El dieciséis por ciento de los estadounidenses dice que su objetivo financiero principal para 2025 está ahorrando más para la jubilación o invertir más dinero, según Bankrate’s Encuesta de perspectivas de finanzas personales.
Los Millennials (edades 29-44) están liderando el cargo, con un 18 por ciento citando invertir más o ahorrando más dinero para la jubilación como su objetivo financiero principal para 2025. Gen Z (edades 18-28) y Gen X (edades 45-60) muy lejos, con un 17 por ciento centrado en aumentar sus inversiones o ahorros de jubilación. Mientras tanto, los baby boomers (edades 61-79) están menos centrados en construir sus carteras, con solo el 14 por ciento citando estas prioridades, probablemente porque la mayoría ya está en jubilación.
No importa de qué generación seas parte, hay formas simples de cultivar tu huevo de nido y convertir tus objetivos de inversión en realidad. Aquí le mostramos cómo comenzar.
Empiece ahora ahora
El tiempo es el ingrediente secreto de la creciente riqueza a través de la inversión. No necesita llegar a jonrones con cada inversión, solo comenzar temprano le brinda una ventaja significativa. Después de todo, incluso las personas más ricas construyeron sus fortunas durante décadas, no durante la noche.
El mercado de valores, medido por el índice S&P 500, históricamente ha devuelto aproximadamente un 10 por ciento anual con el tiempo. Cada año adicional que obtiene en el mercado realmente puede ayudarlo a aumentar sus rendimientos a largo plazo.
Imagine que espera un año para comenzar a invertir $ 200 al mes. Puede parecer que solo se ha perdido una posible ganancia de $ 240 (10 por ciento de $ 2,400 para el año). Pero ese es solo el costo a corto plazo.
Después de 40 años, esa inversión de $ 2,400 que obtiene un rendimiento promedio del 10 por ciento podría valer $ 108,622, suponiendo que no hay inflación o impuestos. Después de 39 años, esa misma inversión vale $ 98,747, un gran precio a pagar por esperar un solo año. Espere 10 años para comenzar y sus $ 2,400 solo crecen a $ 41,878. La lección? Cuanto antes comience, más tiempo trabaja su magia.
Además, comenzar es más fácil y más barato que nunca. Con corredores en línea Ofreciendo operaciones de comisión cero y tarifas de gestión de fondos en mínimos de registros, la inversión nunca ha sido más accesible. ¿Quieres un enfoque sin duda? A avisador de robo Puede construir su cartera por una fracción del costo que le pagaría a un asesor humano, administrando la asignación de activos y el reequilibrio para usted.
El mejor momento para comenzar a invertir fue ayer. El segundo mejor momento es hoy.
Aumentar las contribuciones a su cuenta de jubilación
Las cuentas de jubilación son herramientas poderosas para hacer crecer su riqueza porque lo ayudan a minimizar o evitar impuestos por completo. Eso significa más dinero en su cuenta, agravando durante años.
Tomar el tradicional 401 (k)Por ejemplo. En 2025, puede contribuir hasta $ 23,500, más $ 7,500 adicionales si tiene 50 años o más. Muchos empleadores endulzan el acuerdo con un partido de la empresa, ofreciendo potencialmente miles de dólares en dinero gratis. Si tiene como objetivo ahorrar más para la jubilación en 2025, maximizar ese partido es una de las formas más fáciles de avanzar.
No 401 (k)? Ningún problema. Puede abrir un Roth IRA gratis en un corredor en línea, como Charles Schwab o Fidelity.
El Roth IRA A menudo es aclamado como el estándar de oro de las cuentas de jubilación porque permite que sus inversiones crezcan libres de impuestos, y puede retirar el dinero libre de impuestos después de los 59 años y medio. Esa es una doble victoria para su jubilación. Con suficiente tiempo para agravar, una Roth IRA puede convertir incluso las contribuciones modestas en un huevo de nido libre de impuestos considerable. En 2025, puede contribuir hasta $ 7,000 a un Roth IRA, con $ 1,000 adicionales si tiene 50 años o más.
Ya sea un 401 (k), un Roth IRA o ambos, estos planes de jubilación es su boleto a la riqueza a largo plazo. Comience hoy y deje que el tiempo, y los ahorros fiscales, funcionen a su favor.
Pon sus inversiones en auto-piloto
Automatizar sus inversiones es como configurar AutoPay para sus facturas: lo mantiene consistente y en el camino. Se pagan las facturas y sus contribuciones de inversión se realizan, todo a tiempo y sin problemas.
Una gran ventaja de automatización es que te ayuda a practicar Promedio de costo en dólaresuna estrategia en la que invierte una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente de cómo funcione el mercado de valores. Este enfoque ayuda a suavizar los altibajos del mercado, lo que le permite comprar más acciones cuando los precios son bajos y menos acciones cuando son altas. Como resultado, disfrutará de un costo promedio por acción más bajo con el tiempo.
