Cómo invertir en ETFS

Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son una forma cada vez más popular de invertir en los mercados financieros. Un ETF tiene apuestas en muchos activos diferentes, y al comprar una parte del fondo, usted posee una pequeña posición en cada una de sus tenencias. Con los ETF, los inversores pueden crear fácilmente una cartera diversificada y muchos fondos cobran solo una tarifa modesta al tiempo que ofrecen grandes beneficios.

Si está buscando invertir en ETF, aquí le mostramos cómo comenzar con ellos.

¿Qué es un ETF?

Al igual que un fondo mutuo, un ETF mantiene posiciones en muchos activos diferentes, típicamente acciones o bonos. Las tenencias generalmente rastrean un índice preestablecido como Standard & Poor’s 500 o el Dow Jones Industrial Average, en lugar de invertir activamente. Entonces, los ETF son típicamente inversiones pasivas. Y las amplias tenencias del Fondo proporcionan diversificación, reduciendo, pero no eliminar, el riesgo.

Los ETF a menudo se centran en un tipo específico de activo, invirtiendo en una colección específica de acciones, como valores o acciones de crecimiento, países específicos o industrias, entre otras categorías posibles. Esto permite a los inversores comprar un fondo que les ofrezca una exposición dirigida a los tipos de activos que desean.

Los ETF cobran una tarifa por este servicio basado en un Porcentaje de dinero invertido en el fondo. Por ejemplo, en 2023 el ETF promedio cobró 0.36 por ciento anual, o alrededor de $ 36 por cada $ 10,000 invertidos, según Morningstar. Pero puede encontrar fondos que cobran mucho menos, incluso solo unos pocos dólares, y este bajo costo y su conveniencia hacen que los ETF sean muy populares para los inversores.

Cómo invertir en un ETF

Los ETF cotizan en las intercambios de valores como una acción normal. Aquí está cómo invertir:

1. Determine qué ETF desea comprar

El mercado estadounidense tiene miles de ETFs operaciones, por lo que debe saber lo que desea comprar. Descubrir qué ETF desea puede tomar algo de trabajo. Los ETF basados ​​en índices principales son buenas opciones para los principiantes. Ofrecen una exposición ampliamente diversificada a algunas de las mejores empresas del mercado. Incluso el legendario inversor Warren Buffett recomienda a los inversores comprar un fondo de índice que rastree el S&P 500, que incluye cientos de empresas más grandes de Estados Unidos. Preste especial atención a la relación de gastos del ETF, que le dice cuánto pagará como tarifa de gestión.

Tenga en cuenta el símbolo del ticker del ETF, un código corto de tres o cuatro letras, porque lo necesitará más tarde. Aquí está la lista de Bankrate de algunos de los mejores ETF a considerar.

2. Averigüe cuánto invertir

¿Cuánto puedes invertir en tu ETF? No lleva mucho comenzar, y en estos días los mejores corredores le permiten comprar acciones fraccionarias sin comisión de negociación. Esto significa que puede obtener una parte de un ETF o parte de una parte con parte de su cambio de repuesto.

Construye riqueza con el tiempo al continuar agregando dinero al mercado. Cuando haya descubierto cuánto puede invertir ahora, determine cuánto puede invertir regularmente, por ejemplo, cada mes. Luego comprométase a agregar ese dinero a su cartera y cultivar su huevo de nido.

3. Coloque el pedido con su corretaje

Finalmente, recurra a su corredor para hacer un pedido. Si no tiene una cuenta de corretaje, a menudo lleva solo unos minutos abrir una, y un puñado de corredores como Robinhood le permitirán comenzar de inmediato e incluso le permitirá financiar su cuenta al instante.

Si ya tiene dinero en su cuenta, puede colocar la operación usando el símbolo del ticker y luego comprar acciones o acciones parciales. Las revisiones de Bankrate’s Broker pueden ayudarlo a encontrar un corredor si aún no tiene una.

Pros y contras de invertir en ETFS

Los ETF ofrecen algunas ventajas importantes y un puñado de desventajas para los inversores. Estos son algunos de los más importantes.

Pros de los ETF

• Bajo costo. Los ETF son una de las mejores formas de invertir en una cartera diversificada y hacerlo a un bajo costo. A veces puede costarle unos pocos dólares por cada $ 10,000 que ha invertido.
• No hay comisiones comerciales en corredores en línea. Casi todos los principales corredores en línea no cobran ninguna comisión por el comercio de ETF.
• Precio durante todo el día. Los ETF tienen un precio y se intercambian durante todo el día de negociación, lo que brinda a los inversores flexibilidad para actuar a medida que surgen noticias.
• Gestionado pasivamente. Los ETF generalmente (pero no siempre) se administran pasivamente, lo que significa que simplemente siguen un índice preseleccionado de acciones o bonos. La investigación muestra que la inversión pasiva tiende a vencer a la inversión activa la mayor parte del tiempo, y también es un enfoque más barato, por lo que la compañía de fondos pasa gran parte de esos ahorros a los inversores.
• Diversificación. Un ETF generalmente le permite comprar docenas de activos en un fondo, lo que significa que obtiene la diversificación (y el menor riesgo) que si comprara solo una o dos acciones.
• Inversiones enfocadas. Los ETF generalmente se centran en un nicho específico, como el estilo de inversión, la industria, el tamaño de la empresa o el país. Por lo tanto, puede comprar una inversión centrada en un área específica como la biotecnología, si cree que está preparada para subir.
• Gran elección de inversión. Con miles de ETF disponibles, tiene muchas opciones para invertir potencialmente.
• Eficiente fiscal. Los ETF están estructurados para que minimicen las distribuciones de las ganancias de capital, lo que le ayude a mantener su factura de impuestos más baja.

