¿Qué sucede cuando el sostén de una familia de cuatro de repente pasa en un ataque cardíaco inesperado? Además de la agitación emocional, la familia restante puede enfrentar estrés financiero a menos que tengan un seguro de vida. Uno de los mayores beneficios del seguro de vida es la protección financiera para los seres queridos.
Mientras trabajaba en la industria de servicios financieros, vi una situación muy similar y desafortunada en el que se desarrollaron donde el sostén de la familia falleció repentinamente.
Por supuesto, no hay reemplazo para un miembro de la familia perdido, pero el dinero del seguro de vida ayudó a la esposa del hombre y a los dos niños pequeños a tener tranquilidad financiera. Les dio el espacio que necesitaban para llorar. Y eso es solo algunos de los beneficios del seguro de vida.
Nadie quiere pensar en su muerte, pero es parte de la vida. Planear con anticipación con el seguro de vida podría ayudar a sus seres queridos a superar los obstáculos financieros cuando pase, y algunas políticas también pueden brindarle beneficios vivos. Sumerja para obtener más información sobre las ventajas del seguro de vida y aprender a evaluar sus necesidades de seguro de vida.
Beneficios del seguro de vida
Probablemente sepa lo importante que es el seguro de vida para las mujeres, pero sigue siendo una buena idea comprender las complejas ventajas y desventajas del seguro de vida.
En la mayoría de los casos, las ventajas del seguro de vida superan las desventajas, por mucho. Echemos un vistazo más de cerca a los distintos beneficios del seguro de vida.
Ayuda a proteger a tus seres queridos
El seguro de vida es una parte importante de su lista de verificación de planificación patrimonial. Una de las mayores ventajas es la protección financiera que brinda a sus seres queridos si fallece.
Imagine lo que podría pasarle a su familia si no estuviera cerca para cuidarlos. Dependiendo de la situación, sus seres queridos podrían caer rápidamente en un enlace sin su apoyo financiero.
Desafortunadamente, eso podría conducir a un estrés adicional mientras navegan por un momento emocionalmente desafiante sin usted. Con el apoyo financiero proporcionado por el seguro, su familia puede mantenerse en el camino. Su consideración continuará ayudando a proporcionarlos mientras lloran y más allá.
Además, el pago de su póliza de seguro podría ayudar a su familia a avanzar financieramente.
Por ejemplo, su política puede ayudar a cubrir el costo de la matrícula universitaria para sus hijos.
Tranquilidad de espíritu
¿Tiene dependientes que confíen en usted para apoyar sus necesidades financieras? Si es así, puede encontrar más fácil ver los beneficios del seguro de vida, como proporcionar reemplazo de ingresos si fallece.
Protegerá su paz sabiendo que su familia será atendida financieramente, incluso después de que se haya ido. El simple hecho de que su familia encontrará ayuda financiera es suficiente para que cualquiera se sienta más cómodo.
Puede cubrir los gastos del funeral
Nadie realmente quiere pensar en su funeral. Pero uno de los principales beneficios del seguro de vida es que puede cubrir costosos gastos funerarios.
¡El costo medio de un funeral de entierro en los Estados Unidos es de $ 8,300! Eso es mucho dinero que podría ayudar a su familia en su momento de necesidad.
Proporcionar ventajas fiscales potenciales
Algunas de las ventajas del seguro de vida no están directamente relacionadas con el pago de una póliza. A saber, muchos planes de seguro de vida ofrecen beneficios fiscales a los asegurados y beneficiarios.
Cuando un asegurado fallece, su beneficiario puede recibir un pago de suma global del beneficio de muerte del seguro de vida libre de impuestos. No tener que pagar impuestos por una gran suma de efectivo ayuda a que el dinero vaya más allá a cubrir los gastos.
Los asegurados también pueden obtener los beneficios fiscales del seguro de vida a través del valor en efectivo con impuestos diferidos. Las políticas de vida permanentes que incluyen componentes de valor en efectivo permiten a los asegurados ahorrar una parte de los pagos de primas en una cuenta de valor en efectivo. El dinero en esta cuenta generalmente gana intereses (o ganancias de inversión) con el tiempo.