Si está contribuyendo a un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k), felicidades, ya está practicando un promedio de costo en dólares. Cada cheque de pago se funns en su cuenta antes de que llegue a su banco, sacando las conjeturas de cuánto invertir y cuándo.
Incluso si no tiene un 401 (k), puede configurar transferencias automáticas siempre que le paguen. Ya sea que esté utilizando un corredor en línea, un robo-advisor como el frente de la riqueza o el mejoramiento, o una aplicación como las bellotas o el robinhood, es fácil automatizar contribuciones.
La clave es descubrir qué porcentaje de su pago para llevar a casa puede invertir cómodamente. Los expertos recomiendan apuntar al 10 al 20 por ciento, pero incluso el 5 por ciento es un gran comienzo, especialmente al principio de su carrera. Comenzar pequeños ritmos no comenzando en absoluto, y siempre puede aumentar sus contribuciones a medida que su salario crece.
No tengas miedo de ser agresivo
El riesgo y la recompensa están estrechamente vinculados en la inversión. Tomando riesgos calculados y equilibrados en su cartera puede allanar el camino para mayores ganancias a largo plazo.
Pero hacer que su estrategia de inversión sea más agresiva no significa arrojar todo su dinero a criptomoneda o el último stock de memes. En cambio, implica asignar una parte saludable de su cartera a acciones y fondos de acciones. Después de todo, el S&P 500 ha entregado históricamente un rendimiento anual promedio del 10 por ciento con el tiempo, superando con creces lo que ganaría de un Cuenta de ahorro de alto rendimientoescalera de bonos o certificados de depósito de bajo riesgo (CD).
Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, planeando comprar una casa en 10 años o prepararse para la matrícula universitaria de su hijo, tiene muchas opciones de inversión. Fondos de índice, fondos mutuos y fondos cotizados en intercambio (ETF) ofrecen paquetes de múltiples acciones, bonos o ambos.
Si bien las acciones pueden generar rendimientos impresionantes a largo plazo, es importante tener en cuenta que también pueden ser volátiles a corto plazo. No es raro que el mercado experimente cambios anuales del 30 por ciento o más. Es por eso que equilibrar las posibles recompensas con un riesgo manejable es clave.
Si eres un inversor de la Generación Z, el tiempo es tu mejor aliado. Con décadas antes de la jubilación, puede permitirse ser agresivo, tal vez incluso invertir exclusivamente en acciones, para aprovechar el crecimiento a largo plazo del mercado mientras introduce fluctuaciones a corto plazo. Incluso la generación de Zers con 10 a 15 años antes de la jubilación puede inclinarse en las acciones para mayores rendimientos, mientras que gradualmente marcan el riesgo a medida que se acerca la jubilación.
Para aquellos a solo unos años desde la jubilación, la reducción de la exposición a las acciones y el cambio hacia bonos y otras inversiones de bajo riesgo es aconsejable para garantizar que sus activos estén disponibles cuando los necesite. Sin embargo, incluso los jubilados deberían mantener cierta exposición a las existencias a la inflación de los extremos y Ayuda a evitar sobrevivir a sus ahorros.
Asumir el riesgo extra y calculado permite que su dinero se agrava con el tiempo, lo que lleva a una riqueza significativamente mayor. Incluso los principiantes pueden comenzar con Fondos de índice de bajo costoque le brindan exposición a las empresas más grandes de los EE. UU. Con una sola compra.
Habla con un asesor financiero
El comienzo de un nuevo año puede ser un buen momento para sentarse con un asesor financiero. Una perspectiva profesional e imparcial sobre su estrategia de inversión puede ahorrarle tiempo y mantenerlo centrado en sus objetivos.
Dicho esto, no todos necesitan un asesor financiero. Reunirse con uno es más beneficioso si está navegando por un cambio de vida importante, como casarse o comenzar una familia, o cuando está comenzando a invertir. Una sola sesión de una hora puede aclarar rápidamente sus preguntas e inquietudes, ahorrándole innumerables horas de investigación e incertidumbre.
Si decide reunirse con un profesional, tenga en cuenta que no todos los asesores financieros son iguales. Para garantizar que el asesoramiento que reciba sea genuinamente imparcial, busque un asesor que sea un fiduciario.
Un fiduciario está legal o éticamente requerido para actuar en el mejor interés de sus clientes. A diferencia de otros asesores, están obligados a priorizar su éxito financiero sobre sus propias comisiones o ganancias. Eso significa que puede confiar en su guía sin preocuparse por posibles conflictos de intereses.
Ya sea que esté comenzando fresco o reevaluando su estrategia, trabajar con un asesor financiero fiduciario puede ayudarlo a comenzar a funcionar en 2025.
Bankrate Herramienta de coincidencia de asesor Puede comenzar conectándole con un asesor en su área en minutos.
Final
Si su máxima prioridad este año es invertir más o ahorrar para la jubilación, tiene muchas formas de realizar su objetivo. Al mantenerse disciplinado y motivado, incluso cuando el camino hacia adelante se siente incierto o arriesgado, puede tomar medidas para hacer crecer su riqueza en los próximos años.
