboración con un consejero presupuestario podría ayudar a abrir los ojos a su historia de dinero y la forma en que se relaciona con el dinero. También pueden guiarlo a través de desafíos presupuestarios, como el proceso de crear y apegarse a un presupuesto.
Monitoreo de puntaje de crédito
Desafortunadamente, mantener las pestañas en su puntaje de crédito e informe de crédito es algo que muchos de nosotros descuidamos en nuestros viajes de dinero. Creemos que todo estará bien mientras pagamos nuestras facturas.
Sin embargo, debe monitorear su puntaje de crédito porque es tan clave para determinar si puede obtener el financiamiento de los acreedores. No puede poder alquilar un apartamento o comprar un automóvil a una tasa de interés decente si su puntaje de crédito ha disminuido significativamente.
Considere hablar con un consejero si no está seguro de cómo realizar un seguimiento de sus puntajes de crédito. En realidad, es bastante simple verificar su puntaje de crédito regularmente a través de un informe de crédito gratuito. Un experto en asesoramiento presupuestario puede ayudarlo a tomar medidas para aumentar su puntaje si está inactivo.
Orientación para pagar la deuda
Otro aspecto importante del asesoramiento presupuestario a menudo es aprender a atacar su deuda y reducirla. Una organización de asesoramiento de crédito y un asesor de crédito certificado generalmente están bien capacitados en cómo ayudar a las personas a salir de la deuda.
A menudo, las deudas no garantizadas y las altas tasas de interés pueden ser una de las partes más dolorosas de su historia de dinero. La idea de mucha deuda puede pesarlo, traerle sentimientos de vergüenza y hacerle sentir desesperado.
Hablar con un consejero presupuestario puede ayudarlo a lidiar con el estrés de la deuda. Además, puede descubrir un plan de juego para lidiar con la deuda o préstamos con tarjetas de crédito.
Según Bankrate, más de la mitad de los adultos en los EE. UU. Encontran dinero estresante. Hablar con un consejero de presupuesto o deuda puede ayudarlo a encontrar su camino más allá de la deuda y ayudarlo a deshacerse de ese pago mensual adicional.
Protección de robo de identidad
Aunque el robo de identidad es una de esas cosas que probablemente no espere que le suceda, es un riesgo real. El asesoramiento presupuestario podría proporcionar asistencia si su identidad ha sido robada, lo cual es una situación horrible para tener que resolver.
Con ataques cibernéticos y actividad fraudulenta en aumento, todos tenemos que estar atentos.
De hecho, según Experian, aproximadamente 1 de cada 20 (5%) de los estadounidenses se ven afectados por el robo de identidad cada año.
Los consejeros presupuestarios pueden ayudarlo a encontrar la mejor manera de prevenir el robo y el fraude de identidad, así como ayudarlo si ya ha sido una víctima. Pueden hablar con usted sobre si debe congelar su crédito y otros pasos preventivos.
Tratar con prestamistas depredadores
Todos sabemos que hay algunos jugadores sombreados por ahí, y el mundo de las finanzas y los préstamos no es la excepción. Lamentablemente, muchos prestamistas tienen prácticas depredadoras: pueden ser engañosos o coercitivos y convencer a los prestatarios de que asuman préstamos que puedan arruinarlos.
Al pasar por el asesoramiento presupuestario, su consejero puede ayudarlo a aprender a detectar banderas rojas de prestamistas depredadores. (¡Tenga cuidado con las trampas de préstamos de día de pago, por ejemplo!) Puede encontrar formas de tratar o informar a un prestamista que está violando la ley.
Consejo de expertos: aprovechar los consejos de presupuesto de asesoramiento para mejorar sus finanzas
Además de buscar ayuda profesional con sus finanzas, es una buena idea tomar pasos adicionales por su cuenta para obtener más información sobre su dinero.
Lea libros, escuche podcasts o YouTube, vaya a talleres de finanzas y aprenda más sobre los temas financieros con el que pueda estar luchando.
