Fuente de la imagen: Getty Images
Dado que muchas acciones con dividendos importantes ofrecen rendimientos altísimos, podría ser posible vivir solo de los ingresos de un SIPP. Sin embargo, conseguir ingresos pasivos duraderos y fiables a partir de acciones de dividendos requiere disciplina y una estrategia de inversión integral.
La pregunta es: ¿cuánto hay que invertir en una pensión para vivir de los ingresos?
Advertencias clave
A lo largo de los años, el mercado de valores de Londres ha demostrado ser una mina de oro para las personas que buscan un segundo ingreso. Tan solo el último trimestre, las acciones del Reino Unido pagaron dividendos por un total de 16.400 millones de libras esterlinas, según Computershare. Eso incluía tanto dividendos ordinarios como dividendos extraordinarios.
Sin embargo, los inversores deben recordar que generar el tipo de ingresos pasivos para vivir suele requerir tiempo y paciencia. La mayoría de nosotros no disponemos de una enorme suma global para invertir de inmediato. Los inversores suelen inyectar dinero en el mercado de valores para hacer crecer sus carteras con el tiempo.
De hecho, puede que no sea bueno obtener ingresos en absoluto en los primeros días. Quizás ni siquiera durante décadas. Gastar dividendos en lugar de reinvertirlos puede obstaculizar significativamente el proceso de capitalización. ¿El resultado potencial? Una cartera generadora de ingresos mucho más pequeña durante la jubilación.
¿Cuántos ingresos necesitaré?
Es difícil estimar cuántos ingresos pasivos necesitaré cuando me jubile. Mis objetivos en el futuro podrían cambiar, al igual que mis circunstancias financieras. La incertidumbre sobre los costos futuros (tanto de vida como de atención social) supone otra bola curva.
Así que utilizaré las proyecciones de Pensions UK para darme una idea. Estiman que el hogar promedio de una sola persona necesita £43.900 al año, y el hogar de dos personas £60.600 (lo que equivale a £30.300 cada uno). Pecaré de cauteloso y optaré por la cantidad más alta para hacer mis cálculos.
También eliminaré de mi pensamiento la pensión estatal, dada la incertidumbre sobre el nivel de las prestaciones futuras, por no hablar de a qué edad podré reclamarlas. Con base en todo esto, ¿cuánto necesitaré en mi SIPP?
La respuesta: £627,143
Si eventualmente invierto mi cartera en acciones con un rendimiento del 7% para obtener ingresos, necesitaré un SIPP por valor de £627,143. Se trata de una cantidad bastante grande de dinero, lo que me lleva a la siguiente pregunta: ¿es este un objetivo realista para mí?
Creo que sí. Si puedo lograr una rentabilidad anual media del 9%, puedo alcanzar este objetivo invirtiendo 500 libras al mes durante unos 26 años. Confío en que los pasos que estoy tomando, como crear una cartera diversificada centrada en acciones globales de primera línea, me encaminen hacia este objetivo.
Una acción que compré recientemente para mi SIPP es Aviva (LSE:AV.). De hecho, he aumentado mis tenencias varias veces desde que abrí una posición en 2023.
¿Por qué, te preguntarás? Para mí es simple. La posición de liderazgo de Aviva en el creciente mercado de servicios financieros es un buen augurio para el crecimiento a largo plazo. También está bien diversificada por tipo de producto y opera en diferentes regiones, lo que le otorga fortaleza durante todo el ciclo económico. Finalmente, su modelo de capital ligero significa que genera enormes cantidades de efectivo, que puede utilizar para dividendos y recompra de acciones o para invertir para un mayor crecimiento.
¿Podría experimentar problemas a corto plazo a medida que se debilite el gasto de los consumidores? Es posible. Pero estoy más centrado en el panorama general y creo que las acciones de Aviva potenciarán los rendimientos que obtengo de mi SIPP.
