El presupuesto como pareja es fundamental para administrar las finanzas de su hogar. Su presupuesto no solo le permite planificar y rastrear dónde se gastará el dinero, sino que le permite dirigir el curso de sus finanzas juntos. También le ayuda a permanecer en la misma página sobre sus objetivos financieros.
Si usted o su cónyuge no han creado un presupuesto antes, no está solo. La encuesta de educación financiera del consumidor de la NFCC encontró que solo alrededor del 47% de los estadounidenses tienen un presupuesto familiar mensual que rastrea de cerca sus gastos.
Para las parejas, el presupuesto puede ser un tema delicado, especialmente si uno es un ahorrador y el otro es un gastador. Pero puedes tener éxito y divertirte mientras lo haces también. Al presupuestar como pareja, lo más importante para recordar es que un presupuesto es simplemente un plan para su dinero.
Y, como todos los planes, debe discutir, ajustarlo y volver a visitarlo a menudo para asegurarse de alcanzar su objetivo final.
5 pasos para comenzar el presupuesto como pareja
Descubrir cómo presupuestar puede parecer confuso en sí mismo, ya que hay muchas maneras de abordarlo. Tenga en cuenta que puede ser un desafío divertido y positivo que asume con su pareja. Se reduce a seis pasos básicos:
1. Enumere todas sus fuentes y cantidades de ingresos combinados
Saber cuánto dinero tiene para cubrir sus gastos y otros artículos en su presupuesto es de suma importancia. De hecho, sus ingresos deben ser el primer artículo que figura en su presupuesto.
Para comenzar a crear su presupuesto, enumere todos los ingresos esperados que usted y su cónyuge recibirán durante el período de tiempo para el que está presupuestando. Nuevamente, esto podría ser una semana, dos semanas o incluso un mes.
Los ingresos pueden provenir de más que solo su salario de 9 a 5. No olvide incluir fuentes de ingresos como:
- Dinero de empeño lateral
- Bonificaciones
- Ingreso de dividendos
- Ingreso de alquiler
- Regalías
- Reembolsos
Una vez que haya creado una lista de todas sus fuentes de ingresos combinados, enumere cuánto espera recibir de cada uno. Agregue estos números juntos para obtener un total de la cantidad de ingresos que entrarán en el hogar para cubrir los gastos de ese presupuesto.
Enumere este número en la parte superior de su presupuesto y recuerde que sus gastos no deben excederlo.
2. Enumere todos los gastos conjuntos de los hogares
Después de calcular sus ingresos totales, enumere sus gastos esperados en una columna. Hay algunos gastos que no cambian de mes a mes.
Por ejemplo, el alquiler o la hipoteca, los comestibles y la electricidad son gastos recurrentes que necesitará tener en cuenta. Estos gastos recurrentes se pueden clasificar en doce categorías estándar de presupuesto para el hogar.
12 categorías comunes de presupuesto para el hogar
- Ahorro
- Donación
- Alojamiento
- Transporte
- Utilidades
- Alimento
- Cuidado personal
- Médico/salud
- Seguro
- Artículos para el hogar/suministros
- Pagos de la deuda, por ejemplo, préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, pagos del automóvil
- Entretenimiento/diversión, como las ideas nocturnas de la cita en casa
Agrupar sus gastos en estas categorías no solo mantiene su presupuesto organizado, sino que le permite ver dónde se gasta la mayoría de su dinero.
Simplemente enumere sus gastos dentro de las categorías a las que pertenecen. Por ejemplo, su categoría de “vivienda” podría incluir hipotecas, cuotas de la asociación de propietarios de viviendas, cuidado de césped e impuestos a la propiedad.
Incluso si no se produce un gasto en cada período de presupuesto, aún puede incluirlo en su lista estándar de gastos.
3. Estime cuánto gastará en cada artículo
Aunque algunos gastos pueden ser recurrentes, el costo total puede no ser el mismo cada vez. Por lo tanto, es importante revisar sus gastos cada vez que cree un nuevo presupuesto.
Estimar y enumerar sus gastos también le permite ver qué se puede reducir en su presupuesto para liberar efectivo para otras cosas.
La forma más fácil de estimar sus gastos es tomar un promedio de lo que ha gastado durante los meses anteriores. Un ejemplo sería tomar un promedio de tres meses de los costos de su supermercado para obtener una estimación para el próximo mes.
En algunos casos, sabrá el monto exacto de una declaración de facturación, mientras que en otros casos solo necesitará tomar una decisión sobre cuál será su límite.
Esto es cierto para gastos como regalos y ahorros. Puede determinar lo que desea presupuestar para estas líneas de pedido. Sin embargo, la clave es encontrar cantidades presupuestarias realistas a las que puede pagar y quedarse.