Tener más información sobre el presupuesto, las tasas de interés, la inversión y las tarjetas de crédito es una excelente manera de recuperar su dinero. Entonces, incluso si lleva algo de tiempo, aprenda todo lo que pueda.
Cuánto cuesta el asesoramiento presupuestario
Como ha leído sobre los beneficios del asesoramiento presupuestario, es probable que se pregunte una pregunta clave: ¿cuánto costará? La buena noticia es que puede encontrar lugares que ofrecen asesoramiento e información gratuitos.
Por ejemplo, puede probar nuestros cursos financieros completamente gratuitos aquí en Clever Girl Finance para reunir más conocimiento financiero.
Además de nuestros cursos, aquí también hay algunas otras opciones para revisar:
Asesoramiento con fines de lucro
A pesar del hecho de que el asesoramiento presupuestario o el asesoramiento de deuda pueden implicar que no tiene ahorros o mucho exceso de efectivo, algunas organizaciones cobran por sus servicios. Estas son agencias de asesoramiento con fines de lucro.
Incluso si una agencia es con fines de lucro, sus tarifas pueden ser bastante razonables. Pregunte por adelantado antes de seleccionar un consejero presupuestario si cobran y cuánto. Y primero querrá buscar opciones gratuitas para concentrarse en poner en orden su casa financiera.
Afortunadamente, la Comisión Federal de Comercio informa que las agencias de asesoramiento de crédito deben, como mínimo, proporcionar información gratuita sobre sus servicios. (Si cobran incluso por información básica, ¡ejecute la otra dirección!)
Asesoramiento sin fines de lucro
Existen un montón de agencias de asesoramiento presupuestario sin fines de lucro, por lo que querrá examinar primero sus opciones en esa arena. Por supuesto, su primer paso es simplemente recopilar información. Si encuentra que hay varias organizaciones en su área, lea sus sitios web o llame para solicitar información.
Algunos lugares que pueden ofrecer asesoramiento gratuito incluyen su agencia local de protección del consumidor, cooperativas de crédito o bancos, universidades, autoridades de vivienda y bases militares.
Una advertencia: el término sin fines de lucro puede no significar que los servicios de la agencia sean totalmente gratuitos. Entonces, incluso si una agencia está etiquetada como una organización sin fines de lucro, aún tiene que hacer un poco más de tarea para averiguar si cobran por las sesiones de asesoramiento de deuda o presupuesto.
Dónde encontrar un servicio de asesoramiento presupuestario
Tal vez se pregunte: “¿Dónde encuentro el asesoramiento presupuestario cerca de mí?”
En primer lugar, querrá intentar localizar un servicio de asesoramiento que sea gratuito. Sin embargo, en algunos casos, es posible que deba registrarse en un programa de gestión de la deuda (DMP), que generalmente tendrá un costo.
¡La buena noticia es que hay varios sitios acreditados en los que puede encontrar un servicio de asesoramiento presupuestario que pueda ayudarlo a volver a la pista con sus finanzas!
Si conoce a alguien que haya pasado por este proceso, también puede pedirles referencias y recomendaciones.
Asociación de asesoramiento financiero de América
La Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA) es una organización con asesores financieros disponibles para ayudarlo. Puede obtener asesoramiento presupuestario básico en sus diversas agencias, así como planes de gestión de la deuda.
La FCAA es una organización sin fines de lucro. Puede encontrar recursos como artículos sobre tipos específicos de asistencia financiera, asistencia de vivienda, dónde encontrar información de asesoramiento de bancarrota y más en su sitio web, fcaa.org.
Fundación Nacional para el asesoramiento de crédito
Otra opción sin fines de lucro de buena reputación es la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito. Pueden ayudarlo a conectarlo con una agencia miembro que ofrecerá soluciones de alivio de la deuda.
