Cómo elegir los mejores fondos mutuos: 7 consejos esenciales

Hay miles de fondos mutuos en el mercado en cualquier momento dado. Entonces, ¿cómo exactamente eliges? Si bien elegir un fondo mutuo puede parecer difícil, no tiene por qué serlo.

Los fondos mutuos permiten a grupos de inversores agrupar su dinero, y el gerente del fondo selecciona inversiones que se alinean con la estrategia de inversión del fondo. Como resultado, los inversores individuales que compran acciones en el Fondo en realidad están invirtiendo en aquellos activos seleccionados por el Administrador del Fondo. Debido a esto, encontrar un fondo mutuo que se alinee con sus objetivos es de vital importancia.

Ese es solo uno de los muchos factores para decidir qué fondos mutuos son adecuados para usted.

1. Considere sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo

Hay muchos, muchos fondos mutuos. El hecho de que un fondo mutuo sea popular no significa que sea el fondo adecuado para usted. Puede ser útil hacerse algunas preguntas: ¿Quiere que su dinero crezca constantemente con el tiempo con un bajo nivel de riesgo? ¿Quieres los rendimientos potenciales más altos? Preguntas como esta pueden ayudarlo a comenzar a determinar qué fondo es el adecuado para usted.

También considere su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, ¿está dispuesto a tolerar grandes columpios en el valor de su cartera por la posibilidad de mayores rendimientos a largo plazo? Si está invirtiendo para su jubilación, generalmente es mejor mantener su dinero invertido a largo plazo.

Pero si una estrategia muy agresiva hace que tenga los pies fríos y venda sus inversiones, es mejor ajustar su estrategia a algo más adecuado para su tolerancia al riesgo. Después de todo, vender sus inversiones también puede dar lugar a perder los rendimientos. Además, puede obtener ganancias de capital e incurrir en obligaciones fiscales dependiendo del tipo de cuenta de inversión.

Su horizonte temporal también es importante. Si necesita acceder a su dinero en menos de cinco años, es probable que un fondo de crecimiento agresivo no sea la mejor estrategia. Un ejemplo de un fondo que tiene el horizonte del tiempo ya integrado es un fondo de fecha objetivo, que ajusta su nivel de riesgo en función de lo cerca que está de la edad de jubilación.

A menudo, los inversores con un horizonte de tiempo largo y una tolerancia de alto riesgo generalmente obtendrán mayores rendimientos al invertir en fondos mutuos de todo el sur de Stock porque pueden permitirse asumir un mayor riesgo con el tiempo. Aquellos que necesitan cierto grado de seguridad y se están acercando a la jubilación, por ejemplo, probablemente deseen recurrir a fondos mutuos que tengan más exposición a bonos u otras inversiones de ingresos fijos.

2. Pesar un estilo de gestión activo frente a pasivo

Otra forma en que los fondos mutuos pueden variar es en su estilo de gestión. Uno de los contrastes más grandes se puede ver al comparar fondos activos y pasivos. Así es como se comparan.

• Fondos administrados activamente: Con estos fondos, el administrador de fondos compra y vende valores, a menudo con el objetivo de vencer un índice de referencia, como el S&P 500 o Russell 2000. Los administradores de fondos pasan muchas horas investigando empresas y sus fundamentos, tendencias económicas y otros factores en un intento de obtener un mayor desempeño.
• Fondos administrados pasivamente: Estos fondos tienen como objetivo igualar el rendimiento de un índice con poca participación de los administradores de fondos.

La compensación con fondos administrados activamente es que intentan superar un índice, lo que puede resultar en altas tarifas para compensar a los administradores de fondos por su tiempo. ¿Vale la pena pagar esas tarifas dado su situación financiera general y objetivos?

Eso no siempre está claro, pero si considera el rendimiento pasado del fondo en comparación con el mercado, eso puede aportar alguna perspectiva. También debe considerar la volatilidad del Fondo, además de su facturación.

Con el tiempo, los fondos pasivos tienden a superar a los fondos activos, especialmente una vez que se tienen en cuenta las tarifas.

3. Comprender las diferencias entre los tipos de fondos

Si bien hay miles de fondos mutuos diferentes, vienen solo en relativamente pocos tipos diferentes de fondos especializados en algunos segmentos del mercado. Aquí hay algunos ejemplos:

4. Esté atento a las tarifas altas

Es importante ser consciente de las tarifas porque pueden afectar enormemente sus rendimientos de inversión. Algunos fondos tienen tarifas de carga front-end, cobradas cuando compra acciones, y otros tienen tarifas de carga de fondo, cobradas cuando vende sus acciones. Otros fondos son fondos sin carga; Como es de esperar, estos fondos no tienen tarifas de carga.

