¿Necesita un asesor financiero? Cuándo considerar obtener uno

La pregunta no es si necesidad Contratar a un asesor financiero para ayudar con la inversión, la planificación de la jubilación, el presupuesto, los impuestos, los seguros y la planificación patrimonial. Hay muchos recursos para que se hicieran los bricolajes, sofisticados software para modelar escenarios interminables de lo que if, Hilos Reddit repleto de opiniones y las instrucciones de todo Internet.

Pero cuando se enfrentan a las decisiones financieras de alto impacto, de alto dólar o de alto estrés, no todos se sienten cómodos para ir solo. Signos generales Puede ser un buen momento para llamar a los refuerzos incluyen sentirse atascado, abrumado, confundido o simplemente un poco inseguro si está en el camino correcto.

La ayuda de administración de dinero está en una variedad de formas y puntos de precio. A continuación se presentan cinco escenarios en los que la recompensa monetaria y psicológica de obtener ayuda profesional puede cubrir fácilmente el costo de contratar a un asesor financiero.

Cuándo obtener un asesor financiero

“El propósito del asesor financiero es ayudar a los clientes a desbloquear la próxima etapa de sus vidas financieras”, dice Lindsey Young, un planificador financiero certificado y fundador de Quiet Wealth. (Aquí hay más sobre las tuercas y los pernos de Lo que hace un asesor financiero.)

Un buen profesional proporciona respuestas a las preguntas que ni siquiera sabía hacer en primer lugar. De hecho, la piedra angular de la planificación financiera es una mayor conciencia, los momentos de “AHA” que conducen a más claridad, menos ansiedad y un camino claro para lograr sus objetivos monetarios.

Si bien no hay edad universalmente aplicable, patrimonio neto o un solo momento perfecto para contratar a un asesor financiero, hay algunas situaciones en las que vale la pena obtener orientación.

1. Estás navegando por un punto de inflexión financiero

Matrimonio, divorcio, cambios de trabajo, expandir a su familia, recibir una herencia, prepararse para retirarse: los eventos de la vida y los eventos financieros a menudo van de la mano. Un asesor puede ayudarlo a evaluar el impacto potencial en sus finanzas y recomendar los ajustes apropiados.

Muchos asesores financieros son generalistas que pueden guiarlo a través de sus opciones y modelar varios escenarios de lo que if. (Ver nuestros consejos en Cómo encontrar un asesor financiero cerca de usted.) Otras veces vale la pena tocar a un especialista que tiene experiencia específica.

Por ejemplo, un asesor financiero del divorcio está capacitado para analizar forense los activos matrimoniales e identificar formas en que la división afectará diferentes áreas de sus finanzas (presupuesto, impuestos, ahorros, necesidades de seguro, etc.) y establecerá un plan financiero posterior al divorcio. Dependiendo de la ubicación y la complejidad del caso, estos especialistas pueden cobrar $ 150- $ 450 por hora. La inversión y el posible pago de Evitar errores de divorcio costosos – Vale la pena en situaciones complejas o cuando activos significativos están en juego.

2. El estrés financiero está afectando su salud mental y sus relaciones

Las preocupaciones monetarias pueden causar más que interrupciones financieras. Según la encuesta de dinero y salud mental de Bankrate, el dinero sigue siendo el factor número 1 que afecta la salud mental, con el 43 por ciento de los estadounidenses que informan que las preocupaciones de dinero los han mantenido despiertos por la noche.

La ansiedad puede aparecer en muchas formas, desde sentimientos de abrumador y parálisis de análisis hasta luchar con seres queridos sobre el dinero.

A veces no es un problema de dinero único que pueda arrojarlo, sino la acumulación con el tiempo de múltiples objetivos competitivos que compiten por sus dólares, por ejemplo, ahorrar para la universidad y la jubilación, hacer malabares con la deuda y administrar las obligaciones monetarias cotidianas.

Simplemente buscar ayuda es el primer paso para aliviar la ansiedad monetaria. Puedes comenzar por establecer un chequeo único con un asesor financiero. Entre otros beneficios, un profesional puede ayudar:

• Traiga orden a su vida financiera. El quid de un plan financiero está organizando sus finanzas (como deudas y activos), priorizando sus objetivos a corto, medio y largo plazo y conspirando el camino a seguir.
• Facilitar las conversaciones entre socios. Si sus conversaciones de dinero están llenas de tensión (o usted o su pareja evitan por completo el tercer ferrocarril conversacional), un asesor puede ser el papel perfecto. Traer un tercero neutral puede ayudar a difundir las emociones y dirigir la conversación para centrarse en la retroalimentación procesable y los consejos concretos.
• Servir como una junta de resonancia y un amigo de responsabilidad. La vida sucede y los planes cambian. Es tranquilizador tener a alguien a quien comunicarse cuando llegue a un obstáculo. Además, los registros regulares pueden mantenerlo encaminado y motivados para alcanzar sus objetivos.

No espere hasta que esté ahogando en decisiones financieras para obtener ayuda. “Uno de los mejores momentos para contratar a un asesor es cuando comienza a sentir que ha hecho todo lo que sabe cómo hacer y se pregunta si hay otras cosas que debería hacer”, dice Amy King, una planificadora financiera certificada y fundadora de la planificación financiera de Instar que brinda asesoramiento solo para veteranos militares y civiles federales.

