Un robo-advisor es una excelente opción para los inversores que desean la gestión de cartera profesional menos el alto precio que cobran los administradores de dinero tradicionales.
Pagará alrededor del 1 por ciento al 2 por ciento del saldo de su cuenta (activos bajo administración o AUM) en tarifas cada año para un administrador de inversiones humanas, en comparación con aproximadamente el 0.25 por ciento de AUM (o $ 25 anualmente por cada $ 10,000 que invierte) utilizando un robo-asesor. Y debido a que las empresas de gestión de cartera automatizadas pueden hacer negocios a escala, algunas incluso administrarán pequeñas cantidades de dinero de forma gratuita o no cobrarán tarifas de gestión en absoluto. (Nombramos los nombres a continuación).
¿Por qué tan barato? En una palabra, tecnología.
Robo-Advisors usan algoritmos para construir una cartera de inversiones diversificada para usted en función de sus respuestas a un puñado de preguntas sobre sus objetivos de tolerancia y inversión de riesgos. Las tareas administrativas continuas, como el reequilibrio de la cartera e incluso la recolección de la pérdida de impuestos, también se realizan lo más posible a través de la automatización inteligente.
Muchos de los mejores robo-advisors también tienen bajos mínimos de inversión. Tenga en cuenta que la administración gratuita de cuentas no significa una inversión completamente libre de tarifas. Con solo una excepción, Fidelity Go, los clientes aún pagan tarifas por los fondos cotizados en bolsa (ETF) que se utilizan para construir sus carteras.
Aquí hay cuatro robo-asesores que administrarán su dinero sin una tarifa.
Mejores advisores de robo gratis
1. Schwab Portfolios inteligentes
Charles Schwab, una de las mejores selecciones de corredores en línea de Bankrate, también tiene una oferta Robo-Advisor de primer nivel en las carteras inteligentes de Schwab.
Schwab no cobra una tarifa de gestión de cartera por el nivel básico de nivel de entrada del Robo, que incluye reequilibrio automático y acceso a herramientas de fijación de objetivos y seguimiento. Tiene una cuenta de $ 5,000 mínima. Sin embargo, el acceso a la recolección gratuita de pérdida de impuestos se limita a los clientes con al menos $ 50,000 en activos en una cartera imponible.
Schwab elige entre docenas de diferentes fondos para construir su cartera, y la mayoría de las tarifas de fondos varían de 0.02 por ciento a 0.19 por ciento. Sin duda, Schwab utiliza varios de sus propios fondos en la construcción de cartera, pero también ofrece fondos de líderes de bajo costo como Vanguard, por lo que puede estar seguro de que no está pagando demasiado en las tarifas de los fondos.
Un nivel premium viene con acceso ilimitado a asesores financieros, pero pagará una tarifa de planificación única de $ 300 y $ 30 por mes después de eso.
- Cuenta mínima: $ 5,000
- Tarifa de gestión: Gratis para nivel básico
- Tarifas del fondo: 0.02 por ciento a 0.19 por ciento
2. Fidelity Go
Fidelity Go es otra elección fuerte de Robo-Advisor, especialmente para aquellos que recién comienzan. Los clientes no pagan tarifas de asesoramiento en activos de hasta $ 25,000.
Una vez que el saldo de su cuenta aumenta por encima de eso, se aplica una tarifa de administración anual del 0.35 por ciento, pero solo en los activos por encima del umbral libre.
Los ahorros no terminan ahí. Otra ventaja de usar Fidelity Go es que no pagará tarifas adicionales por los fondos en los que invierte, porque Fidelity usa sus propios fondos mutuos de costo cero para construir carteras. Eso significa que sus costos totales en los activos de hasta $ 25,000 serán cero, un trato para aquellos que recién comienzan a construir una cartera de inversiones. Una vez que acumule más de $ 25,000, desbloquee otro beneficio: llamadas de planificación de 30 minutos gratuitas e ilimitadas con un asesor de fidelidad.
- Cuenta mínima: $ 0 para abrir; $ 10 para invertir
- Tarifa de gestión: Libera hasta $ 25,000 en activos
- Tarifas del fondo: Ninguno
3. Asesores interactivos
Si desea (o está dispuesto) a asumir ciertas tareas de gestión de cartera usted mismo, Interactive Advisors ofrece un plan Robo-Lite que no cobra tarifas de gestión.
La opción DIYISH comienza con la elección de una gama de carteras preconstruidas: cestas de ETF de bajo costo categorizados por tema. Los asesores interactivos manejan la construcción inicial de la cartera, pero las tareas de gestión continuas (el reequilibrio es el más grande) no se automatizan. (Interactive Advisors también ofrece un servicio de inversión robo más clásico que proporciona todo, desde la construcción de cartera hasta la gerencia en curso para una tarifa de gestión anual del 0,20 por ciento).
Los clientes que optan por el servicio gratuito pueden elegir entre varios fondos temáticos diferentes que vienen con relaciones de gastos que van desde 0.10 por ciento a 0.75 por ciento. Los asesores interactivos de los gastos de fondos de límite al 0.75 por ciento, por lo que sabe que no pagará más que eso. Las opciones de fondos incluyen una variedad de estrategias activas y pasivas, fondos de la industria, fondos de ESG y más.
- Cuenta mínima: $ 100, pero algunos fondos tienen mínimos más altos
- Tarifa de gestión: Gratis si lo manejas tú mismo
- Tarifas del fondo: Limitado al 0,75 por ciento
4. Ally Invest Robo Portfolios
Al igual que los asesores interactivos, Ally Invest Robo Portfolios ofrece planes de gestión de cartera automatizados gratuitos y pagos. Sin embargo, para evitar pagar cualquier tarifa de asesoramiento de bolsillo, deberá sentirse cómodo asignando un alto porcentaje de sus activos invertibles a efectivo.
La cartera sin alojas “mejorada en efectivo” de Ally mantiene el 30 por ciento de los activos de la cartera en efectivo. El dinero gana una tasa de interés competitiva que ha aumentado en los últimos años, pero sus rendimientos podrían retrasar la cartera centrada en el mercado. Las carteras administradas por Robo más completamente invertidas de Ally Invest vienen con una tarifa de administración anual del 0,30 por ciento.
Una vez que seleccione el tipo de cuenta que desea, tendrá cuatro opciones de cartera diferentes que están construidas con ETF de bajo costo. Las tarifas del fondo varían de 0.03 por ciento a 0.25 por ciento, pero la mayoría son inferiores al 0.10 por ciento.
- Cuenta mínima: $ 0 para abrir; $ 100 para invertir
- Tarifa de gestión: Gratis para cartera “mejorada en efectivo”
- Tarifas del fondo: 0.03 por ciento a 0.25 por ciento
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