Sin embargo, el titular de la póliza no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias hasta que retiren los fondos.
Construir riqueza generacional
El uso más básico de una póliza de seguro de vida es proporcionar financieramente a sus seres queridos después de que se haya ido.
Por ejemplo, una póliza podría ayudar a reemplazar sus ingresos para que su pareja pueda pagar la hipoteca y otras facturas en curso en el futuro.
Sin embargo, también puede usar una póliza de seguro de vida para construir riqueza a largo plazo para sus herederos, y las generaciones venideras. El plan de seguro de vida correcto puede proporcionar la ganancia inesperada necesaria para comenzar el proceso de construcción de riqueza generacional.
La riqueza generacional se refiere a activos que pasan de una generación a la siguiente. Estos activos continúan creciendo con el tiempo, proporcionando a cada generación futura una red de seguridad financiera más grande.
Supongamos que tiene una póliza de seguro de vida con un beneficio por muerte que podría pagar el saldo de su hipoteca restante con suficiente para invertir. Cuando pasa, sus beneficiarios pagan la casa.
Ahora, tienen viviendas libres de deudas y pueden poner más dinero en ahorros e inversiones. Cuando pasan, sus hijos heredan la casa y un ahorro considerable. Los niños alquilan la casa por ingresos adicionales y continúan invirtiendo sus ahorros.
Puede ofrecer beneficios vivos
Muchas compañías de seguros de vida facilitan la adaptación de su póliza de seguro de vida a sus necesidades a través de los corredores. Los pasajeros, también llamados endosos de políticas, son una cobertura opcional que puede agregar a su política regular.
Los pasajeros pueden aumentar los beneficios del seguro de vida, pero agregar corredores generalmente aumenta las primas. Los pasajeros de seguros son más comunes en el seguro de vida permanente, como una póliza de vida completa.
Algunos de los pasajeros de seguros más populares se conocen como “beneficios vivos”. Life Insurance está diseñado para brindar apoyo financiero a sus seres queridos después de morir, pero los pasajeros de beneficios vivos le permiten usar su póliza mientras aún está vivo. Los ciclistas de beneficios vivos comunes incluyen:
Beneficio de muerte acelerado
Este jinete le da al titular de la póliza una parte del beneficio por muerte si se les diagnostica una enfermedad terminal y una esperanza de vida acortada, que pueden usar para facturas médicas y gastos relacionados.
Enfermedad crítica
Este respaldo le pide al titular de la póliza un pago de suma global si se les diagnostica una afección médica especificada por la póliza, como el cáncer o el ataque cardíaco.
Enfermedades crónicas
Un piloto de enfermedades crónicas ayuda a los asegurados a pagar los costos de cuidado si se diagnostica una enfermedad crónica que perjudica la función cognitiva o dos o más actividades de la vida diaria (ADL).
Cobertura de atención a largo plazo
Este tipo de jinete ayuda a cubrir el costo de la atención a largo plazo, como vivir en un hogar de ancianos o un centro de vida asistida.
Exención de prima
Este respaldo renuncia a los pagos de primas futuros si el titular de la póliza se vuelve físicamente discapacitado o muy enfermo.
Aunque menos comunes, algunas políticas a término ofrecen pasajeros de beneficios vivos para los asegurados.
Por ejemplo, puede agregar un piloto de enfermedad terminal a una política de término.
Desventajas del seguro de vida
Aunque hay muchas ventajas, vamos a sumergirnos en algunas desventajas para ayudarlo a decidir qué es lo mejor para su situación.
Ciertas políticas son costosas
A la larga, los beneficios del seguro de vida son maravillosos para su familia.
Sin embargo, algunas políticas pueden ser costosas dependiendo del tipo de cobertura de seguro de vida que obtenga. Es por eso que es importante evaluar sus necesidades para determinar qué es lo mejor para usted y su familia.
