Perdiste tu trabajo: ¿Cómo debes invertir ahora?

En algún momento de sus vidas, la mayoría de los estadounidenses pueden sentir el aguijón del desempleo, aunque solo sea por unas pocas semanas. Si bien tener un fondo de emergencia puede ser un gran recurso para mantener las facturas pagadas sin que tenga que sumergirse en inversiones, puede ser difícil continuar construyendo su riqueza a largo plazo durante este tiempo.

Así es como algunos expertos dicen que debe invertir cuando haya perdido su trabajo.

5 formas de invertir cuando hayas perdido tu trabajo

Puede ser estresante pensar en invertir cuando acaba de perder su trabajo, pero también puede presentar una oportunidad para el éxito futuro a medida que busca su próximo concierto. Pero no va a ganar la carrera de inversión a largo plazo el próximo año o el año siguiente de todos modos, por lo que es absolutamente vital que primero se encargue de los problemas de hoy.

Así es como los asesores financieros sugieren que invierta cuando se enfrenta al desempleo.

1. Invierte en ti mismo

Una de las mejores inversiones que puede hacer es mejorar sus propias habilidades, lo que lo hace más empleable más adelante. Eso podría costar dinero, pero simplemente puede implicar trabajar.

“Puede ser algo directa o indirectamente relacionado con su profesión”, dice Ed de La Rosa, fiduciario financiero certificado con Solid Ground Financial, un planificador financiero en Tampa. “Por ejemplo, puede conocer bien los productos de la oficina, pero ¿qué tan bien conoce los productos de Google Suite? Google ofrece un curso de certificación gratuito”.

Algunas personas recién desempleadas pueden decidir que es hora de regresar a la escuela para otro título mientras esperan una recesión. O pueden decidir que es hora de cambiar de carrera por completo, tal vez a algo que esté más en sintonía con sus intereses o deseos.

De cualquier forma que vaya, invertir en usted mismo podría ayudarlo a ganar más después.

2. Pon de pie en su cuenta de jubilación

“El mayor error sería retirarse de su 401 (k), especialmente si tiene menos de 59 ½”, dice De La Rosa.

Un 401 (k) proporciona valiosas ventajas fiscales a los ahorradores de jubilación, incluida la capacidad de diferir o evitar impuestos sobre sus inversiones por completo.

Si bien puede ser tentador sumergirse en su 401 (k) para cubrir los gastos a corto plazo, hacerlo podría descarrilar su futuro financiero. Además, es probable que reciba un golpe financiero debido a impuestos y sanciones que deberá sobre los retiros tempranos. Entonces, los expertos aconsejan que realmente debería ser un último recurso.

Continuar agregando dinero a sus ahorros de jubilación es otro asunto. “Si tiene cero ingresos que ingresan, no sienta presión para invertir nuevos fondos en este momento”, dice De La Rosa.

Y si bien tener un 401 (k) con un antiguo empleador puede dejar un sabor agrio en la boca, tampoco sea tan rápido para rodar esa cuenta en una IRA.

El recién desempleado “no debe tomar decisiones rápidas en su 401 (k) o 403 (b) u otros planes de jubilación de empleadores anteriores”, dice Morgan Hill, CEO y propietario de Hill & Hill Financial, una empresa de planificación de inversiones en el área de Atlanta. “Su nuevo trabajo puede tener un gran plan nuevo en el que puedan mover esos fondos”.

¿Y si no es así? Todavía tiene la opción de rodar su plan de jubilación en una IRA.

3. Haga inversiones seguras a corto plazo por ahora

Si acaba de perder su trabajo, puede tener mucho sentido mantener sus inversiones enfocadas en posibles necesidades a corto plazo. Y sí, los inversores tienen algunas opciones de inversión a corto plazo, incluso ahora.

“El mayor riesgo es que alguien recién desempleado podría malinterpretar sus necesidades de flujo de efectivo y subestimar cuánto ahorros necesitan y por cuánto tiempo”, dice Shane Cummings, CFP, asesor de riqueza de Halbert Hargrove. “Pueden tomar efectivo que debería invertirse de manera conservadora o simplemente mantenerse en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y, en cambio, ponerlo en una posición de stock muy riesgosa y concentrada que cae dramáticamente”.

Cummings sugiere que todos deberían tener al menos de tres a seis meses en reservas de emergencia, y más si su trabajo es especializado o difícil de contratar. Este efectivo puede ser un gran candidato para una cuenta de ahorro de alto rendimiento, o incluso un CD a corto plazo, si cronometra su efectivo con cuidado.

