Las compañías de tarjetas de crédito son consideradas malas por muchos, especialmente después de acumular grandes facturas y pagar altos intereses. Sin embargo, en su mayor parte, el uso irresponsable de tarjetas de crédito es lo que realmente hace que las personas se encuentren en problemas.
Según un informe reciente, aproximadamente el 45% de los hogares estadounidenses tienen algún tipo de deuda de tarjetas de crédito, con saldos con un promedio de $ 6,270. Dicho esto, hay muchos beneficios al usar una tarjeta de crédito si aprende a usar las tarjetas de crédito sabiamente.
La mejor parte es que también puede aprovechar esos beneficios mientras mantiene libre de deudas. El uso responsable de la tarjeta de crédito requiere disciplina. (Si la disciplina es algo con lo que lucha, entonces puede ser mejor atenerse a su tarjeta de débito).
Antes de entrar en cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable, primero hablemos sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y cuáles son algunos de sus beneficios.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas y desventajas. Entonces, antes de cubrir cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente, vamos a explicar cómo funcionan. El dinero en una tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo anticipado.
Cuando usa su tarjeta de crédito para una transacción, la compañía de tarjetas de crédito le está prestando dinero por adelantado. Por lo general, tendrá un período de gracia de 21-25 días para devolverlo.
Básicamente, esto significa que si paga su saldo en su totalidad antes de que el período de gracia haya terminado, no recibirá intereses cobrados.
El problema es que la mayoría de las personas no pagan sus saldos y superan su período de gracia, lo que resulta en que pagan intereses, así es como las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero. Y esto a su vez puede conducir a problemas financieros.
Si puede controlar el gasto y responsabilizar a su presupuesto, puede aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable. Esto significa pagar sus tarjetas de crédito para que pueda dejar de preocuparse por ellas.
Cómo puede beneficiarse de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas financieras si las usa de manera responsable. Aquí hay tres buenas razones por las que las personas usan tarjetas de crédito:
1. Las tarjetas de crédito son más seguras
Parte de aprender a usar las tarjetas de crédito sabiamente se informa de por qué son más seguros. Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito y ciertamente mucho más seguras que el efectivo. Si su tarjeta de crédito es robada, su cuenta está protegida por la Ley de facturación de crédito justo, y todos los cargos fraudulentos se acreditan a su cuenta.
Por otro lado, su tarjeta de débito no cae bajo esta ley (en cambio, es la Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos), y recuperar su dinero puede tomar hasta varias semanas, dependiendo de la situación.
Si han pasado más de 60 días, existe la posibilidad de que no recupere su dinero. Por lo tanto, puede ver por qué usar una tarjeta de crédito sobre débito es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito.
2. Algunas tarjetas de crédito tienen Rewards
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas como millas y reembolso en sus compras o puntos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en transacciones futuras. Sin embargo, tenga en cuenta que llevar un saldo que no puede pagar en su totalidad cada mes no vale los puntos, sin importar cuán convincente pueda parecer.
Además de las recompensas, es posible que tenga algunas ventajas adicionales para usar su tarjeta de crédito. Por ejemplo, el seguro para sus alquileres de automóviles es un beneficio común. Algunas tarjetas de crédito también cubren los costos de TSA Precheck o la entrada global.
Solo tienes que elegir qué ventajas son más importantes para ti. Obtener una tarjeta con beneficios es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.
3. Establecer y mantener su crédito
La forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito es usarla para establecer y crear crédito. Los acreedores y prestamistas quieren saber qué tipo de responsabilidad representa cuando se trata de que le brinden un préstamo, como una hipoteca. Mirarán su historial de crédito y puntaje de crédito, entre otras cosas. Los pagos mensuales de su tarjeta de crédito pueden ayudar.
No solo es un prestatario más atractivo si paga sus facturas a tiempo (y horas extras), sino que también puede obtener las mejores tasas de interés posibles, lo que a su vez reduce la cantidad de interés total que pagará en su préstamo.
5 consejos sobre Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente
Ahora que comprende cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué beneficios pueden proporcionarle, aquí es cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable para asegurarse de que se ocupe de sus finanzas.