Por ejemplo, generalmente recomiendo que las personas que buscan un seguro de vida permanente consideren políticas de vida universal en lugar de políticas de toda la vida. Esto se debe a que las políticas de toda la vida pueden ser más caras al comparar dólares premium con beneficios.
Descubrir las ventajas y desventajas del seguro de vida puede ayudarlo a decidir la cobertura, lo que podría ahorrar algunos costos. Asegúrese de investigar un poco antes de obtener una póliza, como comprender la diferencia entre una póliza de vida a término frente a la póliza de seguro de vida completa.
Su edad también es un factor en el costo. Por ejemplo, la póliza de seguro de vida a plazo promedio para un no fumador de 25 años es de $ 31 por mes, pero si tiene 50 años, cuesta $ 118.
Términos o exclusiones ocultas
El seguro de vida es complejo y puede ser abrumador si no sabe qué buscar al leer una póliza. Algunas políticas pueden tener términos o exclusiones específicas de lo que está cubierto que se espera que sepa.
Por ejemplo, algunas compañías de seguros pueden negarle a usted o el costo puede ser más alto si participa en deportes peligrosos como buceo o tiene condiciones de salud.
Esto significa que si ofrecen una póliza, tendrá un precio más alto. Planee revisar su política con su agente para que comprenda con precisión lo que cubrirá si le sucede algo.
Consejo de expertos: considere el seguro de vida a término como mínimo
¿No crees que puedes pagar el seguro de vida? Incluso si no tiene muchos activos ni dependientes, una pequeña póliza de seguro de vida amigable con el presupuesto, como el seguro de vida a término, podría ayudar a los seres queridos a cubrir sus gastos finales si fallece. Así que tómese un tiempo para explorar sus opciones de seguro de vida a término en función de su presupuesto.
Cómo funciona el seguro de vida
El seguro de vida es un contrato entre usted y una compañía de seguros de vida. Usted promete pagar sus primas por la duración de la política.
A cambio, su compañía de seguros promete pagar el valor nominal de su póliza a sus beneficiarios si fallece mientras la póliza está activa. Sus beneficiarios podrían ser un cónyuge o socio, niños o incluso una organización de caridad.
También hay dos tipos principales de seguro de vida:
- Póliza de seguro de vida a término
- Seguro de vida permanente (como un seguro de vida total o de vida universal)
Las políticas a plazo ofrecen cobertura para un plazo acordado, como 20 años. Su cobertura expira al final del año.
La cobertura permanente, por otro lado, proporciona beneficios de seguro para toda su vida. Las políticas permanentes incluyen un componente de valor en efectivo, que le permite ahorrar parte de su prima en una cuenta de ahorros. Algunas políticas permanentes pueden incluso pagar dividendos.
¿Necesito un seguro de vida?
Aunque hay beneficios claros del seguro de vida, es posible que no crea que necesita seguir este camino. Veamos más cerca para averiguar si el seguro de vida es lo mejor para su interés.
¿Tienes dependientes?
Si tiene dependientes que confían en sus ingresos, entonces el seguro de vida es una decisión fácil. Debe comprar absolutamente una póliza que ayude a proteger a su cónyuge e hijos si le sucede algo.
Si no tiene dependientes, el seguro de vida se vuelve un poco más complicado. Si bien algunas personas pueden esperar hasta que se preparen para un bebé o tengan hijos para sacar una póliza de seguro de vida, hay beneficios de obtener uno antes, especialmente si tiene un cónyuge que depende de sus ingresos.
¿Comparte obligaciones financieras?
Más allá de proteger a sus dependientes, debe tomar medidas para ayudar a proteger a cualquier persona con quien comparta obligaciones financieras. Tómese un minuto para considerar cualquier obligación financiera que pueda convertirse en una carga para aquellos que deja atrás.
Por ejemplo, muchas parejas jóvenes de recién casados podrían beneficiarse del seguro de vida, incluso si no tienen hijos. Es especialmente cierto si tienen una cantidad sustancial de préstamos estudiantiles o deberán reducir la deuda de la tarjeta de crédito que requiere que dos ingresos pagen. Si dejó a su cónyuge atrás prematuramente, ¿podrían permitirse cómodamente la vida que ha construido juntos?