Cuanto más efectivo tenga en una cuenta de emergencia, más podrá llevar a cabo una recesión en el mercado, dando fondos de acciones o acciones, potencialmente sus mejores ganadores a largo plazo, para recuperarse.

“Si está desempleado y necesita encontrar efectivo para cubrir los gastos de vida, podría terminar en una posición en la que se ve obligado a vender una acción con una gran pérdida simplemente para llegar a fin de mes”, dice.

4. Aférrate a las inversiones a largo plazo para más tarde

Si, y solo si, tiene sus necesidades de efectivo a corto plazo, puede pensar en invertir en atractivas inversiones a largo plazo, como acciones o al menos continuar manteniendo las que ya posee. Pero debe tomar una mentalidad a largo plazo con acciones debido a su alta volatilidad.

“La historia del mercado de valores nos muestra que con el tiempo las acciones siguen siendo una de las mejores clases de activos para invertir para obtener rendimientos a largo plazo para aquellos que pueden llevar a cabo la volatilidad del mercado”, dice Cummings.

Los inversores que buscan rendimientos atractivos deben echar un vistazo a los fondos de índice de acciones de base amplia, como los basados ​​en el índice S&P 500. El índice ha devuelto un promedio de aproximadamente el 10 por ciento anual durante largos períodos, pero con una volatilidad sustancial en el camino. Entonces, al invertir en acciones o fondos de acciones, use solo dinero que no necesita durante al menos tres años.

Apegarse al plan de inversión a largo plazo probablemente lo servirá con el tiempo, y es vital no asustarse cuando vea que sus inversiones caen en un mercado hacia abajo.

“Encuentro que las emociones que afectan a alguien cuando están desempleados tienen el mayor impacto”, dice Hill. “Hay una tendencia a reaccionar exageradamente versus hacer ajustes reflexivos”.

Si ha desarrollado un plan de inversión sólido a largo plazo cuando los tiempos estaban al descaro, entonces podría necesitar cambios modestos durante una recesión. Apegarse a lo que funciona a largo plazo, como tener una cartera bien diversificada de inversiones en acciones, en lugar de tomar decisiones basadas en el miedo. (Aquí hay más sobre cómo invertir durante una recesión).

Los inversores más jóvenes son adecuados para salir de la volatilidad del mercado, dado mucho tiempo hasta que necesitan el dinero. Sin embargo, quienes se acercan a la jubilación pueden necesitar una estrategia diferente, en particular porque son susceptibles a lo que los expertos llaman riesgo de “secuencia de rendimientos”. Es decir, si el mercado cae justo antes de que necesiten acceder a fondos, podría dañar permanentemente sus ingresos de jubilación.

Cummings recomienda un enfoque más diversificado para evitar que estos casi retiros pierdan demasiado. Este proceso a menudo implica agregar bonos a una cartera, ya que tienden a ser menos volátiles que las acciones y ofrecen un flujo constante de ingresos con el tiempo, por la noche, el rendimiento de las acciones.

5. Estrategia cómo responderá cuando vuelva a emplear

Si bien buscar un nuevo trabajo puede consumir mucho tiempo, use los momentos de repuesto para considerar cómo invertirá cuando vuelva a ganar un cheque de pago regular. Por ejemplo, puede tener sentido reabastecer su fondo de emergencia si ha tenido que aprovecharlo.

Si ha reducido sus gastos durante su período de desempleo, puede tener sentido mantener sus gastos bajos y concentrarse en reponer sus ahorros de jubilación en su 401 (k) en su próximo trabajo, dice De La Rosa.

Con esta estrategia, es posible que pueda aprovechar los fondos coincidentes del empleador, lo que lo ayuda a acelerar aún más sus ahorros. Una vez que haya aprovechado los fondos coincidentes, muchos expertos recomiendan contribuir a una Roth IRA, otra cuenta de jubilación con valiosos beneficios fiscales.

Finalmente, con un nuevo cheque de pago, puede pensar en cómo invertirá a largo plazo y se protegerá de futuras recesiones mientras construye un cómodo huevo de nido. A medida que le orientan y reevalúe dónde está, considere consultar con un planificador financiero (muchos trabajan en tarifas por proyecto o por hora) para revisar su situación y ayudar a priorizar las estrategias para seguir adelante.

Final

El desempleo puede ser difícil, pero no tiene que descarrilar su riqueza si da pasos prudentes de antemano, especialmente cargando su fondo de emergencia. El fondo le permitirá dormir más fácilmente por la noche, mientras que sus activos de alta retorno rugen cuando la economía se fortalezca.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.

– Dayana Yochim de Bankrate contribuyó a una actualización de este artículo.