1. Pague su saldo en su totalidad cada mes
La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es evitar intereses pagando el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Asegúrese de pagar el pago al final del mes antes de comenzar a gastar a crédito.
Esto significa ser disciplinado sobre cuánto pones en la tarjeta, para empezar, para que no te encuentres sin poder pagar el equilibrio cuando se vence el proyecto de ley.
Si debe dejar un saldo, asegúrese de que esté por debajo del 30% de su límite de crédito total. Su relación de utilización de crédito, la cantidad de crédito giratorio disponible utilizado, es un factor de su puntaje de crédito FICO. Va a más del 30% y su puntaje se verá afectado negativamente.
Pagar su saldo cada mes es cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente.
2. No te saltes los pagos
¿Tiene un gran saldo de tarjeta de crédito que pagar? Pagar a tiempo es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito. Saltar pagos causará estragos en su crédito y no es una buena administración financiera.
En cambio, elabore un plan de pago de la deuda y pague todo lo que pueda contra su saldo cada mes hasta que desaparezca. Luego, deje de usar esas tarjetas de crédito hasta que pague el saldo y pueda obtener un manejo firme de sus presupuestos y gastos. El objetivo es no llevar un equilibrio.
También puede considerar hacer una transferencia de saldo para aprovechar cualquier oferta introductoria de intereses del 0% y pagar su deuda más rápido. Solo asegúrese de poder pagar el saldo antes de que expire el período.
Una vez más, no omitir pagos y evitar el uso adicional de la tarjeta de crédito es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.
3. Elija una tarjeta de crédito con beneficios
Si usted es un usuario de crédito activo y tiene un manejo firme de pagar su factura en su totalidad cada mes, elija una tarjeta con un beneficio como devolución de efectivo o recompensas de millaje de viaje, algo que realmente usará. Acumular puntos o millas (y pagar tarifas anuales) sin ninguna razón es contradictoria.
Su red también puede ser un gran recurso y, a veces, puede referirlo para ofertas especiales. Elegir una tarjeta con excelentes recompensas es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito.
4. Cobrar sabiamente
No gastar demasiado es cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente. Usar una tarjeta de crédito no es algo malo. Es más seguro que el efectivo, conveniente, y las recompensas son una ventaja. Sin embargo (no puedo enfatizar esto lo suficiente), si tiene dificultades para usar las tarjetas de crédito de la manera correcta, entonces mantén el uso de su tarjeta de débito.
Lo más importante es mantener sus finanzas en orden, lo que sea que eso signifique para usted y su billetera. Por lo tanto, eso puede significar evitar el uso de la tarjeta de crédito si tiene un problema con las compras de impulsos. Ser intencional con su cobro es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.
5. No tengo abundancia de tarjetas de crédito
Tener una cantidad limitada de tarjetas es cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente. Esto reducirá la tentación de las compras de impulsos, y puede ayudarlo a establecer un buen crédito. Además, abrir varias tarjetas en poco tiempo puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Sin mencionar que puede terminar preguntándose: “¿Puede pagar una tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito?”
Por lo tanto, tenga unas pocas tarjetas de crédito seleccionadas que use y haga todo lo posible para resistirse a abrir demasiadas cuentas. Además, con suerte, nunca perderá su billetera, pero no tener un montón de tarjetas que puedan ser robadas es otro beneficio para tener solo unas pocas cartas.
Aprenda a usar las tarjetas de crédito sabiamente para su beneficio financiero
Aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable es muy beneficioso para sus finanzas. Puede evitar que acumule deudas, gane recompensas hacia cosas como millas de viaje y lo ayude a generar crédito. Además, usarlos para compras en línea y mientras viaja es mucho más seguro que usar una tarjeta de débito.
Recuerde, está bien limitar el uso de su tarjeta de crédito si es más fácil para usted controlar sus gastos. Todos cometemos errores de dinero, pero tratamos de usar estos consejos para ayudarlo a usar sus tarjetas de crédito sabiamente que lo beneficiarán financieramente.
