5 cosas a considerar antes de sacar dinero del mercado de valores

Con cuentas de ahorro en línea y fondos del mercado monetario que ofrecen rendimientos atractivos con bajo riesgo, algunos inversores pueden estar considerando aumentar las tenencias de efectivo en sus carteras. Los rendimientos del mercado de valores pueden ser volátiles y con los mercados cercanos a los máximos récord, algunos pueden ver el efectivo como una alternativa más segura a las acciones.

Sin embargo, vender acciones para mantener en efectivo no es una decisión que debe tomar a la ligera. Si está considerando retirar efectivo del mercado de valores, evalúe cuidadosamente estos cinco factores antes de hacerlo.

Qué considerar antes de sacar dinero de las acciones

1. Objetivos a corto y largo plazo

Antes de abandonar las acciones a favor del efectivo, probablemente valga la pena recordarse por qué invirtió en acciones en primer lugar. Las inversiones en el mercado de valores deben mantenerse como parte de un plan de inversión a largo plazo, lo que significa que no debe esperar necesitar el dinero durante al menos cinco años, si no más.

Sin embargo, a veces los objetivos cambian, por lo que es importante reevaluarlos periódicamente. Las acciones a menudo se mantienen como parte de la planificación de la jubilación, que para muchas personas aún estará décadas de distancia. En este caso, la venta de acciones a favor del efectivo podría ser perjudicial para sus rendimientos a largo plazo y corre el riesgo de que no cumpla con sus objetivos de inversión.

Sin embargo, la seguridad siempre debe ser la mejor mente en un fondo de emergencia. El objetivo de un fondo de emergencia es que el dinero está ahí cuando lo necesita, por lo que es mejor mantener estos fondos en cuentas aseguradas por la FDIC. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son excelentes opciones y generalmente ofrecen mayores rendimientos de porcentaje anual (APYS) en comparación con los bancos de ladrillo y mortero. Consulte la lista de Bankrate de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para encontrar la mejor cuenta de ahorros en línea para usted.

Por último, pregúntese o un asesor financiero si su cartera general todavía está alineada con sus objetivos. Si es así, es mejor que se quede con su plan en lugar de entrar y salir del mercado. El tiempo en el mercado es mejor que cronometrar el mercado.

2. Implicaciones fiscales

Si tiene acciones en una cuenta de corretaje imponible, venderlas probablemente tendrá implicaciones fiscales. Las acciones vendidas por ganancias requerirán que pague los impuestos sobre las ganancias de capital, que comerán las ganancias que obtuvo. Vender inversiones para una pérdida puede generar ahorros fiscales, pero también estará bloqueando esas pérdidas y no podrá recuperarse a menos que vuelva al momento adecuado.

No tendrá que preocuparse por el impacto fiscal si sus inversiones se mantienen en cuentas con ventajas de impuestos, como IRA tradicionales o Roth, pero todavía hay cosas a considerar antes de decidir mover todo o una parte de su cartera a efectivo.

3. El tiempo del mercado es difícil

A menudo, la razón por la que querer sacar dinero de las acciones y en efectivo es porque cree que el mercado se dirige a una recesión y cree que puede evitarlo manteniendo efectivo. Pero esta estrategia se conoce como tiempo de mercado, que no ha sido un enfoque de inversión exitoso a largo plazo.

El tiempo del mercado se refiere a la idea de que puede evitar pérdidas y participar plenamente en las ganancias del mercado comprando y vendiendo exactamente en los momentos correctos. Suena muy bien en teoría: ¿quién no querría comprar bajo y vender alto todo el tiempo? En realidad, es casi imposible de hacer. Las personas se preocupan por más recesiones de las que ocurren, y las acciones a menudo se vuelven positivas antes de que la economía realmente mejore después de una recesión. Estás equivocado si crees que puedes predecir cada movimiento en el mercado de valores.

Apegarse a un enfoque de inversión a largo plazo y hacer contribuciones regulares a las cuentas de jubilación es probable que sea una estrategia más exitosa que el momento del mercado. Entrenarse para comprender que las recesiones del mercado son una parte normal de la inversión a largo plazo, y trate de aprovecharlas aumentando las inversiones durante estos tiempos en lugar de tratar de evitarlas por completo.

4. Inflación

Con cuentas de ahorro de alto rendimiento que ofrecen rendimientos de alrededor del 4 por ciento y otros valores de ingresos fijos a corto plazo que también ofrecen tasas más altas que en mucho tiempo, es natural que se sienta atraído por los rendimientos decentes ofrecidos por estas inversiones más seguras. Pero es importante recordar que apenas estás superando la inflación basada en los datos más recientes a febrero de 2025.

Por supuesto, ganar un 4 por ciento cuando la inflación es aproximadamente el 3 por ciento es mejor que ganar nada, pero su retorno real es solo del 1 por ciento. Las personas a menudo hablan sobre la necesidad de mantener efectivo como una forma de prepararse para una posible recesión, pero el efectivo tiene un historial deficiente como una inversión a largo plazo.

“Lo único que le diré es la peor inversión que puede tener es efectivo”, dijo el legendario inversor Warren Buffett a los estudiantes después de la crisis financiera de 2008. “El efectivo valdrá menos con el tiempo”.

5. Alternativas para tener efectivo

Si su exposición al mercado de valores lo pone nervioso o desea posicionar su cartera para obtener alguna protección en caso de recesión, hay otros pasos que puede tomar además de pasar al efectivo.

• Acciones defensivas: Alejar su cartera de áreas que pueden ser más afectadas durante una recesión puede ayudarlo a evitar algo de dolor sin salir del mercado por completo. Alejarse de las acciones cíclicas y aumentar la exposición a industrias relativamente más seguras, como productos básicos o servicios públicos de consumo, sería una estrategia para seguir.
• Cambios de asignación de activos: También puede considerar reevaluar su asignación general de activos. Si su nivel actual de existencias de acciones lo incomoda, considere aumentar la exposición a bonos u otros activos, como bienes inmuebles, a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
• Rebalecimiento de la cartera: El reequilibrio regular de la cartera también puede ser una forma de aprovechar las recesiones del mercado. Cuando las acciones caen, se convierten en un porcentaje más bajo de su cartera general, todo lo que es igual. Al reequilibrar a un cierto porcentaje de su cartera, puede aprovechar los precios bajos sin pasar al efectivo.

Final

Mover su cartera de acciones a efectivo es un instinto comprensible cuando las tarifas de ahorro son altas y tiene preocupaciones sobre una posible recesión. Pero es importante recordar que las inversiones en el mercado de valores son parte de su plan a largo plazo, y la venta podría tener implicaciones fiscales. Entrar y salir del mercado no ha sido una estrategia exitosa a largo plazo y el efectivo es prácticamente seguro que será una inversión perdedora con el tiempo.

Si está buscando reducir el riesgo en su cartera, considere cambiar su asignación de activos hacia los sectores defensivos de la economía u otros activos que pueden funcionar mejor que las acciones en una recesión.

Preguntas frecuentes

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.