Total de estas estimaciones y las reste de sus ingresos estimados. ¿Supere sus ingresos esperados? Si es así, debe reducir algunos de sus gastos. Si es menor que sus ingresos esperados, asigne el dinero adicional a los ahorros o pagos de la deuda.
4. Gastos de seguimiento
La parte más importante del presupuesto es rastrear sus gastos. Después de todo, debe saber si se queda dentro de su presupuesto.
Mantener un ojo a sus gastos también se duplica como recordatorios para las fechas de vencimiento. Le ayuda a pagar las facturas a tiempo y evitar multas y tarifas.
Hay dos formas en que puede rastrear fácilmente sus gastos con su cónyuge:
Hojas de cálculo o plantillas compartidas
Puede albergar su hoja de cálculo de presupuesto en Google Drive o Dropbox para que usted y su cónyuge tengan acceso para referencia o editarla en cualquier momento. Aquí hay algunas plantillas de presupuesto increíbles, así como un ejemplo de presupuesto.
Aplicaciones de presupuesto
Hay toneladas de aplicaciones de presupuesto que le permiten conectar su cuenta bancaria y tarjetas de débito para rastrear sus gastos. Estas aplicaciones incluso llegan a poner sus gastos en la categoría correcta y alertarlo cuando se acerca a su monto presupuestado.
Puede registrar sus gastos a medida que ocurren o tener un tiempo establecido cada día para hacerlo. De cualquier manera, deberá ser consistente al rastrear su gasto si las aplicaciones financieras no lo hacen automáticamente.
5. Programe una reunión de presupuesto permanente
Recuerde, para tener éxito con el presupuesto como pareja, su presupuesto es un plan que necesita ser discutido, modificado y revisado con frecuencia.
Para asegurarse de que esto suceda, programe una reunión de presupuesto permanente con su cónyuge. La intención de su reunión de presupuesto debe ser revisar sus gastos y crear su próximo presupuesto antes de que le paguen.
Haga que la conversación sea divertida y relajante (¡cocine una buena cena!) Y planifique sus facturas y gastos que sepa que están llegando. De esta manera, sus dólares se asignan por adelantado.
También puede discutir los próximos gastos y repasar sus preguntas de dinero. Al concluir, debe haber un acuerdo sobre cuál será el próximo presupuesto y debe documentarse.
6. Habla sobre tus finanzas a menudo
Su reunión de presupuesto no niega hablar con su cónyuge sobre el presupuesto y el gasto según sea necesario. Debe estar en constante comunicación sobre sus finanzas y gastos. ¡Se trata de llegar al punto en que hablar sobre sus finanzas es algo que haces!
Consejo de expertos
El presupuesto como pareja requiere dedicación y ser responsable entre sí. Recuerde que su objetivo es apoyarse mutuamente y lograr sus objetivos juntos.
El primer paso es crear un presupuesto en el que ambos estén de acuerdo. Luego, sigue registrando y hablando de lo que funciona, lo que no funciona y lo que necesita cambiar.
¿Cuál es la mejor manera de presupuestar como pareja?
La mejor manera de presupuestar como pareja es presentar un enfoque de presupuesto que funcione para usted. Dicho esto, ambos tendrán que tener en cuenta y estar de acuerdo en algunas otras cosas para que todo funcione:
Cree su presupuesto con su cónyuge antes de que le paguen
Debe ser proactivo y no reactivo con su dinero. Si espera hasta que llegue sus ingresos para crear su presupuesto, ya no es un plan.
Antes de sentarse para crear su presupuesto, hable sobre cómo se acercan al dinero. Comprenda los hábitos de gasto y los objetivos de los demás para que tenga una base en el futuro.
Presupuesto tan a menudo como le pagan
Correlacione su presupuesto para cada vez que le pagan. Si mensualmente debe presupuestar mensualmente; Si es quincenal, debe presupuestar mucho la semana.
Esto le permite alinear sus gastos con sus ingresos y no gastar demasiado. Asegúrese de ser consciente de las fechas de pago de los demás para que sepa cuándo esperar ingresos.
No presupuestes más gastos que sus ingresos
Su presupuesto debería ayudarlo a mantenerse dentro de sus medios financieros y no gastar en exceso. Si descubre que sus gastos exceden sus ingresos, es hora de sentarse y analizar mucho, dónde puede reducir o cómo puede aumentar sus ingresos.
Rastree sus gastos conjuntamente y consistentemente
Esta es la única forma en que podrá ver su rendimiento y progreso hacia el plan. Tienes que saber qué gastos tienen. También debe saber qué gastos irregulares tienen que ambos tienen.
Facilite el presupuesto y el seguimiento de sus gastos llamando a sus proveedores y cambiando las fechas de vencimiento en sus facturas. Entonces, coinciden cuando te pagan.
