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Mi hija de un año tiene una ISA junior y un Sipp (pensión personal invertida). Estas son cuentas y envoltorios de impuestos que nos permiten invertir en acciones y acciones y aprovechar el poder de la composición para el crecimiento a largo plazo. Pero, ¿qué pasa con esta cifra de £ 37 millones? Bueno, las matemáticas nos dicen que es posible.
De hecho, este es un cálculo que he ejecutado para el Sipp de mi hija:
- Un total de £ 320 en contribuciones mensuales, que consta de £ 240 de mis propios fondos y £ 80 de HRMC.
- He tenido en cuenta esta cifra que aumenta en un 3% anual, suponiendo un umbral ascendente.
- Una tasa de crecimiento anualizada del 12%, que se trata de la tasa de crecimiento que creo que puedo lograr para ella. Otros inversores pueden desear tener una cifra ligeramente más baja.
- A partir de 2028, la edad mínima para retirarse de un SIPP es de 57 años. Entonces, he representado 57 años de invertir y reinvertir.
Agregando todo esto juntos, llegamos a la cifra de £ 37 millones. Como podemos ver en el gráfico a continuación, la mayor parte del crecimiento está llegando al final del período. Eso es agravante. El compuesto realmente se produce en sí mismo cuando invertimos para la carrera larga. Aprecio que esto requiere una perspectiva a muy largo plazo. Pero me sorprende que más gente no haga esto.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Así es como Warren Buffett lo hizo
Esta no es una nueva estrategia. De hecho, la riqueza de Warren Buffett es un testimonio del poder de la composición y el tiempo. A los 30 años, su patrimonio neto era de $ 1M, creciendo a $ 25 millones por 39. En 56, se convirtió en multimillonario, y por 66, su riqueza aumentó a $ 17 mil millones. Sorprendentemente, el 99% de su riqueza se acumuló después de los 50 años, con $ 84.2 mil millones ganados después de 50 y $ 81.5 mil millones después de 65. Hoy, vale $ 160 mil millones.
La estrategia de Buffett de reinvertir las ganancias y centrarse en las inversiones a largo plazo permitió que su riqueza la bola de nieve durante décadas. Por ejemplo, su inversión de $ 1 mil millones en Coca-Cola En 1988 creció a más de $ 20 mil millones a través de dividendos reinvertidos. Este crecimiento exponencial subraya la importancia de comenzar temprano y dejar que los compuestos funcionen con el tiempo.
Invertir para un crecimiento a largo plazo
Con Buffett en mente, una acción a considerar para la inversión a largo plazo es su Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.B) Conglomerado.
Berkshire Hathaway, bajo el liderazgo de Warren Buffett, ha demostrado constantemente su capacidad para ofrecer un crecimiento a largo plazo a través de inversiones y compuestos disciplinados. De 1965 a 2023, la compañía logró una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 19.8%, superando significativamente el S&P 500‘S 10.2% durante el mismo período.
Además, su cartera diversificada, que abarca seguros, servicios públicos y ferrocarriles, proporciona estabilidad y resistencia en los ciclos económicos. Es por eso que fue una de las primeras inversiones en el Sipp de mi hija.
En 2024, Berkshire informó resultados más positivos, respaldados por operaciones de seguro fuertes y una reserva de efectivo de $ 334 mil millones. Esta fortaleza financiera le permite a Berkshire capitalizar las oportunidades de mercado, como sus recientes inversiones en casas comerciales japonesas.
Sin embargo, los riesgos incluyen su dependencia del liderazgo de Buffett, con preocupaciones de sucesión que se avecinan. Además, su tamaño masivo puede limitar la agilidad en los mercados volátiles, aunque su posición de efectivo puede sugerir lo contrario.
A pesar de estos desafíos, el historial probado de Berkshire, el foso económico y la asignación conservadora de capital lo convierten en una propuesta atractiva para los inversores a largo plazo. Los analistas mantienen una calificación de compra, con un precio objetivo de 12 meses de $ 511, lo que refleja la confianza en su crecimiento continuo.
