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Control de llave
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Muchos estadounidenses tienen planes 401 (k) a través de sus empleadores, y algunos de ellos podrán administrar la cuenta ellos mismos.
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Sin embargo, para aquellos que se sienten incómodos tomando decisiones de inversión, trabajar con un asesor financiero puede proporcionar tranquilidad.
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La principal desventaja de contratar a un asesor financiero es el costo, por lo que los inversores deben comprender las tarifas que cobra su asesor.
Millones de estadounidenses tienen 401 (k) planes de jubilación a través de sus empleadores, pero muchas personas no están muy seguras de la mejor manera de administrar sus inversiones. Las diferentes opciones de fondos pueden ser confusas, y puede ser difícil saber cuánto dinero poner en diferentes clases de activos.
Esto es lo que debe saber sobre la gestión de su plan 401 (k) y cómo un asesor financiero puede ayudar a asegurarse de que esté en el camino correcto.
¿Necesito un asesor financiero para mi plan 401 (k)?
Algunas personas podrán navegar su plan 401 (k) por su cuenta, establecer sus contribuciones y seleccionar inversiones de la lista de opciones de fondos. Incluso puede obtener una guía gratuita de su administrador de plan o de su empleador.
Sin embargo, algunos inversores simplemente no se sienten cómodos tomando decisiones de inversión por su cuenta y pueden necesitar un profesional para guiarlos a través de su plan de jubilación. Ahí es donde un asesor financiero puede ser de gran ayuda. Un buen asesor financiero lo ayudará a comprender su plan 401 (k) y seleccionará fondos que tengan sentido para su tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo.
Estas son algunas de las formas en que un asesor financiero puede ayudar con su plan 401 (k):
- Educación general
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Un asesor puede ayudarlo a comprender cómo funciona su plan 401 (k) y responder cualquier pregunta que pueda tener.
- Seleccionar inversiones
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Un asesor financiero lo ayudará a identificar en qué fondos invertir en función de sus objetivos y ajustar esas opciones con el tiempo a medida que sus objetivos evolucionen o cambien.
- Mantenerte en el camino
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Un asesor financiero también puede ayudarlo a mantenerse en el camino cuando los mercados bajan. También pueden ayudarlo con una reinversión 401 (k) si deja su trabajo.
- Maximizar los beneficios fiscales
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Un asesor financiero puede ayudarlo a aprovechar al máximo los beneficios fiscales ofrecidos por un 401 (k) y asegurarse de no incurrir en sanciones al realizar retiros tempranos.
Aquí hay algunas preguntas clave para hacerle a un posible asesor financiero antes de aceptar convertirse en cliente.
La desventaja de usar un asesor financiero para un plan 401 (k)
La principal desventaja de usar un asesor financiero para ayudarlo con su plan 401 (k) es que viene con un costo, que finalmente come el rendimiento que obtiene como inversor. Dicho esto, un buen asesor financiero puede más que justificar su tarifa ayudándole con sus inversiones y manteniéndolo en el camino durante el transcurso de su vida de inversión.
Los asesores financieros pueden ganar tarifas de diferentes maneras. Algunos obtienen comisiones sobre la venta de ciertos productos financieros, lo que debería aumentar las banderas de preocupación para los clientes. Las tarifas basadas en la comisión incentivan a los asesores para colocar a sus clientes en productos que les ganen tarifas y pueden no ser las mejores opciones para los clientes.
Los asesores solo de tarifa son pagados directamente por sus clientes, ya sea como porcentaje de activos bajo administración o a una tarifa por hora o anual. Las tarifas pueden variar ampliamente entre los asesores y puede depender del nivel de servicio que necesitará como cliente. En general, los asesores financieros cobran alrededor del 1 por ciento de los activos del cliente.
Si solo está buscando ayuda para configurar su 401 (k), puede considerar tener una reunión única con un asesor y pagar una tarifa por hora.
Final
Ya sea que necesite un asesor financiero para ayudar con su plan 401 (k) dependerá de qué tan cómodo está eligiendo y administrando inversiones. No necesariamente necesita ser un experto financiero para manejarlo por su cuenta, pero si es totalmente nuevo en invertir, reunirse con un asesor financiero podría ser beneficioso.
Asegúrese de comprender cómo se le paga al asesor antes de aceptar convertirse en cliente. También querrá decidir si solo está buscando consejos únicos o está buscando una relación continua.
– Bankrate’s Lisa Dalmeyer contribuyó a una actualización de este artículo.
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