Quédese con el plan en el que ambos están de acuerdo
Si tiene que desviarse de su presupuesto, asegúrese de hablar de él primero. Esto no solo evitará el conflicto, sino que también lo ayudará a mantener la confianza con su pareja en torno a sus finanzas.
Lo último que desea es entrar en una gran pelea o sentirse decepcionado porque uno de ustedes no honró el acuerdo (es decir, su presupuesto) que ambos hicieron.
Revise cómo está gastando con su plan regularmente
Su presupuesto evolucionará a medida que sus necesidades, deseos y objetivos cambien. Por eso es importante revisar y pivotar si es necesario.
Hable sobre sus transacciones, revise sus extractos bancarios juntos. Pero recuerde hacer un ejercicio, no un argumento.
Hable también sobre sus objetivos a largo plazo
Tómese un tiempo para hablar sobre sus sueños y objetivos y cómo planea acercarse a ellos. ¿Quieres lanzar un negocio? Viajar por el mundo? ¿Ahorrar un millón de dólares y obtener un planificador financiero certificado para administrar su cartera?
Estas son conversaciones que debe tener y comenzar a planificar juntos. Una buena idea es crear categorías específicas dentro de su presupuesto que incluya sus objetivos a largo plazo como ahorros de jubilación, sin importar cuán pequeño comience.
Escuche y comuníquese
La comunicación es la base del éxito en el matrimonio y en el presupuesto como pareja. Habrá momentos en los que no siempre está de acuerdo en sus opciones de dinero.
La clave para superar los desacuerdos es escuchar, comunicar su propio punto de vista y llegar a un terreno común o un acuerdo mutuo. Recuerde, usted es un equipo, no a sus rivales.
Aproveche las herramientas de presupuesto
El presupuesto como pareja todavía es factible con aplicaciones financieras y herramientas de presupuesto. Las aplicaciones le permiten rastrear sus ingresos y gastos, actualizar sus categorías de presupuesto o vigilar sus saldos de cuentas de ahorro.
YNAB (necesita un presupuesto) es una gran aplicación para la mayoría de las necesidades de presupuesto. El presupuesto para parejas es más fácil con Honeydue. Mientras tanto, GoodBudget funciona como sobres digitales. Míralos y vea cuáles te gustan más.
¿Cuál es el mejor presupuesto para una pareja casada?
El mejor presupuesto para una pareja casada depende de su preferencia personal. Puede crear un presupuesto con sobres de efectivo, presupuesto basado en porcentaje, presupuesto basado en cero o presupuesto inverso, por ejemplo.
El presupuesto sobre el sobre en efectivo es exactamente lo que parece. Puso efectivo en diferentes sobres según sus categorías de gastos. Si te encuentras demasiado redactado una vez, este podría ser un método efectivo para ti.
El presupuesto porcentual como el método 50-30-20 es lo más simple posible. La regla es dividir su ingreso después de impuestos en tres categorías como SO; 50% a las necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorros.
Por otro lado, un presupuesto a base de cero le pide que asigne un trabajo a cada dólar que gane, mientras que el presupuesto inverso le dice que ponga dinero en ahorros primero antes de calcular dónde gastar el resto de sus ingresos. Pruebe cualquiera de estos métodos si se enfoca está en ahorrar o si tiene ingresos irregulares.
Hay varios otros métodos de presupuesto, solo tiene que encontrar uno que se adapte a su estilo de vida.
¿Cómo se divide las finanzas como pareja?
Cuando se trata de cómo divide las finanzas como pareja, quién paga por lo que en su relación se reduce a la preferencia personal. No hay una forma correcta o incorrecta de hacerlo, pero la comunicación es clave.
Comience con ser abierto y honesto sobre sus necesidades y objetivos. Al mismo tiempo, considere las diferencias en sus ingresos. Por lo tanto, un socio puede pagar la hipoteca, y el otro recoge la factura de electricidad y los pagos del automóvil.
También puede abrir cuentas conjuntas donde ambos socios contribuyen cada mes. Luego, use la cuenta para pagar sus gastos. Por el contrario, puede usar cuentas conjuntas para ahorrar gastos como una boda o un pago inicial en una casa.
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¡El presupuesto para parejas puede ser muy fácil!
Al aplicar los consejos que compartimos en este artículo a su práctica de presupuesto, permanecerá en el camino con sus objetivos financieros y sus gastos. En última instancia, desea que su presupuesto lo ayude a administrar sus finanzas, no se sienta como una trampa.
El presupuesto como pareja es una de las mejores decisiones financieras que puede tomar en su relación. Le permite hablar y trabajar juntos para sus objetivos financieros.
Por lo tanto, use el presupuesto como una herramienta para generar conversaciones de dinero muy necesarias en su matrimonio y evitar desacuerdos sobre cómo se gasta el dinero. ¡Asegúrese de revisar nuestros mejores consejos de relación para las mujeres sobre el dinero!
