Si está buscando invertir $ 100,000, entonces está en una buena posición. Combine ese nido de huevo con el poder del tiempo, y podría estar mirando la seguridad financiera real en el futuro. De hecho, con el tiempo podría convertir ese dinero en un millón o dos, incluso sin ser un genio de inversión. Querrá considerar cuidadosamente cómo debe invertir ese dinero, un proceso que es mucho más que encontrar las mejores acciones o fondos para invertir.
Si la idea de cómo invertir $ 100,000 se siente intimidante, no tiene que hacerlo solo. Hablar con un asesor financiero es un movimiento inteligente cada vez que experimente un aumento sustancial en los ingresos. Un asesor puede ayudarlo a crear un plan de inversión para preservar y hacer crecer su riqueza, uno personalizado para sus objetivos financieros específicos, edad y tolerancia al riesgo.
Cómo invertir $ 100,000: 6 consejos principales
Aquí hay seis cosas inteligentes a considerar, ya que está invirtiendo $ 100,000 y lo que necesita tener en cuenta en el camino.
1. Empiece hoy
Es difícil exagerar cuán importante es el tiempo para sus devoluciones. El compuesto puede trabajar milagros en su dinero, y es por eso que es vital comenzar a invertir hoy, incluso si no tiene $ 100,000. Por ejemplo, mire el poder del tiempo cuando use algunos rendimientos de inversión típicos:
| Monto inicial | Retorno anual | Después de 10 años | Después de 20 años | Después de 30 años | Después de 35 años | Después de 40 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| $ 100,000 | 8% | $ 215,893 | $ 466,096 | $ 1.01 millones | $ 1.48 millones | $ 2.17 millones |
| $ 100,000 | 10% | $ 259,374 | $ 672,750 | $ 1.74 millones | $ 2.81 millones | $ 4.53 millones |
Comenzando con $ 100,000 y no agregar más dinero, podría aumentar más de $ 1 millón con rendimientos del 8 por ciento anuales durante 30 años. Pero si puede darse otros cinco años, puede tener casi un 50 por ciento más, mientras que otra década le consigue más de $ 2 millones. Por supuesto, los números mejoran mucho con un 10 por ciento de retornos anuales y más tiempo.
Si un rendimiento anual del 8 por ciento parece alto, debe saber que está por debajo de la tasa promedio de rendimiento del 10 por ciento para una inversión disponible para todos, independientemente de su conocimiento o ingresos. (Más sobre esa inversión exacta en un momento). Por lo tanto, es importante comenzar a invertir hoy.
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2. Determine para qué quiere invertir
Deberá comprender para qué está invirtiendo y por qué, ya que puede aprovechar las bonificaciones adicionales que podrían ayudar a que su dinero se compone aún más rápido:
- Riqueza general: Si está buscando generar riqueza a largo plazo de su dinero, puede usar una cuenta de corretaje estándar disponible en todos los corredores en línea. Tendrá que pagar impuestos sobre los dividendos y las ganancias de capital realizadas, aunque cualquier inversión que no venda puede agravarse sin responsabilidad fiscal inmediata. Si desea usar su dinero antes de la edad de jubilación, digamos, si es un inversor incendio, esta opción puede ser la mejor para usted.
- Riqueza de jubilación: Si está buscando usar su dinero para financiar su jubilación, entonces sus opciones incluyen planes de jubilación patrocinados por el empleador, como un 401 (k), así como una IRA. Estas cuentas pueden ayudarlo a diferir o evitar impuestos sobre sus ganancias de inversión, lo que significa que puede agravar su dinero más rápido. Las cuentas basadas en el empleador pueden ofrecerle una contribución correspondiente, lo que le ayuda a aumentar su riqueza aún más rápido. Sin embargo, son más difíciles o costosos de acceder antes de alcanzar la edad de jubilación, normalmente definida como 59 ½.
- Objetivo específico: Si está buscando invertir para un objetivo específico, por ejemplo, una casa, entonces querrá calibrar cuidadosamente sus inversiones cuando necesite el dinero. Cuanto más lejano sea el horizonte del tiempo, más riesgo podrá correr y mayor será el rendimiento potencial. Necesitará una cuenta de corretaje para obtener las mejores declaraciones en lugar de una cuenta bancaria.
Su objetivo lo ayudará a determinar qué tipo de cuenta abrir y luego cómo invertir.
3. Descubra cómo invertirás
Ahora, puede pensar exactamente en cómo invertirá $ 100,000, y tiene tres grandes opciones frente a usted:
- Manejarlo usted mismo: Si está administrando su dinero usted mismo, ya sea en una cuenta imponible o en una cuenta de jubilación, puede llamar a todos los disparos, tanto para bien como para malos. Entonces querrás saber qué estás haciendo. La buena noticia es que incluso los nuevos inversores pueden vencer a la mayoría de los inversores, incluso los profesionales, con algunos fondos de inversión simples.
- Ve con un robo-advisor: Si prefiere no administrar su dinero, puede recurrir a uno de los principales robo-asesores. Un robo-advisor puede crear una cartera basada en su horizonte temporal (cuando necesita el dinero) y cuánto riesgo está dispuesto a correr. Luego, simplemente puede agregar su dinero a la cuenta y el robo-advisor hace la inversión. Una ventaja clave de los robo-asesores es que sus tarifas de gestión son relativamente económicas, a menudo alrededor del 0.25 por ciento de sus activos anualmente, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos.