Pero las tarifas de carga no son el único tipo de tarifa. La otra tarifa que atrae mucha atención es la relación de gastos. Estas tarifas generalmente se cobran anualmente como un porcentaje de activos bajo administración. Por lo tanto, si tiene $ 10,000 invertidos en un fondo mutuo y tiene una relación de gasto del 1 por ciento, se le cobrará $ 100 por año. Con el advenimiento de los fondos índices y el aumento de la competencia, los fondos mutuos tienen cada vez más relaciones de gasto muy bajas y un puñado no tienen ninguna relación de gastos.

Según un informe reciente del Instituto de la Compañía de Inversiones, el índice de gastos promedio para los fondos de capital administrados activamente fue de 0.64 por ciento en 2024, por debajo del 0.65 por ciento en 2023. El mismo informe mostró que el promedio de los fondos índices fue de 0.05 por ciento. Si bien el 0.64 por ciento puede no sonar como un número alto, si lo conecta a una calculadora de tarifas de fondos mutuos, encontrará que puede costar decenas de miles de dólares durante toda la vida.

También puede ayudar a mantener los costos bajos trabajando con uno de los mejores corredores para fondos mutuos.

5. Haga su investigación y evalúe el desempeño pasado

Es importante hacer su investigación antes de invertir su efectivo ganado con tanto esfuerzo en un fondo mutuo. Además de determinar si un fondo se alinea con sus objetivos de inversión, también debe evaluar la calidad general del fondo.

Por ejemplo, ¿el Fondo tiene un equipo de gestión sólido con una larga historia de éxito? Los fondos más exitosos han creado máquinas bien engrasadas que no necesariamente dependen de una sola persona para continuar funcionando sin problemas.

También es importante tener en cuenta los altos niveles de rotación. Esto ocurre cuando el administrador de fondos compra y vende valores con frecuencia. Esto crea eventos imponibles, incluso si no vende sus acciones. Eso no es un problema si sus fondos se mantienen en una cuenta de impuestos, como un 401 (k) o IRA. Pero para las cuentas imponibles, los altos niveles de facturación podrían dañar sus rendimientos significativamente.

Estas preguntas traerán contexto al rendimiento general del fondo. También verifique el rendimiento histórico del fondo. ¿Normalmente supera su punto de referencia? ¿El fondo es inusualmente volátil? Esto lo ayudará a saber qué esperar si elige invertir. Solo recuerde: los retornos históricos no son una garantía.

6. Recuerde diversificar su cartera

Mantener su cartera diversificada es una de las formas más efectivas para garantizar el rendimiento y la estabilidad a largo plazo. Los fondos totales del mercado de valores, que poseen pequeñas piezas de todas las empresas que cotizan en bolsa, tienen un llamamiento exactamente por esa razón: los fondos que abarcan todo pueden agregar diversidad a su cartera. A veces, una crisis puede afectar a toda una industria, por lo que la extensión de su dinero en todos los sectores mitiga este riesgo.

También puede optar por invertir en fondos internacionales, bonos, bienes raíces, fondos de ingresos fijos y muchos otros tipos de activos. Todo esto puede crear una cartera más redondeada con menor volatilidad.

7. Manténgase enfocado en el crecimiento a largo plazo

Como dice el dicho, “el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros”, y los fondos mutuos no son la excepción. Es por eso que debe investigar y considerar reunirse con un asesor financiero cuando corresponda.

Dicho esto, si hace su diligencia debida y mantiene una cartera bien equilibrada y diversificada, puede tener confianza en su potencial para crecer con el tiempo. El promedio industrial Dow Jones ha estado en una tendencia al alza durante los últimos 100 años. La recesión más larga abarcó desde 1966 hasta 1982. Si bien ese es un largo período de tiempo, el Dow se recuperó bruscamente, aumentando constantemente durante los próximos 17 años, a pesar de las fluctuaciones a corto plazo.

Esto ilustra la importancia de invertir a largo plazo. Si bien ciertamente puede perder dinero en un fondo mutuo, invertir en fondos con un fuerte desempeño histórico y administradores de fondos experimentados ayudará a minimizar el riesgo a corto plazo y maximizar sus posibilidades de crecimiento de la cartera a largo plazo.

Preguntas frecuentes sobre eligiendo fondos mutuos

Final

No todos los fondos mutuos se ajustarán a las necesidades individuales de cada inversor. Tómese el tiempo para evaluar sus objetivos a largo plazo, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Además, aprenda cómo opera cada fondo. ¿Se gestiona o administra pasivamente activamente? ¿A qué segmentos del mercado se dirige? En general, manténgase enfocado en el crecimiento a largo plazo de su cartera e invierta en fondos mutuos que tienen un fuerte desempeño histórico y administradores de fondos experimentados.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.