3. Te sientes en pánico o inseguro de tu estrategia de inversión

Todos se ponen nerviosos durante los períodos de volatilidad del mercado de valores. También es cuando la incertidumbre o la falta de experiencia pueden llevar a los inversores a abandonar incluso la estrategia de inversión a largo plazo más cuidadosamente construida.

Consultar a un asesor puede evitar que haga Movimientos de erupción que podrían retrasarte durante décadas. “Si bien no podemos predecir el futuro, podemos ofrecer una perspectiva y experiencia para guiarlo a través de tiempos turbulentos”, dice Sue Gardiner, CFP y fundadora de South County Wealth Planning.

Las opciones de a quién llamar dependen de la cantidad de ayuda práctica que necesita, cuánto tiene en activos invertibles y si busca consejos de inversión o servicios de planificación financiera más integrales.

Por ejemplo, puede contratar a un asesor financiero para una reunión única para revisar sus inversiones autogestionadas, usar un avisador de robo para administrar todo o parte de su cartera o alistar un gerente de patrimonio para administrar activamente todos sus activos. Algunos cobran una tarifa plana por hora, mientras que otros cobran un porcentaje de los activos que administran para usted (conocido como AUM, o activos bajo administración).

No dejes que los viejos tropos te impidan buscar ayuda cuando lo necesite. “No necesariamente necesita tener una cantidad significativa de dinero para trabajar con un asesor”, dice Justin Pritchard, CFP, asesor y fundador de tarifa y fundador en el enfoque de la planificación financiera. “De hecho, obtener buenos consejos al principio de su viaje de ahorro podría hacer que sea más fácil cumplir con los objetivos financieros”.

4. Cuando la jubilación está en el horizonte

Hay una razón por la que gran parte del campo de asesoramiento financiero se centra en la planificación de la jubilación: la preparación y la transición a esta fase de hitos involucra cada área de su vida financiera.

Averiguar si tu han ahorrado (o están ahorrando) suficiente dinero para retirarse es solo el primer obstáculo. Las preguntas de seguimiento solo aumentan en la complejidad:

• ¿Cuánto puedo gastar con seguridad cada año y no quedarme sin dinero?
• ¿De qué cuentas debo retirarme y en qué orden (por ejemplo, Roth vs. tradicional frente a impuestos)?
• ¿Cómo puedo minimizar los impuestos antes y durante la jubilación?
• ¿Cuándo debo solicitar el Seguro Social? ¿Qué pasa con mi cónyuge?
• ¿Qué plan de Medicare, la política de atención a largo plazo, la anualidad es la mejor para mí?

Profesionales de dinero que llevan el Designación de planificador financiero certificado (CFP) están capacitados a través de cursos, exámenes y miles de horas de experiencia en el trabajo para responder estas preguntas de alto riesgo y crear una hoja de ruta que conduzca hacia y durante la jubilación. También están obligados por deber fiduciario actuar únicamente en los mejores intereses de su cliente.

Otra opción dentro del mundo de CFP es consultar con un asesor financiero de jubilación. Estos especialistas se centran en las necesidades de los jubilados que pronto o actuales pueden ayudar con todo, desde estrategias de reclamación del Seguro Social, maximizando los activos si vende un negocio, planificación heredada y más.

5. Desea asegurarse de que sus seres queridos sean apoyados cuando se haya ido

La planificación patrimonial es un término que lo abarca todo que implica muchos papeles no divertidos pero importantes que sus herederos le agradecerán por poner en su lugar cuando esté permanentemente fuera de la oreja. O, con menos delicadeza, es el manual de instrucciones de lo que le sucede a sus cosas cuando muere o está incapacitado.

Si sus finanzas y su vida familiar son relativamente sencillas, puede confiar en opciones gratuitas y de bajo costo para ensamblar algunos documentos clave. Conceptos básicos de planificación patrimonial Incluya un testamento, poderes de abogado financieros y médicos de abogados, directivas anticipadas de atención médica, designaciones actualizadas de beneficiarios y quizás una fideicomiso simple.

Pero si incluso hay un olor a complejidad en su vida, usted es propietario de un negocio, tiene una familia combinada, tiene dependientes de necesidades especiales, quiere dejar un legado que dure generaciones, un asesor puede asegurarse de que sus activos se manejen como desee. A menudo trabajan en conjunto con un abogado para:

• Ayuda a valorar tus activos, incluidos los bienes raíces y otros objetos de valor.
• Desarrolle un plan claro y legalmente vinculante para distribuir activos a sus beneficiarios.
• Navegue por las leyes estatales y federales y lo ayude a evitar sucesiones y otras complicaciones.
• Diseñe formas de minimizar los impuestos para usted ahora y sus herederos en el futuro.
• Establezca fideicomisos y otros vehículos para establecer un legado caritativo

Incluso si no está dejando atrás cantidades de dinero que cambian la vida, un plan patrimonial bien elaborado puede ahorrarle tiempo, estrés y dinero a usted y a sus herederos.

Final

Un asesor puede ser un recurso valioso, ya sea que esté buscando apoyo para navegar todo su viaje financiero o simplemente necesite a alguien con experiencia para guiarte a través de momentos fundamentales. Los escenarios anteriores son solo unos pocos ejemplos de veces en las que tiene sentido considerar la contratación de ayuda.

No necesita ser rico para trabajar con un asesor financiero. De hecho, la primera reunión exploratoria con un planificador suele ser gratuita, así que mantenga su billetera en su bolsillo.

– Bankrate’s Rachel Christian contribuido a esta historia.