- Contrata a un asesor financiero: Otra opción es contratar a un asesor financiero para proporcionar una estrategia de inversión integral y ayudarlo a planificar para el futuro. Un asesor puede cobrar una tarifa fija o una basada en sus activos, y con este último podría esperar pagar el 1 por ciento de los activos por año. Deberá encontrar un asesor para trabajar con usted y quién se ajusta a sus necesidades, requiriendo algo de trabajo de prestación por adelantado. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a encontrar a alguien en su área en minutos.
Cada enfoque tiene sus propios beneficios y inconvenientes, por lo que deberá comprender cuánto tiempo y esfuerzo desea poner en sus inversiones.
4. Haz tus inversiones
Hacer inversiones puede no ser tan complicada como algunos piensan, y eso es especialmente cierto si está trabajando con un robo-advisor o asesor humano. Pero invertir $ 100,000 no es tan difícil incluso si lo estás haciendo tú mismo:
- Si está administrando su dinero: Ya sea que esté administrando una cuenta de jubilación como un 401 (k) o IRA, deberá elegir las inversiones. Una gran elección para los inversores es un fondo índice basado en el índice S&P 500, que incluye cientos de las principales empresas de Estados Unidos. Con el tiempo, se promedia un rendimiento anual del 10 por ciento, y cualquier inversor de cualquier nivel de habilidad puede comprar el fondo, mantener y terminar venciendo a la gran mayoría de los inversores, incluso a los profesionales. Los nuevos inversores que administran sus propias cuentas deben buscar un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa con un excelente historial a largo plazo.
- Si un robo-advisor está administrando su dinero: Una vez que haya configurado su plan de inversión, deposite dinero en la cuenta y el robo-advisor hace el resto. Muchos robo-asesores le permiten rastrear su progreso hacia objetivos clave, y puede consultar su cuenta en cualquier momento del día.
- Si un asesor financiero humano administra su dinero: Una de las ventajas clave de trabajar con un asesor financiero es que el asesor lo hace todo. Por lo tanto, puede dejar que el asesor administre su cartera, pero es una buena idea asegurarse de que está trabajando con un asesor financiero alineado con sus necesidades. Estas son las principales preguntas para hacerle a un asesor financiero.
De cualquier forma que vaya, querrá entender cómo se está invirtiendo su dinero.
Si está invirtiendo a largo plazo, más de cinco años, puede permitirse asumir más riesgos. En la práctica, eso significa que puede tener una cartera que esté muy ponderada para acciones o fondos de acciones. Una cartera de acciones ampliamente diversificada tiende a entregar los mejores rendimientos con el tiempo, pero tendrá que sacar la notoria volatilidad a corto plazo de las acciones para disfrutar de esos retornos atractivos.
Si necesita el dinero antes, entonces más exposición a activos más seguros funciona mejor. Si bien aún puede poseer acciones, los asesores generalmente recomiendan equilibrar sus acciones con bonos o fondos de bonos. Los bonos tienden a fluctuar menos y pagan ingresos regulares, suavizando las devoluciones de una cartera.
5. Use el promedio de costo en dólares y agregue más dinero a su cuenta
Si tiene una gran suma global de dinero, como $ 100,000 y está listo para invertir, es una buena idea invertir ese dinero regularmente con el tiempo, por ejemplo, durante más de un año. Poner todo su dinero en el mercado a la vez lo expone al “riesgo de sincronización”: el riesgo de comprar demasiado alto y perder mucho dinero rápidamente a medida que el mercado de valores cae. Tienes un par de formas de combatir el riesgo de tiempo:
- Use el promedio de costo en dólares: El promedio de costo en dólares implica agregar dinero a sus inversiones con el tiempo y, por lo tanto, reducir el riesgo que compra en un punto relativamente alto. Obtendrá un precio de compra promedio con el tiempo, asegurando que no compre demasiado alto.
- Hacer inversiones adicionales: Si bien puede comenzar invirtiendo $ 100,000, es importante agregar dinero adicional a su cuenta con el tiempo más allá de su inversión inicial. Continuará igualando su precio de compra con cada nueva contribución.
Además del valor de reducir el riesgo de tiempo, agregar dinero gradualmente le permite seguir cultivando el huevo de su nido. En lugar de confiar únicamente en esa inversión inicial de $ 100,000, acumulará más dinero más rápido si sigue invirtiendo más dinero en el mercado de manera regular, y ahí es donde se construye una riqueza real. Cada inversión incremental puede agravarse cada vez más.
6. Vuelva a invertir esos dividendos
Finalmente, sea cual sea la ruta que tome, asegúrese de invertir los dividendos en efectivo que reciba en el camino. Reinvertir sus dividendos es como otra forma de promedio de costo en dólares, pero la práctica también lo ayuda a agravar su dinero más rápido. Si gasta sus dividendos en lugar de volver a invertirlos, eliminará una gran parte de su capacidad para agravar su dinero.
Final
Invertir $ 100,000 puede ser un gran trampolín para la riqueza y la seguridad financiera, pero querrá pensar en sus objetivos para el dinero y luego pensar a largo plazo. Sin embargo, usted decide invertir su dinero, quede con principios bien establecidos de inversión que hayan ganado millones para otros.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