Más allá de la deuda compartida entre los socios, es posible que haya firmado los préstamos con otro miembro de la familia. Sin un seguro de vida, podrían ponerse en una situación difícil si dejas este mundo inesperadamente.
Si tiene una hipoteca, el seguro de vida puede ser una excelente manera de garantizar que a sus seres queridos no se queden con su deuda si fallece. Recomiendo encarecidamente una política de vida a término que cubra el saldo de su hipoteca. Solo asegúrese de que su término sea al menos siempre que su plazo de hipoteca restante.
¿Por qué no debería retrasar el seguro de vida?
Es fácil ver el seguro de vida como otro gasto que no desea agregar a su presupuesto. Con eso, es tentador posponer la compra de una póliza hasta que sea absolutamente necesario.
Pero si lo retrasas demasiado, podría ser demasiado tarde para ayudar a proteger a tu familia si surge algo inesperado.
Si está buscando ahorrar dinero en un seguro de vida, debe avanzar lo más rápido posible. Desde una perspectiva de costos, tiene más sentido comprar una póliza de seguro de vida mientras usted es joven.
En mi experiencia trabajando en seguros de vida, el costo aumenta significativamente a medida que envejece, ¡incluso entre las edades de 29 y 30 años! Eso es simplemente porque las tarifas de seguro de vida son a menudo las más baratas cuando eres joven y se percibe como muy saludable.
Además, puede ser un mejor valor para su dinero comprar una póliza antes en la vida, ya que generalmente puede bloquear una tarifa más baja cuando aún es joven y de buena salud.
Si cree que su familia podría beneficiarse del seguro de vida, ahora es el mejor momento para actuar. Una vez que decida, el seguro de vida es una buena opción para su situación, posponer la compra podría conducir a tarifas más altas.
Más allá del costo, retrasar su seguro de vida podría conducir a consecuencias dramáticas para su familia si no puede finalizar una póliza en caso de que le sucede algo.
¿Realmente vale la pena tener un seguro de vida?
En muchos casos, ¡sí! Uno de los beneficios del seguro de vida es que hay muchos tipos diferentes de pólizas para elegir. Esto facilita encontrar una política que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.
El seguro de vida puede ayudar a su familia a pagar los gastos, cubrir los costos del funeral y más sin preocuparse.
¿Gana dinero del seguro de vida?
Las pólizas de seguro de vida permanente cuentan con un componente de valor en efectivo, que le permite generar efectivo dentro de su póliza. Puede usar su valor en efectivo de muchas maneras, incluyendo:
- Complementar los ingresos de jubilación
- Como fondo de emergencia
- Pagando primas de seguro de vida
- Garantía para un préstamo
¿Qué tipos de seguro de vida hay?
Hay varios tipos de seguro de vida, pero todos se dividen en dos categorías: seguro de vida a término y seguro de vida permanente. Las políticas a plazo proporcionan cobertura por una cantidad de tiempo específica, llamado término. Al final del plazo, la política expira y el asegurado ya no está cubierto.
El seguro permanente cubre toda su vida, siempre que le pague sus primas. Las políticas permanentes también incluyen opciones de valor en efectivo para ayudarlo a generar ahorro en efectivo a partir de sus pagos de primas.
Las pólizas de seguro a plazo son generalmente menos costosas que las pólizas permanentes.
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Hay ventajas y desventajas del seguro de vida, pero es una excelente manera de ayudar a proteger a sus seres queridos del estrés financiero.
Con una póliza de seguro de vida, puede ayudar a proteger a su familia de las repercusiones financieras de su fallecimiento. Puede permitirles llorar en paz sin preguntarse cómo podrán pagar facturas en curso.
Incluso si no tiene dependientes o activos principales, le recomiendo considerar el seguro de vida como una forma de ayudar a cubrir sus gastos finales si fallecía inesperadamente.
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