Contras de ETFS

• Potencialmente sobrevalorado. Debido a que comercian durante todo el día, los ETF pueden volverse sobrevalorados en relación con sus tenencias. Por lo tanto, es posible que los inversores puedan pagar más por un ETF que el valor de activos netos del fondo. Esta es una situación rara, y la diferencia generalmente es bastante pequeña, pero puede suceder.
• No tan dirigido como se anuncia. Si bien los ETF se dirigen a temas de inversión específicos, no están tan atacados como se crean. Por ejemplo, un ETF que da exposición a España puede ser dueño de una gran compañía de telecomunicaciones española que gana una parte significativa de sus ventas desde fuera del país. Un ETF puede centrarse mucho menos en un objetivo dado que su nombre puede hacerle creer, por lo que es importante verificar lo que realmente posee.

ETFS versus fondos mutuos

Los ETF son como fondos mutuos en muchos aspectos. Ambos proporcionan a los inversores una colección de activos que pueden ofrecer los beneficios de la diversificación, la exposición enfocada a áreas de inversión de objetivos específicos, una gran opción de inversión y costos potencialmente bajos. Pero los fondos mutuos difieren en algunos otros aspectos de los ETF:

• Los fondos mutuos a menudo se gestionan activamente. A diferencia de los ETF, que en su mayoría se administran pasivamente, los fondos mutuos a menudo se gestionan activamente (pero no siempre). Esto significa que los gerentes del Fondo pueden tratar de superar los promedios del mercado, y a veces tienen éxito. Por lo tanto, puede ver un rendimiento superior si puede seleccionar un buen administrador de inversiones.
• Los fondos mutuos pueden tener tarifas más altas. En general, los fondos mutuos cobran tarifas más altas que los ETF. Esos incluyen una relación de gasto más alta, así como el potencial de grandes comisiones de ventas cuando compra un fondo, aunque los mejores fondos mutuos no les cobran.
• Los fondos mutuos pueden tener comisiones comerciales. Algunos corredores cobran comisiones cuando compra o vende un fondo mutuo, mientras que los ETF generalmente no tienen comisión.
• Los fondos mutuos pueden tener distribuciones de ganancias de capital. Los fondos mutuos se ven obligados a distribuir ganancias de capital hacia el final del año, una medida que puede aumentar su factura de impuestos incluso si no vendió el fondo.
• Los fondos mutuos pueden tener inversiones iniciales mínimas. A veces, los fondos mutuos requieren que ponga varios miles de dólares cuando compra el fondo por primera vez.
• Los fondos mutuos tienen un precio y el comercio solo después de que el mercado se cierra. Todo el comercio de fondos mutuos ocurre en el valor de activos netos del fondo, que se calcula al final de cada día. Solo entonces las acciones intercambian manos. Eso está en marcado contraste con los ETF, que comercian durante todo el día, y pueden fluctuar por encima y por debajo de su valor de activo neto.

Esas son algunas de las distinciones clave entre los fondos mutuos y los ETF, pero Bankrate también analiza aún más profundamente estas dos inversiones populares.

ETFS versus acciones

Los ETF a menudo se componen de acciones o bonos, y un solo ETF puede tener docenas, incluso cientos, de existencias entre sus tenencias. El valor del ETF se basa en el promedio ponderado de esas tenencias, mientras que el precio de las acciones representa la valoración del mercado de la compañía.

Aquí hay algunas diferencias clave entre acciones y ETF:

• Las acciones individuales son más volátiles. Un stock individual por naturaleza es más volátil que una colección de acciones. No es inusual que una acción suba o baja en un 50 por ciento en un año determinado, mientras que eso sería raro para un ETF.
• Las acciones individuales son más riesgosas. Una acción individual es más riesgosa que un ETF, donde el valor se basa en docenas de empresas o más. Con un stock individual, muchas cosas específicas para esa compañía podrían reducir el valor (o arriba).
• Las acciones individuales requieren más trabajo para invertir en ellas. Invertir en un ETF requiere menos trabajo que invertir en acciones individuales. Cada empresa individual tiene sus propios problemas y preocupaciones que deben analizarse, lo que requiere tiempo y esfuerzo.
• Las acciones individuales no cobran una relación de gastos. En contraste, un ETF cobra una relación de gastos continuos, con una tarifa como porcentaje de sus activos invertidos.

Esas son algunas diferencias clave entre acciones y ETF y lo que significan para los inversores.

Active vs. Trading de ETF pasivo

Los ETF generalmente están diseñados para ser una inversión pasiva. Por lo general, rastrean un índice específico de acciones como el S&P 500, lo que le permite invertir en el índice pasivamente y a bajo costo. El objetivo de la inversión pasiva es replicar los rendimientos del índice, que en el caso del S&P 500 ha promediado aproximadamente un 10 por ciento anual durante largos períodos de tiempo.

En contraste, la inversión activa se trata de administrar activamente una cartera, identificando las acciones que probablemente aumentan e invierten en ellas. Y este enfoque es más típico de los fondos mutuos, que pagan a los gerentes de cartera y analistas para hacer selecciones ganadoras y superar los promedios del mercado. Como inversor en este tipo de fondo, está contratando a un gerente para que haga el trabajo de inversión por usted.

En cualquier caso, y dado el registro inferior de la inversión más activa, tiene poco sentido intercambiar activamente ETF (o fondos mutuos).

Preguntas frecuentes

Final

Es sorprendentemente fácil invertir en ETF, y puede hacerlo tal como compraría una acción. Además, los principales corredores en línea han reducido las comisiones comerciales en estas inversiones a cero. Con todos los beneficios de los ETF, es poca sorpresa que se hayan vuelto populares y que parezcan aún más populares en el futuro.

– Bankrate Brian Baker contribuyó a una actualización de esta historia.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.