La NFCC cobra una tarifa mensual por los servicios relacionados con el programa de gestión de la deuda, lo que le ayuda a pagar sus deudas.
Sin embargo, incluso una sesión de asesoramiento única de 30-60 minutos puede ayudarlo a encontrar pasos de acción para mejorar su salud financiera.
Preguntas que deben ayudarlo a elegir el servicio de asesoramiento adecuado
Cuando se pregunta: “¿Dónde está el asesoramiento presupuestario cerca de mí?”, Es una buena idea buscar varias agencias o tipos de asesoramiento diferentes. Lo que elija dependerá de cuán graves sean sus necesidades, junto con otros factores.
Cualquier decisión sobre el asesoramiento presupuestario requiere que haga algunas preguntas clave. Puede buscar en línea estas respuestas, por supuesto, o intentar llamar o enviar un correo electrónico a un representante en algunas agencias.
Aquí hay algunas preguntas para comenzar.
¿Qué servicios están disponibles?
Naturalmente, querrá averiguar qué tipos de servicios ofrecen una agencia. Si se especializan solo en la gestión de la deuda y está buscando una orientación de presupuesto más básica, puede buscar en otro lugar.
¿Cómo puedo acceder al asesoramiento presupuestario (en línea, por teléfono o en persona)?
Es probable que descubra la respuesta a esta pregunta con su investigación inicial. Pruebe su método de contacto preferido primero, y luego puede preguntar qué tipos de asesoramiento brindan.
¿Qué información gratuita hay disponible?
Cada vez que habla con un representante o lee los recursos en línea, puede conocer los recursos gratuitos. La mayoría de las organizaciones de asesoramiento de buena reputación proporcionarán información sin cargo. Si le cobran incluso a dar información sobre sus servicios, es una mala señal.
¿Hay un contrato formal para firmar?
Pregunte a cualquier agencia de asesoramiento presupuestario que esté considerando sobre los contratos. ¿Qué nivel de asesoramiento se ofrece, cuántas sesiones hay y está obligado a firmar algún contrato recurrente con las tarifas?
¿Cómo se capacitan o certifican sus consejeros presupuestarios?
Saber qué tipo de capacitación pasan los consejeros de las agencias, o si están acreditadas o no, lo ayudará a tomar una decisión informada. Además, le dará tranquilidad sabiendo que tiene un experto financiero que puede ayudarlo a hacer los movimientos financieros correctos.
¿Qué hace que un consejero financiero y un asesor financiero sea diferente?
La diferencia básica entre un asesor financiero y un consejero financiero es lo que se centra en enseñarle y ayudarlo. Un consejero financiero se centrará en ayudarlo a desarrollar grandes hábitos de dinero a través de presupuesto, reembolso de la deuda, etc.
Por otro lado, un asesor financiero tiende a centrarse más a largo plazo en la planificación de la inversión y la jubilación. Ejecutaron escenarios que le muestran cuánto necesita invertir y brindan orientación en función de sus objetivos a largo plazo.
En pocas palabras, un consejero financiero puede enseñarle lo básico sobre el dinero, y un asesor financiero puede ayudarlo a planificar mucho en el futuro.
¿El asesoramiento presupuestario afecta su puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito no se ve directamente afectado por el asesoramiento presupuestario. Sin embargo, cuando elige tomar medidas con cualquier deuda que tenga debido al asesoramiento, puede ver un cambio en su puntaje de crédito.
Por ejemplo, el cierre de cuentas de tarjetas de crédito puede afectar negativamente su puntaje de crédito temporalmente. Pero todo esto puede valer la pena a la larga si está tratando de aclarar cualquier deuda que tenga y se vuelva financieramente libre.
Y recuerde que lo contrario también es cierto, al crear un plan con su consejero para pagar las deudas, también puede impactar positivamente su puntaje de crédito.
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Puede pensar que eres una causa perdida cuando se trata de finanzas. Por favor, no lo creas por un momento.
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