Fuente de la imagen: Getty Images
Buscar un segundo ingreso durante la jubilación no es sólo una buena idea. En mi opinión, es absolutamente crítico. Dado el aumento de la deuda y el envejecimiento de la población del Reino Unido, depender únicamente de la pensión estatal podría ser una receta para el desastre.
Por esta razón, estoy creando ahorros con una combinación diversa de acciones, fideicomisos y fondos globales con ISA y SIPP. Confío en que las acciones de crecimiento que poseo me ayudarán a aumentar el valor de mi cartera con el tiempo. Mientras tanto, las acciones de dividendos que tengo podrían brindarme enormes ingresos pasivos que puedo reinvertir y también ayudarme a aumentar mi patrimonio.
La pregunta es, ¿qué tamaño debe tener su ISA de acciones y participaciones para brindarle una jubilación cómoda?
primer paso
Lo primero que debe hacer es calcular cuánto necesita para vivir cómodamente. Y esto implica calcular el importe de la pensión estatal. Para alguien que ha hecho contribuciones completas al Seguro Nacional, esa cifra hoy es aproximadamente £12,548.
A continuación, debemos pensar en lo que el jubilado medio necesita para llevar un estilo de vida cómodo. Según el organismo de pensiones laborales Pensions UK, esto asciende a 43.900 libras esterlinas para un hogar unipersonal.
Eso deja un déficit de £31,352 que debe compensarse con un flujo de ingresos adicional. La cifra exacta diferirá de persona a persona: no todos los jubilados tienen los mismos objetivos ni circunstancias financieras más amplias. Sin embargo, eso nos da un buen punto de partida.
Ahora resolvámoslo
Una vez resuelto esto, la siguiente pregunta que debemos hacernos es: ¿cuánto debe ser su ISA para obtener ese ingreso anual de más de £31 000? Si usara mis ahorros para invertir en acciones con dividendos que rindieran un 7%, necesitaría £447,900 cuando llegue a la jubilación.
A primera vista, es mucho dinero en efectivo. ¿Pero durante un período de dos o tres décadas hasta la jubilación? En mi opinión, es un objetivo muy alcanzable.
Como digo, personalmente me gusta invertir en una variedad de acciones tanto de crecimiento como de dividendos, divididas aproximadamente al 50/50 en mi cartera. Con esto confío en conseguir una rentabilidad media anual del 9% en el largo plazo, compuesta por:
- 5% en ganancias de capital, impulsadas por períodos de crecimiento económico cuando los mercados de valores suelen despegar.
- 4% en ingresos por dividendos, lo que proporciona un flujo constante de efectivo incluso durante condiciones de mercado más débiles.
Una acción superior del FTSE 100
Muchas de las acciones que poseo han proporcionado rendimientos aún mejores, compensando algunas de las de bajo rendimiento en mi cartera. Llevar FTSE 100 existencias HSBC (LSE:HSBA), que me ha brindado lo mejor de ambos mundos.
Sólo durante los últimos cinco años, este banco de primera línea ha aumentado su valor un enorme 193% a medida que aumentaron las ganancias, lo que me ayudó a hacer crecer mi cartera. Con una rentabilidad por dividendo promedio del 6% durante el período, también me ha proporcionado un flujo saludable de ingresos pasivos.
¿Podrá seguir cumpliendo? Creo que sí, aunque soy consciente de la amenaza que representan los bancos desafiantes en los mercados asiáticos. HSBC tiene un considerable poder de marca e influencia financiera para capitalizar este continente de rápido crecimiento. Y les está dando un buen uso, construyendo rápidamente en áreas como la gestión patrimonial y realizando adquisiciones como el banco Hang Seng de Hong Kong (que completó en enero).
Como parte de una cartera diversificada, creo que las acciones de HSBC pueden ayudarme a generar un segundo ingreso importante para la jubilación.
