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Cada año, cuando llega la fecha límite de contribución anual para una ISA de acciones y participaciones, muchas personas piensan en invertir dinero y se preguntan cuánto podría llegar a valer si lo hicieran
Sin embargo, los pensamientos no son acciones. Entonces, ¿qué se pierden aquellos soñadores que no llevaron a cabo su idea?
La inversión a largo plazo puede ser poderosa
A modo de ejemplo, permítanme utilizar un período de cinco años. El mercado de valores puede tener altibajos, por lo que, en mi opinión, tiene sentido adoptar un enfoque de inversión a largo plazo
¿Cuánto valdría ahora una ISA que se creó hace cinco años con 20.000 libras esterlinas? La respuesta depende de lo que se hizo con él. Algunas personas usan su ISA para rastrear un índice, mientras que otras lo usan para crear una cartera de acciones individuales.
Otro factor que habría afectado el rendimiento, cualquiera que fuera la estrategia de inversión adoptada durante los últimos cinco años, serían las tarifas y cargos cobrados por el proveedor de ISA. Eso ayuda a explicar por qué vale la pena comparar precios al elegir qué acciones y participaciones ISA utilizar.
¿Activo o pasivo? ¿Este enfoque o aquel?
Invertir en un índice (normalmente comprando acciones que lo siguen) es un enfoque, comúnmente conocido como inversión pasiva.
La elección de acciones individuales se conoce como inversión activa. Pero tanto la inversión pasiva como la activa pueden implicar múltiples opciones.
Por ejemplo, si realiza un seguimiento del índice, ¿qué índice elegir? Durante los últimos cinco años, el FTSE 100 ha aumentado un 51%, lo que significa que una ISA de £20.000 ahora valdría más de £30.000. Pero el FTSE 250 ha aumentado un 6% más modesto, por lo que las 20.000 libras esterlinas ahora deberían valer un poco más de 21.000 libras esterlinas.
Una ISA también podría utilizarse para invertir en rastreadores en otros mercados. Estados Unidos S&P 500 El índice ha crecido un 75% en cinco años, convirtiendo un ISA de £20.000 en uno de £35.000, antes de considerar el impacto de los tipos de cambio.
Mientras tanto, es posible que haya habido dividendos en el camino: algunos rastreadores los pagan, otros no.
El FTSE 250 rinde un 3,5%. Esto está por encima del 3% del FTSE 100 y muy por encima del rendimiento del 1,1% que ofrece el S&P 500 en este momento.
Comprar una variedad de acciones individuales
Una alternativa que podría haber funcionado mejor o peor, dependiendo de qué acciones se compraron, es comprar acciones individuales. La diversificación es importante y 20.000 libras esterlinas son suficientes para ello.
Una acción de mi ISA de Acciones y Acciones que creo que tiene un gran potencial a considerar es el fabricante de polímeros. victorex (LSE: APV). El precio de sus acciones ha caído un 73% en cinco años, pero el dividendo por acción se ha mantenido estable. Por lo tanto, el rendimiento se sitúa ahora en un muy atractivo 8,3%.
Últimamente, ese rendimiento no ha sido cubierto por las ganancias, por lo que bien podría recortarse.
El desafío para las ganancias –y el precio de las acciones de Victrex– ha sido una desaceleración en la demanda de mercados finales más lucrativos como el médico.
Un costoso despliegue de fábricas en China es otro riesgo: todavía no parece estar contribuyendo en nada como lo que los inversores esperaban originalmente al desempeño de la empresa.
Pero, aunque existen riesgos, considero que las acciones de Victrex están infravaloradas. Sus ventas han estado creciendo fuertemente últimamente. Se ha centrado en la gestión de costes. Mientras tanto, sus polímeros patentados le otorgan poder de fijación de precios.
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Christopher Ruane posee acciones de Victrex.
